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Braucht man eine gute Schufa für Kredite?
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Zusammenfassung der Redaktion Braucht man eine gute Schufa für Kredite?
  • Erwägen Sie spezialisierte Kreditvermittler wie Maxda oder Creditolo, die sich auf Kredite trotz negativer Schufa-Einträge konzentrieren und dabei helfen, individuelle Finanzierungsmöglichkeiten zu finden.
  • Einige Anbieter wie Auxmoney oder Boncred bieten Kreditmöglichkeiten auch für Personen mit geringerer Bonität, indem sie Privatkredite zwischen einzelnen Personen vermitteln.
  • Der Kreditvermittler, der auch in schwierigen Fällen Unterstützung bietet und der Redaktion positive Erfahrungen bescherte, ist Smava. Sie agieren digital und vermitteln passende Angebote aus über 20 Banken.
  • Besserfinanz gilt ebenfalls als eine seriöse Option, die persönliche Beratung ohne Hausbesuche anbietet und sich um individuelle Lösungen bemüht – erwähnenswert für Personen, die eine enge Betreuung schätzen.
  • Überprüfen Sie zusätzlich Angebote von Kreditvermittlern wie Finanzcheck oder Verivox, die einen Vergleich verschiedener Kreditangebote ermöglichen und dabei helfen können, die Konditionen transparent zu machen.

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Braucht man eine gute Schufa für Kredite?

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    #1

    Braucht man eine gute Schufa für Kredite?

    Hat jemand Erfahrung wo man einen Kredit trotz negativer Schufa bekommt? Trotz eines festen Einkommens habe ich in der Vergangenheit einige finanzielle Fehltritte begangen, die meine Schufa-Bewertung stark beeinträchtigt haben.

    Konventionelle Banken lehnen meinen Kreditantrag ab, und so stehe ich nun vor dem Problem, dringend eine Finanzierung für eine notwendige Autoreparatur zu benötigen. Was gibt es für seriöse Optionen, wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa ohne in die Schuldenfalle von Wucherzinsen zu tappen?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Lass mich dir sagen, es gibt durchaus seriöse Wege, um einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten. Ein wichtiger Schritt ist, sich nicht von den erstbesten Angeboten verführen zu lassen, sondern gründlich zu recherchieren.

    Anbieter wie Smava oder Auxmoney bieten beispielsweise Kredite an, die auch bei einer negativen Schufa möglich sind. Wichtig ist hierbei, die Konditionen genau zu prüfen und sich nicht auf Angebote mit überhöhten Zinsen einzulassen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Genau, und schau mal bei Maxda, die sind auch bekannt dafür, Kredite trotz Schufa zu vergeben. Aber pass auf, die Zinsen können höher sein als bei normalen Krediten.

      Immer das Kleingedruckte lesen!
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
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        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)
        Stand: 17.03.2025
        Habt ihr Erfahrungen mit Bon Kredit? Die sollen auch ohne Schufa Kredite geben.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im März

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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          In solchen Situationen ist es essenziell, nicht nur auf die Möglichkeit eines Kredits trotz negativer Schufa zu achten, sondern auch auf die Seriosität des Anbieters. Neben den bereits genannten Anbietern wie Smava und Auxmoney, die für ihre transparenten Konditionen bekannt sind, gibt es auch spezialisierte Vermittler wie Bon Kredit und Creditolo, die sich auf solche Fälle fokussieren.

          Diese Anbieter arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen und können oft individuellere Lösungen anbieten. Es ist wichtig, Angebote zu vergleichen und genau auf die Rückzahlungsbedingungen, Zinsen und mögliche Gebühren zu achten.

          Eine umfassende Beratung, eventuell auch durch einen unabhängigen Finanzberater, kann hier sehr hilfreich sein.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Nicht vergessen, es gibt auch die Möglichkeit, über Peer-to-Peer-Plattformen wie Auxmoney einen Kredit zu bekommen. Hier leihen Privatpersonen Geld an andere Privatpersonen.

            Die Zinsen und Bedingungen variieren, aber es könnte eine Option sein, besonders wenn traditionelle Banken keine Option sind.
              Was ist mit Credimaxx? Die werben doch auch mit Krediten ohne Schufa.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo 5lrasd4f6a8sdf,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Wichtig ist auch, deine eigene finanzielle Situation genau zu analysieren. Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du sicherstellen, dass du die monatlichen Raten auch wirklich tragen kannst.

                Eine Beratung bei einer Schuldnerberatungsstelle kann auch nicht schaden.

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                  Stimmt, und nicht unter Druck setzen lassen. Nimm dir Zeit, die Angebote zu vergleichen.
                    Bei der Suche nach einem Kredit trotz negativer Schufa ist es außerdem ratsam, auf die Erfahrungen anderer Kreditnehmer zurückzugreifen. Online-Foren und Bewertungsplattformen können wertvolle Einblicke in die Praxis und den Umgang der Anbieter mit ihren Kunden bieten.

                    Besonders hilfreich sind Erfahrungsberichte, die aufzeigen, wie transparent und fair die Konditionen sind und wie der Kundenservice im Falle von Problemen reagiert. Ein seriöser Anbieter sollte immer im Vordergrund stehen, der die finanzielle Situation des Kreditnehmers nicht ausnutzt.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Auch wichtig: Manche Anbieter verlangen Vorkosten, bevor überhaupt ein Kredit vergeben wird. Das ist meistens ein rotes Tuch.

                      Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren im Voraus.
                        Es gibt auch Kreditvermittler, die sich auf schwierige Fälle spezialisiert haben und ohne Vorkosten arbeiten. Diese Vermittler prüfen vorab die Möglichkeiten und stellen dann Kontakte zu Banken her, die unter Umständen bereit sind, einen Kredit zu gewähren.

                        Es ist wichtig, sich im Klaren zu sein, dass die Zinsen bei solchen Krediten höher sein können. Daher sollte man genau überlegen, ob die Aufnahme eines Kredits unter diesen Bedingungen wirklich die beste Lösung ist.

                        Manchmal kann es sinnvoller sein, nach alternativen Lösungen zu suchen oder finanzielle Hilfen in Anspruch zu nehmen.
                          Hat jemand schon mal was von SKG Bank gehört? Die sollen auch ohne Schufa gehen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Ja, die SKG Bank ist eine der wenigen traditionellen Banken, die in bestimmten Fällen auch Kredite ohne Schufa-Abfrage anbietet. Allerdings sind die Bedingungen sehr spezifisch und nicht jeder wird dort genehmigt.
                              Mein Tipp: Schau dir auch mal lokale Kreditgenossenschaften an. Die sind manchmal flexibler als die großen Banken und gehen eher auf individuelle Situationen ein.
                                Bei der Betrachtung der Optionen für einen Kredit trotz negativer Schufa ist es entscheidend, nicht nur die unmittelbare Notwendigkeit des Kredits zu berücksichtigen, sondern auch die langfristigen finanziellen Auswirkungen. Ein Kredit mit hohen Zinsen kann kurzfristig eine Lösung bieten, führt aber langfristig möglicherweise zu noch größeren finanziellen Schwierigkeiten.

                                Es ist daher ratsam, alle verfügbaren Optionen sorgfältig zu prüfen und auch alternative Finanzierungsquellen in Betracht zu ziehen, wie z.B. Unterstützung von Familie oder Freunden, Verkauf von nicht notwendigen Vermögenswerten oder die Inanspruchnahme von staatlichen Hilfsprogrammen.

                                Eine umfassende Finanzplanung und Budgetierung sind unerlässlich, um sicherzustellen, dass die Rückzahlung des Kredits nicht zu einer unüberwindbaren Belastung wird.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Vergiss nicht, die Angebote genau zu vergleichen. Zinsen, Laufzeit und Rückzahlungsbedingungen sind entscheidend.
                                    Wenn man sich in einer finanziell prekären Lage befindet und einen Kredit trotz negativer Schufa in Erwägung zieht, sollte man auch überlegen, ob es Möglichkeiten gibt, die eigene finanzielle Situation zu verbessern, ohne sich weiter zu verschulden. Oft gibt es Wege, Ausgaben zu reduzieren, zusätzliche Einnahmequellen zu erschließen oder mit Gläubigern über eine Umschuldung oder Anpassung der Zahlungsbedingungen zu verhandeln.

                                    Manchmal kann auch eine professionelle Schuldnerberatung helfen, einen Weg aus der finanziellen Notlage zu finden, ohne neue Schulden aufzunehmen. Es ist wichtig, sich bewusst zu machen, dass ein Kredit zwar eine sofortige Lösung bieten kann, aber die zugrunde liegenden finanziellen Probleme oft nicht löst.

                                    Daher sollte die Entscheidung für einen Kredit immer wohlüberlegt und als Teil eines umfassenden Plans zur finanziellen Stabilisierung getroffen werden.
                                      Interessant ist auch, dass einige Anbieter wie Auxmoney oder Smava nicht direkt Banken sind, sondern als Vermittler zwischen Kreditnehmern und privaten Investoren fungieren. Das kann manchmal Vorteile bieten, da diese Plattformen flexibler in ihren Kriterien sein können und nicht so streng wie traditionelle Banken.

                                      Allerdings sollte man auch hier die Konditionen genau prüfen und sich bewusst sein, dass die Zinsen höher sein können.
                                        Ein weiterer Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit, durch eine gezielte Verbesserung der eigenen Schufa-Bewertung die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen. Dazu gehört das rechtzeitige Begleichen offener Forderungen, die Vermeidung neuer Schulden und das regelmäßige Überprüfen des eigenen Schufa-Eintrags auf Fehler.

                                        Auch wenn dies Zeit benötigt, kann es langfristig zu besseren Kreditkonditionen führen. Es gibt keine schnelle Lösung, aber mit Geduld und Disziplin kann man seine finanzielle Situation verbessern.
                                          Es ist auch wichtig, sich Gedanken über die Notwendigkeit des Kredits zu machen. Manchmal kann es sinnvoller sein, größere Anschaffungen oder Reparaturen zu verschieben, bis man sie ohne Kredit finanzieren kann.

                                          Dies ist besonders der Fall, wenn die Zinsen für einen Kredit ohne Schufa deutlich höher sind. Langfristig kann das Warten und Sparen eine finanziell klügere Entscheidung sein, als sich zu hohen Zinsen zu verschulden.

                                          Natürlich ist das nicht immer möglich, aber es ist eine Überlegung wert.
                                            Eine weitere Überlegung sollte die Gesamtkosten des Kredits sein. Neben den Zinsen gibt es oft weitere Gebühren, die den Kredit teurer machen können, als es auf den ersten Blick scheint.

                                            Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Es ist daher wichtig, sich ein genaues Bild von den Gesamtkosten zu machen und diese mit dem eigenen Budget abzugleichen.

                                            Nur so kann man sicherstellen, dass der Kredit nicht zu einer finanziellen Belastung wird.
                                              Lassen wir nicht außer Acht, dass ein Kredit trotz negativer Schufa zwar eine Lösung für den Moment sein kann, aber auch das Risiko birgt, in eine Schuldenspirale zu geraten. Es ist entscheidend, einen realistischen Plan für die Rückzahlung zu haben und sicherzustellen, dass die monatlichen Raten nicht das Budget übersteigen.

                                              Eine gründliche Selbstprüfung der eigenen finanziellen Lage und eine ehrliche Einschätzung der Rückzahlungsfähigkeit sind unerlässlich.
                                                Übrigens, man sollte auch überlegen, ob es alternative Finanzierungsmöglichkeiten gibt. Manchmal kann man z.B. bei der Autowerkstatt eine Ratenzahlung vereinbaren oder bei kleineren Beträgen einen Dispositionskredit nutzen. Diese Optionen können günstiger sein als ein Kredit ohne Schufa.
                                                  Es ist eine komplexe Entscheidung, einen Kredit trotz negativer Schufa aufzunehmen. Neben den bereits genannten Punkten ist es auch wichtig, sich über die langfristigen Auswirkungen auf die eigene Kreditwürdigkeit im Klaren zu sein.

                                                  Ein solcher Kredit kann ein Flecken auf der finanziellen Historie sein, der die Möglichkeiten einschränkt, in der Zukunft günstigere Kredite zu erhalten. Daher sollte man sich auch mit der Frage beschäftigen, ob es andere Wege gibt, die finanzielle Notlage zu überwinden, und ob der Kredit wirklich unvermeidlich ist.

                                                  Es ist immer ratsam, auch die Möglichkeit einer finanziellen Beratung in Betracht zu ziehen, um einen umfassenden Überblick über die eigenen Finanzen und die besten Schritte vorwärts zu erhalten.
                                                    Checkt auch mal Verivox, die haben auch Kredite trotz Schufa im Angebot.
                                                      Ein Punkt, der oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, mit den Gläubigern zu verhandeln, um die Schufa-Einträge zu verbessern oder zumindest zu klären. Manchmal sind sie bereit, einen Eintrag als erledigt zu markieren, wenn man einen Teil der Schuld begleicht.

                                                      Das kann die Chancen auf einen günstigeren Kredit erhöhen.
                                                        Hat jemand Erfahrungen mit Consors Finanz? Die bieten auch Kredite ohne Schufa.
                                                          Denkt daran, dass die Aufnahme eines Kredits immer eine ernsthafte Entscheidung ist, die wohlüberlegt sein sollte. Es ist wichtig, sich nicht von der Notwendigkeit eines schnellen Geldzuflusses blenden zu lassen und stattdessen alle Optionen sorgfältig zu prüfen.
                                                            Es gibt auch Fälle, in denen es besser ist, keinen Kredit aufzunehmen, sondern stattdessen an einer langfristigen Lösung für die finanziellen Probleme zu arbeiten. Manchmal ist es besser, den Lebensstil anzupassen und Sparmaßnahmen zu ergreifen, anstatt sich weiter zu verschulden.
                                                              Nicht zu vergessen, dass einige Anbieter wie Credicom und Besserfinanz speziell Kredite ohne Schufa-Abfrage anbieten. Aber auch hier gilt: genau hinschauen und vergleichen.
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                                                              Der Moderator dieser Topic

                                                              Thomas Mücke

                                                              Thomas Mücke

                                                              Jahrgang 1975

                                                              Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                              • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                              • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                              Lebenslauf

                                                              Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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