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Schufa Auskunft lesen – Wer erklärts mir?
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Zusammenfassung der Redaktion Schufa Auskunft lesen – Wer erklärts mir?
  • Verstehen Sie die Kreditwürdigkeitsbewertung: Sie basiert auf Informationen wie bestehenden Krediten, Zahlungsgeschichte und Verträgen. Ein positiver Score signalisiert eine gute Bonität.
  • Achten Sie auf Anfragen von Unternehmen: Diese spiegeln wider, wie oft und von wem Ihre Bonität geprüft wurde. Zu viele Anfragen in kurzer Zeit können negativ wirken.
  • Unterscheidung zwischen harten und weichen Anfragen: Weiche Anfragen, wie etwa für eine vorläufige Kreditangebotsprüfung durch Anbieter wie Smava, haben keinen Einfluss auf Ihren Score. Harte Anfragen resultieren aus tatsächlichen Kreditanträgen.
  • Löschen von veralteten Informationen: Überprüfen Sie, ob alle gelisteten Verträge und Anfragen noch aktuell sind. Veraltete negative Einträge können die Kreditwürdigkeit beeinflussen und sollten entfernt werden.
  • Beiläufige Erwähnung, dass die Redaktion gute Erfahrungen mit dem Vergleichsportal für Kredite gemacht hat, besonders im Hinblick auf verschiedene Angebote und auch bei niedriger Bonität.

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Schufa Auskunft lesen – Wer erklärts mir?

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    Schufa Auskunft lesen – Wer erklärts mir?

    Ich habe kürzlich meine Schufa-Auskunft online abgerufen und jetzt liegt sie vor mir, aber ich habe Schwierigkeiten mit der Interpretation einiger Teilbereiche. Ich bin kein Finanzexperte und finde die verschiedenen Kürzel sowie Bewertungsmerkmale recht verwirrend.

    Hat jemand Tipps oder eine Anleitung, wie man eine Schufa Auskunft lesen und richtig deuten kann? Besonders die Abschnitte über die Kreditwürdigkeit und Anfragen von Unternehmen sind für mich nicht ganz klar.

    Welche Informationen sind besonders relevant und was sagen sie über meine finanzielle Situation aus?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, lass uns mal einen Blick auf deine Schufa-Auskunft werfen. Die Schufa speichert Daten zu deinem Zahlungsverhalten und Kreditaktivitäten.

    Wichtig ist vor allem der Basisscore, der angibt, wie kreditwürdig du bist. Ein hoher Wert ist gut, ein niedriger kann Probleme bei der Kreditvergabe bedeuten.

    Die Anfragen von Unternehmen zeigen, wer sich kürzlich Informationen über deine Kreditwürdigkeit eingeholt hat. Achte darauf, dass dort keine unbekannten Anfragen auftauchen.

    Außerdem sind offene Forderungen und Verträge, wie Kredite oder Handyverträge, aufgelistet. Schau, dass alles aktuell ist und keine alten, längst beglichenen Schulden aufgeführt sind.

    Das ist so ein bisschen wie Detektivarbeit, aber es lohnt sich, genau hinzuschauen!
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Ganz entscheidend ist der Umgang mit den in der Schufa-Auskunft aufgeführten Daten. Ein häufiges Missverständnis ist, dass jede Anfrage negativ für den Score ist.

      Tatsächlich sind es nur die Kreditanfragen, die sich potenziell negativ auswirken können. Anfragen für Konditionen, also sogenannte Konditionsanfragen, haben keinen Einfluss auf deinen Score.

      Es ist also wichtig, bei der Anfrage nach einem Kredit darauf zu achten, dass es sich um eine Konditionsanfrage handelt.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Check auch die Teilzahlungen, falls vorhanden. Wenn du mal was in Raten gezahlt hast und das pünktlich war, sieht das für die Banken gut aus.

        Zeigt, dass du zuverlässig bist.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Es ist auch wichtig zu verstehen, dass deine Schufa-Auskunft nicht nur deine Kreditwürdigkeit beeinflusst, sondern auch die Bedingungen, zu denen du Kredite bekommst. Ein guter Score kann zu besseren Zinssätzen führen.

          Falls du Fehler in deiner Auskunft findest, solltest du diese umgehend der Schufa melden. Manchmal sind es nur kleine Fehler, die deinen Score negativ beeinflussen können.

          Und vergiss nicht, deine Auskunft regelmäßig zu überprüfen, um auf dem Laufenden zu bleiben.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Ich hatte mal ein ähnliches Problem wie du. Was mir geholfen hat, war, mich direkt an die Schufa zu wenden.

            Die bieten nämlich eine Art Beratungsservice an, wo sie dir genau erklären können, was die einzelnen Einträge bedeuten. Außerdem gibt es online viele Ressourcen, die erklären, wie man die Schufa-Auskunft liest.

            Ein weiterer Punkt, den viele nicht auf dem Schirm haben: Du hast einmal im Jahr das Recht, eine kostenlose Schufa-Auskunft zu beantragen. Das ist super hilfreich, um deine finanzielle Situation im Blick zu behalten und eventuelle Fehler korrigieren zu lassen.

            Und noch ein Tipp: Wenn du Kredite oder ähnliches aufnimmst, achte darauf, dass die Anfragen als Konditionsanfragen gestellt werden, damit sie nicht deinen Score beeinflussen.

              Wusstest du, dass die Dauer der Speicherung von Informationen bei der Schufa auch eine Rolle spielt? Informationen über abbezahlte Kredite bleiben beispielsweise drei Jahre gespeichert.

              Das kann sowohl positiv als auch negativ sein, je nachdem, wie zuverlässig du warst.
              • Text zu lang?
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo greenmachine,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Ein interessanter Aspekt ist auch, wie die Schufa ihre Daten erhebt und aktualisiert. Sie bekommt Informationen von Banken, Kreditkartenunternehmen und anderen Finanzdienstleistern.

                Wenn du also einen Kredit aufnimmst oder einen Handyvertrag abschließt, wird das der Schufa gemeldet. Genauso ist es, wenn du Rechnungen nicht bezahlst.

                Deshalb ist es so wichtig, alle deine finanziellen Verpflichtungen im Blick zu haben und pünktlich zu begleichen. Ein guter Tipp ist es, sich bei der Schufa selbst zu informieren und ihre Webseite zu besuchen.

                Dort gibt es viele nützliche Informationen und auch Hinweise, wie man mit der Schufa in Kontakt treten kann.
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                  Neben dem, was bereits gesagt wurde, ist es wichtig, zu wissen, dass die Schufa verschiedene Arten von Scores berechnet. Der für Banken relevante Score kann sich von dem unterscheiden, der beispielsweise für die Vermietung einer Wohnung relevant ist.

                  Es lohnt sich also, genau hinzuschauen, welcher Score in welchem Kontext genutzt wird. Ein weiterer Punkt ist, dass die Schufa nicht die einzige Auskunftei in Deutschland ist.

                  Es gibt auch andere Auskunfteien wie Creditreform oder Bürgel, die ähnliche Dienste anbieten. Es kann also sein, dass auch diese Auskunfteien Informationen über deine finanzielle Situation haben.

                    Was viele nicht checken: Du kannst bei der Schufa anfragen, wer in den letzten Monaten deine Daten abgefragt hat. Das gibt dir einen Überblick, wer sich für deine Finanzen interessiert.

                    Und wenn da was komisch aussieht, kannst du nachhaken.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Es ist auch von Bedeutung, die zeitlichen Aspekte im Auge zu behalten. Einige Einträge bei der Schufa verjähren nach einer bestimmten Zeit.

                      Zum Beispiel werden Informationen über Kreditanfragen nach einem Jahr gelöscht, während Informationen über Kredite und Kreditkartenkonten erst nach drei Jahren nach vollständiger Rückzahlung entfernt werden. Das bedeutet, dass alte Informationen, die deine finanzielle Situation nicht mehr korrekt widerspiegeln, immer noch sichtbar sein könnten und deinen Score beeinflussen.

                      Daher ist es ratsam, regelmäßig deine Schufa-Auskunft zu überprüfen und gegebenenfalls eine Löschung veralteter Einträge zu beantragen.

                        Kurz gesagt, dein Schufa-Score ist wie ein finanzieller Fingerabdruck. Pflege ihn gut!

                          Gibt es eigentlich eine einfache Checkliste für die Schufa-Auskunft?
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Ich finde, es ist auch wichtig, die psychologische Seite nicht zu unterschätzen. Eine negative Schufa-Auskunft kann eine erhebliche Belastung darstellen und Stress verursachen, besonders wenn man plant, einen Kredit aufzunehmen oder eine Wohnung zu mieten.

                            Es ist entscheidend, proaktiv zu sein: Beantrage regelmäßig deine kostenlose Auskunft, überprüfe sie auf Fehler und arbeite daran, deine finanzielle Situation zu verbessern, falls nötig. Es gibt Beratungsstellen, die dabei helfen können, einen Plan zu erstellen, um Schulden abzubauen und den Score zu verbessern.

                            Und vergiss nicht, dass jeder die Möglichkeit hat, Stellungnahmen zu einzelnen Einträgen bei der Schufa zu hinterlegen, was besonders nützlich sein kann, um den Kontext von Schulden oder finanziellen Schwierigkeiten zu erklären.

                              Ein guter Ansatz ist auch, direkt mit Gläubigern zu verhandeln, wenn du Schulden hast. Oft sind sie bereit, einen Zahlungsplan zu vereinbaren, der es dir ermöglicht, deine Schulden schrittweise abzubauen.

                              Das kann auch dazu beitragen, dass negative Einträge schneller aus der Schufa gelöscht werden.

                                Was auch oft unterschätzt wird, ist die Möglichkeit, Einträge vorzeitig löschen zu lassen. Wenn du zum Beispiel eine Forderung vollständig beglichen hast, kannst du sowohl bei der Schufa als auch beim Gläubiger eine vorzeitige Löschung beantragen.

                                Das kann deinen Score schnell verbessern. Es gibt Fälle, in denen Einträge aufgrund von Missverständnissen oder Fehlern entstanden sind.

                                In solchen Fällen kann eine Korrektur oder Löschung relativ einfach erreicht werden.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Es ist auch hilfreich, sich mit den Rechten und Pflichten im Umgang mit der Schufa vertraut zu machen. Viele Verbraucher wissen nicht, dass sie das Recht haben, einmal im Jahr eine kostenlose Schufa-Auskunft zu beantragen.

                                  Diese Transparenz kann genutzt werden, um die eigene finanzielle Situation besser zu verstehen und gegebenenfalls zu verbessern. Zudem kann man bei Unstimmigkeiten eine Überprüfung der Einträge fordern.

                                  Das Wissen um diese Möglichkeiten gibt einem ein Stück Kontrolle zurück.

                                    Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Bedeutung von regelmäßigen Zahlungen. Selbst kleine regelmäßige Zahlungen, wie die für ein Handy-Abo oder eine Kreditkartenrechnung, werden von der Schufa erfasst.

                                    Diese regelmäßigen Zahlungen können, wenn sie pünktlich erfolgen, positiv zu deinem Score beitragen. Es ist also wichtig, alle deine Rechnungen rechtzeitig zu bezahlen, um deinen Score zu verbessern oder hoch zu halten.

                                      Manchmal kann es auch helfen, einfach mal bei der Schufa anzurufen und nachzufragen, wenn etwas unklar ist.

                                        Eine nützliche Strategie kann auch sein, alte Konten, die nicht mehr genutzt werden, zu schließen. Manchmal kann eine zu hohe Anzahl an Kreditlinien oder Konten deinen Score negativ beeinflussen.

                                        Das Aufräumen deiner Finanzen und das Schließen nicht benötigter Konten kann sich positiv auswirken.

                                          Eines der größten Missverständnisse bezüglich der Schufa ist, dass alle Kreditanfragen negativ sind. Es ist wichtig zu verstehen, dass es zwei Arten von Anfragen gibt: Kreditkonditionsanfragen und Kreditanfragen.

                                          Kreditkonditionsanfragen, die du stellst, um Informationen über die Bedingungen eines möglichen Kredits zu erhalten, ohne dass du dich verpflichtest, beeinflussen deinen Score nicht. Kreditanfragen hingegen, die auftreten, wenn du einen Kreditantrag stellst, können deinen Score beeinflussen.

                                          Daher ist es ratsam, vor der Antragstellung genau zu prüfen, welche Art von Anfrage gestellt wird. Ein weiterer Punkt ist die Nutzung von Krediten ohne Schufa.

                                          Diese können eine Option sein, wenn du Schwierigkeiten hast, einen herkömmlichen Kredit zu erhalten. Allerdings sind die Zinsen oft höher, und es ist wichtig, die Anbieter sorgfältig zu prüfen, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten.

                                            Nicht zu vergessen, dass die Schufa auch Daten über sogenannte weiche Faktoren sammelt, wie zum Beispiel deine Wohnsituation oder dein Alter. Diese Informationen fließen nicht direkt in deinen Score ein, können aber von Kreditgebern als zusätzliche Informationen herangezogen werden.

                                            Daher ist es wichtig, auch diese Daten aktuell zu halten. Zum Beispiel kann ein langer Wohnsitz am gleichen Ort als Zeichen von Stabilität gewertet werden.

                                              Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit, eine Selbstauskunft bei der Schufa zu beantragen. Diese Selbstauskunft gibt dir nicht nur einen Überblick über deine gespeicherten Daten, sondern zeigt dir auch, wie du von Finanzinstituten gesehen wirst.

                                              Wenn du feststellst, dass es Fehler in deinen Daten gibt, kannst du diese korrigieren lassen. Das kann von falsch gemeldeten Krediten bis hin zu veralteten Informationen reichen.

                                              Die Korrektur solcher Fehler kann eine sofortige positive Auswirkung auf deinen Score haben. Zudem ist es hilfreich, regelmäßig deine Kreditauskünfte zu überprüfen, um sicherzustellen, dass keine unberechtigten Anfragen oder falsche Einträge vorhanden sind.

                                                Gibts eigentlich eine Frist, in der die Schufa antworten muss, wenn man eine Korrektur beantragt?

                                                  Ja, die Schufa muss innerhalb von vier Wochen auf Korrekturanfragen reagieren.

                                                    Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du aktiv werden solltest, wenn du merkst, dass du Schwierigkeiten hast, deine Rechnungen zu bezahlen. Viele Menschen warten zu lange, bevor sie handeln.

                                                    Wenn du frühzeitig mit deinen Gläubigern sprichst, kannst du oft eine Lösung finden, bevor negative Einträge bei der Schufa entstehen. Dies kann eine Umschuldung, eine Zahlungsaussetzung oder eine Ratenzahlung sein.

                                                    Solche Vereinbarungen werden in der Regel nicht negativ in der Schufa vermerkt, solange sie eingehalten werden.

                                                      Ein weiterer Tipp ist, mehrere kleine Kredite zu einem einzigen zusammenzufassen. Das nennt man Umschuldung.

                                                      Wenn du mehrere Kredite hast, kann es schwierig sein, den Überblick zu behalten und alle Zahlungen pünktlich zu leisten. Durch die Zusammenfassung zu einem einzigen Kredit mit einer monatlichen Rate kann nicht nur die Verwaltung vereinfacht werden, sondern oft auch die Zinslast gesenkt werden.

                                                      Das kann deine monatliche Belastung reduzieren und dazu beitragen, dass dein Schufa-Score stabil bleibt oder sich verbessert.

                                                        Es ist auch wichtig, daran zu denken, dass nicht alle Kredite gleich sind. Ein Kredit ohne Schufa kann verlockend klingen, insbesondere wenn du Schwierigkeiten hast, einen traditionellen Kredit zu bekommen.

                                                        Aber diese Kredite haben oft höhere Zinsen und strengere Bedingungen. Bevor du einen solchen Kredit annimmst, solltest du alle anderen Optionen sorgfältig prüfen und die Kosten gegen den Nutzen abwägen.

                                                        Manchmal ist es besser, an deinem Score zu arbeiten und später einen Kredit zu besseren Konditionen zu bekommen.

                                                          Übrigens, wenn du einen Kredit ohne Schufa aufnimmst, wird dieser nicht in deiner Schufa-Auskunft erscheinen. Das kann von Vorteil sein, wenn du deine Kreditwürdigkeit bei deutschen Banken nicht beeinflussen möchtest.

                                                            Abschließend ist es wichtig, realistisch zu bleiben. Dein Schufa-Score wird sich nicht über Nacht verbessern.

                                                            Es erfordert Geduld und Disziplin, um deine finanzielle Situation zu verbessern. Regelmäßige Überprüfungen deiner Schufa-Auskunft, pünktliche Zahlungen und das Vermeiden neuer Schulden sind Schlüsselstrategien, um deinen Score langfristig zu verbessern.

                                                            Der Moderator dieser Topic

                                                            Thomas Mücke

                                                            Thomas Mücke

                                                            Jahrgang 1975

                                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                            message icon

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                                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                            Lebenslauf

                                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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