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Kredit ablösen ohne Strafgebühren – Kann das gehen?
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Zusammenfassung der Redaktion Kredit ablösen ohne Strafgebühren – Kann das gehen?
  • Es gibt spezialisierte Kreditanbieter und -vermittler, die Kredite ohne Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung anbieten oder Umschuldungsoptionen haben, insbesondere für Kunden mit schlechter Bonität oder negativen Schufa-Einträgen.
  • Beim Vergleich von Kreditangeboten sollte besonders auf die Flexibilität bezüglich Sondertilgungen und die Möglichkeit einer vorzeitigen kompletten Tilgung ohne hohe Zusatzkosten geachtet werden. Anbieter wie Auxmoney oder Creditolo können hier attraktive Optionen bieten.
  • In diesem Zusammenhang hat die Redaktion gute Erfahrungen mit einem digitalen Kreditvermittler gemacht, der passende Angebote von über 20 Banken herausfindet und sich durch günstige Zinsen und kurze Bearbeitungszeiten auszeichnet.
  • Es ist ratsam, vor Abschluss eines neuen Kreditvertrags oder einer Umschuldung mit dem aktuellen Kreditgeber über eine Reduzierung oder den Verzicht der Vorfälligkeitsentschädigung zu verhandeln, da durch transparente Kommunikation oftmals kundenfreundliche Lösungen gefunden werden.

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Kredit ablösen ohne Strafgebühren – Kann das gehen?

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    Kredit ablösen ohne Strafgebühren – Kann das gehen?

    Ich habe vor einiger Zeit einen Kredit aufgenommen, um eine Wohnung zu finanzieren. Jetzt habe ich aber die Möglichkeit, eine größere Summe Geld zu erhalten, die ich gerne nutzen würde, um den Kredit abzubezahlen.

    Nun stelle ich fest, dass bei einer vorzeitigen Tilgung eine Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung fällig werden würde, was mich erheblich zusätzlich belasten würde. Gibt es Möglichkeiten, einen Kredit ohne Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung zu finden oder umzuschulden?

    Wenn ja, welche Banken bieten solche Kredite an, und auf welche Bedingungen muss ich dabei achten?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, erstmal tief durchatmen. Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gungen können wirklich ein Dorn im Auge sein, wenn man versucht, finanziell flexibel zu bleiben. Aber keine Sorge, es gibt durchaus Möglichkeiten, das Ganze zu umgehen oder zumindest zu minimieren. Zunächst solltest du deinen aktuellen Kreditvertrag gründlich durchlesen. Manchmal gibt es Klauseln, die unter bestimmten Bedingungen eine vorzeitige Rückzahlung ohne Entschädigung erlauben.

    Wenn das bei dir nicht der Fall ist, könntest du über eine Umschuldung nachdenken. Dabei nimmst du einen neuen Kredit auf, um den alten abzulösen. Der Clou dabei ist, einen Kreditgeber zu finden, der günstigere Konditionen bietet oder auf die Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung verzichtet. Einige Online-Kreditvermittler bieten solche Umschuldungskredite an, aber Achtung: Informiere dich gut über die Bedingungen.

    Ein weiterer Tipp: Manche Banken bieten sogenannte Forward-Darlehen an. Das sind Kredite, die erst in der Zukunft ausgezahlt werden, aber schon jetzt abgeschlossen werden können. Das kann eine Option sein, wenn du weißt, dass du bald Geld bekommst und den Kredit abbezahlen möchtest. Wichtig ist, dass du alle Optionen genau prüfst und auch die Feinheiten im Blick behältst. Nicht jede Lösung ist für jeden ideal, aber mit ein bisschen Recherche findest du sicher eine passende Möglichkeit.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Nun, es ist eine interessante Frage, die du da stellst. Die Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung ist ein häufiges Thema bei Kreditnehmern, die ihre Schulden früher als geplant zurückzahlen möchten. Es gibt tatsächlich Banken und Kreditinstitute, die Kredite ohne Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung anbieten, allerdings sind diese Angebote oft an bestimmte Bedingungen geknüpft.

      Ein wichtiger Punkt, den du beachten solltest, ist die Zinsbindung. Kredite mit variabler Verzinsung bieten in der Regel die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten. Das liegt daran, dass die Zinsen nicht für einen festen Zeitraum garantiert sind und sich mit dem Markt ändern.

      Eine weitere Möglichkeit ist, nach speziellen Umschuldungskrediten Ausschau zu halten. Diese sind speziell dafür konzipiert, bestehende Kredite abzulösen, und einige Anbieter verzichten dabei auf die Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung. Allerdings ist es wichtig, die Gesamtkosten des neuen Kredits zu betrachten, einschließlich der Zinsen und etwaiger Gebühren, um sicherzustellen, dass die Umschuldung finanziell sinnvoll ist.

      Zuletzt, vergiss nicht, dass eine persönliche Beratung bei deiner Bank oder einem unabhängigen Finanzberater sehr hilfreich sein kann, um die beste Option für deine spezifische Situation zu finden.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Auxmoney
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        Interessanterweise gibt es tatsächlich Banken, die Kredite ohne Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung anbieten, allerdings sind diese eher die Ausnahme als die Regel. Es ist wichtig, dass du dich direkt bei den Banken erkundigst, welche Bedingungen für solche Kredite gelten.

        Eine Möglichkeit, die Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung zu umgehen, ist die Suche nach einem Kredit mit Sondertilgungsrecht. Viele Kreditverträge erlauben es dem Kreditnehmer, einmal im Jahr einen bestimmten Betrag ohne zusätzliche Kosten zurückzuzahlen. Dies könnte eine Option sein, um den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne die volle Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung zahlen zu müssen.

        Zudem solltest du prüfen, ob es gesetzliche Regelungen gibt, die in deinem Fall greifen könnten. In einigen Ländern gibt es beispielsweise eine gesetzliche Obergrenze für die Höhe der Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
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          Das Thema Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung kann tatsächlich eine Herausforderung darstellen, aber es gibt immer einen Weg, der zu einer Lösung führt. Eine der Möglichkeiten, die du in Betracht ziehen könntest, ist die Verhandlung mit deiner aktuellen Bank. Manchmal sind Banken bereit, auf die Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung zu verzichten oder sie zu reduzieren, besonders wenn du ihnen einen guten Grund gibst oder eine langjährige Beziehung zur Bank hast.

          Ein anderer Ansatz könnte sein, nach einem Kredit mit einer kürzeren Zinsbindung zu suchen. Kredite mit kürzeren Zinsbindungsfristen haben oft niedrigere oder keine Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gungen, da das Risiko für die Bank geringer ist.

          Letztendlich ist es wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen und auch die langfristigen finanziellen Auswirkungen jeder Entscheidung zu bedenken. Manchmal kann es sinnvoller sein, den bestehenden Kredit beizubehalten, anstatt eine Umschuldung vorzunehmen, die kurzfristig günstiger erscheint, aber langfristig teurer wird.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Eines der wichtigsten Dinge, die du tun kannst, bevor du eine Entscheidung triffst, ist, die Gesamtkosten der verschiedenen Optionen zu vergleichen. Manchmal kann die Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung zwar ärgerlich sein, aber wenn du sie mit den Kosten eines neuen Kredits vergleichst, einschließlich Zinsen und möglicherweise anderen Gebühren, könnte es sein, dass die Entschädigung die günstigere Option ist.

            Es gibt auch spezialisierte Kreditvermittler, die sich auf Umschuldungen konzentrieren und möglicherweise Angebote ohne Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung haben. Aber sei vorsichtig und recherchiere gründlich, um sicherzustellen, dass du nicht am Ende mehr zahlst als nötig.

            Zudem könntest du überlegen, ob es sinnvoll ist, einen Teil des Kredits mit dem verfügbaren Geld abzubezahlen und den Rest umzuschulden. Das könnte die Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung reduzieren und dir mehr Flexibilität in der Zukunft geben.

              Hast du schon mal über einen Kreditvergleich nachgedacht? Es gibt viele Online-Plattformen, die dir helfen können, Kredite zu vergleichen, einschließlich derer ohne Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung.

              So kannst du leichter sehen, welche Banken solche Kredite anbieten und welche Bedingungen gelten.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo LieblicherKolibri,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Eine weitere Überlegung ist die steuerliche Seite. Wenn du ein Kredit für eine Immobilie aufgenommen hast, könnte es steuerliche Vorteile geben, die du verlieren könntest, wenn du den Kredit vorzeitig zurückzahlst.

                Es ist ratsam, auch diesen Aspekt zu berücksichtigen und gegebenenfalls einen Steuerberater zu konsultieren, bevor du eine Entscheidung triffst.
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                  Manchmal bieten Banken auch temporäre Aktionen an, bei denen sie auf die Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung verzichten. Es könnte sich lohnen, regelmäßig die Angebote deiner Bank zu überprüfen oder direkt nachzufragen.

                    Nicht vergessen, auch die Kündigungsfristen im Vertrag zu prüfen. Manchmal gibt es Möglichkeiten, die Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung zu umgehen, indem man zum richtigen Zeitpunkt kündigt.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Es gibt auch Kreditvermittler, die sich auf schwierige Fälle spezialisiert haben. Vielleicht findest du dort eine Lösung ohne Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung.

                        Es ist auch wichtig, sich mit den aktuellen gesetzlichen Regelungen vertraut zu machen. In einigen Ländern gibt es Bestimmungen, die die Höhe der Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung begrenzen oder unter bestimmten Umständen sogar verbieten.

                        Eine gute Recherche kann hier viel Geld sparen.

                          Manchmal kann es auch helfen, mit der Bank über die Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung zu verhandeln. Wenn du eine gute Zahlungshistorie hast, könnten sie bereit sein, die Gebühr zu reduzieren oder ganz darauf zu verzichten.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Es ist auch eine Überlegung wert, ob du den Kredit wirklich vollständig abbezahlen musst. Wenn du die Möglichkeit hast, einen größeren Betrag als Sondertilgung einzuzahlen, könntest du dadurch die Laufzeit und die Zinskosten erheblich reduzieren, ohne die volle Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung zahlen zu müssen.

                            Viele Kreditverträge erlauben jährliche Sondertilgungen bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Kreditbetrags ohne zusätzliche Kosten.

                              Es gibt auch den Ansatz, den Kredit umzuschulden, indem du einen neuen Kredit aufnimmst, der bessere Konditionen bietet, einschließlich der Möglichkeit, ohne Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung zurückzuzahlen. Dies kann besonders attraktiv sein, wenn die Zinsen seit der Aufnahme deines ursprünglichen Kredits gefallen sind.

                              Achte aber darauf, dass die Gesamtkosten des neuen Kredits (einschließlich aller Gebühren) nicht höher sind als die Einsparungen durch die Vermeidung der Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung.

                                Ein wichtiger Punkt ist, dass die Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung nicht willkürlich festgelegt wird. Sie soll den Banken helfen, den Verlust zu decken, der durch die vorzeitige Kreditrückzahlung entsteht.

                                Deshalb ist es wichtig, die Berechnungsmethode der Bank zu verstehen und zu prüfen, ob sie fair ist.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Ein interessanter Aspekt ist auch die Möglichkeit, den Kredit auf jemand anderen zu übertragen. In einigen Fällen kann eine Kreditübernahme durch eine dritte Partei ohne die Anwendung einer Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung möglich sein.

                                  Dies könnte eine Option sein, wenn du jemanden kennst, der bereit wäre, den Kredit unter den aktuellen Bedingungen zu übernehmen.

                                    Nicht zu vergessen, dass die Entscheidung, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, nicht nur von der Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung abhängen sollte. Es ist auch wichtig, deine gesamte finanzielle Situation zu betrachten, einschließlich deiner Ersparnisse, anderer Schulden und deiner langfristigen finanziellen Ziele.

                                    Manchmal ist es sinnvoller, das Geld anderweitig zu investieren oder für Notfälle beiseite zu legen.

                                      Eine weitere Möglichkeit ist, nach einem Kredit mit einer flexiblen Rückzahlungsoption zu suchen. Einige Kreditgeber bieten Kredite an, bei denen du größere Beträge zurückzahlen kannst, wenn du über zusätzliches Geld verfügst, ohne dass eine Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung anfällt.

                                        Schau dir auch die Angebote von Online-Banken an. Manchmal haben diese flexiblere Bedingungen.

                                          Ey, und vergiss nicht, dass es auch auf das Kleingedruckte ankommt. Manche Banken haben versteckte Gebühren, die am Ende mehr kosten können als die Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung selbst.

                                          Also immer schön das Kleingedruckte lesen, bevor du irgendwas unterschreibst.

                                            Was ich dir noch ans Herz legen möchte, ist die Überlegung, ob eine vorzeitige Kreditrückzahlung wirklich die beste Option für dich ist. Manchmal kann es sinnvoller sein, das zusätzliche Geld in eine Anlage zu investieren, die eine höhere Rendite als die Kreditzinsen bietet. Das ist natürlich abhängig von deiner Risikobereitschaft und deinen finanziellen Zielen.

                                            Wenn du dich für die Umschuldung entscheidest, prüfe, ob der neue Kredit eine feste oder variable Verzinsung hat. Feste Zinsen bieten Sicherheit über die gesamte Laufzeit, während variable Zinsen niedriger starten können, aber das Risiko bergen, dass sie steigen.

                                            Und zu guter Letzt, manchmal ist es eine Frage des Timings. Die Zinslandschaft ändert sich ständig, und was heute eine gute Entscheidung zu sein scheint, könnte morgen schon anders aussehen. Deshalb ist es wichtig, den Markt im Auge zu behalten und zum richtigen Zeitpunkt zu handeln.

                                              Es ist auch erwähnenswert, dass einige Banken spezielle Kreditprodukte für bestimmte Zielgruppen anbieten, wie z.B. Kredite für öffentliche Bedienstete, die oft günstigere Konditionen haben. Wenn du in einer solchen Berufsgruppe bist, könnte es sich lohnen, nach solchen Angeboten zu suchen.

                                              Zudem, wenn du überlegst, einen Kredit umzuschulden, solltest du auch die Möglichkeit einer staatlichen Förderung in Betracht ziehen. In einigen Ländern gibt es Programme, die die Umschuldung von Krediten unterstützen, insbesondere wenn es um die Finanzierung von energieeffizienten Maßnahmen oder Renovierungen geht.

                                                Manchmal lohnt es sich auch, einfach mal abzuwarten. Die Zinsen könnten fallen, und dann könntest du einen besseren Deal für eine Umschuldung bekommen.

                                                Geduld ist manchmal der Schlüssel.

                                                Der Moderator dieser Topic

                                                Thomas Mücke

                                                Thomas Mücke

                                                Jahrgang 1975

                                                Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                message icon

                                                Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

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                                                • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                Lebenslauf

                                                Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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