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Ist Finanzierung trotz negativer SCHUFA möglich?
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Zusammenfassung der Redaktion Ist Finanzierung trotz negativer SCHUFA möglich?
  • Erkundigen Sie sich bei spezialisierten Anbietern wie Maxda oder Bon Kredit, die Kredite trotz negativer SCHUFA anbieten.
  • In Betracht ziehen könnten Sie auch Besserfinanz, ein Anbieter, der sich auf Finanzierungen unter schwierigen Bedingungen spezialisiert hat und positive Bewertungen vorweisen kann. Die Erfahrung zeigt, dass hier individuelle Lösungen im persönlichen Gespräch gefunden werden.
  • Eine weitere Option bietet der Kreditvermittler, der trotz negativer SCHUFA-Einträge mit einer Vielzahl von Banken zusammenarbeitet und individuelle Angebote erstellt.
  • Ziehen Sie ebenfalls Peer-to-Peer-Kreditplattformen wie Auxmoney in Betracht, die Kredite direkt von Privatpersonen vermitteln und oft flexibler bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit sind.
  • Informieren Sie sich über Konsumentenkredite bei Banken wie der Norisbank oder SKG Bank, die unter bestimmten Voraussetzungen auch bei schlechterer Bonität Kreditmöglichkeiten anbieten könnten.

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Ist Finanzierung trotz negativer SCHUFA möglich?

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    #1

    Ist Finanzierung trotz negativer SCHUFA möglich?

    In den letzten Monaten hatte ich einige finanzielle Schwierigkeiten, die mich dazu gezwungen haben, auf meine Ersparnisse zurückzugreifen. Unglücklicherweise führte dies dazu, dass ich für einige Rechnungen in Verzug kam und sich meine SCHUFA-Score negativ entwickelt hat.

    Nun stehe ich vor der Notwendigkeit, ein neues Auto zu finanzieren, weil mein altes Fahrzeug endgültig den Geist aufgegeben hat und für meine täglichen Wege zur Arbeit unersetzlich ist. Ich frage mich, welche Möglichkeiten existieren, die Finanzierung für ein Auto zu erhalten, trotz negativer SCHUFA?

    Gibt es vielleicht seriöse Anbieter, die auf solche Fälle spezialisiert sind?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Es gibt tatsächlich einige Anbieter, die Kredite auch bei negativer SCHUFA anbieten. Wichtig ist hierbei, dass du dich gut informierst und Angebote vergleichst, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten.

    Seriöse Anbieter werden immer eine Bonitätsprüfung durchführen, um sicherzustellen, dass du den Kredit auch zurückzahlen kannst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Genau, und pass auf, dass die Zinsen nicht zu hoch sind. Manche Anbieter nutzen die Situation aus und verlangen Wucherzinsen!
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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        Kredit-ohne-Schufa.de
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        zu www.auxmoney.de
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)
        Stand: 11.12.2024
        In deiner Situation würde ich empfehlen, zunächst einmal alle Möglichkeiten auszuschöpfen, um deine SCHUFA-Score zu verbessern. Dazu gehört, offene Forderungen zu begleichen und mit Gläubigern über eine Anpassung der Einträge zu verhandeln.

        Parallel dazu könntest du dich bei Anbietern wie Smava, Maxda oder Bon Kredit umsehen, die bekannt dafür sind, Kredite auch an Personen mit negativer SCHUFA zu vergeben. Es ist allerdings entscheidend, dass du die Konditionen genau prüfst und dich nicht vorschnell auf Angebote mit überhöhten Zinsen einlässt.

        Einige dieser Anbieter arbeiten mit mehreren Banken zusammen und können so individuellere Angebote machen, die auf deine finanzielle Situation zugeschnitten sind. Dennoch bleibt ein Kredit ohne positive SCHUFA ein Risiko und sollte nur in Betracht gezogen werden, wenn es wirklich keine andere Lösung gibt.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
          Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien
          Produkt im Test: Ratenkredit
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Dezember

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Hey, ich war mal in einer ähnlichen Lage und kann dir sagen, dass es definitiv möglich ist, auch mit schlechter SCHUFA ein Auto zu finanzieren. Allerdings musst du echt aufpassen, wo du dich da reinbegibst.

          Es gibt einige unseriöse Anbieter auf dem Markt. Ich hab damals mit Maxda gute Erfahrungen gemacht, die waren fair und transparent.

          Aber wie die anderen schon sagten, schau dir die Zinsen genau an und lass dich nicht über den Tisch ziehen. Ein weiterer Tipp: Vielleicht kannst du bei deinem Arbeitgeber nach einem Vorschuss fragen oder ob es Möglichkeiten gibt, das Auto über die Firma zu finanzieren.

          Manchmal gibt es da interne Lösungen, die man so nicht auf dem Schirm hat.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Was viele nicht wissen: Manchmal kann man auch direkt beim Autohaus eine Finanzierung ohne SCHUFA bekommen. Natürlich hängt das stark vom Händler ab und davon, ob du eine Anzahlung leisten kannst.

            Ich würde an deiner Stelle auch mal lokale Autohäuser abklappern und die Situation erklären. Manche sind bereit, eine interne Finanzierung ohne die SCHUFA-Abfrage zu machen, besonders wenn du nachweisen kannst, dass du ein regelmäßiges Einkommen hast.

            Das ist natürlich keine Garantie, aber es ist definitiv einen Versuch wert, bevor du dich an Kreditanbieter mit hohen Zinsen wendest.
              Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, realistisch zu bleiben. Wenn du schon finanzielle Schwierigkeiten hast, solltest du überlegen, ob es wirklich ein neues Auto sein muss oder ob auch ein günstigeres, gebrauchtes Modell seinen Zweck erfüllt.

              Es gibt viele zuverlässige Gebrauchtwagen, die deutlich günstiger sind und somit die finanzielle Belastung minimieren. Außerdem solltest du bedenken, dass ein Auto nicht nur Anschaffungskosten, sondern auch laufende Kosten wie Versicherung, Steuern und Wartung mit sich bringt.

              Es könnte sinnvoll sein, deine finanzielle Situation noch einmal gründlich zu überdenken und zu prüfen, ob es alternative Transportmöglichkeiten gibt, die kurzfristig finanziell tragbarer sind.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo LeonMayer,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Hast du schon mal über einen Privatkredit nachgedacht? Manchmal sind Freunde oder Familie bereit zu helfen, besonders wenn es um notwendige Anschaffungen geht.

                Das kann eine günstigere und weniger stressige Option sein als ein Kredit von einem Anbieter mit hohen Zinsen. Natürlich muss das gut überlegt und schriftlich festgehalten werden, um Missverständnisse zu vermeiden.

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                  Schau auch mal bei Auxmoney vorbei. Die sind spezialisiert auf Kredite für Leute mit nicht so guter Bonität.
                    Nicht vergessen, einen detaillierten Finanzplan aufzustellen. Das hilft, den Überblick zu behalten und keine weiteren Schulden zu machen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Es ist essentiell, die Gesamtkosten des Kredits zu betrachten und nicht nur die monatliche Rate. Viele Anbieter locken mit niedrigen Monatsraten, aber die Laufzeit des Kredits ist dann so lang, dass du am Ende viel mehr zahlst als ursprünglich gedacht.

                      Eine weitere Möglichkeit könnte sein, sich bei Peer-to-Peer-Kreditplattformen umzusehen. Dort leihen Privatpersonen anderen Privatpersonen Geld unter bestimmten Konditionen.

                      Das kann manchmal flexibler und günstiger sein als traditionelle Kredite, aber auch hier ist Vorsicht geboten und ein gründlicher Vergleich der Konditionen notwendig.
                        Ich würde auch empfehlen, deine aktuelle finanzielle Situation genau zu analysieren. Vielleicht gibt es Ausgaben, die du reduzieren kannst, um etwas Spielraum zu schaffen.
                          Manchmal bieten auch Kreditvermittler gute Lösungen an. Die suchen für dich nach dem besten Angebot.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Denk auch daran, dass es neben der Finanzierung noch andere Kosten gibt. Versuche, auch für Versicherung, Steuern und Benzin einen Puffer einzuplanen.
                              Einige Kreditanbieter haben spezielle Programme für Menschen in schwierigen finanziellen Situationen. Es könnte hilfreich sein, direkt nach solchen Programmen zu fragen.

                              Diese sind oft nicht so offensichtlich beworben, können aber bessere Konditionen bieten als der Standard-Kreditmarkt. Außerdem würde ich empfehlen, mit einem unabhängigen Finanzberater zu sprechen.

                              Die können oft Wege aufzeigen, an die man selbst nicht gedacht hat.
                                Es ist wichtig, dass du dich nicht vorschnell auf einen Kredit mit hohen Zinsen einlässt, nur weil es auf den ersten Blick die einzige Option zu sein scheint. Langfristig kann das deine finanzielle Situation noch weiter verschlechtern.

                                Es gibt spezialisierte Beratungsstellen für Schuldner, die kostenlose Hilfe anbieten. Diese können dir helfen, einen Überblick über deine finanzielle Situation zu bekommen und einen Plan zu entwickeln, wie du aus den Schulden herauskommst.

                                Sie können auch mit dir zusammen prüfen, welche Kreditoptionen in deinem Fall am sinnvollsten sind und dich bei Verhandlungen mit Gläubigern unterstützen. Manchmal ist es auch möglich, bestehende Schulden zu konsolidieren, um die monatliche Belastung zu verringern.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Vergiss nicht, alle Angebote genau zu prüfen und das Kleingedruckte zu lesen. Manchmal verstecken sich da Fallen.
                                    Eine weitere Option könnte die Inanspruchnahme eines Mikrokredits sein. Diese sind speziell für kleinere Beträge gedacht und haben oft günstigere Konditionen als normale Kredite.
                                      Es gibt auch Online-Plattformen, die Kredite von privaten Investoren vermitteln. Das kann eine gute Alternative sein, da die Zinsen dort oft niedriger sind als bei Banken.

                                      Allerdings ist es wichtig, auch hier die Angebote genau zu vergleichen und auf versteckte Gebühren zu achten.
                                        Man sollte auch den Wert des Autos im Blick behalten. Ein zu teures Auto kann die monatlichen Raten unnötig in die Höhe treiben.

                                        Besser ein Modell wählen, das den eigenen Bedürfnissen entspricht und finanziell machbar ist.
                                          Wenn du dich für einen Kredit entscheidest, versuche, die Laufzeit so kurz wie möglich zu halten. Längere Laufzeiten bedeuten mehr Zinsen, was den Kredit am Ende teurer macht.
                                            Eine Möglichkeit, die oft übersehen wird, ist die Verhandlung mit der eigenen Bank. Auch wenn traditionelle Banken in der Regel keine Kredite an Personen mit negativer SCHUFA vergeben, kann es Ausnahmen geben, insbesondere wenn du schon lange Kunde bist und eine gute Beziehung zu deiner Bank hast.

                                            Es lohnt sich, das Gespräch zu suchen und deine Situation zu erklären. Vielleicht gibt es ja doch eine Möglichkeit, einen Kredit zu fairen Konditionen zu erhalten.
                                              Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du auch über alternative Finanzierungsformen nachdenken. Zum Beispiel könntest du überlegen, ob Leasing für dich eine Option wäre.

                                              Beim Leasing zahlst du monatliche Raten für die Nutzung des Autos, aber es gehört dir nicht. Am Ende der Laufzeit kannst du das Auto zurückgeben, weiterfinanzieren oder manchmal auch kaufen.

                                              Das kann besonders dann eine gute Option sein, wenn du dir nicht sicher bist, ob du das Auto langfristig behalten möchtest oder wenn du die monatlichen Kosten niedrig halten möchtest. Allerdings ist Leasing nicht für jeden die beste Lösung, und es ist wichtig, alle Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen.
                                                Ein weiterer Aspekt, der beachtet werden sollte, ist die Möglichkeit, staatliche Hilfen in Anspruch zu nehmen. In einigen Fällen gibt es Förderprogramme oder Zuschüsse für Personen in finanziell schwierigen Situationen, die bei der Anschaffung eines Fahrzeugs helfen können.

                                                Es lohnt sich, bei der zuständigen Behörde oder bei Beratungsstellen nachzufragen, ob es solche Unterstützungsangebote gibt. Diese können manchmal an Bedingungen geknüpft sein, wie zum Beispiel die Nutzung des Autos für den Weg zur Arbeit, aber sie können eine wertvolle Hilfe darstellen, um ohne zusätzliche Schulden mobil zu bleiben.
                                                  Eine Idee wäre vielleicht auch, sich nach einem Fahrgemeinschafts- oder Carsharing-Dienst umzusehen. Wenn du das Auto hauptsächlich für den Weg zur Arbeit brauchst, könnte das eine kostengünstige Alternative sein, bis du deine finanzielle Situation verbessert hast.
                                                    Es ist auch ratsam, sich über die Erfahrungen anderer Personen in ähnlichen Situationen zu informieren. Online-Foren und Bewertungsplattformen können wertvolle Einblicke in die Seriosität und Kundenzufriedenheit bei verschiedenen Kreditanbietern bieten.

                                                    Erfahrungsberichte können dir helfen, die Spreu vom Weizen zu trennen und Anbieter zu identifizieren, die faire Konditionen bieten und bei denen das Risiko einer Übervorteilung geringer ist. Zudem ist es hilfreich, sich vorab über mögliche Stolpersteine und versteckte Kosten zu informieren, um böse Überraschungen zu vermeiden.
                                                      Ein wichtiger Punkt, der oft übersehen wird, ist die Absicherung des Kredits. Wenn du dich entscheidest, einen Kredit aufzunehmen, solltest du überlegen, ob und wie du diesen absichern kannst, zum Beispiel durch eine Restschuldversicherung.

                                                      Diese kann im Falle von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod die verbleibende Kreditsumme abdecken. Allerdings ist es wichtig, die Kosten und Bedingungen solcher Versicherungen genau zu prüfen, da sie den Kredit erheblich verteuern können.

                                                      Es ist eine Frage der persönlichen Risikoabwägung, ob eine solche Absicherung für dich sinnvoll ist.
                                                        Ein letzter Tipp: Bleib bei deiner Suche nach einer Finanzierungsmöglichkeit immer realistisch und geduldig. Es kann verlockend sein, das erste Angebot anzunehmen, das kommt, aber es lohnt sich, gründlich zu recherchieren und zu vergleichen.

                                                        Eine überstürzte Entscheidung kann dich langfristig teuer zu stehen kommen.
                                                          Abschließend möchte ich noch darauf hinweisen, dass die Wahl des richtigen Fahrzeugs eine entscheidende Rolle spielt. Ein günstigeres, aber zuverlässiges Modell kann die Gesamtkosten erheblich senken.

                                                          Überlege dir, welche Funktionen und Eigenschaften für dich unverzichtbar sind und wo du Kompromisse eingehen kannst. Es gibt viele Vergleichsportale und Ratgeber, die dir helfen können, das passende Auto für deine Bedürfnisse und dein Budget zu finden.

                                                          Dies kann dir helfen, die monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits zu reduzieren.
                                                            Nicht zu vergessen, dass manche Banken und Kreditinstitute Sonderaktionen anbieten, bei denen die Konditionen günstiger sind. Es lohnt sich, auch nach solchen Angeboten Ausschau zu halten.
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                                                            Der Moderator dieser Topic

                                                            Thomas Mücke

                                                            Thomas Mücke

                                                            Jahrgang 1975

                                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                            Lebenslauf

                                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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