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Ist ein Kredit für Renovierung eine kluge Wahl?
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Zusammenfassung der Redaktion Ist ein Kredit für Renovierung eine kluge Wahl?
  • Bei der Beantragung eines Renovierungskredits sind in der Regel Nachweise über das Einkommen, Identitätsnachweis (Personalausweis oder Reisepass) sowie Informationen zum Renovierungsprojekt notwendig.
  • Alternativen zum klassischen Renovierungskredit können Bauspardarlehen oder staatlich geförderte Kredite, wie die Programme der KfW-Bank in Deutschland, sein, die unter bestimmten Voraussetzungen günstigere Zinsen bieten.
  • Beiläufig erwähnt, haben einige Nutzer mit dem Kreditvermittler, der passende Angebote aus über 20 Banken findet, positive Erfahrungen gemacht, vor allem wegen der kurzen Bearbeitungszeit und der Möglichkeit, auch bei negativer Schufa Unterstützung zu erhalten.
  • Es ist ratsam, Kreditangebote mehrerer Institute zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden. Einige Plattformen bieten einen kostenlosen Vergleich und schnelle Kreditentscheidungen an, was den Prozess deutlich vereinfachen kann.

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Ist ein Kredit für Renovierung eine kluge Wahl?

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    Ist ein Kredit für Renovierung eine kluge Wahl?

    Mein Partner und ich haben uns kürzlich ein etwas in die Jahre gekommenes Haus gekauft, das dringend einer Renovierung bedarf. Wir möchten insbesondere die Küche und das Badezimmer modernisieren, sowie die Heizungsanlage erneuern.

    Die Kosten dafür übersteigen allerdings unser aktuell verfügbares Budget, weshalb wir über einen Kredit für die Renovierung nachdenken. Hat jemand Erfahrungen mit Krediten speziell für Renovierungen und kann uns Empfehlungen geben, welche Kreditinstitute besonders gute Konditionen bieten?

    Welche Unterlagen sind üblicherweise für die Beantragung eines solchen Kredits notwendig? Gibt es Alternativen zum klassischen Renovierungskredit, die wir in Betracht ziehen sollten?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Hey, schaut euch mal Smava an. Die bieten Kredite auch bei negativer Schufa an, was bei Renovierungen, wo Budgets schnell überschritten werden, hilfreich sein kann.

    Die Konditionen sind recht flexibel, von 0.69% bis 19.99% effektivem Zins.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Tatsächlich ist Smava eine gute Adresse. Ihre Trustpilot-Bewertung liegt bei 4.0 Sternen, was für eine hohe Kundenzufriedenheit spricht.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
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        Auxmoney
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        Also, wenn ihr mich fragt, ist das Wichtigste bei der Renovierung, dass ihr nicht nur auf die Konditionen des Kredits schaut, sondern auch auf die Flexibilität. Smava bietet Kredite mit Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten an, was euch die Möglichkeit gibt, die Rückzahlung an eure finanzielle Situation anzupassen.

        Zudem ist die Bearbeitungszeit mit durchschnittlich 1.7 Tagen ziemlich kurz, was bedeutet, dass ihr nicht lange auf die Auszahlung warten müsst. Ein weiterer Punkt ist, dass ihr für die Beantragung keine Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge benötigt, da ein digitaler Kontoblick möglich ist.

        Das vereinfacht den Prozess enorm.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Interessant ist auch, dass Smava Kredite ohne Schufa anbietet, was in besonderen Fällen eine echte Hilfe sein kann. Natürlich sollte man immer versuchen, seine Schufa sauber zu halten, aber manchmal kommen unvorhergesehene Dinge dazwischen.

          Was die Unterlagen angeht, so sind diese relativ überschaubar: E-Mail-Adresse, Telefonnummer, Kontoverbindung und die Adresse sowohl des Wohnorts als auch des Arbeitgebers. Das klingt nach einem recht unkomplizierten Prozess.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de


            Hat jemand Erfahrung mit der tatsächlichen Höhe der Zinsen, die man bei Smava bekommt? Die Spanne von 0.69% bis 19.99% ist ja riesig.

              Das ist wirklich eine gute Frage. Die Zinssätze hängen stark von der individuellen Bonität ab.

              Bei Smava kann man aber vorab eine unverbindliche Anfrage stellen, um zu sehen, welcher Zinssatz einem persönlich angeboten wird. Das ist besonders hilfreich, um böse Überraschungen zu vermeiden.
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                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo Feenstaubchen,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Es ist außerdem ratsam, nicht nur einen Anbieter in Betracht zu ziehen. Vergleicht die Konditionen von verschiedenen Kreditinstituten.

                Manchmal können lokale Banken oder Sparkassen, die eure finanzielle Situation und das Projekt persönlich kennen, ebenso gute oder sogar bessere Angebote machen.
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                  Lassen Sie uns nicht vergessen, dass die Kreditwürdigkeit eine entscheidende Rolle spielt. Wenn Sie bereits bestehende Kredite haben oder Ihre finanzielle Situation nicht optimal ist, könnten die Zinsen höher ausfallen.

                  Es ist essentiell, dass Sie Ihre Finanzen und Ausgaben genau unter die Lupe nehmen, bevor Sie einen weiteren Kredit aufnehmen. Eine gründliche Planung und Budgetierung sind unerlässlich, um sicherzustellen, dass Sie die monatlichen Raten problemlos bewältigen können.

                  Ein weiterer Tipp: Achten Sie auf mögliche Sonderzahlungen, die es Ihnen erlauben, den Kredit schneller zurückzuzahlen, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

                    Was auch immer ihr tut, unterschätzt nicht die Wichtigkeit einer guten Beratung. Es kann sehr hilfreich sein, sich von einem unabhängigen Finanzberater durch den Dschungel der Angebote führen zu lassen.

                    Diese Experten können euch dabei helfen, das beste Angebot zu finden und Fallstricke zu vermeiden.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Es ist auch wichtig, sich Gedanken über die zukünftige finanzielle Stabilität zu machen. Renovierungen können den Wert eures Hauses steigern, aber sie sollten nicht eure finanzielle Sicherheit gefährden.

                      Stellt sicher, dass ihr einen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben habt.

                        Ich habe vor ein paar Jahren meine Küche renoviert und dabei einen Kredit aufgenommen. Meine Erfahrung sagt mir, dass man immer ein Auge auf die Gesamtkosten des Kredits haben sollte, nicht nur auf die monatliche Rate.

                        Die Zinsen können sich über die Laufzeit stark summieren. Außerdem würde ich empfehlen, nach Krediten mit der Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung ohne Strafgebühren zu suchen.

                        Das gibt euch die Flexibilität, den Kredit zurückzuzahlen, wenn ihr unerwartet zu Geld kommt. Und vergesst nicht, die Renovierung kann auch länger dauern und teurer werden als geplant.

                        Plant also immer ein wenig mehr ein, sowohl zeitlich als auch finanziell.

                          Gibt es hier jemanden, der Erfahrungen mit Krediten von anderen Anbietern als Smava hat? Wäre interessant zu wissen, wie die im Vergleich abschneiden.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Ich habe meinen Renovierungskredit über eine lokale Sparkasse laufen. Der Prozess war ziemlich direkt und persönlich, was mir sehr geholfen hat.

                            Die Zinsen waren konkurrenzfähig, und ich konnte alles direkt mit meinem Berater klären.

                              Nicht zu vergessen, dass einige Kreditinstitute spezielle Renovierungskredite anbieten, die genau auf solche Projekte zugeschnitten sind. Diese haben oft bessere Konditionen.

                                Bei der Suche nach dem richtigen Kreditgeber ist es auch wichtig, über den Tellerrand hinauszuschauen. Neben den traditionellen Banken und Online-Anbietern wie Smava gibt es auch spezialisierte Kreditvermittler, die Zugang zu einer breiten Palette von Kreditgebern bieten können.

                                Diese Vermittler können oft maßgeschneiderte Lösungen anbieten, die auf eure spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Denkt daran, dass die Zinsen nur ein Teil der Gleichung sind.

                                Achtet auch auf Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen und andere versteckte Kosten, die den Kredit teurer machen können als er auf den ersten Blick erscheint.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Ein weiterer Punkt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit, staatliche Förderungen für Renovierungen in Anspruch zu nehmen. In einigen Fällen können diese Förderungen mit Krediten kombiniert werden, was die finanzielle Last erheblich verringern kann.

                                    Wenn ihr über einen Kredit nachdenkt, solltet ihr auch die Möglichkeit eines Bausparvertrags in Betracht ziehen. Bausparverträge können eine günstige Alternative zu herkömmlichen Krediten sein, besonders wenn ihr plant, in ein paar Jahren zu renovieren.

                                    Ihr spart zuerst eine bestimmte Summe an, und später könnt ihr zu vorher festgelegten Konditionen ein Darlehen aufnehmen. Das kann besonders attraktiv sein, wenn die Zinsen steigen.

                                      Ich habe gute Erfahrungen mit dem Kreditvergleichsportal Check24 gemacht. Dort konnte ich verschiedene Angebote direkt miteinander vergleichen und das für mich passende auswählen.

                                        Es ist auch eine Überlegung wert, ob ihr nicht Teile der Renovierung selbst übernehmen könnt, um Kosten zu sparen. Arbeitskosten machen einen erheblichen Teil der Renovierungskosten aus.

                                        Wenn ihr handwerklich geschickt seid, könnt ihr durch Eigenleistung viel Geld sparen. Das Geld, das ihr spart, könnt ihr dann entweder in hochwertigere Materialien investieren oder es nutzen, um den Kredit schneller zurückzuzahlen.

                                        Natürlich setzt das voraus, dass ihr die Zeit und die Fähigkeiten dafür habt.

                                          Bevor ihr euch für einen Kredit entscheidet, solltet ihr unbedingt einen detaillierten Renovierungsplan erstellen. Das beinhaltet eine genaue Kostenaufstellung für Materialien und Arbeitsleistung.

                                          Viele Menschen unterschätzen die Kosten und geraten dann finanziell unter Druck. Ein gut durchdachter Plan kann euch helfen, realistisch zu bleiben und unnötige Ausgaben zu vermeiden.

                                          Zudem ist es eine gute Grundlage für die Verhandlungen mit Kreditgebern, da ihr genau wisst, wie viel Geld ihr benötigt.

                                            Ein Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Versicherung. Stellt sicher, dass euer Haus während der Renovierungsarbeiten ausreichend versichert ist.

                                            Einige Hausversicherungen decken Schäden, die während der Renovierung entstehen, nicht ab. Es könnte notwendig sein, eine zusätzliche Versicherung abzuschließen, um vollständig abgesichert zu sein.

                                              Es ist auch hilfreich, sich Erfahrungsberichte von anderen Hausbesitzern anzusehen, die bereits Renovierungen durchgeführt haben. Oft gibt es in Foren und auf Blogs wertvolle Tipps und Hinweise, die euch helfen können, Fehler zu vermeiden und Geld zu sparen.

                                                Vergesst nicht, nach Abschluss der Renovierung euer Haus neu bewerten zu lassen. Eine erfolgreiche Renovierung kann den Wert eures Hauses erheblich steigern.

                                                Das kann sich positiv auf eure Vermögensbilanz auswirken und euch in Zukunft finanzielle Vorteile bringen.

                                                  Eine gute Planung ist das A und O. Setzt euch realistische Ziele und Zeitrahmen für die Renovierung.

                                                  Nichts ist frustrierender als ein Projekt, das sich endlos hinzieht und dessen Kosten aus dem Ruder laufen.

                                                    Ich empfehle, vor der Kreditaufnahme einen detaillierten Finanzplan zu erstellen. Berücksichtigt nicht nur die monatlichen Raten, sondern auch, wie sich der Kredit auf eure langfristige finanzielle Situation auswirkt.

                                                    Es ist wichtig, dass ihr euch nicht übernehmt und am Ende mehr Schulden habt, als ihr bewältigen könnt.

                                                      Für diejenigen, die eine grüne Renovierung in Betracht ziehen, gibt es oft spezielle Förderprogramme und Kredite, die auf Nachhaltigkeit ausgerichtet sind. Diese können günstigere Konditionen bieten und helfen, langfristig Energiekosten zu sparen.

                                                      Es lohnt sich, diesbezüglich Recherchen anzustellen und mögliche Fördermittel zu beantragen.

                                                        Hat jemand schon mal einen Kredit vorzeitig zurückgezahlt? Wie sind da eure Erfahrungen mit den Banken?

                                                          Bei der Kreditaufnahme ist es auch wichtig, auf die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen zu achten. Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit, den Kredit ohne zusätzliche Kosten vorzeitig zurückzuzahlen.

                                                          Das kann sehr nützlich sein, wenn ihr unerwartet zu Geld kommt. Es ist immer gut, vorab nach solchen Optionen zu fragen und sich nicht nur auf die Zinssätze zu konzentrieren.

                                                            Eines der wichtigsten Dinge, die ich gelernt habe, als ich mein Haus renoviert habe, ist, dass man immer mit unerwarteten Kosten rechnen muss. Egal wie gut ihr plant, es wird immer etwas geben, das mehr kostet als erwartet oder das ihr vergessen habt einzuplanen.

                                                            Mein Rat ist, mindestens 10-20% mehr als euer ursprüngliches Budget einzuplanen. Außerdem, wenn ihr die Möglichkeit habt, versucht einige Angebote von Handwerkern einzuholen, bevor ihr den Kredit beantragt.

                                                            So habt ihr eine bessere Vorstellung davon, wie viel Geld ihr wirklich benötigt. Und zuletzt, überlegt euch gut, ob ihr wirklich alles auf einmal machen müsst.

                                                            Manchmal ist es finanziell sinnvoller, die Renovierung in Phasen durchzuführen.

                                                              Nicht zu unterschätzen ist auch die psychologische Wirkung einer Renovierung. Ein frisch renoviertes Haus kann das Wohlbefinden erheblich steigern.

                                                              Aber es ist wichtig, dass der Stress, der mit der Renovierung und der Kreditaufnahme einhergeht, nicht die Freude am neuen Zuhause überschattet. Sorgt also dafür, dass ihr euch nicht übernehmt und plant genügend Pausen und Freiräume ein.

                                                              Der Moderator dieser Topic

                                                              Thomas Mücke

                                                              Thomas Mücke

                                                              Jahrgang 1975

                                                              Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                              • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                              • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                              Lebenslauf

                                                              Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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