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Lohnt es sich, einen Kredit früher abzulösen?
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Zusammenfassung der Redaktion Lohnt es sich, einen Kredit früher abzulösen?
  • Kreditablösung vor Fälligkeit kann Vorfälligkeitsentschädigungen nach sich ziehen, deren Höhe abhängig von der Restlaufzeit und dem aktuellen Zinsniveau ist. Eine detaillierte Beratung bei der Bank kann Klarheit schaffen.
  • Die frühzeitige Rückzahlung kann trotz Vorfälligkeitsgebühr finanziell sinnvoll sein, vor allem wenn die Ersparnis durch niedrigere Zinszahlungen die Kosten der Ablösung übersteigt.
  • Einige Kreditvermittler, die auch bei negativer Schufa unterstützen, wie der Anbieter Smava, bieten Beratung zu Umschuldungsmöglichkeiten, die eine Kreditablösung erleichtern können.
  • Es ist ratsam, auch Alternativen zur Vollablösung zu erwägen – wie Sondertilgungen, die oft zu geringeren oder keinen zusätzlichen Kosten führen und ebenfalls die Gesamtschuld reduzieren.

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    Lohnt es sich, einen Kredit früher abzulösen?

    Meine Frau und ich haben vor einigen Jahren einen Kredit aufgenommen, um unser erstes gemeinsames Haus zu kaufen. Wir haben bisher immer pünktlich unsere Raten bezahlt und hatten nie Probleme mit der Bank.

    Nun haben wir aber ein unerwartetes Finanzerbe erhalten und überlegen, ob wir den Restbetrag unseres Kredits damit komplett ablösen sollten. Wir sind uns jedoch unsicher, ob dies die beste Entscheidung ist, da wir von möglichen Vorfälligkeitsentgelten gehört haben.

    Kann uns jemand erklären, wie eine Kreditablösung funktioniert und ob es sich wirklich lohnt, den Kredit vorzeitig zu begleichen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Die Entscheidung, einen Kredit vorzeitig abzulösen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zunächst solltest du die Kreditvertragsbedingungen prüfen, insbesondere in Bezug auf Vorfälligkeitsentgelte.

    Diese Entgelte werden von Banken erhoben, um entgangene Zinseinnahmen zu kompensieren, wenn ein Kredit vor dem vereinbarten Ende zurückgezahlt wird. Die Höhe dieser Gebühren kann variieren, daher ist es wichtig, sich genau zu informieren.

    Andererseits kann die vorzeitige Kreditablösung langfristig zu Einsparungen führen, da du weniger Zinsen zahlst. Eine genaue Kalkulation unter Berücksichtigung aller Kosten und möglicher Einsparungen ist entscheidend.

    Es könnte auch sinnvoll sein, einen Teil des Erbes als Notfallrücklage zu behalten, anstatt den gesamten Betrag zur Ablösung des Kredits zu verwenden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Eine vorzeitige Kreditablösung kann durchaus sinnvoll sein, allerdings gibt es einige Punkte zu beachten. Zuerst solltest du prüfen, ob dein Kreditvertrag eine vorzeitige Rückzahlung erlaubt und welche Kosten damit verbunden sind.

      Vorfälligkeitsentgelte können einen erheblichen Teil des Erbes verschlingen. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Zinsersparnis.

      Durch die vorzeitige Rückzahlung sparst du dir zukünftige Zinszahlungen, was besonders bei einem hohen Zinssatz interessant sein kann. Jedoch solltest du auch bedenken, dass das Geld, welches du für die Ablösung des Kredits verwendest, nicht mehr für andere Investitionen oder Notfälle zur Verfügung steht.

      Es könnte auch eine Überlegung wert sein, das Erbe anderweitig zu investieren, um eine höhere Rendite zu erzielen, als die Einsparung durch die vermiedenen Zinszahlungen ausmacht. Zudem solltest du deine finanzielle Gesamtsituation betrachten und abwägen, ob es sinnvoller ist, einen finanziellen Puffer zu behalten, statt alles in die Kreditablösung zu stecken.

      Eine Beratung mit einem Finanzexperten kann hier weitere Klarheit schaffen.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Bevor du eine Entscheidung triffst, solltest du unbedingt mit deiner Bank sprechen. Manche Banken bieten die Möglichkeit an, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass hohe Vorfälligkeitsentgelte anfallen.

        Es gibt Fälle, in denen die Bank bereit ist, auf diese Gebühren ganz oder teilweise zu verzichten, besonders wenn du eine gute Zahlungshistorie hast. Es könnte auch möglich sein, eine teilweise Rückzahlung zu verhandeln, die deine monatliche Belastung reduziert, ohne dass das gesamte Erbe aufgebraucht wird.

        Diese Optionen variieren von Bank zu Bank, daher ist ein direktes Gespräch der beste Weg, um herauszufinden, was in deinem speziellen Fall möglich ist.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Hör mal, bevor du dich in irgendwelche Gebühren stürzt, check doch mal, ob deine Bank dir nicht entgegenkommt. Vielleicht gibts ja ne Möglichkeit, das Ganze ohne die üblichen Kosten zu regeln.

          Und wenn nicht, überleg dir gut, ob die Ersparnisse die Ausgaben wirklich wettmachen. Manchmal ists schlauer, das Geld anders zu nutzen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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          Der Moderator dieser Topic

          Thomas Mücke

          Thomas Mücke

          Jahrgang 1975

          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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          Referenzen

          • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
          • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

          Lebenslauf

          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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