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ING Kredit ablösen – gibt es versteckte Kosten?
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Zusammenfassung der Redaktion ING Kredit ablösen – gibt es versteckte Kosten?
  • Überprüfen Sie den Vertrag hinsichtlich Details zur Vorfälligkeitsentschädigung und rechnen Sie aus, ob die vorzeitige Ablösung finanziell sinnvoll ist.
  • Kontaktieren Sie die ING direkt, um mögliche Verhandlungsspielräume bezüglich der Vorfälligkeitsentschädigung zu erörtern oder alternative Möglichkeiten der Kredittilgung zu besprechen.
  • Erwägen Sie einen Kreditvergleich durchführen zu lassen, um zu sehen, ob eine Umschuldung zu günstigeren Konditionen, unter Berücksichtigung der Vorfälligkeitsentschädigung, möglich ist. Ein etablierter Anbieter wie beispielsweise das genannte Portal kann hierbei unterstützen.
  • Informieren Sie sich über Ihre Rechte und mögliche Stolpersteine, wie z.B. die Vorfälligkeitsentschädigung und wie sie berechnet wird, um die beste Entscheidung für Ihre finanzielle Situation zu treffen.

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ING Kredit ablösen – gibt es versteckte Kosten?

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    ING Kredit ablösen – gibt es versteckte Kosten?

    Ich habe vor einiger Zeit bei der ING einen Kredit aufgenommen, um mein Wohnzimmer zu renovieren. Natürlich habe ich vorher die Konditionen geprüft und es schien alles in Ordnung zu sein.

    Nun habe ich aber eine Erbschaft gemacht und würde das Geld gerne nutzen, um den Kredit vorzeitig abzulösen. Allerdings habe ich im Vertrag eine Klausel über Vorfälligkeitsentschädigung gefunden, die mich jetzt zögern lässt.

    Kann mir jemand helfen, wie ich am besten vorgehe, um meinen ING Kredit abzulösen, ohne viel Geld zu verlieren?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Das ist eine gute Frage. Vorfälligkeitsentschädigungen können tatsächlich ein teures Unterfangen sein, besonders bei größeren Kreditsummen.

    Zuerst würde ich empfehlen, genau zu prüfen, wie hoch diese Entschädigung in deinem Fall wäre. Manchmal ist es weniger, als man befürchtet.

    Dann solltest du die Kosten gegen den Nutzen abwägen. Wenn du durch die vorzeitige Ablösung des Kredits eine erhebliche Menge an Zinsen sparst, könnte es trotz der Vorfälligkeitsentschädigung finanziell sinnvoll sein.

    Eine andere Möglichkeit wäre, mit deiner Bank zu sprechen und zu versuchen, eine geringere Entschädigung auszuhandeln. Manchmal sind Banken bereit, hier entgegenzukommen, besonders wenn du ihnen einen guten Grund gibst, wie z.B. eine Erbschaft.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Hast du schon mal überlegt, einen Teil des Kredits mit dem geerbten Geld zu tilgen, anstatt ihn komplett abzulösen? Viele Banken erlauben jährliche Sondertilgungen bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Kreditsumme ohne zusätzliche Kosten.

      So könntest du die Schuld verringern, ohne die volle Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Das könnte eine gute Balance zwischen dem Abbau der Schuld und der Vermeidung hoher Kosten sein.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Prüfe auch, ob in deinem Kreditvertrag eine Höchstgrenze für die Vorfälligkeitsentschädigung festgelegt ist. Das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) legt Obergrenzen fest, die Banken nicht überschreiten dürfen.

        Das könnte dir helfen, die potenziellen Kosten besser einzuschätzen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Schon mal mit einem unabhängigen Finanzberater gesprochen? Die können oft Wege aufzeigen, die man selbst nicht sieht.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Ich würde dir raten, die Zahlen genau durchzurechnen. Manchmal ist es günstiger, den Kredit einfach laufen zu lassen, statt ihn vorzeitig abzulösen.

            Besonders, wenn die Zinsen niedrig sind und die Vorfälligkeitsentschädigung hoch.

              Das ist wirklich eine knifflige Situation. Ich hatte mal einen ähnlichen Fall und habe mich letztendlich dafür entschieden, den Kredit laufen zu lassen.

              Der Grund war, dass die Vorfälligkeitsentschädigung so hoch war, dass es sich nicht gelohnt hätte, den Kredit vorzeitig abzulösen. Aber ich würde dir empfehlen, alle Optionen genau zu prüfen.

              Vielleicht gibt es ja eine Möglichkeit, einen Teil des Kredits ohne Entschädigung abzulösen. Und vergiss nicht, auch die steuerlichen Aspekte zu berücksichtigen.

              Manchmal kann es steuerliche Vorteile geben, die die Entscheidung beeinflussen.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo AnnaLehmann,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Es ist wichtig, alle Optionen zu prüfen. Manchmal ist der direkte Weg nicht der günstigste.
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                  Vorfälligkeitsentschädigungen sind oft verhandelbar. Ein Versuch, mit der Bank zu sprechen, kann sich lohnen.

                    Schau doch mal, ob es Förderkredite gibt, die du umschulden kannst.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Eine weitere Option könnte sein, das geerbte Geld anderweitig zu investieren, um eine höhere Rendite zu erzielen, als die Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung und die gesparten Zinsen ausmachen würden. Natürlich hängt das stark von deiner Risikobereitschaft und den aktuellen Marktbedingungen ab.

                      Aber es könnte eine Überlegung wert sein, besonders wenn du das Geld nicht sofort für etwas anderes benötigst.

                        Also echt, das ist doch voll die Zwickmühle. Aber weißt du was?

                        Ich hab mal gehört, dass manche Banken einen Teil der Vorfälligkeitsentschädigung erlassen, wenn man bei ihnen einen neuen Kredit aufnimmt oder sein Geld dort anlegt. Vielleicht könntest du das geerbte Geld in eine Anlage bei der ING stecken und so einen Deal aushandeln.

                        Klar, das bedeutet, dass dein Geld dann erstmal gebunden ist, aber vielleicht ist es eine Möglichkeit, die Vorfälligkeitsentschädigung zu umgehen oder zumindest zu reduzieren.

                          Vergiss nicht, die Konditionen für vorzeitige Kreditablösungen genau zu prüfen. Manchmal gibt es Klauseln, die unter bestimmten Bedingungen eine günstigere Ablösung ermöglichen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Eine vorzeitige Kreditablösung kann tatsächlich mit erheblichen Kosten verbunden sein, aber es gibt auch strategische Überlegungen, die man anstellen sollte. Zum Beispiel könnte die Ablösung des Kredits und die damit verbundene Vorfälligkeitsentschädigung als Investition in deine finanzielle Zukunft betrachtet werden.

                            Durch die Ablösung des Kredits könntest du deine monatlichen Ausgaben reduzieren und dein monatliches Budget entlasten. Außerdem könnte die vorzeitige Ablösung des Kredits deine Kreditwürdigkeit verbessern, da sich dein Verschuldungsgrad verringert.

                            Das könnte dir in Zukunft den Zugang zu günstigeren Krediten oder besseren Konditionen bei anderen finanziellen Vorhaben eröffnen. Es ist auch wichtig, die steuerlichen Auswirkungen einer solchen Entscheidung zu berücksichtigen.

                            In einigen Fällen können die Kosten für die Vorfälligkeitsentschädigung steuerlich absetzbar sein, was die finanzielle Belastung mindern könnte. Letztendlich hängt die Entscheidung von deiner persönlichen finanziellen Situation, deinen Zielen und deiner Risikobereitschaft ab.

                              Aus wissenschaftlicher Sicht ist es wichtig, die Opportunitätskosten einer solchen Entscheidung zu betrachten. Opportunitätskosten sind das, was du aufgibst, um etwas anderes zu wählen.

                              In diesem Fall könnten die Opportunitätskosten der vorzeitigen Kreditablösung die Zinsen sein, die du auf das geerbte Geld verdienen könntest, wenn du es anderswo investierst. Es ist eine Frage des Vergleichs: Was ist der Zinssatz deines Kredits im Vergleich zu den potenziellen Renditen einer anderen Investition?

                              Wenn die potenziellen Renditen höher sind als die Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung plus die ersparten Zinsen, könnte es finanziell sinnvoller sein, das Geld zu investieren, anstatt den Kredit abzulösen.

                                Ich würde dir raten, deine emotionale Bindung zu dem geerbten Geld und deinem Wunsch, schuldenfrei zu sein, zu berücksichtigen. Manchmal ist die Entscheidung, einen Kredit abzulösen, nicht nur eine finanzielle, sondern auch eine emotionale.

                                Das Gefühl, keine Schulden zu haben, kann sehr befreiend sein und dir ein größeres Gefühl von finanzieller Sicherheit geben. Es ist wichtig, auch diesen Aspekt in deine Überlegungen miteinzubeziehen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Es könnte auch hilfreich sein, die aktuellen Zinssätze zu prüfen. Wenn die Zinssätze momentan niedrig sind, könnte es eine gute Gelegenheit sein, zu refinanzieren oder einen neuen, günstigeren Kredit aufzunehmen.

                                    Denk auch an die langfristigen Auswirkungen deiner Entscheidung. Die vorzeitige Ablösung eines Kredits kann kurzfristig teuer sein, aber langfristig könnte es dir finanzielle Flexibilität und Freiheit verschaffen.

                                    Es ist eine Investition in deine Zukunft. Stell dir vor, was du mit dem zusätzlichen Geld machen könntest, das du jeden Monat sparst, wenn du den Kredit nicht mehr bedienen musst.

                                    Vielleicht kannst du dieses Geld nutzen, um in deine Altersvorsorge zu investieren, ein neues Geschäft zu gründen oder einfach nur für deine persönliche Freiheit. Es ist wichtig, das große Ganze zu sehen und nicht nur die unmittelbaren Kosten.

                                      Was auch immer du entscheidest, es ist entscheidend, dass du alle deine Optionen gründlich prüfst und alle Vor- und Nachteile abwägst. Eine vorzeitige Kreditablösung kann eine gute Möglichkeit sein, langfristig Geld zu sparen und deine finanzielle Situation zu verbessern, aber es ist wichtig, dass du dich nicht übereilst.

                                      Nimm dir die Zeit, mit Finanzexperten zu sprechen, verschiedene Szenarien durchzurechnen und sicherzustellen, dass du die beste Entscheidung für deine persönliche Situation triffst. Manchmal kann es auch hilfreich sein, einfach ein paar Monate zu warten und zu sehen, wie sich deine finanzielle Situation entwickelt, bevor du eine endgültige Entscheidung triffst.

                                        Es ist auch wichtig, den psychologischen Aspekt der Schuldenfreiheit zu berücksichtigen. Viele Menschen fühlen sich durch Schulden belastet und eingeschränkt.

                                        Die Befreiung von dieser Last kann einen enormen positiven Einfluss auf dein Wohlbefinden und deine Lebensqualität haben. Manchmal ist es mehr wert, frei von Schulden zu sein, als die reine Mathematik der Situation.

                                          Eine Möglichkeit, die du vielleicht noch nicht in Betracht gezogen hast, ist die Umschuldung deines Kredits. Wenn du einen neuen Kredit zu günstigeren Konditionen findest, könntest du den alten Kredit damit ablösen.

                                          Das könnte dir helfen, die Vorfälligkeitsentschädigung zu umgehen oder zumindest zu minimieren. Es ist wichtig, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen und auch Online-Kreditvergleichsportale zu nutzen, um die besten Konditionen zu finden.

                                          Bedenke jedoch, dass bei einer Umschuldung auch neue Gebühren anfallen können, die du in deine Überlegungen einbeziehen solltest.

                                            Bevor du eine Entscheidung triffst, solltest du eine umfassende Analyse deiner finanziellen Situation durchführen. Berücksichtige nicht nur die unmittelbaren Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung, sondern auch die langfristigen finanziellen Auswirkungen.

                                            Wie wirkt sich die vorzeitige Ablösung des Kredits auf deine Kreditwürdigkeit aus? Könnte es dir in Zukunft den Zugang zu günstigeren Finanzierungsquellen eröffnen?

                                            Vergiss auch nicht, die Inflation und die Zeitwert des Geldes in deine Überlegungen einzubeziehen. Geld, das du heute hast, ist aufgrund der Inflation in der Zukunft weniger wert.

                                            Daher könnte die Investition des geerbten Geldes in eine Anlage, die eine höhere Rendite als der Zinssatz deines Kredits bietet, eine kluge Entscheidung sein. Andererseits, wenn du das Gefühl hast, dass die Schuldenfreiheit dir ein größeres Maß an Sicherheit und Zufriedenheit bietet, könnte dies den finanziellen Verlust wert sein.

                                            Letztendlich hängt die Entscheidung von deinen persönlichen finanziellen Zielen, deiner Risikobereitschaft und deiner Lebenssituation ab.

                                              Ich stimme zu, dass es wichtig ist, alle Optionen zu prüfen und die Entscheidung nicht zu überstürzen. Eine weitere Überlegung könnte sein, ob es spezielle Programme oder Angebote von deiner Bank gibt, die dir helfen könnten.

                                              Manchmal bieten Banken spezielle Bedingungen für die vorzeitige Ablösung von Krediten an, besonders wenn du bereit bist, eine neue finanzielle Vereinbarung mit ihnen zu treffen. Es könnte sich lohnen, direkt mit einem Berater bei deiner Bank zu sprechen und zu fragen, ob es solche Möglichkeiten gibt.

                                                Man sollte auch nicht vergessen, dass die finanzielle Situation sehr dynamisch ist. Was heute eine gute Entscheidung zu sein scheint, könnte morgen schon anders aussehen.

                                                Deshalb ist es wichtig, flexibel zu bleiben und regelmäßig deine finanzielle Situation zu überprüfen. Vielleicht ergibt sich in ein paar Monaten eine bessere Möglichkeit, den Kredit abzulösen, oder du findest eine bessere Anlagemöglichkeit für das geerbte Geld.

                                                  Es ist essentiell, die steuerlichen Implikationen deiner Entscheidung zu berücksichtigen. In einigen Fällen können die Kosten für die Vorfälligkeitsentschädigung steuerlich absetzbar sein, insbesondere wenn du das Geld für Investitionen oder geschäftliche Zwecke verwendest.

                                                  Darüber hinaus könnte die Investition des geerbten Geldes in bestimmte steuerbegünstigte Anlagen oder Sparpläne langfristig zu einer höheren Rendite führen, als wenn du den Kredit vorzeitig abbezahlst. Es ist wichtig, mit einem Steuerberater zu sprechen, um alle möglichen steuerlichen Vorteile zu verstehen und zu nutzen.

                                                  Die Entscheidung sollte nicht nur auf der Grundlage der aktuellen finanziellen Situation getroffen werden, sondern auch unter Berücksichtigung der zukünftigen steuerlichen Auswirkungen.

                                                    Eine Idee wäre, das geerbte Geld in einen Notfallfonds zu stecken, falls du noch keinen hast. So könntest du finanzielle Sicherheit gewinnen und gleichzeitig den Kredit nach und nach abbezahlen.

                                                    Es ist immer gut, ein finanzielles Sicherheitsnetz zu haben.

                                                      Eine strategische Überlegung könnte sein, das geerbte Geld in eine langfristige Anlage zu investieren, die eine höhere Rendite als der Zinssatz deines Kredits bietet. Auf diese Weise könntest du nicht nur potenziell höhere Erträge erzielen, sondern auch die Möglichkeit haben, den Kredit in Zukunft abzulösen, ohne auf die sofortige Liquidität des geerbten Geldes angewiesen zu sein.

                                                      Es ist wichtig, die Risiken solcher Investitionen zu berücksichtigen und sicherzustellen, dass sie zu deinem Risikoprofil und deinen finanziellen Zielen passen. Eine sorgfältige Planung und Beratung mit einem Finanzberater kann dir helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.

                                                        Hast du schon mal an P2P-Kredite gedacht? Manchmal bieten sie bessere Konditionen.

                                                        Der Moderator dieser Topic

                                                        Thomas Mücke

                                                        Thomas Mücke

                                                        Jahrgang 1975

                                                        Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                        message icon

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                                                        • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                        • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                        • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                        Lebenslauf

                                                        Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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