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Kleinkredit günstig abschließen – aber wie?
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Zusammenfassung der Redaktion Kleinkredit günstig abschließen – aber wie?
  • Prüfe Anbieter wie Auxmoney und Creditolo, die sich auf die Vermittlung von Kleinkrediten spezialisiert haben und oft auch bei negativer Schufa Kredite anbieten.
  • Maxda ist ein weiterer seriöser Kreditvermittler, der transparente Konditionen und die Möglichkeit bietet, auch ohne Schufa-Abfrage Kredite zu erhalten.
  • Unsere Redaktion hat mit dem Kreditvergleichsportal, das individuelle Angebote von über 20 Banken liefert, positive Erfahrungen gemacht. Es zeichnet sich durch günstige Zinsen und voll digitale Prozesse aus.
  • Wenn Du Wert auf persönliche Beratung und Angebote legst, könnte auch die Erwähnung eines anderen Anbieters für Dich interessant sein. Bei Bedarf können sie Kredite vermitteln, auch bei geringer Bonität.
  • Es ist wichtig, auf transparente Konditionen, den effektiven Jahreszins, mögliche Zusatzkosten und die Flexibilität bei Rückzahlungsmodalitäten zu achten, um versteckte Gebühren zu vermeiden.

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    Kleinkredit günstig abschließen – aber wie?

    Ich bin momentan in einer Situation, in der ich einen kleinen finanziellen Spielraum benötige, um einige unerwartete Ausgaben zu decken. Eine kaputte Waschmaschine und die anstehende Inspektion meines Autos fallen leider zusammen und haben mein Budget durcheinander gebracht.

    Ich möchte vermeiden, mein Erspartes anzutasten, daher habe ich mich entschieden, nach einem Kleinkredit zu suchen. Welche Anbieter bieten einen Kleinkredit günstig an, ohne versteckte Gebühren und mit transparenten Konditionen?

    Hat jemand Erfahrungen mit solchen Krediten gemacht und kann mir Tipps geben, worauf ich achten sollte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, wenn du nach einem Kleinkredit suchst, würde ich dir empfehlen, dir mal Smava anzuschauen. Die haben eine echt große Auswahl an Kreditangeboten und du kannst da auch die Konditionen von verschiedenen Banken direkt miteinander vergleichen.

    Was ich besonders cool finde, ist, dass du dort auch Angebote findest, die speziell für Leute mit nicht so perfekter Schufa sind. Das heißt, selbst wenn deine Bonität nicht top ist, könntest du da fündig werden.

    Was superwichtig ist: Achte auf den effektiven Jahreszins. Der gibt dir nämlich Aufschluss darüber, was der Kredit dich wirklich kostet, inklusive aller Gebühren und Zinsen.

    Ein weiterer Tipp von mir: Schau, dass du keine Angebote annimmst, bei denen Vorkosten anfallen. Das ist oft ein Zeichen für nicht so seriöse Anbieter.

    Und noch was: Lass dich nicht unter Druck setzen. Nimm dir die Zeit, die Angebote wirklich zu vergleichen und lies das Kleingedruckte.

    Manchmal sind da Bedingungen versteckt, die auf den ersten Blick nicht ersichtlich sind.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Ganz ehrlich, ich würde auch einen Blick auf Auxmoney werfen. Die sind super, wenn es um kleinere Kredite geht und die Abwicklung ist mega unkompliziert.

      Du kannst dort direkt online alles regeln und die Zinsen sind auch fair. Plus, du bekommst schnell eine Rückmeldung.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
        Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
        Smava
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        Auxmoney
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

        Ich hatte mal einen Kleinkredit bei der Targobank aufgenommen. Die Konditionen waren okay und die Abwicklung lief reibungslos.

        Was mir besonders gefallen hat, war der Kundenservice. Die waren immer erreichbar und haben meine Fragen geduldig beantwortet.

        Achte darauf, dass du einen festen Zinssatz bekommst, damit du nicht plötzlich mehr zahlen musst, wenn die Zinsen steigen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Ein wichtiger Punkt ist, dass du dir genau überlegst, wie viel Geld du wirklich brauchst. Es ist verlockend, mehr aufzunehmen, aber denk daran, dass du es auch zurückzahlen musst.

          Ein guter Plan für die Rückzahlung ist entscheidend. Schau auch, dass du eine Rate wählst, die zu deinem monatlichen Budget passt.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de


            Hast du schon mal von Kredite24 gehört? Die bieten auch Kleinkredite an und die Konditionen sind ziemlich transparent.

            Plus, der Antragsprozess ist super einfach und schnell.

              Ich würde dir raten, auch mal lokale Banken oder Sparkassen in Betracht zu ziehen. Manchmal haben die spezielle Angebote für ihre Kunden, die besser sein können als das, was du online findest.

              Und persönlich vor Ort kann man oft nochmal über die Konditionen sprechen und verhandeln.
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                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo laura_1991,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Was ich dir noch ans Herz legen möchte: Überprüfe deine Schufa, bevor du einen Kreditantrag stellst. Manchmal sind da Fehler drin, die deine Bonität schlechter aussehen lassen, als sie ist.

                Eine Korrektur kann deine Chancen auf einen günstigen Kredit verbessern.
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                  Bei der ING gibt es auch gute Angebote für Kleinkredite. Die Zinsen sind fair und der Service ist top.

                  Einfach mal auf deren Website schauen.

                    Denk auch an die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu nehmen. Anbieter wie Bon Kredit oder Maxda haben solche Angebote, aber sei vorsichtig und vergleiche genau.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Ich kann aus eigener Erfahrung sagen, dass es wichtig ist, nicht nur auf die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten. Manchmal ändert sich die finanzielle Situation schneller als gedacht und dann ist es super, wenn man den Kredit früher zurückzahlen kann, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

                      Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität der Raten. Bei einigen Anbietern kannst du die monatliche Rate anpassen, falls du mal mehr oder weniger Geld zur Verfügung hast.

                      Das hat mir persönlich sehr geholfen, als ich unerwartet mit weniger Einkommen klar kommen musste. Und noch ein Tipp: Schau dir die Bewertungen der Bank oder des Kreditvermittlers an.

                      Erfahrungen anderer Kunden können sehr aufschlussreich sein und dir helfen, eine gute Entscheidung zu treffen.

                        Schon mal an einen P2P-Kredit gedacht? Plattformen wie Auxmoney könnten eine Option sein.

                          Eine Option könnte auch ein Kreditvergleichsportal sein, wie Check24 oder Verivox. Dort kannst du auf einen Blick sehen, welche Banken die besten Konditionen bieten und direkt die Angebote vergleichen.

                          Das spart Zeit und du bekommst einen guten Überblick.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Bevor du dich entscheidest, würde ich dir empfehlen, einen genauen Haushaltsplan aufzustellen. So weißt du genau, wie viel du dir leisten kannst, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.

                            Es ist auch hilfreich, eine Liste mit allen deinen monatlichen Ausgaben zu erstellen, um zu sehen, wo du vielleicht noch sparen kannst.

                              Lass dich nicht von niedrigen Zinsen blenden. Manchmal verstecken sich dahinter hohe Bearbeitungsgebühren oder andere Kosten.

                              Frag nach dem effektiven Jahreszins, der alle Kosten beinhaltet. So kannst du die Angebote wirklich fair vergleichen.

                                Check mal die Sparkasse, die haben oft gute Angebote für Kunden.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Wenn du online nach Krediten suchst, achte darauf, dass die Website des Anbieters sicher ist. Schau nach dem Schloss-Symbol in der Adresszeile deines Browsers.

                                  Das zeigt an, dass deine Daten verschlüsselt übertragen werden.

                                    Eine weitere Überlegung ist, ob du vielleicht einen Kredit von Familie oder Freunden bekommen kannst. Das kann oft die günstigste Option sein, aber es ist wichtig, klare Vereinbarungen zu treffen, um Missverständnisse zu vermeiden.

                                      Es gibt auch spezielle Kreditangebote für bestimmte Berufsgruppen. Wenn du z.B. im öffentlichen Dienst arbeitest, könnten Kredite von der BBBank interessant für dich sein. Die bieten oft günstigere Konditionen.

                                        Vielleicht ist auch ein Dispo eine Option? Aber Vorsicht, die Zinsen sind oft hoch.

                                          Es könnte auch sinnvoll sein, einen Finanzberater zu konsultieren. Manchmal übersehen wir Möglichkeiten, die ein Profi sofort erkennen würde.

                                          Und ein guter Berater kann dir helfen, die beste Option für deine spezielle Situation zu finden.

                                            Schau dir auch die Konditionen für vorzeitige Rückzahlungen an. Manchmal ist das teurer als gedacht.

                                              Bedenke, dass die Laufzeit des Kredits auch eine Rolle spielt. Je kürzer, desto weniger Zinsen zahlst du insgesamt.

                                                Was oft unterschätzt wird, ist die Wichtigkeit, alle Unterlagen griffbereit zu haben, bevor du den Kreditantrag stellst. Dazu gehören nicht nur Nachweise über dein Einkommen und deine Ausgaben, sondern auch Informationen über bestehende Verpflichtungen.

                                                Eine saubere Dokumentation kann den Prozess erheblich beschleunigen. Zudem empfehle ich, vor der Antragstellung deine Schufa-Selbstauskunft zu prüfen.

                                                Fehler in der Schufa können deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Falls du Fehler entdeckst, solltest du diese umgehend korrigieren lassen.

                                                Ein weiterer Punkt ist, dass du überlegen solltest, ob du eine Restschuldversicherung abschließen möchtest. Diese kann nützlich sein, um dich und deine Familie im Falle von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod abzusichern, kann aber auch die Kosten des Kredits erhöhen.

                                                Schließlich, sei offen für Verhandlungen mit der Bank. Manchmal lassen sich die Konditionen verbessern, wenn du gute Argumente hast.

                                                  Es lohnt sich auch, die Angebote genau zum Zeitpunkt deines Bedarfs zu vergleichen. Die Konditionen können sich schnell ändern.

                                                    Ein Aspekt, der nicht außer Acht gelassen werden sollte, ist die Möglichkeit einer Kreditversicherung. Diese kann im Falle eines unvorhergesehenen finanziellen Engpasses hilfreich sein.

                                                    Jedoch ist es wichtig, die Kosten einer solchen Versicherung gegen den Nutzen abzuwägen. In einigen Fällen kann die Versicherung die monatlichen Raten erheblich erhöhen, ohne dass sie einen entsprechenden Mehrwert bietet.

                                                    Ein weiterer Punkt ist die Flexibilität der Kreditbedingungen. Einige Anbieter bieten die Möglichkeit, die Ratenzahlung bei finanziellen Schwierigkeiten temporär auszusetzen.

                                                    Dies kann eine wertvolle Option sein, falls du unerwartet mit finanziellen Herausforderungen konfrontiert wirst.

                                                      Auf jeden Fall Finger weg von Angeboten mit Vorkosten! Das ist oft ein schlechtes Zeichen.

                                                        Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Gesamtkostenbetrachtung des Kredits. Neben dem Zinssatz sind auch die Laufzeit und eventuelle zusätzliche Gebühren entscheidend für die Gesamtkosten.

                                                        Ein niedriger Zinssatz bei langer Laufzeit kann unter Umständen teurer kommen als ein etwas höherer Zinssatz bei kürzerer Laufzeit. Zudem solltest du überlegen, ob du eine feste oder variable Verzinsung bevorzugst.

                                                        Eine feste Verzinsung gibt dir Planungssicherheit, während eine variable Verzinsung dir die Chance gibt, von sinkenden Zinsen zu profitieren, birgt aber auch das Risiko steigender Zinsen. Und vergiss nicht, nach Sonderkonditionen zu fragen.

                                                        Manche Anbieter bieten z.B. Rabatte, wenn du den Kredit online beantragst oder wenn du bereits Kunde bei der Bank bist.

                                                          Ich habe mal einen Kredit bei der Norisbank aufgenommen und war sehr zufrieden. Die Konditionen waren fair und alles lief reibungslos.

                                                          Was ich besonders gut fand, war die Möglichkeit, jederzeit Sondertilgungen zu leisten, ohne dass zusätzliche Kosten anfielen. Das hat mir erlaubt, den Kredit schneller zurückzuzahlen, als ich ursprünglich geplant hatte.

                                                            Ein Punkt, der oft übersehen wird, ist die Wichtigkeit, sich selbst eine Obergrenze für die Kreditaufnahme zu setzen. Es ist leicht, sich von den scheinbar günstigen Angeboten verleiten zu lassen und mehr Geld aufzunehmen, als man eigentlich benötigt oder zurückzahlen kann.

                                                            Eine gute Faustregel ist, nie mehr als das Doppelte deines monatlichen Nettoeinkommens als Kredit aufzunehmen. Außerdem solltest du immer einen Notgroschen beiseitelegen, um unvorhergesehene Ausgaben decken zu können, ohne sofort einen neuen Kredit aufnehmen zu müssen.

                                                            Ein weiterer Tipp ist, sich bei der Kreditaufnahme nicht nur auf Online-Angebote zu beschränken. Ein persönliches Gespräch in einer Filiale kann oft zu besseren Konditionen führen, da du hier direkt verhandeln kannst.

                                                              Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Überprüfung der Vertragsbedingungen. Manche Kreditverträge enthalten Klauseln, die bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits hohe Gebühren vorsehen.

                                                              Es ist also ratsam, einen Kreditvertrag zu wählen, der Flexibilität in Bezug auf vorzeitige Rückzahlungen bietet, ohne dass zusätzliche Kosten anfallen.

                                                                Vergiss nicht, auch nach Förderkrediten zu schauen. Manchmal gibt es staatliche Unterstützung.

                                                                  Online-Rechner sind super, um Kredite zu vergleichen. Echt praktisch!

                                                                    Man sollte auch immer den Kundenservice der Bank berücksichtigen. Eine Bank, die schnell und kompetent auf Anfragen reagiert, kann den Kreditprozess erheblich erleichtern.

                                                                      Achte auf die Fristen für die Kreditzusage. Manche Banken sind schneller als andere.

                                                                      Der Moderator dieser Topic

                                                                      Thomas Mücke

                                                                      Thomas Mücke

                                                                      Jahrgang 1975

                                                                      Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                                      message icon

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                                                                      • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                                      • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                                      Lebenslauf

                                                                      Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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