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Wie kriegt man superschnell einen günstigen Kredit?
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Zusammenfassung der Redaktion Wie kriegt man superschnell einen günstigen Kredit?
  • Online-Vergleichsportale nutzen, wie z.B. Verivox, wo verschiedene Kreditkonditionen übersichtlich gegenübergestellt werden, um möglichst günstige Angebote zu finden.
  • Banken mit Spezialangeboten für Kredite ohne Schufa prüfen, da einige z.B. Auxmoney, Bon Kredit oder Maxda auch bei niedriger Bonität Lösungen anbieten.
  • Bei der Kreditanfrage sollte darauf geachtet werden, dass es sich um eine schufaneutrale Konditionsanfrage handelt, um den Score nicht zusätzlich zu belasten.
  • Aktuelle Sonderangebote beachten, da Anbieter wie der erfahrungsgemäß nach Kundenbewertungen zuverlässige Vermittler, der auch mit negativer Schufa Kredite anbieten kann, zeitweise günstige Zinsaktionen haben.

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Wie kriegt man superschnell einen günstigen Kredit?

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    Wie kriegt man superschnell einen günstigen Kredit?

    Welche Optionen gibt es, um günstig einen Kredit zu beantragen? Gibt es bestimmte Banken oder Online-Plattformen, die bekannt dafür sind, günstige Konditionen anzubieten?

    Was sollte man bei der Beantragung beachten, um zusätzliche Kosten zu vermeiden?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, wenn du nach günstigen Kreditoptionen suchst, solltest du definitiv einen Blick auf Online-Kreditvergleichsplattformen werfen. Plattformen wie Smava oder Check24 bieten dir die Möglichkeit, verschiedene Kreditangebote direkt miteinander zu vergleichen. Dabei kannst du die Konditionen wie Zinssätze, Laufzeiten und eventuelle Zusatzkosten direkt gegenüberstellen. Achte darauf, dass du alle Angaben wahrheitsgemäß ausfüllst, um ein realistisches Angebot zu erhalten.

    Ein weiterer Tipp ist, dass du auf Angebote ohne Vorkosten achten solltest. Einige unseriöse Anbieter locken mit günstigen Konditionen, verlangen aber Gebühren im Voraus, ohne dass eine Kreditzusage garantiert ist. Das ist in Deutschland sogar verboten.

    Zudem ist es ratsam, auf die Flexibilität des Kredits zu achten, wie kostenlose Sondertilgungen oder die Möglichkeit einer Ratenpause. Diese Optionen können dir langfristig Geld sparen, falls du mal schneller zurückzahlen kannst oder kurzzeitig finanziell eingeschränkt bist.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Ich stimme zu, dass Online-Vergleichsportale eine gute Anlaufstelle sind. Aber ich möchte noch einen Schritt weitergehen und dir empfehlen, auch direkt bei den Banken nach Sonderaktionen oder speziellen Kreditangeboten für Neukunden zu schauen. Manchmal bieten Banken wie die ING oder die DKB zeitlich begrenzte Aktionen mit besonders niedrigen Zinssätzen an.

      Was du auch beachten solltest, ist dein persönliches Kreditrating. Bevor du einen Kredit beantragst, prüfe deine Schufa-Score. Ein guter Score kann dir bessere Konditionen sichern. Sollte dein Score nicht so gut sein, gibt es auch Anbieter für Kredite trotz negativer Schufa, aber hier sind die Zinsen oft höher.

      Zuletzt, lass dich nicht von zu langen Laufzeiten verleiten. Die monatliche Rate mag niedriger sein, aber insgesamt zahlst du mehr Zinsen. Versuche, die Laufzeit so kurz wie möglich zu halten, um die Gesamtkosten niedrig zu halten.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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        Auxmoney
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

        Kurz zum Thema Schufa: Es gibt durchaus seriöse Anbieter, die Kredite trotz negativer Schufa vermitteln. Die Sigma Kreditbank beispielsweise ist dafür bekannt, solche Kredite anzubieten.

        Allerdings sind die Zinsen höher und die Kreditbedingungen strikter. Sei also vorsichtig und prüfe die Angebote genau.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Du hast bereits einige sehr nützliche Tipps bekommen. Ich möchte noch hinzufügen, dass du, wenn du nach einem Kredit ohne Schufa suchst, sehr vorsichtig sein musst. Viele Anbieter, die Kredite ohne Schufa-Prüfung anbieten, sind nicht seriös. Es gibt jedoch Ausnahmen, wie die Sigma Kreditbank, die solche Kredite legal und transparent anbietet.

          Was die zusätzlichen Kosten angeht, so solltest du darauf achten, dass der effektive Jahreszins alle Kosten beinhaltet, die mit dem Kredit verbunden sind. Das schließt Zinsen, Gebühren und andere Kosten ein. Ein niedriger nomineller Zinssatz kann manchmal irreführend sein, wenn versteckte Gebühren anfallen.

          Ein weiterer wichtiger Punkt ist die vorzeitige Rückzahlung. Manche Kreditgeber erheben eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn du den Kredit früher zurückzahlst. Suche nach Angeboten, die eine kostenlose vorzeitige Rückzahlung erlauben.

          Zu guter Letzt, überlege dir, ob du eine Restschuldversicherung wirklich brauchst. Diese Versicherungen werden oft mit Krediten verkauft, können aber teuer sein und sind nicht immer notwendig.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Es ist auch wichtig, die eigenen Finanzen realistisch zu betrachten. Stelle sicher, dass du dir die monatlichen Raten leisten kannst, ohne dass es zu finanziellen Engpässen kommt. Überlege auch, ob du eventuell vorhandenes Eigenkapital nutzen kannst, um die Kreditsumme und damit die Zinsbelastung zu reduzieren.

            Ein weiterer Punkt ist die Kreditlaufzeit. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtzinsen. Es ist ein Balanceakt zwischen monatlicher Belastbarkeit und Gesamtkosten des Kredits.

              Hey, ich hab mal n Kumpel gehabt, der hat sich total mit so nem Kredit ohne Schufa in die Nesseln gesetzt. Der hat das über so ne komische Online-Plattform gemacht, und am Ende war das total teuer für ihn. Also, mein Rat: Finger weg von dubiosen Angeboten, auch wenns verlockend klingt.

              Und noch was: Schau, dass du keine Bearbeitungsgebühren zahlst. Das ist in Deutschland nämlich nicht erlaubt. Einige Banken versuchen das trotzdem, also immer schön das Kleingedruckte lesen, ja?

              Wenn du ein regelmäßiges Einkommen hast und deine Schufa nicht total im Keller ist, dann würd ich immer erst mal bei den normalen Banken gucken. Die haben manchmal auch gute Angebote, vor allem wenn du schon Kunde bist.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo RainbowDreamer55,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Auf jeden Fall solltest du mehrere Angebote einholen und diese genau vergleichen. Es gibt oft Unterschiede in den Details, die auf den ersten Blick nicht ersichtlich sind. Zum Beispiel können einige Kreditgeber günstigere Zinsen anbieten, wenn du bereits Kunde bei ihnen bist oder wenn du bereit bist, ein Girokonto bei ihnen zu eröffnen.

                Und denk dran, dass du nicht unter Druck setzen lassen solltest. Nimm dir die Zeit, die du brauchst, um das beste Angebot zu finden.
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                  Es ist entscheidend, dass du eine fundierte Entscheidung triffst. Kredite sind Verpflichtungen, die langfristige Auswirkungen auf deine Finanzen haben können. Bevor du einen Kredit aufnimmst, erstelle einen detaillierten Haushaltsplan und überlege, wie der Kredit in dein Budget passt.

                  Und vergiss nicht, dass es neben Banken auch Kreditgenossenschaften gibt, die oft günstigere Konditionen anbieten können, insbesondere wenn du Mitglied wirst.

                    Ich möchte noch hinzufügen, dass du auch lokale Angebote in Betracht ziehen solltest. Manchmal können kleinere regionale Banken oder Sparkassen bessere Konditionen bieten als die großen nationalen Institute. Es lohnt sich, auch dort nachzufragen.

                    Und ein letzter Tipp: Wenn du dich für einen Kredit entscheidest, achte darauf, dass du eine feste Zinsbindung hast. Das schützt dich vor Zinserhöhungen während der Laufzeit deines Kredits. Bei variablen Zinsen kann es nämlich passieren, dass deine Raten plötzlich steigen, wenn der Leitzins angehoben wird.

                    Überlege auch, ob du nicht eventuell einen Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung hast, die du als Sicherheit einsetzen kannst. Das kann dir bessere Konditionen sichern.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Was haltet ihr von P2P-Kreditplattformen? Da kann man oft auch als Anleger fungieren und Kredite direkt von privaten Investoren erhalten.

                      Das kann manchmal günstiger sein als die Bank.

                        P2P ist interessant, aber das Risiko ist höher. Man muss die Plattform und die Kreditnehmer genau prüfen.

                        Es gibt keine Garantien.

                          P2P-Kredite sind eine innovative Alternative zum traditionellen Bankensystem, aber sie kommen mit eigenen Herausforderungen. Als Kreditnehmer musst du oft deine Geschichte und deine Finanzlage sehr transparent machen, um Investoren zu überzeugen. Das kann für manche unangenehm sein.

                          Als Anleger auf solchen Plattformen musst du die Risiken gut verstehen. Nicht alle Kredite werden zurückgezahlt, und die Plattformen bieten unterschiedliche Grade an Schutz für dein investiertes Kapital. Es ist eine gute Idee, nur Geld zu investieren, dessen Verlust du dir leisten kannst.

                          Wenn du einen Kredit über P2P-Plattformen in Betracht ziehst, solltest du auch die Gebührenstruktur genau prüfen. Manche Plattformen verlangen hohe Gebühren für ihre Dienstleistungen, was die Kostenvorteile gegenüber traditionellen Banken schmälern kann.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            P2P-Kredite können eine gute Option sein, aber ich würde sie eher als letzten Ausweg betrachten, nachdem alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft wurden. Die Konditionen sind oft nicht so günstig wie sie scheinen, und es gibt eine Menge Kleingedrucktes, das man beachten muss.

                            Wenn du dich für einen Kredit entscheidest, egal ob traditionell oder P2P, stelle sicher, dass du einen Plan hast, wie du den Kredit zurückzahlen wirst. Das kann die Erstellung eines detaillierten Budgets beinhalten und vielleicht sogar das Finden von Wegen, um zusätzliches Einkommen zu generieren.

                            Denke auch daran, dass Kredite nicht die einzige Möglichkeit sind, an Geld zu kommen. Manchmal ist es besser, nach Wegen zu suchen, Ausgaben zu reduzieren oder Ersparnisse zu nutzen, anstatt sich in Schulden zu stürzen.

                              Es ist wichtig, alle Optionen zu prüfen und die Vor- und Nachteile abzuwägen. Wenn du einen Kredit aufnimmst, achte darauf, dass du einen festen Tilgungsplan hast und dass die monatlichen Raten in dein Budget passen.

                              Ein weiterer Punkt ist, dass du nicht nur die Zinsen, sondern auch die Gesamtkosten des Kredits im Blick haben solltest. Dazu gehören auch die Kosten für eine mögliche Restschuldversicherung oder Bearbeitungsgebühren.

                                Checkt auch mal lokale Kreditvereine oder Mikrofinanzinstitute. Die haben manchmal echt gute Angebote, vor allem für Kleinunternehmer oder Leute in speziellen Situationen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Ich würde empfehlen, dass du dich an etablierte und renommierte Banken hältst. Online-Plattformen können zwar gute Konditionen bieten, aber es ist immer sicherer, mit einer Institution zu arbeiten, die eine nachweisbare Erfolgsbilanz hat.

                                  Und denke daran, dass ein Kredit mehr ist als nur eine Möglichkeit, schnell an Geld zu kommen. Es ist eine langfristige Verpflichtung, die ernsthafte finanzielle Disziplin erfordert.

                                    Vorsicht vor Lockangeboten! Manche Kreditgeber werben mit niedrigen Zinsen, aber die Bedingungen sind oft alles andere als vorteilhaft.

                                    Immer das Kleingedruckte lesen und notfalls einen Finanzberater zu Rate ziehen.

                                      Ein guter Tipp ist auch, vor der Kreditbeantragung deine finanzielle Situation zu überprüfen und zu optimieren. Das kann die Schließung ungenutzter Konten und Kreditkarten oder die Konsolidierung bestehender Schulden umfassen.

                                      Je besser deine Finanzen organisiert sind, desto besser sind deine Chancen auf einen günstigen Kredit.

                                        Achte auf Sonderangebote und Aktionen. Manchmal bieten Banken besondere Konditionen für einen begrenzten Zeitraum oder für bestimmte Kundengruppen.

                                          Nicht vergessen: Der effektive Jahreszins ist der Schlüssel. Dieser beinhaltet alle Kosten und gibt dir den wahren Preis des Kredits an.

                                          Immer vergleichen!

                                          Der Moderator dieser Topic

                                          Thomas Mücke

                                          Thomas Mücke

                                          Jahrgang 1975

                                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                          message icon

                                          Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                          Referenzen

                                          • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                          • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                          Lebenslauf

                                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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