Wie riskant ist das Bürgen bei einem Kredit?

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Zusammenfassung der Redaktion Wie riskant ist das Bürgen bei einem Kredit?

Positive Bonität und ausreichendes Einkommen sind essentiell, um als Bürge akzeptiert zu werden, da der Bürge bei einem Zahlungsausfall des Hauptkreditnehmers einspringen muss.
Der Bürge sollte eine saubere Schufa-Auskunft ohne negative Einträge vorweisen können, um vom Kreditgeber anerkannt zu werden.
Eine genaue Prüfung des Kreditvertrags auf die Bürgschaftsbedingungen ist unabdingbar, um das eigene Risiko abschätzen zu können.
Eigene finanzielle Situation kritisch hinterfragen und berücksichtigen, dass etablierte Anbieter wie der von unserer Redaktion positiv wahrgenommene Vermittler Kreditangebote trotz negativer Schufa unter Umständen ermöglichen und eine Beratung zur Risikoeinschätzung anbieten.

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arnold93

Dabei seit: 05.02.2024

Beiträge: 1
#1

Wie riskant ist das Bürgen bei einem Kredit?

05.02.2024, 13:37

Was genau sind die Voraussetzungen, um als Bürge für einen Kredit zu fungieren? Ich überlege, für einen Freund zu bürgen, aber ich möchte kein unnötiges Risiko eingehen.

Kann mir jemand aus eigener Erfahrung berichten, worauf ich achten muss?
Stichworte: -
Bush Adventure

Dabei seit: 16.03.2019

Beiträge: 334
zur hilfreichsten Antwort ausgewählt

Um als Bürge zu fungieren, musst du vor allem eine gute Bonität vorweisen können. Die Bank wird deine Kreditwürdigkeit prüfen, ähnlich wie bei einem Kreditnehmer.

Du solltest keine negativen Schufa-Einträge haben und ein geregeltes Einkommen nachweisen können.
Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
dasmania5824

Dabei seit: 04.04.2018

Beiträge: 347
06.02.2024, 14:14

Es ist von entscheidender Bedeutung, dass du als potenzieller Bürge die Tragweite deiner Entscheidung vollständig verstehst. Wenn du für jemanden bürgst, übernimmst du die Verantwortung für die Rückzahlung des Kredits, falls der Hauptkreditnehmer ausfällt. Das bedeutet, dass deine finanzielle Situation gründlich geprüft wird, einschließlich deines Einkommens, deiner Ausgaben und deiner bestehenden Schulden. Die Bank wird sicherstellen wollen, dass du im Falle eines Ausfalls des Kreditnehmers in der Lage bist, die Zahlungen zu übernehmen.

Darüber hinaus ist es wichtig, dass du ein stabiles Einkommen hast und idealerweise keine weiteren großen finanziellen Verpflichtungen. Eine positive Bonität, also eine gute Schufa-Bewertung, ist ebenfalls erforderlich. Einige Banken verlangen auch, dass der Bürge bestimmte Sicherheiten wie Immobilien oder andere wertvolle Vermögenswerte vorweisen kann.

Bevor du dich dazu entscheidest, für jemanden zu bürgen, solltest du auch das Risiko bedenken, dass deine eigene Kreditfähigkeit durch die Bürgschaft beeinträchtigt werden kann. Wenn du in der Zukunft selbst einen Kredit aufnehmen möchtest, könnte die Bürgschaft als Verbindlichkeit gewertet werden.
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Neru

Dabei seit: 09.09.2018

Beiträge: 334
11.02.2024, 13:20

Also, ich habe mal für einen Kumpel gebürgt und kann dir sagen, es ist nicht nur die Bonität, die zählt. Du musst wirklich sicher sein, dass die Person, für die du bürgst, zuverlässig ist. Ich hatte Glück, mein Freund hat immer pünktlich gezahlt, aber ich kenne auch andere Geschichten.

Ein Tipp von mir: Lass dir den Kreditvertrag genau zeigen und prüfe alle Bedingungen. Es gibt verschiedene Arten von Bürgschaften, und bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft zum Beispiel kann die Bank sofort auf dich zukommen, wenn dein Freund nicht zahlt. Bei einer Ausfallbürgschaft hingegen muss die Bank erst versuchen, das Geld beim Hauptkreditnehmer einzutreiben, bevor sie sich an dich wendet.

Was auch wichtig ist: Du solltest klären, ob die Bürgschaft begrenzt ist oder nicht. Eine unbegrenzte Bürgschaft kann echt riskant sein, weil du dann für alle zukünftigen Schulden deines Freundes haften könntest, falls er weitere Kredite aufnimmt. Und vergiss nicht, das kann deine Beziehung echt belasten, wenn es um Geld geht. Überleg dir das gut, ob du das Risiko eingehen willst.

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Essau

Dabei seit: 05.09.2018

Beiträge: 347
14.02.2024, 16:31

Auf jeden Fall musst du dir bewusst sein, dass du mit deinem gesamten Vermögen haftest. Wenn dein Freund nicht zahlen kann, bist du dran.

Das kann bis zur Privatinsolvenz führen, also sei dir der Konsequenzen wirklich sicher.

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colectar7

Dabei seit: 05.05.2018

Beiträge: 343
19.02.2024, 14:06

Kurz gesagt, du musst volljährig sein, ein regelmäßiges Einkommen haben und eine saubere Schufa-Auskunft vorweisen können. Denk daran, dass du mit einer Bürgschaft auch deine Kreditwürdigkeit aufs Spiel setzt.

Das ist kein Pappenstiel!
Jotschipoppi

Dabei seit: 27.09.2018

Beiträge: 355
19.02.2024, 16:16

Ist dein Freund denn in einer stabilen finanziellen Lage? Du solltest das wirklich nur machen, wenn du dir seiner Zahlungsfähigkeit sicher bist.

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Antwort der Redaktion
Hallo arnold93,

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Reisegünther

Dabei seit: 08.12.2017

Beiträge: 367
22.02.2024, 14:08

Die Bürgschaft ist ein ernstzunehmendes Finanzinstrument, das nicht leichtfertig behandelt werden darf. Als Bürge übernimmst du eine große Verantwortung und solltest dich vorab gründlich über die finanzielle Situation des Kreditnehmers informieren. Es ist unabdingbar, dass du über ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen verfügst, um im Ernstfall für die Schulden aufkommen zu können.

Des Weiteren solltest du dich mit den rechtlichen Rahmenbedingungen vertraut machen. Die Bürgschaft sollte klar definiert sein, und du solltest wissen, welche Verpflichtungen auf dich zukommen können. Es ist ratsam, die Bürgschaft auf eine bestimmte Höhe zu begrenzen, um das Risiko zu minimieren.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du als Bürge auch das Recht hast, vom Hauptkreditnehmer Auskunft über dessen wirtschaftliche Verhältnisse zu verlangen. Nutze dieses Recht, um dich regelmäßig zu informieren und sicherzustellen, dass der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt.

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TomaierY

Dabei seit: 21.08.2018

Beiträge: 391
22.02.2024, 18:56

Vergiss nicht, dass du als Bürge auch ein Kündigungsrecht hast. Informier dich darüber, unter welchen Bedingungen du die Bürgschaft beenden kannst.
ddirlawnB

Dabei seit: 07.06.2018

Beiträge: 311
27.02.2024, 19:23

Die Bürgschaft für einen Kredit ist nicht zu unterschätzen. Neben den bereits genannten Voraussetzungen wie Bonität und regelmäßiges Einkommen solltest du auch bedenken, dass die Bürgschaft deine eigene Kreditlinie beeinflussen kann.

Banken sehen eine Bürgschaft als potenzielle Verbindlichkeit an. Das heißt, wenn du selbst einen Kredit aufnehmen möchtest, könnte deine Bürgschaft als Belastung angesehen werden und deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.

Es ist auch wichtig, dass du dir im Klaren darüber bist, dass du als Bürge nicht nur bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits haftest, sondern auch für eventuelle zusätzliche Kosten wie Verzugszinsen oder Mahngebühren aufkommen musst.
Moderator
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Kredite für jeden Verwendungszweck

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bap1ti2s1f

Dabei seit: 27.07.2018

Beiträge: 168
29.02.2024, 14:54

Als jemand, der sich intensiv mit dem Thema Kreditwesen beschäftigt hat, möchte ich betonen, dass die Bürgschaft für einen Kredit weitreichende Folgen haben kann. Es ist unerlässlich, dass du eine detaillierte Selbstprüfung deiner finanziellen Lage vornimmst und sicherstellst, dass du in der Lage bist, die potenzielle zusätzliche Belastung zu tragen.

Du musst auch die Fähigkeit haben, die finanzielle Lage des Kreditnehmers zu beurteilen. Ist er in der Lage, den Kredit zurückzuzahlen? Gibt es potenzielle Risiken, die seine Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen könnten? Diese Fragen solltest du dir stellen und beantworten können, bevor du eine Bürgschaft übernimmst.

Zudem ist es ratsam, eine schriftliche Vereinbarung mit dem Kreditnehmer zu treffen, in der festgelegt wird, dass er dich über alle wesentlichen Veränderungen seiner finanziellen Verhältnisse informiert. So kannst du rechtzeitig reagieren, falls sich seine Situation verschlechtert.
ngawelab

Dabei seit: 11.10.2018

Beiträge: 351
29.02.2024, 22:47

Ich möchte hinzufügen, dass die Bürgschaft auch psychologische Aspekte beinhaltet. Es ist eine Sache, die Zahlen zu prüfen und eine andere, die Beziehung zu dem Freund, für den du bürgst. Es kann zu Spannungen kommen, wenn es um Geld geht, besonders wenn du das Gefühl hast, dass dein Freund nicht verantwortungsvoll mit dem Kredit umgeht.

Daher ist es wichtig, dass du nicht nur die finanziellen, sondern auch die zwischenmenschlichen Risiken abwägst. Eine offene und ehrliche Kommunikation mit deinem Freund ist entscheidend, um sicherzustellen, dass beide Parteien die Bedingungen und Verpflichtungen der Bürgschaft verstehen.

Es kann auch hilfreich sein, eine dritte, neutrale Partei zu konsultieren, wie zum Beispiel einen Finanzberater oder Rechtsanwalt, der dir helfen kann, die Risiken und Verpflichtungen, die mit einer Bürgschaft einhergehen, vollständig zu verstehen.
Enki

Dabei seit: 05.05.2018

Beiträge: 380
05.03.2024, 16:54

Ey, ich checks, du willst deinem Bro helfen, aber pass auf, dass du dich nicht selbst in die Bredouille bringst. Wenn du bürgst, dann hängt dein finanzielles Wohl teilweise von seinem Verhalten ab. Und mal ehrlich, manchmal kennt man seine Freunde nicht so gut, wie man denkt, vor allem wenns um Kohle geht.

Du solltest auch wissen, dass du als Bürge erstmal bei der Bank in der Kreide stehst, wenn dein Kumpel nicht zahlt. Die können dann deine Konten pfänden oder sogar deine Sachen verkaufen, um an ihr Geld zu kommen. Stell sicher, dass du genug Rücklagen hast, um nicht selbst ins Straucheln zu geraten.

Und ganz wichtig: Lass dir von der Bank alles schriftlich geben, was die von dir wollen, und lies das Kleingedruckte! Nicht, dass du am Ende für mehr bürgst, als du dachtest. Hol dir professionellen Rat, bevor du irgendwas unterschreibst, klar?
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Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

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BEE MAYA

Dabei seit: 11.10.2019

Beiträge: 366
07.03.2024, 14:09

Du solltest auf jeden Fall einen Plan B haben, falls dein Freund den Kredit nicht zurückzahlen kann. Leg dir ein finanzielles Polster zu, um für solche Fälle gewappnet zu sein.

Es ist besser, vorbereitet zu sein, als am Ende selbst in Schwierigkeiten zu geraten.
obertier

Dabei seit: 04.02.2020

Beiträge: 413
11.03.2024, 12:31

Wichtig ist auch, dass du dir überlegst, ob du emotional damit klarkommst, wenn dein Freund dich enttäuscht. Geld kann Freundschaften zerstören.
Pisces74

Dabei seit: 03.10.2018

Beiträge: 233
15.03.2024, 17:34

Achte darauf, dass du nicht emotional entscheidest. Die Bürgschaft ist ein Geschäft, und du musst es wie ein Geschäft behandeln.

Setze Grenzen und sei dir bewusst, dass du im schlimmsten Fall den Kredit alleine tragen musst.
Moderator
Thomas Mücke zum Profil

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ulfu

Dabei seit: 30.04.2019

Beiträge: 318
18.03.2024, 13:10

Ich würde dir empfehlen, wirklich nur zu bürgen, wenn du dir absolut sicher bist, dass dein Freund zuverlässig ist. Ich habe mal für einen Kollegen gebürgt und das hat mich fast meine Ersparnisse gekostet, weil er seinen Job verloren hat und dann nicht mehr zahlen konnte.

Du solltest auch darauf achten, dass die Bürgschaft befristet ist. Also dass du nicht ewig haftest, sondern nur für einen bestimmten Zeitraum. Und klär das mit deiner Bank, wie das mit deinen eigenen Kreditmöglichkeiten aussieht, wenn du bürgst.
Thomas Rd80

Dabei seit: 10.08.2018

Beiträge: 358
19.03.2024, 13:20

Lass mich dir eine umfassende Perspektive geben. Die Bürgschaft ist ein Instrument der Kreditsicherung, bei dem du als Bürge für die Verbindlichkeiten des Kreditnehmers gegenüber der Bank haftest. Das bedeutet, du stehst mit deinem Vermögen gerade, wenn der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt.

Die Bank wird deine Kreditwürdigkeit ähnlich streng prüfen wie die des Kreditnehmers. Sie wird dein Einkommen, deine Ausgaben, deine Vermögenswerte und deine Verbindlichkeiten analysieren. Die Bank möchte sichergehen, dass du im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers die Kreditraten übernehmen kannst. Daher ist es wichtig, dass du eine stabile finanzielle Grundlage hast.

Es ist auch entscheidend, dass du die finanzielle Lage und die Zuverlässigkeit des Kreditnehmers genau kennst. Du solltest Zugang zu seinen finanziellen Unterlagen haben und regelmäßig Updates über seinen finanziellen Status erhalten. Du musst auch die rechtlichen Aspekte einer Bürgschaft verstehen. Es gibt verschiedene Arten von Bürgschaften, und die Bedingungen können variieren. Eine selbstschuldnerische Bürgschaft bedeutet beispielsweise, dass die Bank sich direkt an dich wenden kann, ohne vorher den Kreditnehmer in Anspruch nehmen zu müssen.

Du solltest auch die möglichen Auswirkungen auf deine eigene Kreditfähigkeit berücksichtigen. Wenn du als Bürge auftrittst, kann das deine Fähigkeit, in Zukunft Kredite zu erhalten, beeinträchtigen. Die Bürgschaft wird als potenzielle Verbindlichkeit angesehen und kann dein verfügbares Kreditvolumen reduzieren.

Abschließend solltest du nicht nur die finanziellen, sondern auch die emotionalen Konsequenzen bedenken. Geldangelegenheiten können Beziehungen belasten, und du solltest sicherstellen, dass deine Freundschaft stark genug ist, um mögliche finanzielle Spannungen zu überstehen.
liftenb

Dabei seit: 04.04.2019

Beiträge: 299
21.03.2024, 13:11

Vergiss nicht, die Bürgschaft kann auch steuerliche Auswirkungen haben. Informiere dich darüber, ob und wie eine Bürgschaft in deiner Steuererklärung berücksichtigt werden muss.
Xangswunder

Dabei seit: 15.02.2019

Beiträge: 210
23.03.2024, 20:01

Als Bürge musst du oft auch persönlich bei der Bank erscheinen und verschiedene Dokumente unterzeichnen. Es ist nicht nur eine mündliche Zusage, sondern eine formelle Verpflichtung.
tanhim

Dabei seit: 19.02.2019

Beiträge: 207
28.03.2024, 16:55

Ein wichtiger Punkt ist auch, dass du als Bürge das Recht hast, vom Kreditnehmer die Übernahme der Bürgschaftskosten zu verlangen. Diese Kosten können zum Beispiel Notarkosten für die Bürgschaftsurkunde sein.
bhenn

Dabei seit: 08.12.2017

Beiträge: 293
29.03.2024, 15:39

Also, ich hab mal in einem ähnlichen Fall geholfen und kann dir sagen, das ist kein Spaß. Du musst echt alles checken, bevor du da unterschreibst. Die Banken wollen, dass du solide stehst, weil sie im Endeffekt ihr Geld sicher haben wollen, egal von wem.

Sieh zu, dass du nicht nur auf das hörst, was dein Freund dir sagt, sondern auch die Papiere siehst. Und wenn du nicht alles verstehst, was in den Unterlagen steht, dann nimm dir jemanden, der sich auskennt. Ein Anwalt oder ein Finanzberater kann dir da echt weiterhelfen.

Und überleg dir das mit der Freundschaft. Wenn das schiefgeht, steht nicht nur Geld auf dem Spiel, sondern auch eure Beziehung. Ich habs erlebt, dass Freundschaften daran zerbrechen, weil einer den anderen im Stich lässt.

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Der Moderator dieser Topic

Thomas Mücke

Jahrgang 1975

Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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Referenzen

10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

Lebenslauf

Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.

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