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Zusammenfassung der Redaktion Wie sicher ist günstige Kredite Vergleich?
  • Vergleichsportale nutzen: Online-Vergleichsportale bieten einen schnellen und unkomplizierten Weg, um Kreditangebote zahlreicher Banken zu vergleichen. Zu beachten sind die individuellen Kreditbedingungen wie Zinsen, Laufzeiten und mögliche Zusatzkosten.
  • Detailinformationen beachten: Nicht nur der Zinssatz, sondern auch die Flexibilität der Tilgungsraten, Sondertilgungsoptionen und etwaige Gebühren für eine Kreditabsicherung sind wichtige Kriterien beim Vergleich.
  • Anzuvertrauendes Vergleichsportal: Die Redaktion hat gute Erfahrungen mit einer bestimmten Plattform gemacht, die eine rasche Vermittlung und die Möglichkeit bietet, auch bei negativen Schufa-Einträgen passende Angebote zu finden.
  • Vorsicht bei versteckten Kosten: Achten Sie auf eventuelle Kosten, die im Kleingedruckten versteckt sein könnten, wie Kontoführungsgebühren, Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.

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    #1

    Wie sicher ist günstige Kredite Vergleich?

    Hat jemand Erfahrungen mit dem Vergleich von günstigen Krediten? Ich bin auf der Suche nach einem Kredit und möchte sicherstellen, dass ich das beste Angebot finde.

    Welche Websites oder Tools könnt ihr empfehlen, um günstige Kredite zu vergleichen? Gibt es Fallstricke, auf die ich achten sollte?
    Stichworte: -
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    Interessante Frage, die du da stellst. Beim Vergleich von Krediten ist es essenziell, nicht nur auf den Zinssatz zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Ein effektiver Jahreszins gibt dir hierbei einen guten Anhaltspunkt, da er neben dem Nominalzins auch weitere Kreditkosten wie Gebühren berücksichtigt.

    Eine Website, die ich empfehlen kann, ist Smava. Sie bieten einen umfassenden Vergleich verschiedener Kreditangebote und berücksichtigen dabei auch deine individuelle finanzielle Situation. Ein weiteres Tool ist Check24, das ähnlich funktioniert und dir hilft, die Konditionen verschiedener Banken zu vergleichen.

    Ein Fallstrick könnte sein, dass manche Kreditangebote mit niedrigen Zinsen locken, aber hohe Gebühren für Kontoführung oder Sondertilgungen verlangen. Lies dir also immer das Kleingedruckte durch und achte auf die Gesamtkosten. Außerdem solltest du bedenken, dass ein Kreditvergleich deine Schufa-Score beeinflussen kann, wenn die Anfrage als Kreditanfrage gewertet wird. Wähle also Anbieter, die eine Schufa-neutrale Anfrage garantieren.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      In der Tat, der Teufel steckt oft im Detail. Neben den bereits genannten Plattformen würde ich dir auch empfehlen, einen Blick auf Finanzcheck.de zu werfen. Diese Plattform agiert als unabhängiger Kreditvergleich und bietet eine schnelle Übersicht über verschiedene Kreditangebote.

      Was die Fallstricke angeht, so ist es wichtig, auf die Flexibilität der Rückzahlung zu achten. Manche Kredite erscheinen günstig, binden dich aber an starre Rückzahlungspläne, die bei einer Veränderung deiner finanziellen Situation zum Problem werden könnten. Achte also auf mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen und die Möglichkeit von Sondertilgungen.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
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        Smava
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        zu www.auxmoney.de
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)
        Stand: 06.12.2024
        Hey, ich hab letztens auch nach einem Kredit gesucht und bin dabei auf Auxmoney gestoßen. Das ist eine Online-Plattform, die Kredite von privat an privat vermittelt. Das kann manchmal günstiger sein als ein Bankkredit, vor allem, wenn deine Schufa nicht die beste ist.

        Aber pass auf, dass du nicht auf Angebote mit Vorkosten reinfällst. Seriöse Kreditvermittler verlangen keine Gebühren, bevor du den Kredit erhalten hast. Und noch ein Tipp: Schau dir die Bewertungen der Plattformen an, bevor du dich entscheidest. So kriegst du einen Eindruck von den Erfahrungen anderer Nutzer.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Dezember

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Gute Hinweise bisher. Ich möchte noch hinzufügen, dass es wichtig ist, deine eigene Bonität zu kennen. Bevor du Kreditangebote vergleichst, solltest du eine Selbstauskunft bei der Schufa anfordern. So kannst du überprüfen, ob alle Einträge korrekt sind und gegebenenfalls Fehler berichtigen lassen.

          Außerdem solltest du darauf achten, dass du nicht zu viele Kreditanfragen gleichzeitig stellst, da dies deine Bonität negativ beeinflussen kann.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Ich stimme zu, die eigene Bonität ist entscheidend. Wenn du einen Kredit ohne Schufa suchst, dann ist die Sigma Kreditbank eine Option.

            Sie bieten Kredite ohne Schufa-Abfrage an, allerdings zu höheren Zinsen. Bedenke, dass dies nur eine Option sein sollte, wenn du wirklich keine anderen Möglichkeiten hast.
              Ein umfangreicher Vergleich ist das A und O. Du solltest nicht nur Online-Vergleichsportale nutzen, sondern auch direkt bei den Banken anfragen. Manchmal gibt es spezielle Angebote, die nur direkt bei der Bank erhältlich sind und nicht über Vergleichsportale.

              Es ist auch ratsam, einen genauen Haushaltsplan aufzustellen, um zu wissen, wie viel du dir leisten kannst, zurückzuzahlen. Denke auch an die Zukunft und mögliche Zinserhöhungen.

              Ein weiterer Punkt ist die Kreditversicherung, die oft als zusätzliche Option angeboten wird. Diese kann in manchen Fällen sinnvoll sein, treibt aber die Kosten in die Höhe. Prüfe genau, ob du eine solche Versicherung wirklich brauchst.

              Außerdem ist es wichtig, dass du dich nicht unter Druck setzen lässt. Nimm dir die Zeit, die Angebote zu vergleichen und überstürze nichts. Kredite sind langfristige Verpflichtungen, und es ist wichtig, dass du eine fundierte Entscheidung triffst.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo Schaf33,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Hi, ich habe vor Kurzem einen Kredit aufgenommen und dabei viel gelernt. Eines der wichtigsten Dinge ist, dass du dir bewusst sein solltest, dass die niedrigsten Zinsen nicht immer das beste Angebot bedeuten. Manchmal sind die Bedingungen für die Rückzahlung oder die Flexibilität bei finanziellen Schwierigkeiten wichtiger.

                Ein Tool, das ich empfehlen kann, ist der Kreditrechner von Verivox. Dort kannst du verschiedene Szenarien durchspielen und sehen, wie sich unterschiedliche Zinssätze und Laufzeiten auf deine monatliche Rate auswirken.

                Was die Fallstricke betrifft, so ist es wichtig, dass du dir im Klaren darüber bist, dass einige Kreditgeber Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung verlangen können. Wenn du also planst, den Kredit früher zurückzuzahlen, solltest du nach Angeboten suchen, die keine oder nur geringe Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen.

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                  Also ich sags mal so: Kreditvergleichsportale sind echt praktisch, aber du musst aufpassen, dass du nicht auf irgendwelche Lockangebote reinfällst. Die Zinsen, die da groß beworben werden, gelten oft nur für Leute mit top Bonität. Wenn deine Schufa nicht so pralle ist, dann kriegst du die Konditionen eh nicht.

                  Mein Tipp: Geh zu deiner Hausbank und lass dich beraten. Die kennen deine finanzielle Situation und können dir vielleicht ein Angebot machen, das auf dich zugeschnitten ist. Und wenn du dann noch ein Vergleichsangebot von einer Vergleichsseite hast, kannst du besser verhandeln.

                  Achte auch auf die Bearbeitungsgebühren. Manche Banken hauen da nochmal ordentlich was drauf, und das kann den Kredit ganz schön verteuern.
                    Kurz und knapp: Schau dir immer das Kleingedruckte an und lass dich nicht von niedrigen Zinsen blenden. Die Gesamtkosten sind entscheidend.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Wichtig ist auch, dass du deine finanzielle Belastbarkeit realistisch einschätzt. Nutze Budgetrechner, um deine monatlichen Ausgaben und Einnahmen gegenüberzustellen. So vermeidest du, dass du dich mit einem Kredit übernimmst.

                      Einige Banken bieten Kredite mit variablen Zinssätzen an, die anfangs günstiger erscheinen können, aber riskant sind, wenn die Zinsen steigen. Fixe Zinssätze geben dir mehr Sicherheit über die gesamte Laufzeit.

                      Außerdem solltest du prüfen, ob du Anspruch auf staatliche Förderkredite hast, zum Beispiel für Renovierungen oder energetische Sanierungen. Diese haben oft besonders günstige Konditionen.
                        Achte auch darauf, ob du eine Restschuldversicherung brauchst. Die kann nützlich sein, wenn du dir Sorgen um Jobverlust oder Krankheit machst.

                        Aber sie macht den Kredit teurer, also rechne genau nach.
                          Als jemand, der in der Finanzbranche arbeitet, kann ich dir sagen, dass es wichtig ist, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen und nicht nur Online-Vergleiche zu machen. Persönliche Beratung kann oft zu besseren Konditionen führen, da die Berater deinen individuellen Fall besser verstehen und beurteilen können.

                          Außerdem solltest du darauf achten, ob die Banken eine kostenlose Gesamtrückzahlung anbieten. Das kann sehr nützlich sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst und den Kredit auf einmal zurückzahlen möchtest.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Als Finanzexperte möchte ich darauf hinweisen, dass die Wahl der Kreditlaufzeit einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtkosten hat. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtzinsen. Versuche also, eine Balance zwischen monatlicher Belastung und Gesamtkosten zu finden.

                            Es ist auch wichtig, die unterschiedlichen Arten von Krediten zu verstehen. Ein Annuitätendarlehen bietet gleichbleibende Raten, während ein Tilgungsdarlehen zu Beginn höhere Raten hat, die über die Zeit sinken.

                            Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du auch überlegen, ob du nicht lieber erst einmal Sparmaßnahmen ergreifen und für dein Vorhaben sparen kannst. Manchmal ist es besser, ein Projekt zu verzögern, als sich in Schulden zu stürzen.
                              Bedenke, dass ein Kreditvergleich deine Schufa beeinflussen kann. Wähle Anbieter, die eine Schufa-neutrale Anfrage garantieren, um deine Bonität nicht zu gefährden.
                                Es ist eine spannende Reise, die richtige Finanzierung zu finden. Ich empfehle dir, nicht nur auf den Zinssatz zu schauen, sondern auch auf die Möglichkeit, zusätzliche Zahlungen zu leisten, ohne dass Gebühren anfallen. Das gibt dir Flexibilität und die Chance, Zinsen zu sparen.

                                Vergiss nicht, dass es neben den klassischen Banken auch alternative Finanzierungsformen gibt, wie Peer-to-Peer-Kredite oder Crowdlending-Plattformen. Diese können manchmal bessere Konditionen bieten, vor allem wenn du eine nicht so gute Bonität hast.

                                Was die Fallstricke angeht, so ist einer der größten Fehler, den Kreditnehmern machen, dass sie nicht über den Tellerrand hinausschauen. Es gibt so viele verschiedene Kreditgeber und Produkte da draußen, dass es sich lohnt, gründlich zu recherchieren und nicht das erstbeste Angebot anzunehmen.

                                Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du dir bewusst sein solltest, dass die Zinsen in Zukunft steigen könnten. Fixiere dich also nicht nur auf die aktuellen niedrigen Zinsen, sondern plane vorausschauend.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Ich habe kürzlich einen Kredit aufgenommen und kann dir sagen, dass es wichtig ist, auf dein Bauchgefühl zu hören. Wenn ein Angebot zu gut klingt, um wahr zu sein, dann ist es das wahrscheinlich auch.

                                  Ich habe auch gelernt, dass es eine gute Idee ist, nach Sonderaktionen Ausschau zu halten. Manchmal bieten Banken für kurze Zeit besonders günstige Konditionen an. Aber auch hier gilt: Lies das Kleingedruckte und stelle sicher, dass du alle Bedingungen verstehst.

                                  Und denk daran, dass du nicht sofort ja sagen musst. Nimm dir die Zeit, die Angebote zu vergleichen und überlege gut, bevor du dich entscheidest.
                                    Wenn du einen Kredit suchst, ist es auch wichtig, dass du deine persönliche finanzielle Situation genau kennst. Erstelle eine Liste deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben, um zu sehen, wie viel du dir leisten kannst, zurückzuzahlen.

                                    Ich habe die Erfahrung gemacht, dass es hilfreich ist, mit jemandem zu sprechen, der sich auskennt, sei es ein Finanzberater oder jemand aus deinem Freundeskreis, der schon einmal einen Kredit aufgenommen hat.

                                    Sei auch vorsichtig mit Angeboten, die eine schnelle Auszahlung versprechen. Manchmal bedeutet das, dass die Konditionen nicht so günstig sind. Und vergiss nicht, dass du auch die Möglichkeit hast, einen Kredit abzulehnen, wenn du das Gefühl hast, dass es nicht der richtige für dich ist.
                                      Denke daran, dass die Kreditwürdigkeit nicht nur von der Schufa abhängt. Andere Faktoren wie dein Einkommen, deine Ausgaben und deine finanzielle Geschichte spielen auch eine Rolle.

                                      Informiere dich gut!
                                        Bei der Kreditsuche ist es wichtig, sich nicht nur auf Online-Vergleiche zu verlassen. Persönliche Gespräche mit Bankberatern können oft zu individuell angepassten Kreditangeboten führen.

                                        Achte darauf, dass du alle deine finanziellen Verpflichtungen im Blick behältst und nicht nur den neuen Kredit betrachtest. Überlege dir, wie sich deine finanzielle Situation in den nächsten Jahren entwickeln könnte und ob du in der Lage sein wirst, die Kreditraten auch dann noch zu tragen.

                                        Ein weiterer Tipp ist, sich nicht von Angeboten mit niedrigen Einstiegszinsen täuschen zu lassen. Diese können nach einer bestimmten Zeit ansteigen, was deine monatliche Belastung erhöht.

                                        Und zu guter Letzt: Vermeide es, Kredite aufzunehmen, um andere Kredite zu bezahlen. Das kann zu einer Schuldenfalle führen, aus der es schwer ist, wieder herauszukommen.
                                          Kurz gesagt, vergleiche nicht nur die Zinsen, sondern auch die Laufzeit und die Möglichkeit von Sondertilgungen. Das kann viel ausmachen!
                                            Ein wichtiger Aspekt, den man nicht vergessen sollte, ist die Kreditabsicherung. Überlege dir, ob du eine Kreditversicherung abschließen möchtest, um dich gegen Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Todesfall abzusichern.

                                            Allerdings solltest du auch hier die Kosten im Auge behalten und abwägen, ob die zusätzliche Sicherheit die höheren Kosten wert ist. Manchmal ist es besser, einen Notgroschen anzusparen, statt monatlich für eine Versicherung zu zahlen.
                                              Vergiss nicht, dass manche Banken auch persönliche Beratungstermine anbieten, bei denen du Fragen stellen und die Details deines Kredits besprechen kannst. Nutze diese Möglichkeit!
                                                Check auch mal die lokalen Banken und Sparkassen. Die haben manchmal spezielle Angebote für Kunden aus der Region, die online nicht zu finden sind.
                                                  Vorsicht vor Krediten ohne Schufa, die oft hohe Zinsen haben. Prüfe, ob es wirklich notwendig ist.
                                                  Vorherige template Weiter

                                                  Der Moderator dieser Topic

                                                  Thomas Mücke

                                                  Thomas Mücke

                                                  Jahrgang 1975

                                                  Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                  message icon

                                                  Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                                  Referenzen

                                                  • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                  • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                  • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                  Lebenslauf

                                                  Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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