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  • Norisbank Kredit umschulden

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Ich habe einen Kredit bei der Norisbank in einer Höhe von 12000 Euro. Ich habe den Kredit erst vor einem halben Jahr aufgenommen.

    Kann ich ein bestehenden Norisbank Kredit umschulden ohne mit hohen Kosten zu rechnen? Ist das überhaupt nach einem halben Jahr möglich oder muss ich eine bestimmte Frist erst einmal abwarten?

  • #2
    Grundsätzlich steht alles im Vertrag. Wenn dort das Sondertilgungsrecht enthalten ist, dann steht da drinnen, unter welchen Bedingungen du den Kredit vorzeitig tilgen kannst.

    Wurde das Sondertilgungsrecht nicht vereinbart, dann kannst du nur durch Bezahlen der Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig den Kredit tilgen.

    Allerdings wird dich in diesem Fall die Vorfälligkeitsentschädigung einiges an Geld kosten, da der Kredit erst ein halbes Jahr alt ist.

    Da durch die vorzeitige Kündigung die Bank keine Zinsen mehr bekommt und somit Einnahmen verliert, wird sie durch die Vorfälligkeitsentschädigung zum Teil entschädigt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Stand: 17.11.2018

      • #3
        Ich gehe davon aus, dass der Kredit bei der Norisbank ein Ratenkredit ist. Grundsätzlich regelt der Kreditvertrag die Bedingungen, unter denen eine vorzeitige Kündigung möglich ist.

        Wenn im Kreditvertrag die Sonderkündigungsklausel enthalten ist, dann kann man den Kreditvertrag vorzeitig kündigen. Manchmal muss der Kredit ein bestimmtes Alter haben, also eine Mindestlaufzeit, das steht aber alles im Vertrag.

        Dann gibt es noch die Vorfälligkeitsentschädigung. Gegen Bezahlen einer Gebühr kann man ebenfalls den Kreditvertrag vorzeitig kündigen.

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        • #4
          Das könnte schwer werden, nach so kurzer Laufzeit eines Kredits eine Bank zu finden, die Ihnen einen Umschuldungskredit zur Verfügung stellt. Bei solchen Umschuldungen wird ja auch darauf geachtet, ob sie die bisherigen Kreditraten pünktlich bezahlt haben.

          Abwarten müssen Sie beim Umschulden keine Frist, bei normalen Ratenkrediten wie Ihrer wohl einer ist. Nur was soll eine Umschuldung jetzt bringen?

          Die Kreditzinsen sind nicht so stark gesunken, dass das Sinn machen würde. Außerdem würde ich als Bank direkt fragen: wieso wollen Sie umschulden, gab es vielleicht irgendwelche Probleme?

          Ich würde den Kredit erst weiter abzahlen, bevor ich über eine mögliche Umschuldung nachdenke. Damit die zukünftige Bank sieht, das läuft alles sauber ab, und ich zahle meine Raten immer rechtzeitig.

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          • #5
            Um einen Kredit abzulösen oder umzuschulden muss der Vertrag bereits ein halbes Jahr laufen. Vorher kann da nichts verändert werden.

            Sie sollten aber im Kreditvertrag nachlesen ob Sondertilgungen vereinbart wurden. Nur dann kann eine kostenlose Ablöse erfolgen.

            Da der Vertrag erst ein halbes Jahr läuft und es sind Sondertilgungen vereinbart, können Sie davon ausgehen, dass Sie eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen müssen.

            Der Bank gehen mit der vorzeitigen Ablöse Zinsen verloren, die sie sich auf diesem Wege wieder hereinholt.

            Sämtliche Bedingungen können Sie aber in Ihrem Kreditvertrag nachlesen. Wenn Sie aber lediglich eine Kreditaufstockung möchten, so kann dies bei der Norisbank direkt erfolgen.

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            • Hallo comuxsempres,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Die Vorfälligkeitsgebühr wird sehr hoch sein, wenn du eine andere Bank nimmst. Hast Du bei der Norisbank einmal nachgefragt, ob Du dort eine Umschuldung machen kannst?

                Oft lohnt es sich nicht, wenn der Betrag der Gebühr sehr hoch ist. Bei 12000 Euro wird das sicher der Fall sein. Um ganz sicher zu sein, rechne Dir aus, wie hoch diese Gebühr ist.

                In deinem Vertrag wird stehen, wie hoch der Zins sein wird, wenn du den Kredit vollständig tilgst. Dann vergleiche im Internet die Umschuldungskredite mit einem Kreditrechner.

                So erfährst du, wie hoch die Zinsen sein werden. Stelle dazu nur ein paar Anfragen bei den Banken, sodass Du Angebote bekommst.

                Wenn Du von den Zinsen weniger einsparen kannst und damit auch die Gebühr gedeckt ist, dann kannst Du eine Umschuldung anstreben.

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                • #7
                  Wenn du keine hohen Kosten haben möchtest, solltest du versuchen bei der Norisbank eine Umschuldung zu erwirken. Du hast den Vertrag erst vor einem halben Jahr abgeschlossen.

                  Wenn Du jetzt eine andere Bank nimmst, dann wird die Vorfälligkeitsgebühr sehr hoch sein. Diese wird von Banken als Ersatz verlangt wenn der Kredit vollständig getilgt wird.

                  Oder aber du suchst dir eine andere Bank und nimmst den Kredit so hoch auf, das diese Gebühr gleich mit gezahlt werden kann. Einen Vergleich kannst Du im Internet auf den zahlreichen Portalen durchführen.

                  Dann siehst du, ob sich das Umschuldung wirklich lohnt und du Geld sparen kannst. Wähle die Laufzeit so, dass Du die Raten auch wirklich zahlen kannst und immer noch Geld im Monat zur Verfügung hast.

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                  • #8
                    Bei der Höhe wird auch eine hohe Vorfälligkeitsgebühr fällig, wenn du die Bank wechselst. Daher würde ich es mit der Norisbank versuchen, sodass du den gleichen Kreditgeber hast.

                    Du sparst die Gebühr und kannst dennoch einen guten Kredit bekommen zur Umschuldung. Wenn du das nicht möchtest und eine andere Bank wählst, dann suche diese über ein Vergleichsportal mit dem richtigen Verwendungszweck.

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                      • #9
                        Das müssten Sie in Ihrem Kreditvertrag nachlesen. Außerdem sollten Sie prüfen, ob Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen. Diese berechnen die Banken für den entgangenen Zinsverlust.

                        Steht aber alles im Kreditvertrag. Sie können aber einen Kreditvertrag jederzeit kündigen. Ob sich das lohnt, ist ein Rechenexempel.

                        Ob die Norisbank eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, müssen Sie nachlesen. Sicherlich wird die Bank nicht begeistert sein, wenn Sie den Kredit vorzeitig tilgen.

                        Die meisten Online-Banken verzichten auf diese Gebühren und bieten sogar kostenlose Sondertilgungen an. Falls Sie eine günstigere Bank gefunden haben sollten, dann erkundigen Sie sich vor der Vertragsunterzeichnung danach.

                        Unterm Strich kann es teuer werden, wenn Sie sich nicht richtig informieren.

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                        • #10
                          Wichtig ist zunächst, ob die Bank Gebühren für eine vorzeitige Tilgung verlangt. Außerdem sollten Sie in den AGB nachlesen, ob Sie das überhaupt können.

                          Wenn der Kredit erst ein halbes Jahr läuft, müssten Sie einen Umschuldungskredit beantragen. Ich gehe davon aus, dass Sie eine Bank gefunden haben, die günstiger in den Zinsen ist.

                          Ob sich der Wechsel lohnt hängt davon ab, wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung wäre. Diese verlangt die Bank bei einer vorzeitigen Tilgung für den Zinsverlust.

                          Besser ist es, wenn Sie sich vorher informieren, damit nicht das böse Erwachen kommt. Außerdem wird das in der Schufa vermerkt. Sieht nicht unbedingt gut aus.

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                          • #11
                            Grundlage deines Kredites ist der Kreditvertrag. Dort drinnen ist alles geregelt, also auch die vorzeitige Kündigung oder Tilgung des Vertrages.

                            Grundsätzlich ist es so: Ein lateinischer Grundsatz des Privatrechts lautet: Pactum sunt servanda. Das bedeutet nichts anderes als, dass man Verträge einhalten und erfüllen muss.

                            Auf diesem Grundsatz basiert unser gesamtes Privat- und Vertragsrecht. Wer einen Vertrag schließt, muss seinen Teil des Vertrags erfüllen, da er ansonsten Vertragsbrüchig und Schadenersatzpflichtig wird.

                            Bei einem Ratenkredit bedeutet das, dass man den Kredit bis zur letzten Tilgungsrate zurück bezahlen muss. Es gibt aber auch die Möglichkeit, dass man den Vertrag vorzeitig tilgt.

                            Dazu muss man im Vertrag die sogenannte Sondertilgungsklausel vereinbart haben. Ist diese Klausel im Vertrag ausdrücklich enthalten, dann kann man den Kreditvertrag vorzeitig zurück bezahlen, wodurch man sich wegen der niedrigeren Zinsen Geld spart.

                            Ist im Vertrag keine Sondertilgungsklausel vereinbart worden, dann gibt es noch eine andere Möglichkeit. Du kannst durch Bezahlen der sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung ebenfalls frühzeitig den Kreditvertrag kündigen.

                            Allerdings kostet die Vorfälligkeitsentschädigung Geld, da du die Bank für einen Teil der Zinsen entschädigen musst. Denn durch die vorzeitige Kündigung des Kredits entsteht der Bank ein Refinanzierungsschaden, dessen Erklärung jetzt zu weit ins Detail führen würde.

                            Außerdem muss man wegen der vorzeitigen Kündigung noch mit Bearbeitungsgebühren rechnen, die du ebenfalls tragen musst.

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                            • Hallo comuxsempres,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Sie könnten sich gerade an der Grenze bewegen wann ein Kredit abgelöst werden darf. Normalerweise muss ein Kredit tatsächlich ein halbes Jahr laufen.

                                Sie sollten im Kreditvertrag nachsehen ob Sondertilgungen erlaubt sind. Wurden diese nicht schriftlich festgehalten, müssen Sie unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen, wenn der Kredit vor seiner Ablaufzeit gekündigt wird.

                                Nur frage ich mich ob eine Umschuldung sich lohnt. Der Zinssatz ist im letzten halben Jahr kaum gesunken. Oder brauchen Sie vielleicht neue finanzielle Mittel. Dann würde ich Ihnen empfehlen eine Aufstockung Ihres Kredites zu beantragen.

                                Wenn Sie die Raten bisher korrekt bezahlt haben, dürfte das eventuell gelingen. Soviel mir jetzt bekannt ist, wird aber die Bonität wieder geprüft.

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                                • #13
                                  Um Dir die Frage wirklich beantworten zu können, müssten wir den Inhalt Deines Kreditvertrags kennen. Hier ins Blaue rein zu raten, bringt Dir nichts.

                                  Und eine Glaskugel hat auch im Kredit-Forum hier nach wie vor keiner. Steht in Deinem Kreditvertrag, dass Du kostenfrei tilgen und vorzeitig ablösen kannst, müsstest Du kostenfrei davon kommen.

                                  Schau Dir den Kreditvertrag gründlich an. Sollte da nichts stehen von wegen kostenfreien Sondertilgungen, dürfte eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet werden.

                                  Aber Achtung: das hier ist KEINE Rechtsberatung. Wir können Fragen zwar beantworten, aber Rechtsauskünfte bekommst Du bei der betreffenden Bank, bei einer Verbraucherzentrale und bei einem Rechtsanwalt.

                                  Nur eine Frage zurück: wieso willst Du den Kredit schon nach so kurzer Zeit umschulden? Günstiger dürften die Kreditzinsen in der Zwischenzeit auch nicht geworden sein.

                                  Falls Du niedrigere Raten zahlen möchtest, verhandel lieber mit der Bank. Eine Umschuldung nach so kurzer Zeit könnte sich sonst möglicherweise negativ in Deiner Schufa-Abfrage bemerkbar machen.

                                  Wenn Du sonst noch Fragen hast, frag lieber Deine Bank. Oder eine der zahlreichen Verbraucherzentralen im Land.

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                                  • #14
                                    Laut Norisbank ist die Ablösung eines Kredits zur Umschuldung jederzeit möglich. Wenn der Kredit bei einer anderen Bank umgeschuldet werden soll, sind die dortigen Konditionen gültig.

                                    Genaue Angaben zu dem individuellen Kreditvertrag stehen in dem bestehenden Kreditvertrag. Dazu ist ein Blick in die Unterlagen unerlässlich.

                                    Zum Vorgang Norisbank Kredit umschulden, ist folgender Weg sinnvoll:

                                    Über Smava können Kredite zur Umschuldung verglichen werden. Es gilt, die besten Konditionen für sich herauszusuchen. Anschließend muss der Kreditnehmer Kontakt zur Bank aufnehmen.

                                    Möglich ist das durch eine Anfrage über eMail oder direkt einen Kreditantrag zur Umschuldung stellen. Der bestehende Kreditvertrag sollte in Kopie beigefügt werden.

                                    Dadurch hat die neue Bank einen direkten Einblick über die Konditionen. Sollte eine Umschuldung tatsächlich möglich sein, erhält der Antragsteller eine Nachricht, im Idealfall mit einem konkreten Kreditangebot.

                                    Angebote sind zunächst kostenlos und können vom Kreditnehmer abgelehnt werden, wenn dieser feststellt, dass die Konditionen ungünstig sind. Eine vorzeitige Ablösung kostet bis zu 1% der noch offenen Kreditsumme.

                                    Der Schadensausgleich ist dann mit den neuen Konditionen zu verrechnen, woraus sich der Sinn einer Umschuldung ergibt oder eben nicht.

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                                      • #15
                                        In deinem Vertrag muss stehen, ab wann ein Kredit abgelöst werden kann. Oft ist das erst ab einem Jahr möglich, da die Bank ja mit den Zinsen Geld verdient und diese nicht verlieren will.

                                        Erst wenn Du das weißt, kannst du über eine Umschuldung nachdenken. Die Summe ist sehr hoch, sodass ich an deiner Stelle die Umschuldung bei der Norisbank durchführen lasen würde.

                                        Die Gebühr für die Ablösung wäre sonst zu hoch, die du zahlen musst.

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                                        • #16
                                          Ich nehme an, dass du wissen möchtest, ob du einen Ratenkredit der Norisbank umschulden kannst. Einen Ratenkredit kann man nicht so einfach ablösen wie den Dispo.

                                          Denn ein Ratenkredit unterliegt dem vertraglichen Grundsatz Pactum sunt servando. Das bedeutet, dass man Verträge einhalten und erfüllen muss.

                                          Es gibt aber auch Ausnahmen von diesem Grundsatz. Einer davon ist die Sondertilgungsklausel.

                                          Wenn du im Kreditvertrag die Sondertilgungsklausel vereinbart hast, dann kannst du den Kredit vorzeitig tilgen und somit auch umschulden. Unter welchen Bedingungen du vorzeitig tilgen kannst, regelt die Sondertilgungsklausel selbst.

                                          Dann gibt es noch die Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn du die bezahlst, dann kannst du ebenfalls vorzeitig aus dem Kreditvertrag aussteigen.

                                          Allerdings musst du nicht nur die Vorfälligkeitsentschädigung, sondern auch noch Bearbeitungsgebühren bezahlen. Das macht dann die Umschuldung vermutlich sinnlos.

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                                          • #17
                                            Eine Umschuldung eines Ratenkredits ist nicht so einfach wie die Umschuldung des Dispo. Bei Ratenkrediten gilt der Grundsatz Pacta sunt servanda.

                                            Das bedeutet, dass man einen geschlossenen Vertrag einhalten muss, bis er vollständig erfüllt wurde. Vorzeitig kündigen kann man nur, wenn man im Vertrag ein Sonderkündigungsrecht vereinbart hat.

                                            Es gibt auch noch die Möglichkeit gegen Bezahlen der Vorfälligkeitsentschädigung den Kredit vorzeitig zu tilgen. Dann kommen aber auch noch Bearbeitungsgebühren dazu, weshalb sich bei dieser Variante die Umschuldung nicht lohnt.

                                            Das Sonderkündigungsrecht regelt selbst, ob eine Frist eingehalten werden muss oder ob man jederzeit kündigen kann.

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                                                56.275 mal von Lesern ausgewählt (50.47 %)
                                                Kredit-Berater.info
                                                (zu www.kredit-berater.info )
                                                31.401 mal von Lesern ausgewählt (28.16 %)
                                                3.232 mal von Lesern ausgewählt (2.9 %)
                                                Sigma Kreditbank
                                                (zum Sigma Angebot )
                                                6.514 mal von Lesern ausgewählt (5.84 %)
                                                Kredit-ohne-Schufa.de
                                                (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                                3.710 mal von Lesern ausgewählt (3.33 %)
                                                2.044 mal von Lesern ausgewählt (1.83 %)
                                                Stand: 17.11.2018
                                                • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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