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Zusammenfassung der Redaktion Ist der günstigste Kredit eine Falle?
  • Vergleichsportale nutzen: Online-Vergleichsportale können dabei helfen, aus einer Vielzahl von Kreditangeboten das günstigste zu finden, indem sie Konditionen übersichtlich gegenüberstellen.
  • Versteckte Kosten beachten: Bei der Suche nach Krediten ist es entscheidend, nicht nur die Zinsen, sondern auch versteckte Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren zu prüfen.
  • Die Redaktion hat festgestellt, dass ein Online-Anbieter, der aufgrund seiner digitalen Prozesse und der Auswahl aus über 20 Banken oft günstige Zinsen bietet, eine Option sein kann.
  • Bonitätsprüfung und Schufa: Auch Anbieter, die bei geringer Bonität oder negativer Schufa Kredite vermitteln, sollten verglichen werden, um auch hier das beste Angebot zu finden.

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Ist der günstigste Kredit eine Falle?

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    Ist der günstigste Kredit eine Falle?

    Ich habe so ziemlich jede Bank durchsucht, aber es scheint, als ob alle Kreditangebote überteuert sind. Wo findet man denn heutzutage noch den günstigsten Kredit?

    Hat hier jemand einen Geheimtipp oder eine Bank, die wirklich faire Zinsen anbietet? Gibt es versteckte Kosten, auf die ich achten sollte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Es ist entscheidend, nicht nur die Zinsen zu betrachten, sondern auch das Gesamtpaket. Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, aber die Gebühren für Kontoführung, vorzeitige Tilgung oder Kreditversicherungen können das Angebot letztlich teurer machen.

    Ein persönlicher Tipp: Schau dir Online-Kreditvergleichsportale wie Smava oder Check24 an. Dort kannst du verschiedene Angebote transparent vergleichen und das für dich passende heraussuchen.

    Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, der alle Kosten berücksichtigt.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Ich empfehle, auch die Angebote von Direktbanken zu prüfen. Diese haben oft geringere Kostenstrukturen als Filialbanken und können daher bessere Konditionen bieten.

      Es ist auch ratsam, auf Sonderaktionen zu achten, da manche Banken zeitweise besonders günstige Konditionen für Neukunden anbieten.

      • Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
        Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
        Smava
        2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)
        Besserfinanz
        1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)
        Sigma Kreditbank
        1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)
        Kredit-ohne-Schufa.de
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        Targobank
        516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)
        Auxmoney
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

        In der heutigen Zeit ist es wichtiger denn je, genau hinzuschauen. Viele Banken bieten auf den ersten Blick günstige Kredite an, aber die wahren Kosten verbergen sich oft im Kleingedruckten.

        Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren oder auch die Kosten für eine Restschuldversicherung, die nicht immer notwendig ist. Mein Rat: Lass dich nicht von Werbeversprechen blenden und nimm dir die Zeit, Angebote genau zu vergleichen.

        Online-Vergleichsportale sind ein guter Startpunkt, aber auch der direkte Vergleich von Kreditangeboten der Hausbanken kann sich lohnen. Und vergiss nicht, Verhandeln ist immer möglich.

        Manchmal kann man bessere Konditionen erreichen, wenn man direkt auf die Bank zugeht und um ein individuelles Angebot bittet.

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          Check mal lokale Kreditgenossenschaften oder kleinere Banken. Die sind oft kundenorientierter und haben manchmal bessere Konditionen als die großen Player.

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            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Es ist wichtig, sich nicht vorschnell für ein Kreditangebot zu entscheiden. Oftmals sind es gerade die lokalen oder regionalen Banken, die maßgeschneiderte Kredite anbieten, die zu deiner persönlichen finanziellen Situation passen.

            Zudem solltest du bedenken, dass ein Kredit mehr ist als nur eine Zahlungsmethode. Es ist eine Verpflichtung, die du über Jahre hinweg eingehst.

            Daher ist es unerlässlich, dass du dich wohl fühlst mit der Bank und dem Service, den sie bietet. Ein weiterer Aspekt, den man nicht unterschätzen sollte, ist die Flexibilität in der Rückzahlung.

            Manche Banken bieten kostenlose Sondertilgungen an, was dir helfen kann, Zinsen zu sparen und den Kredit schneller zurückzuzahlen.

              Achtung vor Lockangeboten! Manche Banken werben mit extrem niedrigen Zinsen, aber die sind oft nur für Kunden mit bester Bonität.

              Außerdem können versteckte Kosten in den AGB lauern. Mein Tipp: Sieh dir unbedingt Kundenbewertungen an und suche nach Erfahrungsberichten.

              Oftmals geben diese einen realistischeren Einblick in die tatsächlichen Kosten und den Kundenservice der Bank.
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              • Hallo laura_95,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Hast du schon mal von Peer-to-Peer-Krediten gehört? Plattformen wie Auxmoney oder Lendico vermitteln Kredite von privat an privat.

                Das kann manchmal günstiger sein als traditionelle Banken, vor allem wenn du eine mittlere Bonität hast.
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                  Vergiss nicht, auch mal über den Tellerrand zu schauen und EU-ausländische Banken zu checken. Manchmal bieten die Kredite zu Konditionen an, die hierzulande kaum zu finden sind.

                  Aber Vorsicht bei den Vertragsdetails!

                    Schau dir die Kreditkonditionen der ING an. Die haben oft faire Angebote und eine transparente Preisstruktur ohne versteckte Kosten.

                    • Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Was viele vergessen: Deine eigene Hausbank kann manchmal die besten Konditionen bieten, gerade wenn du dort schon lange Kunde bist. Sie kennen deine finanzielle Geschichte und sind eher bereit, dir entgegenzukommen.

                      Ein persönliches Gespräch kann da Wunder wirken.

                        Wenn du einen Kredit suchst, solltest du auch die Möglichkeit eines Kredits ohne Schufa in Betracht ziehen. Anbieter wie die Sigma Kreditbank spezialisieren sich auf solche Kredite.

                        Allerdings sind diese oft mit höheren Zinsen verbunden und sollten nur in Betracht gezogen werden, wenn andere Optionen nicht verfügbar sind. Achte auch darauf, dass keine Vorkosten verlangt werden, da dies ein Zeichen für unseriöse Anbieter sein kann.

                          Also, ich habe schon ein paar Mal Kredite aufgenommen und kann dir sagen, es ist ein echtes Minenfeld da draußen. Erstmal, Finger weg von irgendwelchen Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein.

                          Die haben meistens einen Haken, wie hohe Vorkosten oder Wucherzinsen, sobald du einmal unterschrieben hast. Dann, schau dir die Kreditvermittler an, die können manchmal bessere Deals aushandeln, weil sie viele Kunden gleichzeitig an die Banken vermitteln.

                          Aber auch hier gilt: Immer das Kleingedruckte lesen! Und wenn du schon bei der Bank bist, frag nach Sonderkonditionen.

                          Manchmal haben die spezielle Angebote für junge Familien, Existenzgründer oder was auch immer auf dich zutreffen könnte. Und noch was: Bau dir ein gutes Verhältnis zu deinem Bankberater auf.

                          Wenn die dich kennen und wissen, dass du zuverlässig bist, können die oft mehr für dich tun, als irgendein Online-Formular.

                          • Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Das Thema Kredit ist wirklich komplex und es gibt viele Fallstricke. Ich würde empfehlen, dass du dich nicht nur auf die Zinssätze konzentrierst, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits achtest.

                            Manchmal werden niedrige Zinsen angeboten, aber dann gibt es hohe einmalige Gebühren oder die Laufzeit ist so lang, dass du am Ende mehr zahlst. Außerdem ist es wichtig, auf die Flexibilität der Rückzahlung zu achten.

                            Einige Banken bieten kostenlose Sondertilgungen an, was sehr hilfreich sein kann, wenn du plötzlich mehr Geld zur Verfügung hast und den Kredit schneller zurückzahlen möchtest. Es ist auch ratsam, einen Kreditrechner zu verwenden, um die monatlichen Raten und die Gesamtkosten über die Laufzeit zu berechnen.

                            Und schließlich, sei vorsichtig mit Krediten ohne Schufa. Diese sind oft teurer und haben strengere Rückzahlungsbedingungen.

                            Wenn du eine solide Bonität hast, gibt es normalerweise keinen Grund, diese Option zu wählen.

                            Der Moderator dieser Topic

                            Thomas Mücke

                            Thomas Mücke

                            Jahrgang 1975

                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                            Referenzen

                            • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                            Lebenslauf

                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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