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Zusammenfassung der Redaktion Konditionen für Kredit Auszubildende?
  • Spezielle Kredite für Auszubildende bieten manche Banken mit angepassten Konditionen an, wie z.B. niedrigere Zinssätze und tilgungsfreie Zeiten während der Ausbildung.
  • Beim Abschluss eines Kredits sollte auf versteckte Gebühren, die Flexibilität der Rückzahlungsmodalitäten und die Höhe der monatlichen Rate im Verhältnis zum Ausbildungsgehalt geachtet werden.
  • Die Rückzahlung eines Kredits mit einem Ausbildungsgehalt ist planbar, wenn die Kreditraten an das Einkommen und die Lebenshaltungskosten angepasst sind.
  • Für einen Vergleich unterschiedlicher Kreditangebote kann der Kreditvermittler, welcher auch bei negativer Schufa unterstützt, aufgesucht werden; die Redaktion selbst hat positive Erfahrungen mit dessen Schnelligkeit und günstigen Zinsen gemacht.

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Konditionen für Kredit Auszubildende?

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    #1

    Konditionen für Kredit Auszubildende?

    Hat jemand Erfahrungen mit einem Kredit für Auszubildende? Ich mache derzeit eine Ausbildung zum Industriemechaniker und stehe vor der Anschaffung eines zuverlässigen Gebrauchtwagens, da meine Arbeitsstelle nicht einfach mit öffentlichen Verkehrsmitteln zu erreichen ist.

    Da ich noch am Anfang meiner Ausbildung stehe, ist mein Sparpolster begrenzt und ich überlege, einen Kredit aufzunehmen. Kennt jemand von euch Banken, die spezielle Kredite für Auszubildende anbieten?

    Gibt es besondere Konditionen, auf die ich achten sollte, oder Fallen, vor denen man sich in Acht nehmen sollte? Was sind eure Erfahrungen mit der Rückzahlung – ist das mit dem Ausbildungsgehalt gut machbar?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Aus meiner Sicht ist es entscheidend, dass du dich umfassend informierst, bevor du einen Kredit aufnimmst. Es gibt tatsächlich einige Banken, die spezielle Kredite für Auszubildende anbieten, oft zu günstigeren Konditionen als Standardkredite.

    Diese Kredite berücksichtigen die Tatsache, dass Auszubildende ein niedrigeres Einkommen haben und noch am Anfang ihrer beruflichen Laufbahn stehen. Achte darauf, dass die Zinsen nicht zu hoch sind und dass du die Möglichkeit hast, Sondertilgungen zu leisten, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können, wenn du später mehr verdienst.

    Sei auch vorsichtig bei Angeboten, die eine schnelle Kreditzusage ohne ausreichende Bonitätsprüfung versprechen, denn diese können dich in eine Schuldenfalle führen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Es ist wahr, dass es Angebote gibt, die auf Auszubildende zugeschnitten sind. Aber es ist auch wichtig, dass du deine eigene finanzielle Situation genau analysierst.

      Wie viel kannst du dir leisten zurückzuzahlen, ohne dass es dich finanziell überfordert? Einige Banken bieten Kredite mit flexiblen Rückzahlungsoptionen an, die es dir ermöglichen, während der Ausbildung niedrigere Raten zu zahlen und diese nach Abschluss der Ausbildung zu erhöhen.

      Vergiss auch nicht, staatliche Fördermöglichkeiten in Betracht zu ziehen, wie zum Beispiel Bildungskredite, die unter bestimmten Voraussetzungen gewährt werden und oft günstigere Konditionen bieten. Informiere dich auch über Möglichkeiten der finanziellen Unterstützung durch das Bundesausbildungsförderungsgesetz (BAföG), falls du dazu berechtigt bist.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
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        Stand: 24.01.2025
        Check mal die KfW, die bieten einen Bildungskredit an, der ist speziell für Auszubildende und Studierende. Die Zinsen sind da echt niedrig und du kannst den Kredit flexibel zurückzahlen.

        Aber pass auf, dass du nicht mehr aufnimmst, als du wirklich brauchst. Sonst sitzt du nach der Ausbildung auf einem Haufen Schulden, und das willst du sicher nicht.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Januar

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

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          Ich kann dir aus eigener Erfahrung sagen, dass es nicht einfach ist, mit dem Ausbildungsgehalt einen Kredit abzubezahlen. Es ist machbar, aber du musst wirklich auf deine Ausgaben achten.

          Manche Banken bieten zwar Kredite für Azubis an, aber die Zinsen können höher sein, weil du als riskanterer Kreditnehmer gesehen wirst. Mein Tipp: Erstelle einen genauen Plan deiner monatlichen Ausgaben und Einnahmen, bevor du dich entscheidest.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Eine Sache, die oft übersehen wird, ist die Möglichkeit eines Dispokredits. Wenn du ein Girokonto hast, könntest du mit deiner Bank über einen Dispo verhandeln.

            Das ist zwar keine langfristige Lösung, aber für kurzfristige Engpässe kann es helfen. Allerdings sind die Zinsen hier oft sehr hoch, also nutze es nur im Notfall und zahle es so schnell wie möglich zurück.
              Hey, schau mal nach Azubi-Krediten bei Online-Banken. Die sind oft flexibler und schneller als die traditionellen Banken.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo musikalischerEsel,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                In der Tat gibt es einige Banken, die Kredite für Auszubildende anbieten, aber es ist wichtig, die Konditionen genau zu prüfen. Achte besonders auf die Zinssätze, die Laufzeit und eventuelle zusätzliche Gebühren.

                Manche Banken bieten Kredite mit niedrigeren Zinsen an, wenn du einen Bürgen stellst, zum Beispiel deine Eltern. Das könnte eine Option sein, um die Kreditkosten zu senken.

                Bedenke auch, dass du nach deiner Ausbildung wahrscheinlich ein höheres Einkommen haben wirst, was die Rückzahlung erleichtern könnte. Es ist wichtig, dass du einen Kreditplan erstellst, der zu deiner aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation passt.

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                  Als Marketingexperte würde ich dir raten, auch das Kleingedruckte zu lesen. Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, aber dann kommen noch Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren dazu.

                  Das kann am Ende teurer werden, als du denkst. Also immer alle Kosten zusammenrechnen und vergleichen, bevor du dich entscheidest.
                    Vergiss nicht, auch deine Familie und Freunde zu fragen. Manchmal kann ein privates Darlehen günstiger sein.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Die finanzielle Bildung ist hier der Schlüssel. Du solltest verstehen, wie Zinsen berechnet werden und was die Rückzahlung in realen Zahlen bedeutet.

                      Einige Banken bieten Kredite mit variablen Zinssätzen an, die anfangs niedriger sein können, aber mit der Zeit steigen können. Fixe Zinssätze sind vorhersehbarer, aber oft höher.

                      Es ist auch klug, nach Angeboten Ausschau zu halten, die eine vorzeitige Rückzahlung ohne Strafgebühren erlauben, falls du unerwartet zu Geld kommst.
                        Es ist wichtig, dass du die Tragweite deiner Entscheidung vollständig verstehst. Ein Kredit ist eine langfristige finanzielle Verpflichtung, und als Auszubildender stehst du am Anfang deiner Karriere, was bedeutet, dass deine finanzielle Situation sich noch erheblich ändern wird.

                        Banken, die Kredite an Auszubildende vergeben, berücksichtigen dies oft durch angepasste Rückzahlungspläne. Allerdings solltest du auch bedenken, dass deine Bonität durch die Aufnahme eines Kredits beeinflusst wird.

                        Dies kann sich auf zukünftige Finanzierungsmöglichkeiten auswirken, wie zum Beispiel bei der Finanzierung eines Eigenheims. Daher ist es ratsam, sich auch mit alternativen Finanzierungsmöglichkeiten auseinanderzusetzen, wie zum Beispiel Bausparverträge oder Lebensversicherungen, die als Sicherheit dienen können.
                          Als jemand, der sich intensiv mit dem Thema Kredite beschäftigt hat, kann ich dir sagen, dass es essenziell ist, alle Optionen gründlich zu prüfen. Ein Kredit für Auszubildende kann zwar eine Lösung sein, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, aber es ist wichtig, dass du dir bewusst bist, dass die Rückzahlung des Kredits eine zusätzliche monatliche Belastung darstellt.

                          Daher solltest du einen detaillierten Budgetplan erstellen und sicherstellen, dass du auch in der Lage bist, unvorhergesehene Ausgaben zu decken. Es ist auch ratsam, bei verschiedenen Banken Angebote einzuholen und diese sorgfältig zu vergleichen.

                          Achte insbesondere auf die Gesamtkosten des Kredits, die sich aus dem effektiven Jahreszins und etwaigen weiteren Gebühren zusammensetzen. Zudem solltest du prüfen, ob es die Möglichkeit gibt, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Als jemand, der in der Finanzbranche tätig ist, möchte ich darauf hinweisen, dass es neben den bereits genannten Optionen auch wichtig ist, sich mit dem Thema Kreditversicherungen auseinanderzusetzen. Diese können im Falle von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit die Kreditraten übernehmen.

                            Allerdings erhöhen sie die Gesamtkosten des Kredits, weshalb du genau abwägen solltest, ob eine solche Versicherung in deinem Fall sinnvoll ist. Zudem ist es ratsam, sich über staatliche Förderungen zu informieren, die für Auszubildende in bestimmten Situationen zur Verfügung stehen können.

                            Ein weiterer Punkt ist die Überlegung, ob du zusätzliche Sicherheiten bieten kannst, um bessere Konditionen zu erhalten.
                              Ich habe mal gelesen, dass einige Kreditinstitute spezielle Azubi-Kredite anbieten, die auf die Bedürfnisse von Auszubildenden zugeschnitten sind. Diese haben oft niedrigere Zinsen und bieten eine flexible Rückzahlung.

                              Es könnte sich lohnen, bei deiner Hausbank nachzufragen, ob sie solche Kredite im Angebot haben.
                                Vorsicht vor Krediten ohne Schufa! Die klingen zwar verlockend, wenn man schnell Geld braucht, aber oft sind die Zinsen extrem hoch.

                                Und wenn du dann Probleme mit der Rückzahlung bekommst, kann das deine Kreditwürdigkeit langfristig schädigen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Ich würde dir auch empfehlen, mal nach Förderprogrammen deines Bundeslandes oder deiner Stadt zu schauen. Manchmal gibt es spezielle Fonds oder Darlehen für Auszubildende, die zu besseren Konditionen als normale Bankkredite angeboten werden.

                                  Die sind nicht immer gut beworben, also musst du vielleicht ein bisschen recherchieren.
                                    Als Finanzberater würde ich dir dringend empfehlen, erst einmal alle möglichen Alternativen zu einem Kredit zu prüfen. Dazu gehören beispielsweise BaföG, wenn du Anspruch darauf hast, oder auch Unterstützung durch deine Eltern.

                                    Sollte ein Kredit unumgänglich sein, dann achte darauf, dass die Laufzeit nicht zu lang ist und du die Möglichkeit hast, Sondertilgungen vorzunehmen. Es ist auch wichtig, dass du einen Notfallpuffer einplanst, falls unerwartete Ausgaben auftreten.

                                    Banken bieten zwar Kredite für Auszubildende an, aber die Konditionen können sehr unterschiedlich sein. Daher solltest du Angebote genau vergleichen und auch auf versteckte Kosten achten.
                                      Hör dich im Freundeskreis um, vielleicht kann dir jemand kurzfristig Geld leihen.
                                        Als langjähriger Bankberater möchte ich hinzufügen, dass es besonders wichtig ist, die eigenen Finanzen und die Rückzahlungsfähigkeit realistisch einzuschätzen. Ein Kredit sollte niemals leichtfertig aufgenommen werden, besonders nicht in einer Lebensphase, in der man noch nicht finanziell gefestigt ist.

                                        Die monatliche Belastung durch die Kreditrate sollte einen bestimmten Prozentsatz deines Einkommens nicht überschreiten, um nicht in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten. Des Weiteren ist es ratsam, Angebote verschiedener Banken einzuholen und diese genau zu vergleichen.

                                        Dabei solltest du nicht nur auf den Zinssatz achten, sondern auch auf die Gesamtlaufzeit und die Möglichkeit von Sondertilgungen.
                                          Ich habe mal in einem Artikel gelesen, dass man besonders vorsichtig sein sollte, wenn es um Kredite ohne Schufa geht. Diese werden oft von unseriösen Anbietern vergeben, die hohe Zinsen verlangen und manchmal sogar versteckte Gebühren haben.

                                          Als Auszubildender ist es besonders wichtig, dass du dir keinen finanziellen Schaden zufügst, der deine Zukunft beeinträchtigen könnte. Daher rate ich dir, dich umfassend zu informieren und Angebote kritisch zu prüfen.
                                            Die finanzielle Bildung ist in solchen Situationen von größter Bedeutung. Es ist entscheidend, dass du die langfristigen Auswirkungen eines Kredits auf deine Finanzen verstehst.

                                            Ein Kreditvertrag ist eine verbindliche Vereinbarung, und die Nichterfüllung der Rückzahlungsverpflichtungen kann ernsthafte Konsequenzen haben. Deshalb ist es wichtig, dass du einen Kredit nur dann aufnimmst, wenn du dir sicher bist, dass du die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit hinweg leisten kannst.

                                            Zudem solltest du bedenken, dass die Aufnahme eines Kredits deine Kreditwürdigkeit beeinflusst, was sich auf zukünftige Finanzierungsmöglichkeiten auswirken kann.
                                              Ich habe vor einiger Zeit einen Artikel über Kredite für Auszubildende gelesen. Es gibt tatsächlich spezielle Angebote, aber es ist wichtig, die Zinsen und Rückzahlungsbedingungen genau zu prüfen.

                                              Manchmal gibt es auch die Möglichkeit, dass die Eltern bürgen, was die Zinsen senken könnte. Aber überlege dir gut, ob du diese Verantwortung auf sie übertragen möchtest.
                                                Aus eigener Erfahrung kann ich sagen, dass es wichtig ist, nicht nur auf die monatliche Rate zu achten, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Manche Banken bieten zwar niedrige Monatsraten an, aber durch eine lange Laufzeit zahlst du am Ende viel mehr zurück.

                                                Deshalb solltest du immer den effektiven Jahreszins vergleichen, der alle Kosten des Kredits beinhaltet.
                                                  Hast du schon mal über einen Nebenjob nachgedacht? Das könnte dir helfen, ohne Kredit auszukommen.
                                                    Ich würde auf jeden Fall empfehlen, mehrere Angebote einzuholen und genau zu vergleichen. Es gibt auch Vergleichsportale im Internet, die dir dabei helfen können, das beste Angebot zu finden.
                                                      Pass auf, dass du nicht in die Schuldenfalle tappst. Manchmal ist es besser, zu sparen, statt einen Kredit aufzunehmen.
                                                        Wenn du einen Kredit aufnimmst, solltest du auch über eine Restschuldversicherung nachdenken. Die kann im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit die Raten übernehmen.

                                                        Aber das kostet natürlich extra, also rechne das mit ein, wenn du die Gesamtkosten des Kredits berechnest.
                                                          Schau mal, ob es bei dir in der Nähe eine Genossenschaftsbank gibt, die sind oft kulanter.
                                                            Überlege dir gut, ob du die monatliche Belastung wirklich tragen kannst. Ein Kredit ist nicht immer die beste Lösung.
                                                              Manchmal bieten auch Automobilclubs günstige Kredite für den Autokauf an. Das könnte eine Option sein.
                                                                Als jemand, der schon einige Male vor der Entscheidung für oder gegen einen Kredit stand, rate ich dir, genau zu überlegen, wie du den Kredit zurückzahlen kannst. Nicht nur deine aktuelle Situation ist wichtig, sondern auch, wie sicher dein Arbeitsplatz nach der Ausbildung ist.

                                                                Manche Kredite scheinen auf den ersten Blick günstig, aber die langfristigen Kosten können dich belasten.
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                                                                Thomas Mücke

                                                                Thomas Mücke

                                                                Jahrgang 1975

                                                                Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                                Referenzen

                                                                • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                                • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                                • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                                Lebenslauf

                                                                Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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