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Wie günstig können Konsumentendarlehen sein?
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Zusammenfassung der Redaktion Wie günstig können Konsumentendarlehen sein?
    -
  • Bei der Wahl eines Konsumentendarlehens ist es wichtig, die angebotenen Zinssätze, die Laufzeit der Kredite und eventuell anfallende Gebühren genau zu vergleichen, um ein Angebot zu finden, das am besten zu den persönlichen finanziellen Umständen passt.
    • -
  • Es ist ratsam, auf versteckte Kosten wie Kontoführungsgebühren oder teure Restschuldversicherungen zu achten und die Bedingungen für vorzeitige Rückzahlungen oder Pausen bei finanziellen Engpässen zu prüfen.
    • -
  • Einige Kreditvermittler wie der etablierte Online-Kreditvergleichsdienst, der auch in Fällen negativer Schufa-Einträge Unterstützung bietet, sind für ihre schnelle Bearbeitung und günstige Zinsen bekannt.
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  • Nicht zu übersehen sind die Pfändungsfreigrenzen, die das Existenzminimum der Schuldner schützen und sicherstellen, dass ein Teil des Einkommens unabhängig von den Verbindlichkeiten zur Verfügung steht.

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Wie günstig können Konsumentendarlehen sein?

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    #1

    Wie günstig können Konsumentendarlehen sein?

    Hat jemand Erfahrungen mit der Beantragung eines Konsumentendarlehens gemacht? Welche Banken bieten die besten Konditionen und was sollte man bei der Wahl des Kredites beachten?

    Gibt es Fallstricke, die ich umgehen sollte?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Wenn du ein Konsumentendarlehen suchst, ist es wichtig, dass du dir die Konditionen genau anschaust. Achte nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität der Rückzahlung.

    Bei den Banken gibt es große Unterschiede, und es lohnt sich, Vergleichsportale zu nutzen. Fallstricke können versteckte Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen sein, wenn du den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchtest.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Stimme zu, Vergleiche sind essentiell. Man sollte auch auf Bearbeitungsgebühren und die Laufzeit achten.

      Manchmal sind die niedrigsten Zinsen nicht die günstigste Gesamtlösung.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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        Stand: 11.12.2024
        Moin, also ich hab schon paar Mal nen Kredit aufgenommen. Wichtig ist, dass du dir überlegst, wie viel du wirklich brauchst und wie schnell du das zurückzahlen kannst.

        Lass dich nicht von großen Summen blenden, die du vielleicht angeboten bekommst. Bei der Bankenauswahl würde ich auf jeden Fall auch lokale Anbieter checken, nicht nur die großen Namen.

        Die haben manchmal bessere Angebote für die eigene Kundschaft. Und pass auf, dass du nicht in die Schuldenfalle tappst, also immer schön im Rahmen deiner Möglichkeiten bleiben, wa?
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Dezember

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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          Das Thema Konsumentendarlehen ist sehr komplex und es gibt viele Aspekte, die man berücksichtigen sollte. Zunächst ist es wichtig, dass du deine eigene Bonität einschätzt.

          Je besser deine Kreditwürdigkeit, desto günstiger sind in der Regel die Konditionen. Achte auf den effektiven Jahreszins, der alle Kosten des Kredites beinhaltet.

          Außerdem solltest du auf die Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen achten, um den Kredit schneller zurückzahlen zu können, falls du unerwartet zu Geld kommst. Es ist auch ratsam, eine Restschuldversicherung zu überdenken, besonders bei höheren Kreditsummen.

          Diese schützt dich im Falle von Arbeitslosigkeit oder Krankheit. Bei der Wahl der Bank solltest du nicht nur auf die Konditionen achten, sondern auch auf den Kundenservice und die Erreichbarkeit.

          Online-Banken bieten oft bessere Konditionen, haben aber keinen persönlichen Ansprechpartner vor Ort. Fallstricke können auch in den Kreditvertragsbedingungen versteckt sein, wie zum Beispiel Klauseln, die bei einer Verschlechterung deiner finanziellen Situation zu einer sofortigen Fälligkeit des gesamten Kreditbetrages führen können.

          Deshalb ist es wichtig, den Kreditvertrag gründlich zu lesen und im Zweifel einen Fachmann zu konsultieren.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Ich würde auch empfehlen, auf die Länge der Zinsbindung zu achten. Bei steigenden Zinsen kann eine lange Zinsbindung von Vorteil sein, um sich die aktuell niedrigen Zinsen zu sichern.
              Kurzer Tipp: Manchmal bieten Banken auch Sonderaktionen an, wo du z.B. einen Kredit mit reduzierten Zinsen bekommen kannst.

              Immer Ausschau halten!

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo Golf,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Es ist auch wichtig, nicht nur auf den Zinssatz zu schauen, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredites inklusive aller Gebühren.

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                  Ein weiterer Punkt ist die Schufa-Auskunft. Achte darauf, dass die Bank bei der Anfrage nur eine Konditionsanfrage und keine Kreditanfrage stellt, da letztere deine Bonität beeinträchtigen könnte.

                  Und schau, dass du nicht zu viele Anfragen gleichzeitig machst, das sieht auch nicht gut aus.
                    Wenn es um Konsumentendarlehen geht, solltest du auch über alternative Finanzierungsquellen nachdenken. Manchmal kann ein zinsgünstiger Dispokredit oder ein Rahmenkredit eine bessere Option sein, besonders wenn du das Geld nicht auf einmal, sondern über einen längeren Zeitraum benötigst.

                    Peer-to-Peer-Kredite können ebenfalls eine Alternative sein, besonders wenn traditionelle Banken dir keinen Kredit gewähren. Hier leihen Privatpersonen Geld untereinander, oft zu besseren Konditionen als bei Banken.

                    Allerdings ist hier Vorsicht geboten, da es auch viele unseriöse Anbieter gibt. Daher ist es wichtig, dass du dich gründlich informierst und Bewertungen und Erfahrungsberichte anderer Nutzer liest.

                    Zudem gibt es spezielle Kreditinstitute, die Kredite ohne Schufa anbieten. Diese sind jedoch meistens teurer als normale Kredite und sollten nur als letzte Option in Betracht gezogen werden.

                    Generell ist es wichtig, dass du dir klar machst, dass ein Kredit immer zurückgezahlt werden muss und du daher deine finanzielle Situation realistisch einschätzen solltest. Erstelle am besten einen detaillierten Haushaltsplan, um zu sehen, wie viel du dir leisten kannst, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Apropos Schufa: Einige Banken bieten auch Kredite ohne Schufa-Prüfung an. Diese sind aber in der Regel teurer, da die Bank ein höheres Risiko eingeht.

                      Gut überlegen, ob das wirklich nötig ist.
                        Genau, und wenn du schon Kredite vergleichst, schau dir auch die Bewertungen der Banken an. Kundenservice ist mega wichtig, falls mal was ist.
                          Was ich auch wichtig finde: Schau, dass du eine flexible Tilgung vereinbaren kannst. Wenn du mal mehr Geld hast, ist es gut, wenn du den Kredit schneller zurückzahlen kannst, ohne Strafgebühren.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Übrigens, falls du selbstständig bist, wird es oft schwieriger, einen Kredit zu bekommen. Da wollen die Banken meistens mehr Unterlagen sehen, wie Einkommensteuerbescheide oder BWA.

                            Und manchmal bieten sie dir auch schlechtere Konditionen an. Also, wenn du selbstständig bist, bereite dich auf einen längeren Prozess vor und sammle alle Unterlagen, die du kriegen kannst, bevor du zur Bank gehst.
                              Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Versicherung des Kredites. Viele Banken bieten eine Restschuldversicherung an, die im Falle von Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit die verbleibende Kreditsumme abdeckt.

                              Das klingt im ersten Moment beruhigend, aber diese Versicherungen sind oft teuer und können die Gesamtkosten des Kredites erheblich in die Höhe treiben. Es ist daher wichtig, genau zu überlegen, ob du eine solche Versicherung wirklich brauchst und ob sie im Verhältnis zu deinem Kredit steht.

                              Manchmal ist es günstiger, eine separate Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, die nicht nur den Kredit, sondern auch andere Lebensbereiche absichert. Außerdem solltest du prüfen, ob du nicht bereits über deine Arbeit oder andere Policen ausreichend versichert bist.

                              Generell ist es ratsam, Angebote für Restschuldversicherungen genau zu vergleichen und nicht vorschnell beim Kreditabschluss eine solche Police abzuschließen. Auch hier können unabhängige Berater helfen, das beste Angebot für deine Situation zu finden.
                                Nicht zu vergessen, dass manche Banken auch Bearbeitungsgebühren verlangen. Die können manchmal ganz schön ins Geld gehen, also immer nachfragen!
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Und, ganz wichtig: Nicht unter Druck setzen lassen. Wenn dir die Bank sagt, das Angebot gilt nur heute, dann ist das meistens nur Verkaufstaktik.

                                  In Ruhe entscheiden!
                                    Genau, und lass dich nicht von sogenannten Blitzkrediten locken. Die sind schnell, aber oft unverhältnismäßig teuer.
                                      Noch ein Tipp: Wenn du online einen Kredit beantragst, achte darauf, dass die Seite sicher ist. Das erkennst du am Schloss-Symbol in der Browserleiste.

                                      Und gib niemals persönliche Daten ein, wenn du dir nicht sicher bist, dass die Seite vertrauenswürdig ist. Es gibt viele Betrüger da draußen, die nur auf deine Daten aus sind.
                                        Zu den Fallstricken gehört auch, dass manche Kreditvermittler Vorkosten verlangen, bevor sie überhaupt einen Kredit vermitteln. Das ist in Deutschland nicht erlaubt und ein klares Zeichen für Unseriosität.

                                        Außerdem solltest du aufpassen, wenn dir zusätzliche Produkte wie Kreditkarten oder Versicherungen aufgedrängt werden. Diese sind oft nicht notwendig und dienen nur dazu, zusätzliche Provisionen zu generieren.

                                        Ein weiterer Punkt ist, dass du darauf achten solltest, keine Kreditanfragen bei zu vielen Banken gleichzeitig zu stellen. Jede Anfrage wird von der Schufa registriert und kann deine Bonität beeinflussen.

                                        Deshalb ist es besser, zunächst unverbindliche Konditionsanfragen zu stellen, die nicht in deiner Schufa-Akte vermerkt werden. Wenn du dann ein gutes Angebot gefunden hast, kannst du eine konkrete Kreditanfrage stellen.

                                        Abschließend ist es wichtig, dass du dich nicht von vermeintlich niedrigen Monatsraten täuschen lässt. Oft sind die Laufzeiten bei solchen Angeboten sehr lang, was bedeutet, dass du am Ende viel mehr Zinsen zahlst.

                                        Deshalb solltest du immer auch auf die Gesamtkosten des Kredites achten und nicht nur auf die monatliche Rate.
                                          Übrigens, falls du schon andere Kredite hast, kann das deine Chancen auf ein gutes Angebot schmälern. Die Banken sehen das nicht gerne, wenn du schon viele Verpflichtungen hast.
                                            Ja, und wenn du schon bei der Schufa stehst, dann wirds auch schwieriger. Aber es gibt spezielle Kredite ohne Schufa, die sind aber teurer.
                                              Richtig, und bei Krediten ohne Schufa ist Vorsicht geboten. Nicht alle Anbieter sind seriös, also immer gut recherchieren.
                                                Genau, und wenn du einen Kredit ohne Schufa suchst, schau dir die Angebote der Sigma Kreditbank an. Die sind spezialisiert auf solche Kredite und gelten als seriös.

                                                Aber auch hier: die Konditionen genau prüfen.
                                                  Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität des Kredites. Manche Banken bieten Kredite mit variablen Zinsen an, die sich an den Marktzinsen orientieren.

                                                  Das kann vorteilhaft sein, wenn die Zinsen fallen, birgt aber auch das Risiko, dass die Zinsen steigen und somit deine monatliche Belastung erhöht wird. Fixe Zinsen bieten dagegen Planungssicherheit, da die Rate über die gesamte Laufzeit gleich bleibt.

                                                  Außerdem solltest du überlegen, ob du eine vorzeitige Rückzahlung des Kredites planst. In diesem Fall ist es wichtig, dass du einen Kredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung wählst, da sonst hohe Kosten auf dich zukommen können.

                                                  Einige Banken bieten auch Kredite mit tilgungsfreien Anfangsjahren an, was bedeutet, dass du in den ersten Jahren nur die Zinsen zahlst und erst später mit der Tilgung beginnst. Das kann deine monatliche Belastung zu Beginn reduzieren, führt aber dazu, dass die Gesamtlaufzeit des Kredites länger und die Gesamtkosten höher sind.

                                                  Abschließend ist es wichtig, dass du dir überlegst, ob du einen festen Ansprechpartner bei der Bank haben möchtest oder ob du mit einer reinen Online-Abwicklung zufrieden bist. Persönlicher Kontakt kann hilfreich sein, um individuelle Fragen zu klären und Probleme schnell zu lösen.
                                                    Guter Punkt, die persönliche Beratung kann Gold wert sein, besonders wenn du dich mit Krediten nicht so gut auskennst. Also nicht unterschätzen!
                                                      Stimmt, und wenn du dich für eine Online-Bank entscheidest, check vorher, ob die Bewertungen gut sind. Kundenservice ist auch online mega wichtig.
                                                        Ja, und lies dir immer das Kleingedruckte durch. Manchmal sind da Klauseln versteckt, die dir später Probleme machen können.
                                                          Und wenn du den Kreditvertrag unterschreibst, nimm dir Zeit und frag nach, wenn du was nicht verstehst. Es ist dein Recht, alle Details zu kennen, bevor du dich verpflichtest.
                                                            Abschließend möchte ich noch auf die Wichtigkeit von Transparenz hinweisen. Seriöse Kreditgeber werden dir alle Informationen klar und verständlich zur Verfügung stellen.

                                                            Sie werden keine versteckten Gebühren haben und dir eine klare Aufstellung der Gesamtkosten des Kredites geben. Zögere nicht, Fragen zu stellen und um Aufklärung zu bitten, wenn dir etwas unklar ist.

                                                            Es ist auch ratsam, Erfahrungsberichte und Bewertungen anderer Kunden zu lesen, um ein Gefühl für die Bank und ihre Geschäftspraktiken zu bekommen. Wenn du Zweifel hast, suche nach alternativen Angeboten oder hole dir eine zweite Meinung ein.

                                                            Denke daran, dass ein Kredit eine langfristige Verpflichtung ist und du dich wohlfühlen solltest mit den Bedingungen und dem Kreditgeber. Nutze auch unabhängige Beratungsangebote, die dir helfen können, das beste Angebot zu finden und Fallstricke zu vermeiden.

                                                            Es gibt viele Institutionen und Berater, die kostenlose oder kostengünstige Beratung anbieten. Nutze diese Ressourcen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
                                                              Ganz genau, und vergiss nicht, dass du immer ein 14-tägiges Widerrufsrecht hast, nachdem du den Kreditvertrag unterschrieben hast. Das gibt dir etwas Zeit zum Nachdenken.
                                                                Das stimmt, und manchmal sieht man erst nach ein paar Tagen, ob das Angebot wirklich zu einem passt oder nicht.
                                                                  Absolut, und man sollte sich auch nicht scheuen, das Widerrufsrecht zu nutzen, wenn man unsicher ist. Es ist dein gutes Recht.
                                                                    Richtig, und wenn du widerrufst, pass auf, dass du alles schriftlich machst und eine Bestätigung von der Bank bekommst. So bist du auf der sicheren Seite, falls es später zu Unstimmigkeiten kommt.
                                                                    Vorherige template Weiter

                                                                    Der Moderator dieser Topic

                                                                    Thomas Mücke

                                                                    Thomas Mücke

                                                                    Jahrgang 1975

                                                                    Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                                    message icon

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                                                                    • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                                    • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                                    • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                                    Lebenslauf

                                                                    Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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