Kredit-Zeit
Sie haben Fragen? Telefon 0800 000 98 07
schliessen kostenfreie Expertenberatung Telefon 0800 000 98 07
Montag-Freitag 08.00 - 20.00 Uhr
Samstag 10.00 - 18.00 Uhr
  • 50.000 + Kreditanträge
  • seit 2011 helfen wir Lesern
Kredit Empfehlungen anonym fragen Profi Tipps WhatsApp Frage
Ist Kredite bündeln wirklich sinnvoll?
53 Banken im Vergleich jetzt Kreditanfrage stellen
unser Forum: 93.085 hilfreiche Antworten
  • Bestätigungshaken Nur unsere geprüften Fachleute beantworten Ihre Fragen.
  • Bestätigungshaken Kein Spam. Alle externen Links zu Banken werden zur Ihrer Sicherheit nur durch die Redaktion gesetzt.
  • Bestätigungshaken Nur seriöse Angebote werden verlinkt
Jetzt mit
Sofortzusage

Empfehlung
der Redaktion
Echte Kreditangebote aus 20 Banken Finden Sie Ihre Wunschfinanzierung
  • • dauert nur wenige Minuten
  • • Angebot bei Gefallen einfach unterschreiben
  • • Geld in 5 Tagen auf dem Konto (in 92% der Fälle)
Zusammenfassung der Redaktion Ist Kredite bündeln wirklich sinnvoll?
  • Die Bündelung von Krediten kann die Übersichtlichkeit verbessern und eventuell zu günstigeren Zinssätzen führen, da man durch Umschuldung in einen Gesamtkredit teilweise von besseren Konditionen profitieren kann.
  • Risiken einer Zusammenfassung können höhere Gesamtkosten sein, wenn die Laufzeit des neuen Kredits länger ist oder wenn zusätzliche Gebühren für eine Umschuldung anfallen.
  • Es gibt viele etablierte Kreditinstitute und Online-Plattformen, die Umschuldungsdienste anbieten. Eine davon ist der Kreditvermittler Smava, der dafür bekannt ist, passende Angebote aus einer Vielzahl von Banken vorzuschlagen, und auch bei negativen Schufa-Einträgen Unterstützung bieten kann.
  • Es wird empfohlen, Angebote genau zu prüfen und auch auf versteckte Gebühren zu achten. Einige Dienstleister, wie die oben erwähnte Plattform, unterstützen bei der Suche nach einem passenden Kredit durch einen digitalen und schnellen Service.

Schnelleinstieg: Wofür interessieren Sie sich?

Das Wichtigste in Kürze 56 Banken im Vergleich Kreditantrag

Ist Kredite bündeln wirklich sinnvoll?

Einklappen
X
Einklappen
 
  • Filter
  • Zeit
  • Anzeigen
Alles löschen
neue Beiträge

    Ist Kredite bündeln wirklich sinnvoll?

    Ich stehe vor einer finanziellen Herausforderung und hoffe, hier vielleicht Rat finden zu können. Ich habe über die Jahre mehrere kleine Kredite für verschiedene Anschaffungen und Notfälle aufgenommen.

    Jetzt, wo ich auf meiner monatlichen Kontoübersicht sehe, wie viele unterschiedliche Raten ich zu zahlen habe, wird mir klar, dass ich vielleicht besser fahren würde, wenn ich diese Kredite bündeln könnte. Ist es sinnvoll, alle bestehenden Kredite zu einem einzigen zusammenzufassen?

    Welche Vorteile oder Risiken sollte ich dabei beachten und gibt es spezielle Institutionen oder Dienste, die mir dabei helfen könnten?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Das Zusammenfassen mehrerer kleiner Kredite in einen einzigen Kredit wird als Umschuldung bezeichnet. Dabei werden bestehende Verbindlichkeiten abgelöst und zu einem neuen Kredit zusammengefasst.

    Der Vorteil liegt in der Übersichtlichkeit, da du nur noch eine monatliche Rate hast, und oft in besseren Konditionen, wie niedrigeren Zinsen. Ein Risiko kann sein, dass die Gesamtlaufzeit des Kredits sich verlängert und du insgesamt mehr Zinsen zahlst.

    Institutionen, die dabei helfen, sind Banken oder spezialisierte Kreditvermittler. Es ist wichtig, Angebote genau zu vergleichen und auch auf eventuelle Zusatzkosten zu achten.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Umschuldungen können sinnvoll sein, aber Vorsicht vor versteckten Kosten. Prüfe die Konditionen genau und vergleiche die Angebote gründlich.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
        Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
        Smava
        2.414 mal von Lesern ausgewählt (35,59 %)
        Besserfinanz
        1.743 mal von Lesern ausgewählt (25,70 %)
        Sigma Kreditbank
        1.003 mal von Lesern ausgewählt (14,79 %)
        Kredit-ohne-Schufa.de
        718 mal von Lesern ausgewählt (10,59 %)
        Targobank
        516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)
        Auxmoney
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

        Bei der Umschuldung solltest du auch darauf achten, ob die neuen Kreditbedingungen Flexibilität bieten, zum Beispiel Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Dies kann besonders wichtig sein, wenn sich deine finanzielle Situation verbessert und du den Kredit schneller zurückzahlen möchtest.

        Außerdem ist es ratsam, die Gesamtkosten des neuen Kredits mit den verbleibenden Kosten der alten Kredite zu vergleichen, um sicherzustellen, dass die Umschuldung finanziell vorteilhaft ist.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

          Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien
          Produkt im Test: Ratenkredit
          Unser Testsieger
          ×
          Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier
          Gesamtbewertung
          Zinsen
          Abwicklung
          Eigenschaften
          Zielgruppen
          Kundenerfahrungen
          Kreditvermittler
          Unterlagen
          Rückzahlungsphase
          Service
          pers. Gesamteindruck
          zum Kreditvergleich zum Anbieter
          Produkt im Test: Ratenkredit
          Unsere TOP-3 Anbieter
          ×
          Wenn Sie mehr zu unserem Punktesystem erfahren möchten klicken Sie einfach hier
          Gesamtbewertung
          Zinsen
          Abwicklung
          Eigenschaften
          Zielgruppen
          Kundenerfahrungen
          Kreditvermittler
          Unterlagen
          Rückzahlungsphase
          Service
          pers. Gesamteindruck
          zum Kreditvergleich zum Anbieter
        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Bedenke, dass eine Umschuldung auch deine Bonität beeinflussen kann. Informiere dich gut!
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de


            Ein wichtiger Punkt ist auch die Schufa. Wenn du mehrere Kredite zu einem zusammenfasst, kann sich das positiv auf deinen Schufa-Score auswirken, da die Anzahl der Kreditverpflichtungen sinkt.

            Allerdings solltest du vorher prüfen, ob die Ablösung der alten Kredite Gebühren nach sich zieht.

              Manche Banken bieten auch kostenlose Beratungsgespräche für Umschuldungen an. Es könnte hilfreich sein, solch ein Gespräch in Anspruch zu nehmen, um eine professionelle Meinung zu hören.
              • Text zu lang?
                Antwort nicht gefunden?

                Erhalten Sie schnelle und kompetente Antworten direkt per WhatsApp.

              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo qaz739,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Überlege auch, ob du für die Umschuldung eine Restschuldversicherung brauchst oder nicht. Das kann zusätzliche Kosten verursachen.
                • Jetzt passenden Kredit anonym ermitteln

                  Finden Sie den idealen Kreditanbieter ganz anonym.
                  Nur einfache Fragen - keine persönlichen Infos erforderlich.


                  Du solltest auch bedenken, dass es nicht nur um die monatliche Rate geht. Die Gesamtlaufzeit des Kredits ist genauso wichtig.

                  Manchmal bieten Banken eine niedrigere Rate an, indem sie die Laufzeit verlängern, was bedeutet, dass du am Ende mehr Zinsen zahlst. Und sei vorsichtig mit Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein, vor allem wenn sie von unbekannten Kreditvermittlern kommen.

                  Es gibt viele seriöse Anbieter, aber auch einige schwarze Schafe, die nur auf deine Vorkosten aus sind.

                    Es ist ratsam, einen Kreditvergleich durchzuführen und dabei auf den effektiven Jahreszins zu achten. Dieser beinhaltet alle Kosten des Kredits und macht Angebote besser vergleichbar.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Wenn du überlegst, deine Kredite zu bündeln, ist es wichtig, dass du eine klare Vorstellung von deiner aktuellen finanziellen Situation hast. Erstelle eine Liste aller Kredite, die du hast, einschließlich der Zinssätze, der monatlichen Raten und der verbleibenden Laufzeiten. Das wird dir helfen, den Überblick zu behalten und zu entscheiden, ob eine Umschuldung sinnvoll ist. Ein weiterer Punkt, den du berücksichtigen solltest, ist, dass einige Kredite möglicherweise Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen, wenn du sie vorzeitig ablöst. Das kann die Kosten einer Umschuldung erhöhen.

                      Es gibt auch Online-Tools und Kreditrechner, die dir dabei helfen können, die Kosten einer Umschuldung zu berechnen. Du gibst einfach deine Kreditdaten ein, und das Tool zeigt dir, wie viel du durch die Umschuldung sparen könntest. Das ist eine gute Möglichkeit, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

                      Es ist auch wichtig, dass du dir über deine finanziellen Ziele im Klaren bist. Willst du die monatliche Belastung reduzieren, oder ist es dir wichtiger, die Gesamtkosten des Kredits zu senken? Abhängig von deinen Zielen kann eine Umschuldung mehr oder weniger sinnvoll sein.

                      Schließlich solltest du auch deine Kreditwürdigkeit im Auge behalten. Wenn du bereits mehrere Kredite hast, könnte deine Bonität gelitten haben, was es schwieriger machen könnte, einen günstigen Umschuldungskredit zu erhalten. In diesem Fall könnte es sinnvoll sein, zuerst an der Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit zu arbeiten, bevor du eine Umschuldung in Betracht ziehst.

                        Die Idee, alle Kredite zu einem zusammenzufassen, kann durchaus attraktiv sein, vor allem wenn du dadurch eine bessere Übersicht über deine Finanzen erhältst und eventuell sogar bessere Konditionen aushandeln kannst. Doch bevor du diesen Schritt gehst, solltest du einige wichtige Überlegungen anstellen.

                        Erstens, die Zinsen. Wenn du mehrere Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen hast, könnte es sein, dass du durch die Umschuldung einen Durchschnittszinssatz erhältst, der höher ist als einige der einzelnen Kredite. Das bedeutet, dass du für diese Beträge mehr Zinsen zahlst als zuvor.

                        Zweitens, die Laufzeit. Wenn du die Laufzeit deines neuen Kredits verlängerst, um niedrigere monatliche Raten zu erreichen, zahlst du möglicherweise über einen längeren Zeitraum Zinsen, was die Gesamtkosten des Kredits erhöht.

                        Drittens, die Gebühren. Einige Kredite können Vorfälligkeitsgebühren oder andere Kosten für die vorzeitige Ablösung haben. Diese Kosten müssen in deine Überlegungen einbezogen werden, da sie die Ersparnisse durch die Umschuldung schmälern können.

                        Viertens, die Kreditwürdigkeit. Eine Umschuldung kann sich auf deine Kreditwürdigkeit auswirken, da sie als neuer Kreditantrag gewertet wird. Wenn du bereits eine angespannte Kreditwürdigkeit hast, könnte es schwierig sein, einen Umschuldungskredit zu guten Konditionen zu erhalten.

                        Schließlich solltest du auch die emotionalen Aspekte berücksichtigen. Die Reduzierung der Anzahl der Gläubiger und die Vereinfachung deiner monatlichen Zahlungen kann eine große psychologische Erleichterung sein und dir helfen, dich auf die Rückzahlung deiner Schulden zu konzentrieren.

                          Ich hab mal gelesen, dass manche Banken dir nen Kredit geben, auch wenn du schon Schulden hast. Aber die Zinsen sind dann höher.

                          Guck mal nach Krediten trotz Schufa, vielleicht ist das was für dich. Aber pass auf, dass du nicht bei so nem Kredit-Hai landest, die ziehen dich übern Tisch.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Also, ich hab mal was von Umschuldungsdarlehen gehört, die sind speziell dafür da, um alte Kredite abzulösen. Die Bank gibt dir quasi nen neuen Kredit, mit dem du alle alten Kredite auf einmal bezahlst. So hast du nur noch eine monatliche Rate und nicht mehrere kleine. Das kann echt helfen, den Überblick zu behalten und manchmal kriegst du auch bessere Zinsen als bei den alten Krediten.

                            Aber Achtung, manchmal verlangen die Banken ne Gebühr dafür, dass du deine alten Kredite vorzeitig zurückzahlst. Das nennt sich Vorfälligkeitsentschädigung und kann ganz schön ins Geld gehen. Also, bevor du das machst, solltest du erst mal bei deinen alten Kreditgebern nachfragen, ob die sowas verlangen und wie hoch das wäre.

                            Und noch ein Tipp: Wenn du dich für ne Umschuldung entscheidest, dann schau nicht nur auf die monatliche Rate, sondern rechne aus, wie viel du insgesamt zurückzahlen musst. Manchmal ist ne niedrigere Rate verlockend, aber wenn du dafür länger zahlst, kann es am Ende teurer werden.

                              Eine Umschuldung kann durchaus eine kluge Entscheidung sein, insbesondere wenn du dadurch die Zinslast senken kannst. Wichtig ist, dass du die Angebote genau prüfst und dich nicht vorschnell auf das erstbeste Angebot einlässt.

                              Es gibt spezialisierte Finanzberater, die dich unterstützen können, um das beste Angebot zu finden.

                                Achte darauf, dass du bei der Umschuldung keine wichtigen Kreditbedingungen wie Zahlungspausen oder kostenlose Sondertilgungen verlierst. Diese Flexibilität kann wertvoll sein.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Es ist auch empfehlenswert, vor einer Umschuldung deine Schufa-Auskunft zu überprüfen. Manchmal sind dort Fehler verzeichnet, die deine Bonität unnötig verschlechtern und die Konditionen für einen Umschuldungskredit negativ beeinflussen könnten.

                                    Bei der Entscheidung für eine Umschuldung ist es unerlässlich, die Angebote verschiedener Kreditinstitute zu vergleichen. Einige Banken bieten spezielle Umschuldungskredite an, die auf die Ablösung bestehender Verbindlichkeiten zugeschnitten sind. Dabei kann es sich lohnen, nicht nur die Hausbank, sondern auch Online-Banken und Kreditvermittler in Betracht zu ziehen.

                                    Beachte zudem, dass eine Umschuldung auch steuerliche Aspekte haben kann, insbesondere wenn du die Kredite für berufliche oder gewerbliche Zwecke aufgenommen hast. In solchen Fällen kann es sinnvoll sein, einen Steuerberater zu konsultieren.

                                    Letztlich ist es wichtig, dass du dich nicht unter Druck setzen lässt. Nimm dir die Zeit, die Angebote sorgfältig zu prüfen und alle Vor- und Nachteile abzuwägen. Nur so kannst du eine Entscheidung treffen, die langfristig zu deiner finanziellen Situation passt.

                                      Manchmal gibt es auch staatliche Beratungsstellen, die kostenlose Hilfe bei Schulden und Umschuldung anbieten. Das könnte eine Option sein.

                                        Pass auf, dass du nicht in eine Schuldenfalle tappst, indem du alte Schulden mit neuen bezahlst. Es ist wichtig, dass die Umschuldung wirklich finanzielle Erleichterung bringt und nicht nur eine Verlagerung des Problems ist.

                                          Check auch mal, ob deine Kredite ne Kündigungsfrist haben. Nicht, dass du da noch draufzahlen musst, wenn du umschuldest.

                                            Ich habe mich mal mit dem Thema beschäftigt und herausgefunden, dass es neben den bereits genannten Punkten auch wichtig ist, die eigene finanzielle Disziplin zu berücksichtigen. Eine Umschuldung kann eine hervorragende Gelegenheit sein, um einen Neustart zu machen und deine Finanzen besser zu managen. Aber es erfordert auch, dass du dich streng an dein Budget hältst und nicht in Versuchung kommst, neue Schulden zu machen.

                                            Ein weiterer Aspekt ist die emotionale Belastung, die durch viele verschiedene Kredite entstehen kann. Das Zusammenfassen zu einem einzigen Kredit kann psychologisch entlastend wirken und dir das Gefühl geben, mehr Kontrolle über deine Schulden zu haben.

                                            Zuletzt, schau dir auch an, ob es Möglichkeiten gibt, deine Ausgaben zu reduzieren oder dein Einkommen zu erhöhen, um die Schulden schneller abzubauen. Manchmal kann eine Kombination aus Umschuldung und finanzieller Umstrukturierung die beste Lösung sein.

                                            Der Moderator dieser Topic

                                            Thomas Mücke

                                            Thomas Mücke

                                            Jahrgang 1975

                                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                            message icon

                                            Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                            Referenzen

                                            • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                            • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                            Lebenslauf

                                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
                                            Lädt...
                                            X