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Zusammenfassung der Redaktion Was wissen Sie über die SCHUFA-Stufen?
  • SCHUFA-Stufen sind Teil des SCHUFA-Scores, der die Kreditwürdigkeit einer Person bewertet und reicht von sehr niedrigem bis sehr hohem Risiko.
  • Zu den Faktoren, die die SCHUFA-Bewertung beeinflussen: Zahlungsverhalten, Kreditaktivitäten, Anfragen von Kreditgebern und persönliche Daten (z.B. Wohnsitzwechsel).
  • Eine Verbesserung der eigenen Bewertung kann erzielt werden durch pünktliches Begleichen von Rechnungen, Nutzen von einem günstigen Kreditangebot von einem Vermittler, wie z.B. der erfahrenen Plattform für Kreditvergleiche, und Vermeidung häufiger Kreditanfragen.
  • Die SCHUFA-Stufen beeinflussen direkt die Kreditwürdigkeit. Eine bessere Bewertung kann zu günstigeren Kreditzinsen und besseren Konditionen führen.

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    Was wissen Sie über die SCHUFA-Stufen?

    Kann mir jemand erklären, wie die SCHUFA-Stufen funktionieren? Ich möchte verstehen, welche Faktoren zu einer Veränderung der SCHUFA-Bewertung führen und wie ich meine eigene Bewertung verbessern kann.

    Welche Auswirkungen haben diese Stufen auf Kreditwürdigkeit und Kreditzinsen?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, die SCHUFA-Stufen, offiziell SCHUFA-Score genannt, geben Auskunft über deine Kreditwürdigkeit. Je höher der Score, desto besser deine Bonität.

    Zahlungserfahrungen, Kreditaktivitäten und persönliche Daten fließen in die Berechnung ein. Pünktliche Zahlungen verbessern deinen Score, während Mahnungen oder gar Inkassoverfahren ihn verschlechtern.

    Um deinen Score zu verbessern, solltest du Rechnungen immer rechtzeitig bezahlen, Kreditanfragen minimieren und bestehende Kredite ordnungsgemäß abbezahlen. Die SCHUFA-Stufen beeinflussen, ob du überhaupt einen Kredit bekommst und zu welchen Konditionen.

    Ein besserer Score kann zu niedrigeren Zinsen führen, da du als weniger risikoreich eingestuft wirst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Ich hab mal gelesen, dass auch die Häufigkeit von Kontowechseln oder häufige Umzüge negativ bewertet werden können. Das zeigt der Bank wohl eine gewisse Unstabilität.

      Wenn du einen Handyvertrag oder ähnliches hast, solltest du auch darauf achten, dass alles immer schön bezahlt wird. Selbst kleine Beträge, die in Verzug geraten, können deinen Score drücken.

      Und wenn du Kredite hast, versuch die immer schön im Rahmen zu halten und regelmäßig zu tilgen. Es ist auch clever, nicht zu viele ungenutzte Konten oder Kreditkarten zu haben, weil das auch als potenzielles Risiko gesehen wird.

      Im Endeffekt ist es so, dass die SCHUFA ein Bild deiner finanziellen Zuverlässigkeit zeichnen will.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Richtig, es geht darum, Vertrauen aufzubauen. Die SCHUFA und andere Auskunfteien wie Creditreform oder Infoscore sammeln Daten über dein Zahlungsverhalten.

        Wichtig ist, dass du dir bewusst bist, dass jeder Kredit, den du aufnimmst, und jede Rechnung, die du nicht bezahlst, Einfluss auf deinen Score hat. Es ist wie ein finanzielles Karma.

        Positives Verhalten wird belohnt, negatives Verhalten führt zu Konsequenzen. Und es dauert länger, einen schlechten Score zu verbessern, als ihn zu verschlechtern.

        Übrigens, wenn du einmal im Jahr eine Selbstauskunft bei der SCHUFA anforderst, kannst du überprüfen, ob alle Daten korrekt sind. Fehler passieren und können deinen Score beeinträchtigen.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Echt jetzt? Kann ich einfach so meine SCHUFA-Daten einsehen?

          Dachte, das ist voll kompliziert und man muss dafür zahlen.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Ja, einmal im Jahr hast du das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft nach dem Bundesdatenschutzgesetz.

              Genau, und diese Selbstauskunft ist sehr detailliert. Sie zeigt alle gespeicherten Informationen zu deiner Person.
              • Text zu lang?
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                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo rosawolke,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Ich habe meine Selbstauskunft letztes Jahr angefordert und war überrascht, wie viele Daten die SCHUFA über mich gesammelt hatte. Es lohnt sich wirklich, das zu kontrollieren und gegebenenfalls Fehler korrigieren zu lassen.
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                  Das stimmt. Fehler in der SCHUFA-Akte können zum Beispiel durch Namensverwechslungen oder falsch zugeordnete Forderungen entstehen.

                  Solche Fehler können dann deine Kreditwürdigkeit beeinflussen.

                    Man sollte auch beachten, dass nicht nur Kredite, sondern auch andere Verträge wie Mobilfunkverträge oder Versandhandelskonten in den SCHUFA-Score einfließen. Es ist also wichtig, alle finanziellen Verpflichtungen im Blick zu behalten.

                    Wenn du zum Beispiel häufig deinen Mobilfunkanbieter wechselst, kann das als negatives Signal interpretiert werden. Und noch ein Tipp: Wenn du einen Kredit aufnimmst, achte darauf, dass es eine feste Laufzeit gibt und vermeide offene Kreditlinien wie Dispositionskredite, die als weniger positiv angesehen werden.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Was auch noch interessant ist: Die SCHUFA hält sich bedeckt, was die genaue Berechnung des Scores angeht. Das ist ein Geschäftsgeheimnis.

                      Aber man weiß, dass die Daten zu Zahlungsverhalten und Kreditgeschichte etwa drei Jahre lang gespeichert bleiben, auch nachdem ein Kredit abbezahlt wurde. Das heißt, selbst wenn du jetzt alles richtig machst, können alte Geschichten dich noch eine Weile verfolgen.

                      Und noch was: Es gibt verschiedene Scores für unterschiedliche Zwecke. Der für Banken relevante Score kann anders sein als der, den du in deiner Selbstauskunft siehst.

                      Deshalb kann es passieren, dass du bei der Bank anders bewertet wirst, als du dachtest. Das kann natürlich frustrierend sein, wenn du versuchst, einen Kredit zu bekommen oder deine Konditionen zu verbessern.

                        Ich möchte noch ergänzen, dass es neben der SCHUFA auch andere Auskunfteien gibt, die für die Kreditwürdigkeit relevant sein können. Unternehmen wie Creditreform, Bürgel oder Infoscore haben ähnliche Funktionen und können ebenfalls von Banken und anderen Kreditgebern konsultiert werden.

                        Daher ist es ratsam, nicht nur die SCHUFA im Auge zu behalten, sondern auch bei anderen Auskunfteien eine Selbstauskunft einzuholen. Ein weiterer Punkt ist, dass manche Kreditgeber sogenannte weiche Faktoren in ihre Bewertung einfließen lassen.

                        Dazu gehören zum Beispiel der Beruf, das Bildungsniveau oder der Familienstand. Diese Faktoren können die Kreditentscheidung beeinflussen, auch wenn sie nicht direkt mit deinem Zahlungsverhalten zu tun haben.

                        Abschließend sei gesagt, dass der Umgang mit deinen Finanzen immer eine langfristige Angelegenheit ist. Kurzfristige Verbesserungen sind schwer zu erreichen, aber langfristig zahlt sich diszipliniertes Verhalten aus.

                          Interessant ist auch, dass die SCHUFA nicht nur negative Informationen speichert. Wenn du zum Beispiel einen Kredit aufnimmst und ihn pünktlich zurückzahlst, wird das als positives Merkmal vermerkt.

                          Das kann sich günstig auf deinen Score auswirken. Es ist also nicht so, dass nur negative Ereignisse gespeichert werden.

                          Auch die Nutzung von Krediten kann, wenn sie verantwortungsbewusst erfolgt, deine Kreditwürdigkeit stärken.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Es ist auch wichtig zu verstehen, dass der SCHUFA-Score dynamisch ist. Er wird regelmäßig aktualisiert, um die neuesten Informationen widerzuspiegeln.

                            Wenn du also aktuell Schulden abbaust oder deine finanzielle Situation verbessert hast, wird sich das mit der Zeit auch in deinem Score niederschlagen. Es ist also nie zu spät, an deiner Bonität zu arbeiten.

                              Was ich mich frage: Gibt es eine Möglichkeit, gegen einen schlechten SCHUFA-Score vorzugehen, wenn man denkt, dass er ungerechtfertigt ist? Kann man da Einspruch einlegen?

                                Ja, du kannst bei der SCHUFA eine Überprüfung deiner Daten beantragen, wenn du Fehler vermutest. Die müssen das dann prüfen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Genau, und wenn du bei der Überprüfung Recht hast, muss die SCHUFA die falschen Daten korrigieren oder löschen.

                                    Ich habe mal einen Fehler in meiner SCHUFA-Akte entdeckt und musste mehrere Monate kämpfen, bis der Eintrag endlich gelöscht wurde. Es kann ein ziemlich langwieriger Prozess sein, aber es lohnt sich, dranzubleiben.

                                      Übrigens, wenn ihr euch fragt, wie ihr eure Kreditwürdigkeit bei der Bank verbessern könnt, ohne auf die SCHUFA zu warten: Es gibt einige Banken, die Kredite trotz negativer SCHUFA anbieten. Diese Kredite haben oft höhere Zinsen, weil das Risiko für die Bank größer ist.

                                      Aber sie können eine Option sein, wenn ihr dringend Geld braucht und keine Zeit habt, euren Score zu verbessern. Allerdings solltet ihr vorsichtig sein und die Angebote genau prüfen.

                                      Manche Anbieter nutzen die Notlage von Menschen aus und verlangen Wucherzinsen. Und vergesst nicht, dass jeder zusätzliche Kredit eure finanzielle Belastung erhöht und euren Score weiter verschlechtern kann, wenn ihr die Raten nicht pünktlich zahlt.

                                        Das ist ein guter Punkt. Kredite trotz negativer SCHUFA sollten wirklich nur die letzte Option sein.

                                        Es ist besser, an der Ursache für den schlechten Score zu arbeiten und diesen zu verbessern.

                                          Ich möchte noch hinzufügen, dass es nicht nur um Kredite geht. Ein schlechter SCHUFA-Score kann auch dazu führen, dass ihr Probleme bekommt, eine Wohnung zu mieten, einen Handyvertrag abzuschließen oder sogar einen Job zu finden.

                                          In Deutschland ist die SCHUFA-Auskunft ein weit verbreitetes Mittel zur Bewertung der finanziellen Zuverlässigkeit. Deshalb ist es so wichtig, dass ihr eure Finanzen im Griff habt und darauf achtet, dass eure SCHUFA-Akte sauber bleibt.

                                            Wenn ihr euren SCHUFA-Score verbessern wollt, denkt auch an folgendes: Kreditkarten und Dispositionskredite sollten nur im Notfall genutzt werden. Wenn ihr ständig euren Dispo ausreizt, sieht das nicht gut aus.

                                            Außerdem solltet ihr darauf achten, nicht zu viele Kreditanfragen zu stellen. Jede Anfrage wird vermerkt und kann sich negativ auswirken.

                                            Wenn ihr ein Darlehen sucht, nutzt am besten Vergleichsportale, die nur eine Konditionsanfrage stellen. Diese wird nicht in der SCHUFA vermerkt.

                                            Und ein letzter Tipp: Wenn ihr Schulden habt, versucht sie zu konsolidieren. Ein einziger Kredit zur Schuldentilgung sieht besser aus als viele kleine Beträge bei verschiedenen Gläubigern.

                                              Ich habe mal gehört, dass es auch SCHUFA-freie Kredite gibt. Wie funktioniert das denn?

                                                SCHUFA-freie Kredite, auch als Schweizer Kredite bekannt, werden ohne SCHUFA-Auskunft vergeben. Oft sind das ausländische Banken, die in Deutschland keine SCHUFA-Abfrage machen können.

                                                Aber Achtung: Diese Kredite haben oft hohe Zinsen und strenge Rückzahlungsbedingungen. Sie sollten wirklich nur in Betracht gezogen werden, wenn es keine andere Möglichkeit gibt.

                                                  Und vergesst nicht, dass es auch unseriöse Anbieter gibt, die mit SCHUFA-freien Krediten werben und dann hohe Gebühren im Voraus verlangen. Ihr solltet niemals Gebühren zahlen, bevor ihr den Kredit tatsächlich erhalten habt.

                                                  Seriöse Kreditvermittler verdienen ihr Geld durch Provisionen, die sie von den Banken bekommen, wenn ein Kredit erfolgreich vermittelt wurde.

                                                    Das ist korrekt. Wenn ihr Angebote für SCHUFA-freie Kredite seht, solltet ihr immer genau hinschauen und die Bedingungen prüfen.

                                                    Oft sind diese Kredite an Bedingungen geknüpft, die in der Werbung nicht erwähnt werden. Zum Beispiel können hohe Einkommensanforderungen oder Sicherheiten verlangt werden.

                                                    Und denkt daran, dass ein Kredit ohne SCHUFA nicht bedeutet, dass er ohne Bonitätsprüfung ist. Die Banken haben andere Wege, eure Kreditwürdigkeit zu überprüfen, zum Beispiel durch Einkommensnachweise oder andere Auskunfteien.

                                                      Es ist auch wichtig zu wissen, dass es verschiedene Arten von SCHUFA-Einträgen gibt. Es gibt weiche Einträge, wie Kreditanfragen, die nur ein Jahr gespeichert werden.

                                                      Harte Einträge, wie ein Kredit oder ein Inkassoverfahren, bleiben bis zu drei Jahre, auch wenn sie bezahlt wurden.

                                                        Eine Sache noch: Wenn ihr euch um einen Kredit bemüht, achtet darauf, dass ihr nicht zu viele Anfragen in kurzer Zeit stellt. Das kann als Zeichen finanzieller Schwierigkeiten interpretiert werden.

                                                        Stattdessen solltet ihr eure Optionen sorgfältig prüfen und nur dann eine Anfrage stellen, wenn ihr wirklich glaubt, dass ihr die Kriterien erfüllt.

                                                          Manchmal kann es auch helfen, mit der Bank direkt zu sprechen und eure Situation zu erklären. Wenn ihr einen guten Grund für einen schlechten SCHUFA-Score habt, wie zum Beispiel eine unerwartete Krankheit oder Arbeitslosigkeit, sind manche Banken bereit, das zu berücksichtigen.

                                                            Stimmt es, dass die SCHUFA auch Informationen über unser soziales Netzwerk sammelt und das für den Score nutzt?

                                                              Das ist ein weit verbreitetes Missverständnis. Die SCHUFA sammelt keine Informationen über soziale Netzwerke für die Berechnung des Scores.

                                                              Was sie aber tun, ist, Daten aus öffentlichen Quellen und aus Vertragsinformationen mit ihren Partnern zu sammeln. Dazu gehören zum Beispiel Informationen aus dem Handelsregister oder aus Gerichtsverfahren.

                                                              Es gibt auch andere Unternehmen, die Bonitätsbewertungen anbieten und dabei soziale Daten nutzen könnten, aber das ist nicht die Praxis der SCHUFA.

                                                                Ich habe auch mal gehört, dass manche Leute versuchen, ihren SCHUFA-Score zu verbessern, indem sie Kredite aufnehmen und sofort zurückzahlen. Aber das ist riskant und kann nach hinten losgehen.

                                                                  Ja, das ist keine gute Idee. Kredite sollten nur aufgenommen werden, wenn sie wirklich benötigt werden.

                                                                    Es ist auch wichtig, dass ihr eure Kreditkartenrechnungen pünktlich bezahlt. Viele Leute denken nicht daran, dass auch das zur SCHUFA gemeldet wird.

                                                                    Und wenn ihr euch entscheidet, einen Kredit aufzunehmen, um eure Schulden zu konsolidieren, achtet darauf, dass ihr einen Plan habt, wie ihr den Kredit zurückzahlen könnt. Es bringt nichts, Schulden mit neuen Schulden zu bezahlen, wenn ihr am Ende nicht mehr zahlen könnt als vorher.

                                                                    Der Moderator dieser Topic

                                                                    Thomas Mücke

                                                                    Thomas Mücke

                                                                    Jahrgang 1975

                                                                    Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                                    message icon

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                                                                    • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                                    • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                                    • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                                    Lebenslauf

                                                                    Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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