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Was verrät Ihnen der Preisvergleich Kredit?
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Zusammenfassung der Redaktion Was verrät Ihnen der Preisvergleich Kredit?
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  • Vergleichen Sie effektive Jahreszinsen und Gebühren aller Angebote, um die tatsächlichen Kosten des Kredits zu ermitteln.
  • -
  • Achten Sie auf Sondertilgungsrechte und Kündigungsoptionen, die Flexibilität beim Kreditmanagement ermöglichen.
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  • Prüfen Sie Online-Bewertungen und Erfahrungsberichte, um die Reputation der Anbieter zu beurteilen – positive Rückmeldungen für einen bestimmten Online-Vergleichsdienst können hilfreich sein.
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  • Beachten Sie Angebote mit der Option der Kreditvergabe trotz negativer Schufa; beispielsweise hat sich ein bekannter Kreditvermittler spezialisiert auf solche Dienste, was in bestimmten Fällen nützlich sein kann.

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    Was verrät Ihnen der Preisvergleich Kredit?

    Ich habe vor, einen Kredit aufzunehmen und möchte dafür die besten Konditionen finden. Nach einiger Recherche bin ich auf diverse Vergleichsportale gestoßen, die unterschiedliche Angebote auflisten.

    Allerdings fühle ich mich etwas überfordert, weil die Details doch sehr komplex sind. Gibt es Tipps oder Empfehlungen, wie ich beim Preisvergleich für Kredite am besten vorgehen sollte?

    Welche Fallen sollte ich dabei vermeiden?.

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Hi, beim Kreditvergleich solltest du vor allem auf den effektiven Jahreszins achten, denn der beinhaltet neben dem Sollzins auch alle weiteren Kreditkosten. Es ist auch wichtig, dass du die Laufzeit und die monatliche Rate im Blick behältst, damit du sicherstellen kannst, dass du den Kredit auch wirklich problemlos zurückzahlen kannst.

    Pass auf versteckte Gebühren auf, wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren. Und lass dich nicht von vermeintlich niedrigen Zinsen locken, die nur für kurze Zeit gelten und dann stark ansteigen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Hey, ich würde dir raten, immer das Kleingedruckte zu lesen. Manche Angebote wirken auf den ersten Blick super, aber wenn du dann ins Detail gehst, merkst du, dass zum Beispiel die Vorfälligkeitsentschädigung bei einer vorzeitigen Kreditablösung extrem hoch ist.

      Außerdem solltest du darauf achten, ob du Sondertilgungen leisten kannst, das kann dir viel Geld sparen. Und nimm dir Zeit für den Vergleich, es geht schließlich um viel Geld!
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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        Smava
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        Kredit-ohne-Schufa.de
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        Auxmoney
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

        Kurzer Tipp: Nicht nur auf die Zinsen achten, sondern auch auf die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen. Das kann wichtig werden!
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Du solltest auch überlegen, ob du eine Restschuldversicherung brauchst. Die kann sinnvoll sein, aber sie verteuert den Kredit auch.

          Manchmal ist es günstiger, wenn du dir selbst ein finanzielles Polster schaffst.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Es ist von Bedeutung, dass du deine eigene Bonität kennst. Deine Kreditwürdigkeit bestimmt maßgeblich die Konditionen, die dir Banken anbieten.

            Ein guter Schufa-Score führt zu besseren Zinsen. Wenn du deine Schufa noch nicht gecheckt hast, mach das unbedingt vor der Kreditanfrage.

            Und sei vorsichtig mit Angeboten für Kredite ohne Schufa-Prüfung, diese haben oft hohe Zinsen und sind nicht immer seriös.

              Also, ich habe schon ein paar Mal Kredite aufgenommen und kann dir sagen: Es gibt ein paar Dinge, die du wirklich beachten musst. Erstens, schau nicht nur auf die monatliche Rate, sondern rechne aus, was du insgesamt zurückzahlen musst.

              Zweitens, vergleiche die Angebote von verschiedenen Banken und nicht nur von deiner Hausbank. Drittens, sei vorsichtig mit Kreditvermittlern, die dir Kredite ohne Schufa anbieten.

              Oft sind die Zinsen höher und es gibt versteckte Kosten. Viertens, überlege dir, ob du wirklich den vollen Betrag brauchst, den du aufnehmen kannst, oder ob weniger auch reicht.

              Und zu guter Letzt, plane einen Puffer ein für unvorhergesehene Ausgaben, damit du nicht in Zahlungsschwierigkeiten kommst.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo strawberrygirl,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Es ist essentiell, dass du dir im Klaren darüber bist, dass einige Kreditangebote mit Vorkosten verbunden sind. Diese solltest du vermeiden, denn seriöse Kreditgeber verlangen keine Gebühren vor der Kreditvergabe.

                Außerdem solltest du darauf achten, dass die Kreditrate zu deinem monatlichen Budget passt und du nicht über deine Verhältnisse lebst.
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                  Check auch mal lokale Banken und Sparkassen. Die haben manchmal bessere Konditionen als die großen Online-Banken und mehr Spielraum beim Verhandeln.

                    Bedenken Sie, dass die Zinsen oft von der Kredithöhe und Laufzeit abhängen. Ein kürzerer Kredit kann günstiger sein.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Ich habe letztens gelesen, dass es auch wichtig ist, wie schnell du das Geld brauchst. Manche Anbieter können dir das Geld schneller auszahlen, aber dafür sind die Zinsen höher.

                      Und manche Banken bieten auch eine Online-Legitimation an, das spart Zeit. Aber ganz ehrlich, ich würde nicht nur auf die Schnelligkeit achten, sondern wirklich darauf, was am Ende für dich am günstigsten ist.

                        Als jemand, der im Marketing arbeitet, rate ich dir, auch auf die Marke der Bank zu achten. Große, bekannte Banken können oft bessere Konditionen bieten, weil sie mehr Kunden haben und somit das Risiko besser streuen können.

                        Aber kleinere Banken oder Online-Anbieter haben manchmal spezielle Angebote, um neue Kunden zu gewinnen. Es lohnt sich also, auch diese zu prüfen und nicht nur die großen Namen.

                          Mach auf jeden Fall einen Budgetplan, bevor du dich entscheidest. Das hilft enorm!
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Liebe strawberrygirl, ich würde dir raten, eine Liste mit allen Kreditangeboten zu machen, die du in Betracht ziehst. Schreib dir die Zinsen, die Laufzeit, die monatliche Rate und alle Gebühren auf.

                            Dann mach eine Tabelle und vergleiche alles. Und vergiss nicht, auch die Bewertungen der Banken anzusehen.

                            Manchmal sagen die mehr aus als die nackten Zahlen. Achte auch darauf, wie der Kundenservice der Bank bewertet wird.

                            Du willst ja im Falle eines Falles nicht mit einem schlechten Service kämpfen müssen. Und wenn du dich unsicher fühlst, lass dich von einem unabhängigen Finanzberater helfen.

                            Das kostet zwar erstmal, aber es kann sich lohnen, um Fehler zu vermeiden.

                              Also, ich habe mir mal die Mühe gemacht und wirklich alle meine Kredite und deren Konditionen der letzten Jahre analysiert. Dabei ist mir aufgefallen, dass ich oft zu voreilig entschieden habe und mich von Werbeversprechen habe leiten lassen.

                              Mein Tipp: Nimm dir wirklich Zeit, um Angebote zu vergleichen. Nutze Vergleichsrechner im Internet, aber verlasse dich nicht nur auf diese.

                              Oft sind die besten Angebote nicht die, die oben stehen, weil die ihre Platzierung gekauft haben. Außerdem solltest du darauf achten, ob es die Möglichkeit gibt, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass hohe Gebühren anfallen.

                              Und ein weiterer wichtiger Punkt ist die Flexibilität der Ratenanpassung. Manchmal ändern sich Lebensumstände und dann ist es gut, wenn man die Raten anpassen kann.

                                Es ist ratsam, sich über die Pfändungsfreigrenzen zu informieren, insbesondere wenn man bereits finanzielle Verpflichtungen hat. Diese Grenzen bestimmen, wie viel von deinem Einkommen unantastbar ist, falls es zu einer Pfändung kommen sollte.

                                Wenn du einen Kredit aufnimmst, solltest du sicherstellen, dass deine monatliche Rate deutlich unter dieser Grenze liegt, um dein Existenzminimum zu schützen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Schau auch nach Sonderaktionen. Manchmal gibt es Angebote mit reduzierten Zinsen für Neukunden oder zu bestimmten Anlässen.

                                    Wenn du einen Kredit aufnimmst, denke auch an die Zukunft. Wähle eine Rate, die du auch dann noch zahlen kannst, wenn unerwartete Ausgaben auftreten.

                                    Es ist besser, einen Puffer zu haben und nicht jeden Monat am Limit zu sein. So vermeidest du Stress und kannst flexibel auf Veränderungen reagieren.

                                      Ein wichtiger Punkt ist auch die Absicherung des Kredits. Überlege dir, ob du eine Risikolebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen solltest, um im Falle eines Falles abgesichert zu sein.

                                      Das kann die Kreditkosten erhöhen, gibt dir aber auch mehr Sicherheit.

                                        Was mir noch einfällt: Manche Kreditangebote scheinen auf den ersten Blick günstig, weil die Zinsen niedrig sind, aber dann kommt eine hohe Bearbeitungsgebühr dazu. Oder es gibt eine günstige Rate, aber die Laufzeit ist extrem lang, sodass du am Ende viel mehr zahlst.

                                        Deshalb solltest du nicht nur auf die monatliche Rate schauen, sondern auch darauf, wie viel du insgesamt zurückzahlen musst. Ein weiterer Punkt ist die Möglichkeit der Sondertilgung.

                                        Wenn du mal mehr Geld zur Verfügung hast, ist es gut, wenn du den Kredit schneller zurückzahlen kannst, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen.

                                          Es ist auch sinnvoll, sich über die Kreditablehnungsgründe zu informieren. Wenn du weißt, warum Banken Kredite ablehnen, kannst du deine Chancen verbessern, indem du deine finanzielle Situation entsprechend anpasst.

                                          Zum Beispiel könntest du versuchen, deine Schufa-Score zu verbessern oder deine Schulden zu reduzieren, bevor du einen Kreditantrag stellst. Und sei ehrlich in deinem Antrag, falsche Angaben können zu einer Ablehnung führen.

                                            Überlege dir gut, ob du eine variable oder eine feste Verzinsung willst. Variable Zinsen können steigen, aber auch sinken.

                                              Es könnte hilfreich sein, sich bei Verbraucherzentralen oder unabhängigen Beratungsstellen zu informieren. Diese bieten oft kostenlose oder günstige Beratungen an und können dir helfen, das beste Angebot zu finden und Fallen zu vermeiden.

                                                Check mal die Stiftung Warentest. Die haben oft Tests zu Kreditangeboten und zeigen, welche Banken gut sind.

                                                  Aus fachlicher Sicht ist es wichtig, dass du die Kreditverträge genau prüfst. Achte darauf, dass alle Konditionen klar definiert sind und keine versteckten Klauseln enthalten, die später zu unerwarteten Kosten führen könnten.

                                                    Ich habe mal einen Artikel gelesen, in dem stand, dass viele Menschen die Kosten unterschätzen, die auf sie zukommen, wenn sie einen Kredit aufnehmen. Die monatliche Rate ist das eine, aber es gibt auch die Gesamtkosten zu bedenken.

                                                    Wenn du einen Kredit über 10.000 Euro aufnimmst und der Zinssatz bei 5% liegt, dann zahlst du nicht nur die 10.000 Euro zurück, sondern auch noch 500 Euro Zinsen pro Jahr. Und das summiert sich über die Jahre.

                                                    Außerdem solltest du überlegen, ob du wirklich die ganze Summe auf einmal brauchst, oder ob es nicht besser wäre, den Kredit in kleineren Beträgen aufzunehmen. Das kann auch die Zinslast reduzieren.

                                                    Und dann gibt es noch die Sache mit den Kreditversicherungen. Viele Banken bieten dir eine an, aber oft ist das nur eine zusätzliche Einnahmequelle für sie und du brauchst sie eigentlich gar nicht.

                                                      Ein weiterer Aspekt, den man nicht außer Acht lassen sollte, ist die Möglichkeit der Kreditzusammenlegung. Wenn du bereits andere Kredite oder Schulden hast, kann es sinnvoll sein, diese in einem einzigen Kredit zu bündeln.

                                                      Das vereinfacht die Verwaltung und kann unter Umständen auch die Zinslast senken.

                                                        Denke daran, dass die Kreditwürdigkeit nicht nur von deiner Schufa-Auskunft abhängt. Banken schauen auch auf dein Einkommen, deine Ausgaben und deine finanzielle Geschichte.

                                                        Es ist wichtig, dass du ein stabiles Einkommen hast und deine finanziellen Verhältnisse geordnet sind.

                                                          Eines der Dinge, die oft übersehen werden, ist die Bedeutung einer guten Vorbereitung, bevor man überhaupt den Kreditantrag stellt. Das bedeutet, dass du deine Finanzen gründlich durchgehen und alle möglichen Dokumente vorbereiten solltest, die die Bank möglicherweise anfordern könnte.

                                                          Dazu gehören Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide, Nachweise über bestehende Verbindlichkeiten und so weiter. Je besser du vorbereitet bist, desto reibungsloser wird der Prozess ablaufen.

                                                          Außerdem solltest du auch überlegen, ob du einen Bürgen oder andere Sicherheiten stellen kannst, falls deine Bonität nicht ausreicht. Das kann deine Chancen auf einen Kredit erheblich verbessern.

                                                          Und ein letzter Punkt: Überlege dir genau, ob du variable oder feste Zinsen willst. Variable Zinsen können zwar anfangs niedriger sein, aber wenn die Zinsen steigen, steigt auch deine Rate.

                                                          Feste Zinsen geben dir mehr Planungssicherheit.

                                                          Der Moderator dieser Topic

                                                          Thomas Mücke

                                                          Thomas Mücke

                                                          Jahrgang 1975

                                                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                          message icon

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                                                          • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                          Lebenslauf

                                                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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