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Ist kleinkredit unternehmen die Lösung für Wachstum?
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Zusammenfassung der Redaktion Ist kleinkredit unternehmen die Lösung für Wachstum?
  • Achten Sie auf die Konditionen: Vergleich unterschiedlicher Angebote ist essentiell, um die passenden Konditionen zu finden. Achten Sie dabei vor allem auf Zinssätze, Laufzeiten und eventuelle Zusatzgebühren.
  • Vorsicht vor Schuldenfallen: Um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten, sollten Sie darauf achten, dass die monatlichen Raten im Verhältnis zu Ihrem Cashflow stehen und langfristig tragbar sind.
  • Wegweisende Anbieter: Einige Online-Plattformen wie beispielsweise ein bekannter Vermittler (den unsere Redaktion auch bereits positiv hervorgehoben hat) können auch bei negativer Schufa unterstützen und individuelle Kreditlösungen bieten.
  • Besonderheiten bei Unternehmenskrediten: Anders als bei Privatpersonen kann die Bonität Ihres Unternehmens stärker gewichtet werden. Zudem könnten zusätzliche Sicherheiten oder Bürgschaften erforderlich sein.
  • Zusätzliche Unterstützung: Die Recherche nach Fördermöglichkeiten kann ebenfalls von Nutzen sein, da bestimmte Institutionen oder Programme gezielt kleine und mittelständische Unternehmen bei der Expansion unterstützen.

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Ist kleinkredit unternehmen die Lösung für Wachstum?

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    #1

    Ist kleinkredit unternehmen die Lösung für Wachstum?

    Ich bin Teilhaber eines kleinen Unternehmens, das sich auf lokale Lieferdienste spezialisiert hat. Wir haben gerade erst angefangen, uns einen Kundenstamm aufzubauen, aber wir stoßen bereits an unsere Kapazitätsgrenzen, was Fuhrpark und Personal angeht.

    Wir haben schon einiges an Eigenkapital investiert und möchten jetzt einen Kleinkredit aufnehmen, um unsere Flotte auszubauen und zusätzliche Fahrer einzustellen. Gibt es Besonderheiten bei Kleinkrediten für Unternehmen im Vergleich zu Privatpersonen?

    Worauf sollten wir besonders achten, um nicht in eine Schuldenfalle zu geraten?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Bei Kleinkrediten für Unternehmen sind die Kreditbedingungen oft strenger als bei Privatpersonen. Die Banken erwarten einen detaillierten Geschäftsplan und prüfen die Bonität des Unternehmens sehr genau.

    Es ist wichtig, dass ihr einen soliden Tilgungsplan habt und die monatlichen Raten realistisch einschätzt. Achtet auch auf die Zinsen und versteckte Gebühren.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Genau, und vergesst nicht, dass die Zinsen für Unternehmenskredite oft variabel sind. Ihr solltet also auch das Risiko von Zinserhöhungen im Blick behalten.

      Außerdem ist es ratsam, nach Förderkrediten zu suchen, die für kleine Unternehmen manchmal günstigere Konditionen bieten.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 09.12.2024
        Schaut euch auch alternative Finanzierungsquellen an, wie Crowdfunding oder Business Angels. Manchmal findet man dort bessere Konditionen als bei traditionellen Banken.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Dezember

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Ich habe da eine spezifische Frage: Wie sieht es eigentlich mit der Rückzahlung aus, wenn das Geschäft mal nicht so läuft, wie geplant? Gibt es da Möglichkeiten, die Kreditbedingungen anzupassen, oder ist man da strikt an die Vertragsbedingungen gebunden?

          Ich frage, weil ich selbst in einer ähnlichen Situation bin und überlege, einen Kredit aufzunehmen, aber die Unsicherheit ist groß.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Das kommt ganz auf die Bank und die Kreditbedingungen an. Manche Kreditgeber bieten flexible Rückzahlungspläne an, bei denen man in schlechten Monaten weniger und in guten mehr zurückzahlen kann.

            Aber Achtung: Nicht jeder Kredit hat solche flexiblen Bedingungen, also klärt das unbedingt vorher ab. Und schaut, dass ihr eine Kreditversicherung abschließt, falls es wirklich mal hart auf hart kommt.
              Ich möchte einen sehr wichtigen Punkt ansprechen: die persönliche Haftung. Als Teilhaber eines Unternehmens musst du darauf achten, ob du für den Kredit persönlich haftest oder ob die Haftung auf das Unternehmensvermögen beschränkt ist. Bei einer persönlichen Haftung könnten im Falle einer Zahlungsunfähigkeit auch deine privaten Vermögenswerte gefährdet sein.

              Des Weiteren solltest du bedenken, dass Banken oft Sicherheiten verlangen. Diese können in Form von Bürgschaften, Grundschulden oder anderen Vermögenswerten vorliegen. Es ist entscheidend, dass ihr eine realistische Bewertung eurer Vermögenswerte und zukünftigen Einnahmen vornehmt, um nicht in eine Überschuldung zu geraten.

              Zudem rate ich dir, die Kreditangebote genau zu vergleichen. Achte nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich aller Gebühren und Provisionen. Einige Kreditgeber locken mit niedrigen Zinsen, verstecken aber hohe Nebenkosten im Kleingedruckten.

              Schließlich solltest du auch die Laufzeit des Kredits nicht außer Acht lassen. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtzinskosten. Kurze Laufzeiten erhöhen die monatliche Belastung, können aber insgesamt günstiger sein.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo philipp1985,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Wichtig ist auch, dass ihr euch nicht von sogenannten Schnellkrediten oder Krediten ohne Schufa verleiten lasst. Diese können zwar verlockend erscheinen, besonders wenn man schnell Geld benötigt, aber oft sind die Zinsen exorbitant hoch und die Bedingungen alles andere als vorteilhaft.

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                  Ich stimme zu, und ich würde noch hinzufügen, dass es essentiell ist, einen detaillierten Finanzplan zu haben, bevor man überhaupt einen Kredit in Betracht zieht. Dieser Plan sollte alle aktuellen und erwarteten Einnahmen und Ausgaben enthalten, damit ihr eine klare Vorstellung davon habt, wie viel ihr euch leisten könnt, zurückzuzahlen.

                  Außerdem solltet ihr euch überlegen, ob es nicht sinnvoller ist, zuerst nach Möglichkeiten zu suchen, eure Kosten zu senken oder eure Einnahmen zu steigern, bevor ihr euch weiter verschuldet. Manchmal kann es effektiver sein, die Geschäftsstrategie zu optimieren, anstatt einen Kredit aufzunehmen.
                    Schon mal über einen staatlichen Förderkredit nachgedacht? Die KfW zum Beispiel bietet für Gründer und junge Unternehmen oft sehr attraktive Konditionen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Ein weiterer Punkt, der oft übersehen wird, ist die Notwendigkeit, alle möglichen Szenarien durchzuspielen. Was passiert, wenn ein Großkunde abspringt? Was, wenn sich die Marktlage ändert? Ihr solltet nicht nur einen Plan B haben, sondern auch einen Plan C und D.

                      Risikomanagement ist das A und O. Versucht, Risiken zu minimieren, wo es geht. Dazu gehört auch, dass ihr euch gegen mögliche Schäden versichert, die euer Geschäft lahmlegen könnten. Eine Betriebsunterbrechungsversicherung zum Beispiel kann euch in solchen Fällen absichern.

                      Und vergesst nicht, regelmäßig eure Finanzen zu überprüfen und anzupassen. Ein Kredit ist kein einmaliges Event, sondern ein Prozess, der ständige Aufmerksamkeit erfordert.
                        Ich habe vor einiger Zeit einen Artikel gelesen, in dem stand, dass viele kleine Unternehmen an dem Punkt scheitern, an dem sie expandieren wollen, weil sie ihre Kapazitätsplanung nicht richtig durchgeführt haben. Es ist also entscheidend, dass ihr genau wisst, wie viel mehr Geschäft ihr mit der erweiterten Flotte und den zusätzlichen Fahrern tatsächlich bewältigen könnt.

                        Zudem solltet ihr bedenken, dass mit dem Wachstum auch die Komplexität des Managements zunimmt. Stellt sicher, dass ihr die richtigen Systeme und Prozesse habt, um mit dem Wachstum Schritt zu halten. Das beinhaltet auch, dass ihr genügend qualifiziertes Personal habt, nicht nur Fahrer, sondern auch Leute für die Verwaltung und Koordination.

                        Ein weiterer Tipp: Sucht euch einen guten Steuerberater oder einen Finanzexperten, der euch bei der Planung und beim Management der Finanzen unterstützt. Die Kosten dafür sind gut investiertes Geld, denn Fehler in diesem Bereich können teuer werden.

                        Und schließlich: Bleibt flexibel. Der Markt und die Wirtschaft sind immer in Bewegung, und was heute eine gute Idee ist, kann morgen schon überholt sein. Passt eure Strategie regelmäßig an und seid bereit, schnell zu reagieren, wenn sich neue Chancen oder Herausforderungen ergeben.
                          Ihr solltet auch die Kreditlaufzeit im Auge behalten. Eine zu lange Laufzeit kann zwar die monatlichen Raten senken, aber auf lange Sicht zahlt ihr mehr Zinsen. Eine kürzere Laufzeit erhöht die monatlichen Kosten, aber ihr seid schneller schuldenfrei.

                          Außerdem, schaut euch genau die vorzeitigen Rückzahlungsbedingungen an. Manche Kredite erlauben es, schneller zurückzuzahlen, ohne Strafgebühren. Das kann nützlich sein, wenn ihr plötzlich zu mehr Kapital kommt und den Kredit schneller tilgen wollt.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Es ist unerlässlich, die finanzielle Gesundheit eures Unternehmens zu bewahren. Dazu gehört auch, eine gute Liquiditätsreserve zu haben. Ein häufiger Fehler von Unternehmen ist es, zu knapp zu kalkulieren und dann bei unerwarteten Ausgaben oder Umsatzeinbußen schnell in Schwierigkeiten zu geraten.

                            Ihr solltet also nicht nur den Kredit selbst, sondern auch eure gesamte finanzielle Situation betrachten. Stellt sicher, dass ihr genügend Reserven habt, um auch ohne die Einnahmen aus dem Kredit über die Runden zu kommen.

                            Ein weiterer Aspekt ist die Kreditwürdigkeit. Selbst wenn ihr einen Kredit ohne Schufa-Prüfung findet, kann es sein, dass eure Kreditwürdigkeit durch andere Faktoren beeinträchtigt wird. Achtet darauf, eure Rechnungen pünktlich zu bezahlen und keine anderen finanziellen Verpflichtungen zu vernachlässigen.

                            Und schließlich: Nutzt professionelle Hilfe. Ein guter Finanzberater kann euch nicht nur bei der Auswahl des richtigen Kredits unterstützen, sondern auch dabei, eure Finanzen insgesamt zu optimieren.
                              Ich möchte noch einen Aspekt hinzufügen, der oft übersehen wird: die steuerlichen Auswirkungen eines Kredits. Die Zinsen, die ihr für den Kredit zahlt, könnt ihr in der Regel als Betriebsausgaben absetzen, was eure Steuerlast mindert. Allerdings solltet ihr das im Vorfeld mit einem Steuerberater klären, um sicherzustellen, dass ihr alle möglichen Vorteile auch nutzt.

                              Außerdem ist es wichtig, dass ihr eure Cashflow-Prognosen regelmäßig aktualisiert. Viele Unternehmen machen den Fehler, einmal einen Finanzplan zu erstellen und diesen dann nicht mehr anzupassen. Die Realität ist aber, dass sich Märkte und Umstände ändern und eure Planung das widerspiegeln sollte.

                              Ein weiterer Tipp: Behaltet die Entwicklung der Zinssätze im Auge. Wenn ihr einen variablen Zinssatz habt, kann eine Zinserhöhung eure Kosten schnell in die Höhe treiben. Überlegt euch, ob es sinnvoll ist, einen Festzins zu vereinbaren, um dieses Risiko zu minimieren.

                              Und zu guter Letzt: Verliert nie den Überblick über eure Gesamtverschuldung. Es ist leicht, den Fokus zu verlieren, wenn man mehrere Kredite oder finanzielle Verpflichtungen hat. Stellt sicher, dass ihr immer wisst, wie viel ihr insgesamt schuldet und wann die Zahlungen fällig sind.
                                Nicht zu vergessen ist die Bedeutung einer guten Beziehung zu eurer Bank. Wenn ihr schon länger Kunde bei einer Bank seid und bisher immer zuverlässig wart, kann das bei der Kreditvergabe helfen.

                                Versucht, einen persönlichen Ansprechpartner zu haben, mit dem ihr regelmäßig über eure finanzielle Situation und Pläne sprecht. Das kann nicht nur bei der aktuellen Kreditvergabe helfen, sondern auch später, wenn ihr vielleicht mal schnell zusätzliche Mittel benötigt.

                                Und denkt daran, dass Transparenz und Offenheit gegenüber eurer Bank sehr wichtig sind. Versteckt keine Probleme, sondern sprecht sie an und sucht gemeinsam nach Lösungen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Ein oft unterschätzter Faktor ist die psychologische Komponente des Verschuldens. Schulden können eine große mentale Belastung darstellen, besonders wenn das Geschäft nicht so läuft wie erwartet. Es ist wichtig, dass ihr euch dieser Belastung bewusst seid und Strategien entwickelt, um damit umzugehen.

                                  Stresstests können hierbei helfen. Simuliert verschiedene Szenarien und schaut, wie euer Unternehmen und ihr persönlich darauf reagieren würdet. Das gibt euch nicht nur ein besseres Gefühl für die Risiken, sondern hilft auch dabei, eventuelle Ängste zu bewältigen.

                                  Denkt auch daran, dass es okay ist, um Hilfe zu bitten. Ob von einem Mentor, einem Coach oder einem Therapeuten – externe Perspektiven können wertvoll sein, um mit dem Druck umzugehen.

                                  Und vergesst nicht, dass es auch okay ist, einen Schritt zurückzugehen, wenn die Schuldenlast zu groß wird. Manchmal ist es besser, einen Plan zu ändern oder zu verwerfen, als sich zu übernehmen.
                                    Etwas, das noch nicht angesprochen wurde, ist die Bedeutung von Liquiditätskennzahlen. Diese Kennzahlen geben euch Aufschluss darüber, wie flüssig euer Unternehmen ist, also wie schnell ihr auf Zahlungsverpflichtungen reagieren könnt.

                                    Bevor ihr einen Kredit aufnehmt, solltet ihr eure aktuellen Liquiditätskennzahlen kennen und verstehen, was der Kredit für diese bedeuten würde. Wenn ihr euch zu knapp kalkuliert, könntet ihr in Liquiditätsengpässe geraten, die dann wiederum zu Zahlungsschwierigkeiten führen.

                                    Achtet auch darauf, dass ihr nicht zu viel Kapital in schwer liquidierbare Vermögenswerte bindet. Das kann zwar auf dem Papier gut aussehen, aber wenn ihr schnell Geld benötigt, hilft euch das nicht weiter.
                                      Eine Sache, die noch nicht erwähnt wurde, ist die Möglichkeit einer Bürgschaft oder Garantie durch Dritte. Manchmal sind Banken eher bereit, einen Kredit zu vergeben, wenn jemand mit einer guten Bonität für euch bürgt.

                                      Das kann ein Geschäftspartner sein, ein Familienmitglied oder ein anderer Investor. Allerdings solltet ihr euch der Risiken bewusst sein, die eine Bürgschaft mit sich bringt. Nicht nur für euch, sondern auch für den Bürgen.

                                      Stellt sicher, dass alle Beteiligten genau verstehen, worauf sie sich einlassen, und zieht vielleicht sogar eine rechtliche Beratung hinzu, bevor ihr solche Vereinbarungen trefft.
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                                      Der Moderator dieser Topic

                                      Thomas Mücke

                                      Thomas Mücke

                                      Jahrgang 1975

                                      Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                      message icon

                                      Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                      Referenzen

                                      • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                      • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                      • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                      Lebenslauf

                                      Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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