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Welche Umstände führen zum wann bekommt man Kredit?
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Zusammenfassung der Redaktion Welche Umstände führen zum wann bekommt man Kredit?
  • Bonität prüfen: Die Kreditzusage hängt maßgeblich von der Bonität ab. Einkommenshöhe, bestehende Verpflichtungen und Schufa-Bewertung sind in diesem Zusammenhang entscheidend für Banken.
  • Kreditunterlagen vorbereiten: Eine vollständige und korrekte Dokumentation (Einkommensnachweise, Identitätsnachweis, Kontoauszüge) kann die Bearbeitungszeit deutlich verkürzen und die Chancen auf eine schnelle Kreditzusage verbessern.
  • Online-Vergleich nutzen: Online-Portale wie der erwähnte Vermittler können dabei helfen, die Angebote verschiedener Banken schnell und übersichtlich zu vergleichen und so die Entscheidungsfindung zu beschleunigen.
  • Bankgespräch vorbereiten: Klare Vorstellungen von der Kredithöhe, Laufzeit und Ratenhöhe zeigen, dass man gut vorbereitet ist. Auch das Hinterfragen der Konditionen und das Einholen von Alternativangeboten können positiv wirken.

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Welche Umstände führen zum wann bekommt man Kredit?

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    #1

    Welche Umstände führen zum wann bekommt man Kredit?

    Ich stehe gerade vor einer größeren Anschaffung und möchte daher einen Kredit aufnehmen. Allerdings bin ich mir nicht sicher, wann genau man die Zusage für einen Kredit bekommt.

    Gibt es bestimmte Bedingungen, die erfüllt sein müssen, bevor man Kredit gewährt bekommt? Ich habe eine feste Anstellung und keine negativen Schufa-Einträge, aber ich habe gehört, dass es auch auf die Höhe des Einkommens und bestehende Verpflichtungen ankommt.

    Was sind die üblichen Anforderungen der Banken und wie kann ich meine Chancen auf eine schnelle Kreditzusage erhöhen? Gibt es Tipps, wie ich mich auf das Gespräch mit dem Bankberater vorbereiten sollte?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Zunächst einmal ist es gut, dass du eine feste Anstellung und keine negativen Schufa-Einträge hast. Das sind bereits zwei sehr wichtige Faktoren, die Banken bei der Kreditvergabe berücksichtigen. Allgemein schauen Banken auf dein Einkommen, deine Ausgaben und deine bisherige Kreditgeschichte, um deine Kreditwürdigkeit zu bewerten. Sie wollen sicherstellen, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.

    Um deine Chancen auf eine schnelle Kreditzusage zu erhöhen, solltest du alle erforderlichen Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen, eine Aufstellung deiner monatlichen Ausgaben und eventuell einen Nachweis über Sicherheiten oder ein Sparbuch bereithalten. Es ist auch hilfreich, wenn du bereits im Voraus eine klare Vorstellung davon hast, wie viel Geld du leihen möchtest und wie du es zurückzahlen kannst.

    Beim Gespräch mit dem Bankberater ist es wichtig, transparent zu sein und Vertrauen aufzubauen. Sei ehrlich bezüglich deiner finanziellen Situation und zeige, dass du verantwortungsbewusst mit Geld umgehst. Eine gute Vorbereitung zeigt, dass du dir Gedanken gemacht hast und ernsthaft an einer Kreditvergabe interessiert bist. Wenn du alle deine Unterlagen geordnet und griffbereit hast, machst du bereits einen professionellen Eindruck. Zudem kann es sinnvoll sein, sich über verschiedene Kreditangebote zu informieren und diese im Gespräch anzusprechen, um zu zeigen, dass du dich im Markt umgesehen hast und die Konditionen vergleichst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Es ist korrekt, dass Banken neben der Schufa-Auskunft auch dein Einkommen und deine bestehenden finanziellen Verpflichtungen prüfen. Sie möchten sicherstellen, dass dein Einkommen hoch genug ist, um die monatlichen Raten zu decken. Ein weiterer wichtiger Punkt ist das Verhältnis von Einkommen zu Schulden, das sogenannte Debt-to-Income-Ratio.

      Um deine Chancen zu erhöhen, solltest du alle deine Schulden und regelmäßigen Zahlungsverpflichtungen dokumentieren und Wege aufzeigen, wie du diese reduzieren kannst. Auch die Vorlage eines Haushaltsplans, der deine Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt, kann hilfreich sein. Dies zeigt der Bank, dass du deine Finanzen im Griff hast.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 24.05.2025
        Bei der Kreditvergabe spielen tatsächlich mehrere Faktoren eine Rolle. Deine feste Anstellung und die saubere Schufa sind sehr gute Voraussetzungen. Die Bank wird jedoch auch dein Einkommen genau prüfen und insbesondere das Verhältnis deines Einkommens zu deinen Ausgaben betrachten.

        Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Höhe des Kredits im Verhältnis zu deinem Einkommen und deinen Sicherheiten. Wenn du zum Beispiel über nennenswertes Vermögen verfügst oder eine Immobilie als Sicherheit anbieten kannst, kann das deine Chancen auf eine Kreditzusage verbessern.

        Um dich auf das Gespräch vorzubereiten, solltest du genau wissen, wofür du den Kredit benötigst und wie du ihn zurückzahlen wirst. Erstelle einen detaillierten Plan, der deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben aufzeigt und wie die Kreditrate sich darin einfügt. Es kann auch hilfreich sein, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen und dich über die aktuellen Zinssätze zu informieren, um im Gespräch mit dem Bankberater kompetent auftreten zu können.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Mai

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          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Um deine Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen, solltest du auf jeden Fall deine finanzielle Situation klar darlegen können. Eine gute Bonität ist zwar ein entscheidender Faktor, aber die Banken betrachten auch das Verhältnis deiner monatlichen Einnahmen zu den Ausgaben.

            Es ist ratsam, dass du einen Nachweis über regelmäßige Sparbeiträge oder Investments vorlegen kannst, um zu zeigen, dass du finanziell verantwortungsbewusst handelst. Auch eine detaillierte Aufstellung deiner Vermögenswerte kann hilfreich sein.
              Ein wichtiger Tipp für das Gespräch mit dem Bankberater ist, nicht nur deine finanzielle Situation darzulegen, sondern auch zu zeigen, dass du dich mit den Kreditkonditionen auskennst. Informiere dich über Zinssätze, Laufzeiten und mögliche Sondertilgungen.

              So kannst du gezielte Fragen stellen und wirkst gut vorbereitet.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo sven_schulze,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Na, das ist ja mal eine spannende Sache mit dem Kredit! Vergiss nicht, auch nach versteckten Gebühren zu fragen, wie Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.

                Die können nämlich echt ins Geld gehen und stehen nicht immer im Kleingedruckten.

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                  Kreditgespräche können nervig sein. Mein Tipp: Sei selbstbewusst, stell viele Fragen und lass dich nicht unter Druck setzen.

                  Du bist der Kunde!
                    Ganz wichtig: Schau, dass du alle Unterlagen dabei hast. Gehaltsnachweise, Kontoauszüge, vielleicht sogar ne Aufstellung deiner monatlichen Ausgaben.

                    Das zeigt, dass du vorbereitet bist.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      In deiner Situation würde ich auch empfehlen, vor dem Gespräch mit der Bank einen Finanzplan aufzustellen. Das hilft dir, deine finanzielle Lage besser zu verstehen und dem Bankberater zu erklären, wie du den Kredit zurückzahlen wirst.

                      Überlege dir auch, ob du vielleicht zusätzliche Sicherheiten wie eine Lebensversicherung oder Bürgschaft anbieten kannst.
                        Schau auch, dass du nicht zu viel auf einmal willst. Lieber nen kleineren Kredit, den du sicher zurückzahlen kannst, als gleich voll reinzugehen.
                          Es ist wirklich wichtig, dass du dir vor dem Gespräch mit dem Bankberater über deine finanziellen Ziele im Klaren bist. Überlege dir, was du mit dem Kredit erreichen möchtest und wie die Rückzahlung in dein Budget passt.

                          Außerdem solltest du dir überlegen, ob du einen festen oder variablen Zinssatz bevorzugst und wie flexibel die Rückzahlung sein soll.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Vergiss nicht, dir auch Alternativen anzusehen. Manchmal bieten kleinere Banken oder Online-Kreditgeber bessere Konditionen als die großen Häuser.

                            Und achte auf die Gesamtkosten des Kredits, nicht nur auf den Zinssatz. Manchmal sind es die Nebenkosten, die einen Kredit teuer machen.
                              Als jemand, der sich beruflich mit Finanzen beschäftigt, rate ich dir, bei der Kreditvergabe nicht nur auf die Höhe des Darlehens und die Zinsen zu achten, sondern auch auf die Möglichkeit von Sondertilgungen und die Flexibilität der Tilgungspläne.

                              Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, ist die Restschuldversicherung. Diese kann sinnvoll sein, um dich und deine Familie im Falle von Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod abzusichern, kann aber auch die Kosten des Kredits erheblich erhöhen. Prüfe also genau, ob eine solche Versicherung für dich notwendig ist.

                              Und schließlich solltest du auch bedenken, dass die Zusage für einen Kredit nicht nur von deiner Bonität abhängt, sondern auch von der aktuellen Zinslandschaft und der Risikopolitik der Bank.
                                Gute Vorbereitung ist alles. Mach dir eine Checkliste mit allen Dokumenten, die du brauchst, und geh sie vor dem Termin nochmal durch.

                                So vermeidest du Stress.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Überlege dir auch, ob du einen festen Ansprechpartner bei der Bank haben möchtest. Das kann bei Rückfragen oder Problemen sehr hilfreich sein.
                                    Ein Tipp von mir: Wenn du ein gutes Angebot einer anderen Bank hast, bring das ruhig ins Gespräch ein. Banken sind oft bereit, ihre Konditionen anzupassen, wenn sie merken, dass sie in Konkurrenz stehen.
                                      Ein wichtiger Punkt, der oft übersehen wird, ist die Kreditlaufzeit. Eine längere Laufzeit bedeutet zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten durch die Zinsen.

                                      Überlege dir also gut, wie schnell du den Kredit zurückzahlen kannst und willst.
                                        Beim Thema Kredit sollte man auch immer das Kleingedruckte lesen. Es gibt oft Klauseln, die einem später zum Verhängnis werden können, wie zum Beispiel hohe Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen oder Änderungen am Kreditvertrag.

                                        Außerdem würde ich empfehlen, einen Kreditrechner zu nutzen, um verschiedene Szenarien durchzuspielen und zu sehen, wie sich Änderungen an Zinssatz, Laufzeit oder Kreditsumme auf die monatliche Rate und die Gesamtkosten auswirken.
                                          Ein weiterer Aspekt, den du nicht außer Acht lassen solltest, ist deine finanzielle Zukunft. Überlege dir, ob du in den nächsten Jahren größere Anschaffungen planst oder ob Veränderungen in deinem Berufsleben anstehen, die deine finanzielle Situation beeinflussen könnten.

                                          Diese Informationen sind auch für die Bank wichtig, um das Risiko einzuschätzen.
                                            Als Coach empfehle ich dir, deine persönlichen und finanziellen Ziele klar zu definieren, bevor du das Gespräch mit der Bank führst. Es geht nicht nur darum, den Kredit zu bekommen, sondern auch darum, dass die Kreditbedingungen zu deinem Lebensstil und deinen Zielen passen.

                                            Stelle sicher, dass du eine klare Vorstellung davon hast, wie du den Kredit in deinen finanziellen Plan integrierst. Es ist auch wichtig, dass du offen für Ratschläge bist und bereit, deine Pläne anzupassen, falls die Bank dir andere Optionen vorschlägt, die besser zu deiner Situation passen könnten.
                                              Hey, und falls du dich wirklich nicht mit Zahlen auskennst, nimm jemanden mit zum Gespräch, der sich auskennt. Zwei Paar Ohren hören mehr als eines, und es ist immer gut, eine zweite Meinung zu haben.
                                                Denk dran, dass die Zinsen nicht alles sind. Manchmal bieten Banken niedrige Zinsen an, aber dann hast du hohe Gebühren für Kontoführung oder ähnliches.

                                                Also immer das Gesamtpaket anschauen.
                                                  Wenn wir uns die Kreditvergabepraxis anschauen, ist es wichtig, zu verstehen, dass Banken ein Interesse daran haben, Kredite zu vergeben, aber gleichzeitig ihr Risiko minimieren wollen. Das bedeutet, dass sie eine umfassende Risikobewertung durchführen, die über die einfache Prüfung der Schufa hinausgeht. Sie werden dein Einkommen, deine Ausgaben, deine finanzielle Geschichte und deine Pläne für die Zukunft berücksichtigen.

                                                  Um deine Chancen zu erhöhen, solltest du deine finanzielle Stabilität und Planung betonen. Zeige auf, wie du in der Vergangenheit Kredite verantwortungsvoll gehandhabt hast und wie du deine finanziellen Verpflichtungen erfüllst. Es kann auch hilfreich sein, wenn du darlegen kannst, wie der Kredit dir helfen wird, deine finanzielle Situation zu verbessern, zum Beispiel durch den Kauf eines Autos, das du für die Arbeit benötigst, oder durch die Renovierung deines Hauses, um den Wert zu steigern.

                                                  Ein weiterer Tipp ist, flexibel zu sein und verschiedene Kreditoptionen in Betracht zu ziehen. Vielleicht ist ein Kredit mit variabler Verzinsung oder ein Rahmenkredit besser für deine Situation geeignet als ein herkömmlicher Ratenkredit. Sei auch bereit, über die Laufzeit des Kredits zu sprechen und wie sie sich auf deine monatlichen Zahlungen und die Gesamtkosten des Kredits auswirkt.

                                                  Und schließlich, bereite dich darauf vor, Fragen zu stellen. Es ist dein Recht, alle Informationen zu erhalten, die du benötigst, um eine informierte Entscheidung zu treffen.
                                                    Die Vorbereitung auf das Bankgespräch ist entscheidend. Du solltest nicht nur deine finanziellen Unterlagen im Griff haben, sondern auch verstehen, wie Kredite funktionieren. Kenne die Unterschiede zwischen effektivem und nominalem Zinssatz, die Bedeutung der Laufzeit und wie sich Sondertilgungen auswirken können.

                                                    Eine gute Übung ist es, deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben aufzulisten und zu sehen, wie viel Spielraum du für die Kreditrate hast. Dies zeigt der Bank, dass du ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer bist.
                                                      Es ist entscheidend, dass du die Bank von deiner Kreditwürdigkeit überzeugst. Die Tatsache, dass du keine negativen Schufa-Einträge hast, ist ein guter Anfang, aber die Bank wird auch deine Einkommensstabilität und deine Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen, bewerten wollen.

                                                      Es ist auch wichtig, dass du dir im Klaren darüber bist, was du dir leisten kannst. Die Bank könnte dir mehr Geld anbieten, als du eigentlich brauchst, aber denke daran, dass du in der Lage sein musst, die monatlichen Raten zu zahlen, ohne dich finanziell zu übernehmen.

                                                      Ein weiterer Punkt, den du bedenken solltest, ist die Flexibilität des Kredits. Manche Kredite erlauben es dir, Raten auszusetzen oder den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass Gebühren anfallen. Dies kann nützlich sein, wenn sich deine finanzielle Situation ändert.

                                                      Und schließlich, sei bereit, über deine Zukunft zu sprechen. Die Bank wird wissen wollen, ob du in der Lage bist, den Kredit über die gesamte Laufzeit zu bedienen, und ob du Pläne hast, die deine Fähigkeit zur Rückzahlung beeinflussen könnten.
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                                                      Der Moderator dieser Topic

                                                      Thomas Mücke

                                                      Thomas Mücke

                                                      Jahrgang 1975

                                                      Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                      message icon

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                                                      • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                      • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                      Lebenslauf

                                                      Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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