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Wer bietet Kredit für Selbständige unter 2 Jahren?
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Zusammenfassung der Redaktion Wer bietet Kredit für Selbständige unter 2 Jahren?
  • Erkundigen Sie sich nach Crowdfunding-Plattformen, diese können für Start-ups eine alternative Finanzierungsquelle sein, insbesondere wenn sie bereits über eine feste Kundenbasis und nachweisbare Einnahmen verfügen.
  • Nutzen Sie Online-Kreditplattformen, die auf Selbstständige spezialisiert sind und auch in schwierigen Fällen vermitteln, wie Maxda oder Creditolo, welche Kredite trotz negativer Schufa anbieten.
  • Die Redaktion hat beiläufig gute Erfahrungen mit einem Online-Kreditvermittler gemacht, der passende Angebote aus über 20 Banken herausfiltert, selbst wenn die Schufa nicht optimal ist.
  • In Betracht kommen auch Kreditvermittler wie Auxmoney, die sich auf die Vergabe von Darlehen von privat an privat spezialisiert haben, was eine flexible Lösung für junge Unternehmen sein kann.

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Wer bietet Kredit für Selbständige unter 2 Jahren?

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    #1

    Wer bietet Kredit für Selbständige unter 2 Jahren?

    Wie kommt man an einen Kredit für Selbständige unter 2 Jahren, wenn alle Banken ablehnend sind? Ich habe vor kurzem versucht, einen Kredit zu bekommen, um in mein kleines Start-up zu investieren, aber stieß überall auf Ablehnung, weil mein Geschäft weniger als zwei Jahre besteht.

    Es ist frustrierend, da ich feste Einnahmen nachweisen kann, die Banken jedoch auf ihrer sogenannten „Risikominimierung“ beharren und mein Vorhaben nicht unterstützen. Welche alternativen Finanzierungsmöglichkeiten gibt es oder hat jemand Erfahrungen mit ähnlichen Situationen?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Das Problem ist bekannt und tatsächlich eine Herausforderung für Gründer. Eine Möglichkeit wäre, auf alternative Finanzierungsquellen wie Crowdfunding oder Business Angels zurückzugreifen.

    Diese sind oft risikobereiter und investieren in die Idee und die Person hinter dem Start-up, nicht nur in nackte Zahlen. Auch könnten Mikrokredite eine Option sein, da diese speziell für kleine Unternehmen und Gründer konzipiert wurden.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Es ist wirklich hart für neue Unternehmer. Hast du es schon mal mit Peer-to-Peer-Kreditplattformen versucht?

      Dort leihen Privatpersonen Geld an andere Privatpersonen oder an Selbstständige. Die Zinsen können zwar höher sein als bei Banken, aber die Chancen auf einen Kredit sind oft besser.

      Außerdem solltest du mal schauen, ob es Förderkredite gibt, die für Start-ups oder junge Unternehmen angeboten werden. Manchmal gibt es auch regionale Förderprogramme, die speziell auf Gründer zugeschnitten sind.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        Stand: 07.12.2024
        In deiner Situation könnte es hilfreich sein, sich mit Kreditvermittlern zu beschäftigen, die sich auf Selbstständige spezialisiert haben. Diese haben oft ein breites Netzwerk an Finanzierungspartnern und können auch in schwierigen Fällen Lösungen anbieten.

        Wichtig ist hierbei, dass du dich an seriöse Vermittler hältst und keine Vorkosten bezahlst. Schau dir auch mal Online-Kreditmarktplätze an, die Kredite von privaten Investoren vermitteln.

        Hier wird häufig mehr Wert auf das Geschäftsmodell und weniger auf die Dauer der Selbstständigkeit gelegt. Zudem solltest du deine Geschäftsplanung und Finanzplanung noch einmal überprüfen und optimieren, um potenziellen Investoren und Kreditgebern zu zeigen, dass dein Vorhaben tragfähig ist.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Dezember

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

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          Schon mal an Venture Capital gedacht? Gerade wenn du in der Tech-Branche oder einem innovativen Sektor unterwegs bist, könnte das interessant sein.

          VCs suchen gezielt nach jungen Unternehmen mit hohem Wachstumspotenzial. Natürlich wollen sie im Gegenzug Anteile am Unternehmen, aber so bekommst du nicht nur Geld, sondern oft auch wertvolles Know-how und Kontakte.

          Es ist eine Überlegung wert, wenn du bereit bist, Unternehmensanteile abzugeben.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Manchmal lohnt es sich auch, direkt auf Kreditinstitute zuzugehen, die sich auf bestimmte Branchen oder Geschäftsmodelle spezialisiert haben. Diese haben oft ein besseres Verständnis für die Herausforderungen und Potenziale in diesen Bereichen und sind daher eher bereit, auch jüngeren Unternehmen Kredite zu gewähren.

            Ein weiterer Tipp: Erstelle eine überzeugende Präsentation deines Businessplans, um potenzielle Kreditgeber direkt anzusprechen.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo hiker78,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Es ist essenziell, dass du alle möglichen Risiken minimierst und dies auch entsprechend kommunizierst. Die Banken müssen sehen, dass du einen Plan B hast, falls es nicht wie erwartet läuft.

                Eine Möglichkeit wäre, einen Kredit mit einer Lebensversicherung als Sicherheit zu hinterlegen, falls du eine hast. Des Weiteren könntest du versuchen, über eine Bürgschaft durch Freunde oder Familie die Bank zu überzeugen.

                Es gibt auch spezielle Kreditprogramme für Existenzgründer und junge Unternehmen, die von der KfW-Bankengruppe oder regionalen Förderbanken angeboten werden. Diese sind oft zinsgünstig und haben gute Konditionen.

                Darüber hinaus könntest du prüfen, ob es für dein Start-up staatliche Fördermittel gibt, die du beantragen kannst. Diese sind manchmal auch mit Beratungsleistungen verbunden, die dir helfen können, dein Geschäftsmodell weiter zu entwickeln und zu verfeinern.

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                  Das klingt nach einer herausfordernden Situation, aber es gibt Hoffnung. Eine Option könnte sein, deine Geschäftsidee in einem Business-Wettbewerb zu präsentieren.

                  Viele Städte und Wirtschaftsregionen bieten solche Wettbewerbe an, bei denen Start-ups und junge Unternehmen ihre Ideen vorstellen und Startkapital gewinnen können. Außerdem könntest du versuchen, strategische Partnerschaften einzugehen.

                  Vielleicht gibt es Unternehmen, die ein Interesse an deinem Produkt oder deiner Dienstleistung haben und bereit wären, in dein Unternehmen zu investieren oder dir einen Kredit zu geben. Es ist auch ratsam, deine Netzwerke zu aktivieren.

                  Oft ergeben sich aus dem persönlichen Umfeld oder aus beruflichen Netzwerken Möglichkeiten für eine Finanzierung, die man sonst nicht in Betracht gezogen hätte.
                    Schau dir mal die Kreditplattform Auxmoney an. Die vermitteln Kredite auch an Selbstständige und Gründer.

                    Ist zwar etwas teurer, aber die Chancen stehen besser als bei traditionellen Banken.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Vielleicht ist Leasing eine Option für dich, um notwendige Anschaffungen zu tätigen, ohne einen Kredit aufnehmen zu müssen.
                        Was ich dir empfehlen kann: Stell sicher, dass dein Businessplan wasserdicht ist. Wenn du Investoren oder Kreditgeber überzeugen willst, musst du ihnen zeigen, dass du jedes Detail deines Geschäfts durchdacht hast.

                        Und vergiss nicht, dein Marketingkonzept zu schärfen. Manchmal kann ein starkes Marketing den Unterschied ausmachen und zeigt, dass du weißt, wie du dein Produkt oder deine Dienstleistung verkaufen kannst.

                        Das gibt auch Banken mehr Vertrauen in dein Vorhaben.
                          Versuch es mal mit Fintech-Unternehmen. Die sind oft flexibler als traditionelle Banken und haben manchmal auch spezielle Angebote für Start-ups und Selbstständige.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Als akademische Einrichtung beobachten wir, dass viele Start-ups durch Inkubatoren und Accelerator-Programme Unterstützung finden. Diese bieten nicht nur finanzielle Mittel, sondern auch Mentoring und Netzwerkzugang.

                            Es lohnt sich, nach solchen Programmen in deiner Nähe zu suchen. Außerdem könnte ein Co-Working Space eine günstige Alternative zu eigenen Büroräumen sein und gleichzeitig Zugang zu einer Community von Gleichgesinnten bieten, die möglicherweise auch finanzielle Ressourcen teilen.
                              Es gibt spezielle Kreditinstitute, die sich auf die Finanzierung von Öko- und Sozialprojekten spezialisiert haben. Wenn dein Start-up in diesem Bereich tätig ist, könnte das eine Möglichkeit sein.
                                Vielleicht könntest du auch einen Business Angel suchen. Die investieren nicht nur Geld, sondern bringen oft auch wertvolle Erfahrung und Kontakte mit, die für ein junges Unternehmen wie deins Gold wert sein können.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Ein weiterer Ansatz könnte sein, deine Geschäftsidee auf einer Crowdfunding-Plattform zu präsentieren. Wenn du eine Community um dein Produkt oder deine Dienstleistung aufbauen kannst, die bereit ist, in deine Idee zu investieren, kann das eine gute Möglichkeit sein, Startkapital zu sammeln.

                                  Zudem bietet Crowdfunding den Vorteil, dass du gleichzeitig Marketing für dein Start-up betreibst und eine erste Kundenbasis aufbaust. Es gibt verschiedene Arten von Crowdfunding: Spendenbasiert, bei dem Unterstützer einfach nur deine Idee gut finden und dir Geld geben, oder belohnungsbasiert, bei dem Unterstützer eine Gegenleistung für ihre Unterstützung erhalten, wie zum Beispiel das Produkt, das du entwickeln willst.

                                  Es gibt auch Crowdfunding für Eigenkapital, bei dem Investoren Anteile an deinem Unternehmen erhalten.
                                    Ich habe gute Erfahrungen mit einem Finanzberater gemacht, der mir geholfen hat, einen Businessplan zu erstellen und mich bei der Suche nach Investoren unterstützt hat. Manchmal lohnt es sich, für solche Dienstleistungen zu zahlen, um langfristig erfolgreicher zu sein.
                                      Schon mal über eine stille Beteiligung nachgedacht? Dabei investiert jemand in dein Unternehmen, ohne operativ tätig zu werden.
                                        Ich würde dir empfehlen, dich mit den Förderprogrammen der Europäischen Union auseinanderzusetzen. Es gibt zahlreiche EU-Förderprogramme, die speziell darauf ausgerichtet sind, Start-ups und kleine Unternehmen zu unterstützen.

                                        Diese Programme bieten oft nicht nur finanzielle Unterstützung, sondern auch Zugang zu einem breiten Netzwerk und zu Expertenwissen. Die Beantragung kann zwar komplex sein, aber es gibt Beratungsstellen, die dich dabei unterstützen können.

                                        Zudem solltest du dir die Angebote von Kreditgenossenschaften anschauen. Diese sind oft lokal verankert und haben ein Interesse daran, die lokale Wirtschaft zu fördern.

                                        Ihre Kreditbedingungen sind manchmal günstiger und die Entscheidungswege kürzer als bei großen Banken.
                                          Es ist bedauerlich, dass Banken oft so risikoavers sind. Ich würde dir raten, dich mit der KfW-Bankengruppe in Verbindung zu setzen.

                                          Sie bieten verschiedene Förderkredite für Gründer und junge Unternehmen an. Die KfW prüft dabei nicht nur die Dauer der Selbstständigkeit, sondern auch das Geschäftskonzept und die Zukunftsaussichten.

                                          Außerdem könntest du prüfen, ob du für ein Gründerstipendium in Frage kommst. Viele Bundesländer bieten solche Stipendien an, die neben finanzieller Unterstützung auch Coaching und Beratung umfassen.

                                          Ein weiterer Punkt: Du könntest deine Geschäftsidee bei Businessplan-Wettbewerben einreichen. Dort hast du die Chance, nicht nur Preisgeld zu gewinnen, sondern auch Feedback von Experten zu erhalten und wichtige Kontakte zu knüpfen.
                                            Ich habe ähnliche Erfahrungen gemacht und letztendlich über eine Kreditgenossenschaft finanziert. Diese Institutionen sind oft mehr an der Unterstützung der lokalen Wirtschaft interessiert und haben ein besseres Verständnis für die Herausforderungen, denen sich junge Unternehmen gegenübersehen.

                                            Zudem könntest du schauen, ob du durch deine Produkte oder Dienstleistungen staatliche Zuschüsse oder Innovationsförderungen erhalten kannst. Viele staatliche Programme unterstützen gezielt innovative Projekte oder solche, die Arbeitsplätze schaffen.
                                              Es ist wichtig, dass du dich nicht entmutigen lässt. Die traditionelle Bankenfinanzierung ist nur eine von vielen Möglichkeiten.

                                              Du könntest auch versuchen, eine Finanzierung über Business Inkubatoren oder Wettbewerbe zu erhalten, bei denen du dein Geschäftskonzept präsentieren kannst. Zudem gibt es spezialisierte Kreditinstitute für bestimmte Branchen, die eventuell eher bereit sind, in dein Start-up zu investieren.

                                              Ein weiterer Tipp ist, dein Netzwerk zu nutzen. Vielleicht gibt es in deinem Bekannten- oder Kundenkreis jemanden, der bereit wäre, in dein Unternehmen zu investieren oder dir ein Darlehen zu geben.

                                              Auch könntest du prüfen, ob eine Kooperation mit einem etablierten Unternehmen in deiner Branche möglich ist, die dir Zugang zu Kapital und Ressourcen verschaffen könnte.
                                                Es ist immer schwierig, als neues Unternehmen Kredite zu bekommen. Hast du schon einmal an eine Kreditkarte für Geschäftskunden gedacht?

                                                Diese bieten oft einen Rahmenkredit, den du für deine Geschäftsausgaben nutzen kannst. Natürlich ist das keine langfristige Lösung, aber es kann dir helfen, kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken.

                                                Eine weitere Möglichkeit ist, deine Lieferanten um längere Zahlungsziele zu bitten oder mit ihnen über Anzahlungen zu verhandeln, wenn du Aufträge erhältst. Das kann deine Liquidität verbessern, ohne dass du einen Kredit aufnehmen musst.
                                                  Hast du dich schon mit der Möglichkeit von Fördermitteln auseinandergesetzt? Es gibt diverse Förderprogramme, die nicht zurückgezahlt werden müssen.
                                                    Als jemand, der sich für nachhaltige Projekte einsetzt, würde ich dir empfehlen, nach speziellen Kreditprogrammen für umweltfreundliche oder soziale Unternehmungen zu suchen. Es gibt Banken und Fonds, die gezielt solche Projekte unterstützen wollen.

                                                    Zudem könnte Crowdfunding für dich interessant sein, wenn du eine starke Community oder eine überzeugende Geschichte zu deinem Start-up hast. Menschen unterstützen gerne Projekte, die sie inspirieren oder mit denen sie sich identifizieren können.
                                                      Manchmal ist es einfacher, Geld von Menschen zu bekommen, die dich und deine Vision kennen. Hast du schon mal an einen Investorenabend gedacht, bei dem du Freunden, Familie und potenziellen Investoren dein Start-up vorstellst?

                                                      Ein persönlicher Kontakt kann oft mehr bewirken als ein anonymer Kreditantrag. Außerdem könntest du dich in Start-up-Netzwerken umhören.

                                                      Oft gibt es dort erfahrene Unternehmer, die junge Gründer unterstützen möchten, sei es durch Investitionen, Darlehen oder wertvolle Ratschläge.
                                                        Ich würde dir zu einem Besuch bei einem Gründerzentrum raten. Die bieten oft Beratung und Kontakte zu möglichen Finanzierungsquellen.
                                                          Vielleicht kannst du dein Geschäftsmodell so anpassen, dass es für Investoren attraktiver wird. Manchmal sind kleine Änderungen entscheidend.
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                                                          Der Moderator dieser Topic

                                                          Thomas Mücke

                                                          Thomas Mücke

                                                          Jahrgang 1975

                                                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                          • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                          • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                          Lebenslauf

                                                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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