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Günstige Kredite vergleichen – welche Fallen meiden?
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Zusammenfassung der Redaktion Günstige Kredite vergleichen – welche Fallen meiden?
  • Kreditvergleichsportale nutzen: Online-Vergleichsportale bieten eine schnelle und einfache Übersicht über verschiedene Kreditangebote und deren Konditionen, die Ihnen dabei helfen können, den günstigsten Kredit zu finden.
  • Spezialisierte Anbieter für Kreditsuchende mit kurzer Beschäftigungsdauer: Einige Kreditinstitute und Online-Plattformen haben sich auf Personen in ähnlichen Situationen spezialisiert und könnten eher bereit sein, Kredite zu vergeben.
  • Erfahrungen berücksichtigen: Positive Nutzererfahrungen können einen Hinweis auf die Zuverlässigkeit und Nutzerfreundlichkeit eines Kreditanbieters geben. Beispielsweise haben Nutzer gute Erfahrungen mit einem voll digitalen Anbieter gemacht, der auch bei negativer Schufa Kredite vermittelt.
  • Bonität und Pfändungsfreigrenzen beachten: Achten Sie auf Ihre Bonität und informieren Sie sich über aktuelle Pfändungsfreigrenzen, da diese Faktoren die Kreditentscheidung der Banken beeinflussen können.

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Günstige Kredite vergleichen – welche Fallen meiden?

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    #1

    Günstige Kredite vergleichen – welche Fallen meiden?

    Habe vor kurzem einen neuen Job angenommen und mein altes Auto gibt langsam den Geist auf, daher schaue ich mich gerade nach einem günstigen Kredit für ein neues Fahrzeug um. Es ist etwas schwierig, da ich aufgrund meiner neuen Arbeitsstelle erst kurze Zeit in einem festen Beschäftigungsverhältnis bin und die meisten Banken eine längere Anstellungshistorie für gute Konditionen verlangen.

    Daher wollte ich fragen, wie man am besten vorgeht, um günstige Kredite zu vergleichen, insbesondere für jemanden in meiner Situation? Gibt es spezielle Portale oder Methoden, die ich nutzen sollte?
    Stichworte: -
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    Es gibt spezielle Vergleichsportale online, wo du verschiedene Kreditangebote nebeneinanderstellen kannst. Achte darauf, nicht nur den Zinssatz, sondern auch andere Konditionen wie Laufzeit und Sondertilgungsmöglichkeiten zu vergleichen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Also, erstmal Glückwunsch zum neuen Job! Beim Thema Kredit ist es so eine Sache, gerade wenn du noch nicht lange angestellt bist.

      Die meisten Banken sehen das nämlich gerne, wenn du schon eine Weile dabei bist, weil das einfach mehr Sicherheit gibt. Aber keine Sorge, es gibt auch andere Wege.

      Zum Beispiel gibt es Kreditvermittler, die sich auf solche Fälle spezialisiert haben. Die arbeiten mit verschiedenen Banken zusammen und können oft auch Kredite vermitteln, wenn die Hausbank nein sagt.

      Wichtig ist aber, dass du dir einen seriösen Vermittler suchst, der keine Vorkosten verlangt. Das ist nämlich oft ein Zeichen für nicht so seriöse Angebote.

      Und dann gibts noch so Plattformen, wo Privatleute an Privatleute Kredite vergeben. Das nennt sich Peer-to-Peer-Kredit.

      Da wird deine Bonität auch gecheckt, aber die Kriterien sind manchmal nicht ganz so streng wie bei den Banken. Und noch ein Tipp: Wenn du einen Kredit aufnimmst, achte auf die Konditionen.

      Niedrige Zinsen sind super, aber guck auch, dass du Sondertilgungen machen kannst, ohne dass es extra kostet. Das gibt dir Flexibilität, falls du mal mehr Geld hast und schneller tilgen willst.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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        Smava
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        Besserfinanz
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        zu www.auxmoney.de
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)
        Stand: 24.01.2025
        Guten Tag, es ist tatsächlich so, dass Banken in der Regel eine längere Beschäftigungsdauer bevorzugen, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren. Es gibt jedoch auch Online-Kreditvergleichsportale, die eine erste Orientierung bieten können.

        Diese Portale ermöglichen es Ihnen, Kredite verschiedener Anbieter zu vergleichen, ohne dass Sie direkt persönliche Daten eingeben müssen. Achten Sie auf die effektiven Jahreszinsen, da diese alle Kosten des Kredits beinhalten.

        Des Weiteren sollten Sie prüfen, ob Sondertilgungen möglich sind und ob es Restriktionen bei der vorzeitigen Rückzahlung gibt. Bei Ihrer aktuellen Beschäftigungssituation könnten Kredite von Direktbanken oder Online-Kreditmarktplätzen, die mit mehreren Banken zusammenarbeiten, eine Option sein.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
          Testsieger in der Kategorie "Ratenkredit" mit 64 Prüfkriterien
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Januar

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Wenn du gerade erst mit deinem Job angefangen hast und ein neues Auto brauchst, ist das natürlich eine Herausforderung. Du könntest dich an Kreditinstitute wenden, die sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben.

          Diese berücksichtigen oft nicht die Länge der Beschäftigung. Allerdings sind die Zinsen dort meist höher.

          Eine andere Möglichkeit ist, bei deinem Arbeitgeber nach einem Mitarbeiterdarlehen zu fragen. Manche Firmen bieten das an.

          Ansonsten würde ich dir raten, wirklich gründlich zu vergleichen. Online-Vergleichsportale können hilfreich sein, aber pass auf, dass du nicht auf versteckte Gebühren reinfällst.

          Und schau, ob du vielleicht jemanden in der Familie oder im Freundeskreis hast, der dir einen günstigen Privatkredit geben kann.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

            Möchten auch Sie einen günstigen Kredit beantragen?

            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Hey, also ich war mal in einer ähnlichen Situation wie du. Was ich dir raten kann, ist, dass du dich nicht nur auf die Banken verlässt.

            Es gibt viele Online-Kreditvermittler, die auch mit kürzeren Beschäftigungszeiten klarkommen. Die ziehen halt andere Sachen zur Bonitätsprüfung heran, wie zum Beispiel dein Gehalt oder ob du regelmäßige Ausgaben hast, die deine Zahlungsfähigkeit beeinflussen könnten.

            Ich hab damals über so ein Vergleichsportal meinen Kredit gefunden. Die haben da so Filter, wo du einstellen kannst, was dir wichtig ist, zum Beispiel die Laufzeit oder ob du ne Rate aussetzen kannst, wenns mal eng wird.

            Und die zeigen dir dann Angebote, die dazu passen. War echt easy.

            Aber ein Tipp: Lass dich nicht von mega niedrigen Zinsen locken, ohne das Kleingedruckte zu lesen. Manchmal sind da nämlich fiese Fallen drin, wie hohe Gebühren, wenn du ne Rate mal nicht zahlen kannst oder so.
              Es ist entscheidend, dass Sie bei der Suche nach einem Kredit sorgfältig vorgehen. Die Nutzung von Online-Vergleichsportalen kann ein guter Start sein, um einen Überblick über die verfügbaren Optionen zu erhalten.

              Es ist jedoch wichtig, dass Sie die Angebote gründlich prüfen. Einige Portale bieten spezielle Filter für Personen in Ihrer Situation, die erst kürzlich eine feste Anstellung begonnen haben.

              Darüber hinaus sollten Sie auch lokale Kreditgenossenschaften oder kleinere Banken in Betracht ziehen, da diese manchmal flexibler bei der Kreditvergabe sind.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo christian_55,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Interessante Frage, tatsächlich gibt es einige Online-Tools, die dir helfen können, Kredite zu vergleichen. Diese Portale bieten oft detaillierte Filteroptionen, um die Suche auf deine speziellen Bedürfnisse zuzuschneiden.

                Sie sollten jedoch vorsichtig sein und darauf achten, dass keine versteckten Gebühren anfallen. Es könnte auch nützlich sein, sich an Kreditvermittler zu wenden, die sich auf schwierige Fälle spezialisiert haben.

                Diese Vermittler haben Erfahrung mit Kunden, die erst kürzlich eine feste Anstellung gefunden haben und können oft bessere Konditionen aushandeln.

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                  Hey, schau mal, du musst jetzt nicht direkt in Panik verfallen, nur weil du noch nicht lange in deinem Job bist. Es gibt echt viele Wege, wie du trotzdem an einen Kredit kommst.

                  Vergleichsportale sind da nur der Anfang. Die zeigen dir, was es so gibt, aber du musst echt aufpassen, dass du die Bedingungen checkst.

                  Nicht, dass du am Ende mehr zahlst als nötig. Und vergiss nicht, auch mal offline zu gucken, also bei Banken direkt vor Ort.
                    Also ich hab da mal was gehört, dass es auch Banken gibt, die einen Kredit ohne Schufa anbieten. Die schauen dann nicht so sehr auf die Anstellungsdauer.

                    Aber die Zinsen sind da meistens höher, also musst du selbst wissen, ob dir das wert ist. Ansonsten, wie die anderen schon gesagt haben, Vergleichsportale nutzen und die Angebote genau unter die Lupe nehmen.

                    Manchmal kann auch ein Bürgen helfen, wenn du jemanden hast, der für dich bürgen würde.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Ganz wichtig ist, dass du dich nicht vorschnell auf das erstbeste Angebot stürzt. Es gibt tatsächlich spezielle Portale, die dir dabei helfen können, die Konditionen verschiedener Kreditangebote zu vergleichen.

                      Diese sind besonders nützlich, um einen Überblick zu bekommen, welche Banken auch Kredite an Personen mit kurzer Beschäftigungsdauer vergeben. Achte darauf, dass du alle Kostenfaktoren berücksichtigst, nicht nur den Zinssatz.

                      Dazu gehören zum Beispiel Bearbeitungsgebühren, Gebühren für Sondertilgungen und die Flexibilität der Rückzahlungsbedingungen. Manchmal bieten auch kleinere, regionale Banken oder Genossenschaftsbanken günstigere Konditionen für Menschen in deiner Situation an, weil sie eine persönlichere Beziehung zu ihren Kunden aufbauen und nicht nur auf die Zahlen schauen.

                      Es könnte sich also lohnen, auch dort nachzufragen. Und noch ein Tipp: Manchmal bieten Arbeitgeber auch Mitarbeiterkredite zu besonders günstigen Konditionen an.

                      Vielleicht gibt es so etwas auch bei deinem neuen Arbeitgeber?
                        Schau mal, es gibt auch spezielle Autokredite, die für die Finanzierung eines Fahrzeugs gedacht sind. Die sind oft günstiger als normale Ratenkredite.

                        Und wenn du das Auto für die Arbeit brauchst, kannst du das vielleicht sogar in den Verhandlungen mit der Bank anbringen.
                          Check doch mal die Kreditvergleiche wie Check24 oder Verivox, die sind ganz hilfreich.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Kreditvergleichsportale können eine gute Möglichkeit sein, um sich einen Überblick über die verschiedenen Angebote zu verschaffen. Allerdings solltest du bedenken, dass diese Portale oft mit bestimmten Banken zusammenarbeiten und möglicherweise nicht alle verfügbaren Kredite auf dem Markt anzeigen.

                            Deshalb ist es wichtig, dass du dich nicht nur auf ein Vergleichsportal verlässt, sondern auch direkt bei den Banken nachfragst. Es gibt auch spezialisierte Kreditvermittler, die dir helfen können, einen Kredit zu finden, auch wenn du erst seit Kurzem in einem festen Beschäftigungsverhältnis bist.

                            Diese Vermittler haben oft Kontakte zu kleineren Banken oder Finanzinstituten, die flexibler in ihren Kreditvergabekriterien sind. Ein weiterer Tipp ist, dass du bei deiner Hausbank nachfragst, ob sie dir nicht doch ein Angebot machen können, vor allem wenn du schon länger Kunde dort bist.

                            Manchmal sind Banken bereit, für bestehende Kunden Ausnahmen zu machen. Achte auch darauf, dass du alle notwendigen Unterlagen bereithältst, um deine finanzielle Situation zu belegen, wie zum Beispiel Gehaltsabrechnungen oder einen Arbeitsvertrag.
                              Vergiss nicht, die Kreditlaufzeit und eventuelle Zusatzkosten wie Kontoführungsgebühren zu berücksichtigen.
                                Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit sind, sollten Sie definitiv die verschiedenen Online-Vergleichsportale nutzen, um sich einen Überblick über die Konditionen zu verschaffen. Diese Portale bieten oft umfangreiche Filtermöglichkeiten, um die Suche auf Ihre Bedürfnisse abzustimmen.

                                Es ist wichtig, dass Sie sich nicht nur auf den nominalen Zinssatz konzentrieren, sondern auch den effektiven Jahreszins berücksichtigen, der alle Kosten des Kredits einschließt. Zusätzlich sollten Sie auf die Möglichkeit von Sondertilgungen achten, die es Ihnen erlauben, den Kredit flexibler zurückzuzahlen.

                                Einige Kreditvermittler bieten auch spezielle Kredite für Personen an, die erst kürzlich ein festes Beschäftigungsverhältnis begonnen haben. Es kann jedoch sinnvoll sein, auch direkt bei den Banken nachzufragen, insbesondere bei Ihrer Hausbank, da diese bereits einen Überblick über Ihre finanzielle Situation hat.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Ey, ich sag dir, geh nicht nur nach dem Zinssatz. Klar, der ist wichtig, aber mindestens genauso wichtig sind die anderen Konditionen.

                                  Wie flexibel ist der Kredit? Kannst du Sondertilgungen machen, ohne dass es extra kostet?

                                  Wie siehts mit den Raten aus, wenn du mal nen schlechten Monat hast, kannst du die dann anpassen? Und ganz wichtig: Check die Gesamtkosten.

                                  Manche Banken locken mit niedrigen Zinsen, aber dann hauen sie dich mit Gebühren übers Ohr. Und wenn du erst kurz bei der Firma bist, dann such dir nen Kreditvermittler, der auch Kredite ohne Schufa anbietet.

                                  Die sind zwar teurer, aber wenn du das Auto wirklich brauchst, kann das ne Option sein.
                                    Es ist essentiell, dass Sie beim Vergleich von Krediten eine umfassende Recherche durchführen. Nutzen Sie Vergleichsportale, um einen ersten Überblick zu erhalten, aber verlassen Sie sich nicht ausschließlich darauf.

                                    Einige Banken bieten spezielle Konditionen für Neukunden oder für Personen in einer Probezeit an. Es ist auch ratsam, die Angebote direkt bei den Banken zu prüfen, da manche Kreditinstitute nicht auf allen Vergleichsportalen vertreten sind.
                                      Hast du schon mal an Leasing gedacht? Manchmal ist das günstiger als ein Kredit, gerade bei Autos.
                                        Ich würde an deiner Stelle auch mal die Konditionen für Gebrauchtwagen checken, die sind oft besser.
                                          Guck auch mal, ob du bei deinem neuen Job nicht vielleicht ein Dienstwagenangebot kriegen kannst. Manche Firmen bieten das an, vor allem wenn du das Auto für die Arbeit brauchst.

                                          Das kann sich richtig lohnen und du sparst dir den ganzen Kreditkram.
                                            Als jemand, der sich mit Finanzen auskennt, rate ich Ihnen, die Angebote genau zu prüfen und auch die Rückzahlungsmodalitäten zu beachten. Es ist wichtig, dass Sie einen Kredit wählen, der Ihnen genügend Flexibilität bietet, insbesondere wenn Sie erst kürzlich eine neue Anstellung begonnen haben.

                                            Manche Banken bieten Kredite mit variablen Raten an, die sich Ihrem Einkommen anpassen. Es könnte auch hilfreich sein, einen Bürgen zu haben, falls Sie eine Person Ihres Vertrauens haben, die bereit ist, für Sie zu bürgen.
                                              Es gibt tatsächlich einige Online-Tools, die speziell dafür entwickelt wurden, um Kreditangebote zu vergleichen. Diese Tools berücksichtigen verschiedene Faktoren wie Zinssätze, Gebühren und die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen.

                                              Einige Banken bieten auch Kredite mit einer niedrigeren Mindestbeschäftigungsdauer an, die für Ihre Situation geeignet sein könnten.
                                                Ich habe gehört, dass es auch Kreditvermittler gibt, die mit Banken zusammenarbeiten, die speziell auf Arbeitnehmer mit kurzer Beschäftigungsdauer eingestellt sind. Diese Vermittler können oft bessere Konditionen aushandeln, als wenn man direkt zur Bank geht.

                                                Aber sei vorsichtig, es gibt auch viele unseriöse Anbieter auf dem Markt.
                                                  Achte auf Angebote mit niedrigen Monatsraten, die können am Ende teurer sein.
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                                                  Der Moderator dieser Topic

                                                  Thomas Mücke

                                                  Thomas Mücke

                                                  Jahrgang 1975

                                                  Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                  message icon

                                                  Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                                  Referenzen

                                                  • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                  • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                  • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                  Lebenslauf

                                                  Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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