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Kredit bei der Hausbank trotz negativer Schufa - möglich?
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Zusammenfassung der Redaktion Kredit bei der Hausbank trotz negativer Schufa - möglich?
  • Kreditaufnahme mit negativem Schufa-Eintrag ist grundsätzlich schwieriger, aber nicht unmöglich; es kommt auf den Einzelfall und die jeweilige Bank an.
  • Manche spezialisierten Kreditinstitute oder Online-Anbieter wie Bon Kredit oder Maxda bieten Lösungen für Kredite trotz negativer Schufa.
  • Der Online-Kreditvergleich könnte passende Angebote von über 20 Banken aufzeigen, auch bei negativer Schufa können dort Möglichkeiten bestehen.
  • Die Gesamtbewertung des Kreditnehmers, einschließlich Einkommen und Sicherheiten, spielt ebenso eine entscheidende Rolle für eine Kreditvergabe trotz Schufa.
  • Dezent sei erwähnt, dass auch positive Berichte über Erfahrungen mit Besserfinanz vorliegen, welche individuelle Lösungen im persönlichen Gespräch anbieten.

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Kredit bei der Hausbank trotz negativer Schufa - möglich?

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    Kredit bei der Hausbank trotz negativer Schufa - möglich?

    Ist es möglich, bei der Hausbank trotz negativer Schufa einen Kredit zu erhalten? Hat jemand von euch Erfahrungen damit oder weiß, unter welchen Voraussetzungen das funktionieren könnte?

    Ich wäre für jeden Tipp dankbar.

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, bei einer negativen Schufa wirds echt schwierig, einen Kredit von der Hausbank zu bekommen. Die meisten traditionellen Banken, wie Sparkassen oder Volksbanken, lehnen Kreditanfragen mit schlechter Schufa meistens ab.

    Es gibt aber spezialisierte Kreditvermittler und Online-Plattformen, die auch bei negativer Schufa Kredite vermitteln. Die haben dann aber oft höhere Zinsen als normale Kredite, weil das Risiko für den Kreditgeber größer ist.

    Wichtig ist, dass du aufpassen musst, nicht an unseriöse Anbieter zu geraten. Check immer die Konditionen und such nach Erfahrungsberichten.

    Und ganz wichtig: Überleg dir, ob du die zusätzliche finanzielle Belastung wirklich tragen kannst.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Es ist entscheidend zu verstehen, dass die Schufa-Auskunft ein wesentliches Instrument für Banken ist, um die Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Bei einer negativen Schufa ist die Wahrscheinlichkeit, bei einer herkömmlichen Bank einen Kredit zu erhalten, sehr gering.

      Es gibt allerdings alternative Finanzdienstleister, die Kredite ohne Schufa-Prüfung anbieten. Diese sollten jedoch mit Vorsicht genossen werden, da sie oft mit höheren Zinsen und strengeren Rückzahlungsbedingungen verbunden sind.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Ich hab mal gehört, dass es bei negativer Schufa echt hart ist, nen Kredit zu kriegen. Die Banken sehen das Risiko als zu hoch an.

        Aber es gibt halt auch die Möglichkeit, über so genannte Kreditvermittler zu gehen. Die arbeiten mit Banken zusammen, die auch bei schlechter Schufa Kredite vergeben.

        Aber wie schon gesagt wurde, die Zinsen sind da meistens höher und man muss echt aufpassen, dass man nicht an nen schwarzen Schaf gerät.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Bei einer negativen Schufa ist es in der Regel nicht möglich, einen Kredit bei einer traditionellen Hausbank zu erhalten. Es gibt jedoch spezialisierte Anbieter, die Kredite ohne Schufa-Prüfung anbieten.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Also ich kenn jemanden, der hatte auch ne schlechte Schufa und hat trotzdem nen Kredit bekommen. Der Trick war, dass er nen Bürgen hatte, der gute Bonität vorweisen konnte.

            Das hat die Bank überzeugt. Aber klar, nicht jeder hat jemanden, der für ihn bürgen kann oder will.

            Und die Zinsen waren auch höher als normal. Also, wenn du jemanden hast, der dir den Rücken stärkt, könntest du es so probieren.

              Kurz gesagt, bei negativer Schufa wirds schwierig mit der Hausbank. Aber es gibt auch Kreditinstitute, die sich auf solche Fälle spezialisiert haben.

              Da kann man dann unter Umständen auch mit schlechter Schufa einen Kredit bekommen. Aber wie gesagt, das kostet dann meist mehr.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo Paul87,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Man sollte auch nicht vergessen, dass Kredite ohne Schufa-Prüfung oft eine letzte Option sein sollten. Es ist wichtig, alle anderen Möglichkeiten zuerst in Betracht zu ziehen.
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                  Ich möchte an dieser Stelle betonen, dass die Aufnahme eines Kredites bei negativer Schufa mit äußerster Vorsicht zu behandeln ist. Die Schufa dient als Schutzmechanismus für Kreditinstitute, um sich vor Zahlungsausfällen zu schützen.

                  Kredite ohne Schufa-Prüfung bergen ein hohes Risiko sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber. Oft sind diese Kredite mit hohen Zinsen und Gebühren verbunden, was die finanzielle Situation des Kreditnehmers weiter verschlechtern kann.

                  Es ist ratsam, sich eingehend zu informieren und gegebenenfalls professionelle Schuldnerberatung in Anspruch zu nehmen, um eine Überschuldung zu vermeiden. Zudem sollte man sich bewusst sein, dass die Verbesserung der eigenen Bonität langfristig die bessere Strategie ist, um wieder Zugang zu regulären Kreditangeboten zu erhalten.

                    In der Tat ist es eine Herausforderung, mit einer negativen Schufa einen Kredit zu erhalten. Doch es ist nicht unmöglich.

                    Es gibt spezielle Anbieter, die Kredite ohne Schufa-Abfrage anbieten. Diese Anbieter arbeiten meist mit ausländischen Banken zusammen, bei denen die Schufa keine Rolle spielt.

                    Doch Vorsicht: Die Konditionen sind oft alles andere als günstig. Hohe Zinsen und Gebühren können die finanzielle Lage verschlimmern.

                    Es ist essenziell, die Angebote genau zu prüfen und nicht aus einer Notlage heraus vorschnelle Entscheidungen zu treffen. Es gibt auch gemeinnützige Organisationen, die kostenlose Beratung bei Schuldenproblemen anbieten.

                    Diese können helfen, einen realistischen Plan zur Schuldenbewältigung zu erstellen. Manchmal ist es auch möglich, mit den Gläubigern eine Umschuldung oder einen Schuldenschnitt zu verhandeln, um die finanzielle Situation zu verbessern.

                    Generell gilt: Eine Kreditaufnahme sollte immer wohlüberlegt und nur dann erfolgen, wenn man sich sicher ist, die Rückzahlung leisten zu können.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Ich würde empfehlen, zunächst alle Optionen gründlich zu prüfen, bevor man sich für einen Kredit ohne Schufa entscheidet. Es gibt durchaus seriöse Anbieter, aber die Konditionen sind meist nicht vorteilhaft.

                      Eine Möglichkeit könnte sein, zu versuchen, die eigene Schufa zu bereinigen, indem man offene Posten begleicht und somit seine Bonität verbessert.

                        Kann man nicht einfach bei der Schufa nachfragen, was da los ist und versuchen, das zu klären? Manchmal sind die Einträge ja auch falsch.

                          Genau, man sollte immer erst seinen Schufa-Eintrag prüfen. Oft sind da Sachen drin, die längst erledigt sind und nur noch raus müssen.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Es ist von großer Bedeutung, sich intensiv mit den eigenen Finanzen auseinanderzusetzen, bevor man den Schritt zu einem Kredit ohne Schufa geht. Viele Menschen sind sich nicht bewusst, dass ihre finanzielle Situation durch die hohen Zinsen und Gebühren, die mit solchen Krediten einhergehen, noch prekärer werden kann.

                            Eine detaillierte Budgetplanung und die Inanspruchnahme von Schuldnerberatungsstellen können helfen, die Notwendigkeit eines solchen Kredits zu umgehen. Darüber hinaus ist es wichtig, den eigenen Schufa-Eintrag genau zu prüfen und gegebenenfalls Fehler korrigieren zu lassen.

                            Dies kann bereits eine Verbesserung der Bonität bewirken. Sollte ein Kredit unumgänglich sein, ist es ratsam, Angebote genau zu vergleichen und auf versteckte Kosten zu achten.

                            Nicht selten sind die Angebote mit hohen Vermittlungsgebühren verbunden, die im Voraus gezahlt werden müssen und im Falle einer Kreditablehnung nicht erstattet werden.

                              Wenn man einen Kredit trotz negativer Schufa in Betracht zieht, sollte man sich vor Augen führen, dass dies oft die letzte Option sein sollte. Es ist wichtig, sich nicht voreilig in eine noch schwierigere finanzielle Lage zu manövrieren.

                              Es gibt durchaus seriöse Anbieter, die Kredite ohne Schufa vergeben, aber die Kosten sind meist höher. Eine Alternative könnte ein Peer-to-Peer-Kredit sein, bei dem Privatpersonen Geld verleihen.

                              Hier wird zwar oft auch die Bonität geprüft, aber die Kriterien sind manchmal nicht so streng wie bei Banken. Trotzdem ist auch hier Vorsicht geboten und ein gründlicher Vergleich der Konditionen unerlässlich.

                                Ich hab mal was von P2P-Krediten gehört, also von Privat zu Privat. Da gibt es Plattformen, wo man sich Geld von anderen Leuten leihen kann.

                                Vielleicht ist das ne Möglichkeit, wenn die Banken nein sagen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  In der Tat existieren Peer-to-Peer-Kreditplattformen, die eine Alternative zu traditionellen Banken darstellen können. Hierbei sollte man jedoch beachten, dass auch diese Plattformen gewisse Bonitätsprüfungen durchführen.

                                  Die Zinsen können variieren und sind oft abhängig von der Bewertung der Kreditwürdigkeit durch die Plattform.

                                    Man sollte auch nicht vergessen, dass ein Kredit immer zurückgezahlt werden muss. Also überlege dir gut, ob du dir das leisten kannst, besonders mit hohen Zinsen.

                                      Es ist wichtig, sich klarzumachen, dass ein Kredit nicht die einzige Lösung für finanzielle Engpässe sein muss. Manchmal ist es sinnvoller, an der Ausgabenseite anzusetzen und zu schauen, wo man sparen kann.

                                      Wenn es aber unvermeidlich ist, sollte man sich wirklich nur an seriöse Anbieter wenden und die Angebote genau prüfen. Manchmal bieten auch Kreditinstitute Kredite für spezielle Zielgruppen an, zum Beispiel für Existenzgründer oder Studierende, bei denen die Konditionen besser sind als bei Krediten ohne Schufa.

                                        Ein wichtiger Punkt ist auch, dass man sich nicht unter Druck setzen lassen sollte. Manche Kreditvermittler versuchen, mit der Notlage der Menschen Geschäfte zu machen.

                                        Deshalb immer in Ruhe Angebote vergleichen und nichts überstürzen.

                                          Richtig, und man sollte auch die Vertragsbedingungen genau lesen, bevor man etwas unterschreibt. Da kann viel Kleingedrucktes sein.

                                            Außerdem kann es hilfreich sein, die eigene finanzielle Situation mit einer Schuldnerberatungsstelle zu besprechen. Die bieten oft kostenlose Hilfe an und können Wege aufzeigen, wie man aus der Schuldenfalle herauskommt, ohne neue Schulden zu machen.

                                              Als Fachperson im Bereich Finanzen rate ich zur Vorsicht bei Krediten ohne Schufa-Prüfung. Es ist unerlässlich, die eigenen finanziellen Verhältnisse realistisch einzuschätzen und sich nicht von vermeintlich einfachen Lösungen verleiten zu lassen.

                                              Ein negativer Schufa-Eintrag kann verschiedene Ursachen haben, und es ist oft sinnvoller, diese Ursachen zu adressieren, statt einen neuen Kredit aufzunehmen. Schuldenberatungsstellen können dabei unterstützen, einen Plan zu entwickeln, um die Schufa-Einträge zu bereinigen und die Bonität zu verbessern.

                                              Sollte ein Kredit dennoch notwendig sein, empfehle ich, Angebote genau zu prüfen und insbesondere auf die Effektivzinsen und die Gesamtkosten des Kredits zu achten.

                                                Als jemand, der sich mit dem Thema auskennt, kann ich sagen, dass es definitiv Anbieter gibt, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben. Allerdings sollte man sich bewusst sein, dass diese Kredite oft mit hohen Zinsen und strengen Rückzahlungsbedingungen verbunden sind.

                                                Es ist wichtig, sich nicht von der Dringlichkeit der eigenen finanziellen Situation zu übereilten Entscheidungen drängen zu lassen. Eine gründliche Recherche und der Vergleich verschiedener Angebote sind unerlässlich.

                                                Es gibt auch die Möglichkeit, über Bürgschaften oder Sicherheiten die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen. In jedem Fall sollte man aber versuchen, die eigene finanzielle Situation zu stabilisieren und langfristig an der Verbesserung der Schufa zu arbeiten.

                                                  Es gibt auch spezielle Kreditvermittler, die mit ausländischen Banken zusammenarbeiten und Kredite ohne Schufa anbieten. Aber auch hier ist Vorsicht geboten und ein Vergleich der Konditionen wichtig.

                                                    Die Wahl eines Kredites ohne Schufa sollte nicht leichtfertig getroffen werden. Es ist ratsam, sich eingehend über die Risiken und Konditionen zu informieren und gegebenenfalls alternative Finanzierungswege zu suchen.

                                                      Es ist durchaus möglich, dass manche Kreditvermittler seriös sind und faire Konditionen bieten. Aber es ist wichtig, die Angebote genau zu prüfen und sich nicht auf das erstbeste Angebot einzulassen.

                                                      Eine gute Recherche kann vor vielen Problemen schützen.

                                                        Wichtig ist auch, dass man nicht nur auf die monatliche Rate schaut, sondern auch auf die Gesamtkosten des Kredits. Manchmal sind niedrige Raten mit einer sehr langen Laufzeit verbunden, was den Kredit am Ende sehr teuer macht.

                                                          Man sollte auch überlegen, ob es nicht sinnvoller ist, den eigenen Konsum einzuschränken, statt einen Kredit aufzunehmen. Oft kann man durch ein paar Änderungen im Lebensstil schon viel Geld sparen.

                                                            Es gibt tatsächlich einige wenige Banken, die auch bei negativer Schufa Kredite vergeben, aber die Bedingungen sind meist nicht sehr kundenfreundlich. Man sollte sich auch bewusst sein, dass ein Kredit immer eine zusätzliche finanzielle Belastung darstellt und die Situation verschlimmern kann, wenn man nicht vorsichtig ist.

                                                              Es ist wichtig, realistisch zu bleiben und nicht in Panik zu geraten. Manchmal gibt es andere Lösungen für finanzielle Probleme, die man noch nicht in Betracht gezogen hat.

                                                                Gibt es nicht auch staatliche Hilfen oder Stiftungen, die in solchen Fällen unterstützen können?

                                                                  Staatliche Hilfen und Stiftungen können in bestimmten Fällen eine Option sein, allerdings sind diese meist an spezifische Voraussetzungen gebunden. Es lohnt sich, diese Möglichkeiten zu prüfen und gegebenenfalls Anträge zu stellen.

                                                                  Jedoch sollte man sich nicht allein darauf verlassen, sondern auch andere Wege der Schuldenregulierung in Betracht ziehen.

                                                                    Manchmal kann auch eine persönliche Finanzberatung helfen, um einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden, ohne neue Kredite aufzunehmen.

                                                                      Ich denke, es ist auch wichtig, dass man sich nicht schämt, um Hilfe zu bitten. Freunde oder Familie können manchmal unterstützen, sei es finanziell oder durch Ratschläge.

                                                                      Der Moderator dieser Topic

                                                                      Thomas Mücke

                                                                      Thomas Mücke

                                                                      Jahrgang 1975

                                                                      Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                                      message icon

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                                                                      • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                                      • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                                      Lebenslauf

                                                                      Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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