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Ist ein Kleinkredit mit schlechter Bonität möglich?
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Zusammenfassung der Redaktion Ist ein Kleinkredit mit schlechter Bonität möglich?
  • Kreditvermittler spezialisiert auf niedrige Bonität: Es gibt Kreditvermittler und Online-Plattformen, die sich darauf spezialisieren, Personen mit schlechter Bonität Kredite anzubieten, wie Bon Kredit oder Creditolo.
  • Sicherheiten und Bürgen: Um die Chancen zu erhöhen, kann es hilfreich sein, Sicherheiten anzubieten oder einen Bürgen zu benennen, der im Falle einer Zahlungsunfähigkeit für den Kredit aufkommt.
  • Erfahrungsberichte nutzen: Die Redaktion weist darauf hin, dass es positive Erfahrungen mit bestimmten Anbietern wie Smava gibt, die auch bei negativer Schufa Kredite vermitteln können.
  • Transparente Anbieter wählen: Seriöse Anbieter legen die Kreditkonditionen transparent dar und bieten eine individuelle Beratung an, so wie dies auch bei vielen positiven Rückmeldungen über Besserfinanz der Fall war.

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Ist ein Kleinkredit mit schlechter Bonität möglich?

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    #1

    Ist ein Kleinkredit mit schlechter Bonität möglich?

    Wie kann man einen Kleinkredit mit schlechter Bonität erhalten? Gibt es Anbieter, die darauf spezialisiert sind oder bestimmte Produkte, die für Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit konzipiert sind?

    Hat jemand hier bereits Erfahrungen in diesem Bereich gemacht und kann Tipps geben?
    Stichworte: -
    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Tatsächlich gibt es spezialisierte Anbieter für Kleinkredite, die auch bei schlechter Bonität Kredite vergeben. Diese Kredite werden oft als Kredite ohne Schufa beworben.

    Es ist jedoch Vorsicht geboten, da solche Angebote oft hohe Zinsen haben und zusätzliche Gebühren anfallen können. Es ist empfehlenswert, Angebote genau zu prüfen und auch die Bedingungen für eine mögliche Kreditvergabe zu vergleichen.

    Manche Anbieter verlangen beispielsweise einen Bürgen oder andere Sicherheiten.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
      Hör mal, bei negativer Schufa wirds echt schwierig. Aber es gibt Kreditvermittler wie Smava oder Auxmoney, die auch bei schlechter Bonität helfen können.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
        Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
        Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
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        Kredit-ohne-Schufa.de
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        Auxmoney
        zu www.auxmoney.de
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)
        Stand: 23.01.2025
        Es ist durchaus möglich, einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhalten. Wichtig ist, dass man nachweislich in der Lage ist, die monatlichen Raten zu tragen.

        Einige Online-Plattformen vermitteln solche Kredite, indem sie den Antragsteller mit privaten Investoren oder Banken zusammenbringen, die bereit sind, unter bestimmten Bedingungen Kredite zu vergeben.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
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          Produkt im Test: Ratenkredit
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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil

          Unsere 3 Empfehlungen im Januar

          Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

          www.smava.de

          Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

          www.besserfinanz.de

          Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

          www.auxmoney.com

          Bevor du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, solltest du deine finanzielle Situation genau analysieren. Diese Kredite haben oft höhere Zinsen und strengere Rückzahlungsbedingungen.

          Es gibt Anbieter wie die Sigma Kreditbank, die auf solche Kredite spezialisiert sind. Allerdings ist die Kreditvergabe auch hier an bestimmte Bedingungen geknüpft, wie ein festes Einkommen und eine unbefristete Anstellung.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Versuchen Sie es am besten bei unserem aktuellen Anbieter Tipp: zu Smava.de

            Man sollte auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, die eigene Bonität zu verbessern, bevor man einen Kredit aufnimmt. Manchmal können schon kleine Maßnahmen, wie das Schließen ungenutzter Konten oder das Konsolidieren bestehender Schulden, einen positiven Effekt haben.

            Natürlich ist das keine sofortige Lösung, aber langfristig die gesündere Option.
              Es gibt tatsächlich spezialisierte Anbieter, die Kredite auch bei schlechter Bonität vergeben. Solche Anbieter, wie Bon Kredit oder Maxda, agieren als Kreditvermittler und arbeiten mit Banken zusammen, die bereit sind, unter bestimmten Umständen Kredite zu vergeben.

              Diese Umstände beinhalten in der Regel ein stabiles Einkommen und oft auch ein Mindesteinkommen, das über der Pfändungsfreigrenze liegt. Es ist wichtig, die Konditionen genau zu prüfen, denn die Zinsen sind in der Regel höher als bei herkömmlichen Krediten.

              Zusätzlich sollte man darauf achten, keine Angebote anzunehmen, die Vorkosten verlangen, da dies häufig ein Indiz für unseriöse Anbieter ist. Stattdessen sollte man auf Anbieter setzen, die erst bei erfolgreicher Kreditvermittlung eine Provision verlangen.

              Zudem ist es ratsam, die eigenen finanziellen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen und keine Kredite aufzunehmen, die nicht notwendig sind oder deren Raten man sich nicht leisten kann.

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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                Antwort der Redaktion
                Hallo timothy97,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
                Ich habe mal von einem Freund gehört, dass er über Auxmoney trotz negativer Schufa einen Kredit bekommen hat. Die Plattform bringt private Kreditgeber und Kreditnehmer zusammen.

                Aber auch hier gilt: Die Zinsen sind höher und man sollte die Konditionen genau prüfen.

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                  Wenn man sich in einer finanziellen Notlage befindet und einen Kredit benötigt, obwohl die Bonität nicht die beste ist, dann sollte man zunächst prüfen, ob es alternative Wege gibt, die finanzielle Situation zu verbessern. Ein Kredit sollte immer die letzte Option sein.

                  Sollte es jedoch unumgänglich sein, empfehle ich, sich an seriöse Kreditvermittler zu wenden, die eine transparente Gebührenstruktur haben und keine Vorkosten verlangen. Es ist auch hilfreich, die eigenen Finanzen und den Grund für die schlechte Bonität zu analysieren und zu versuchen, diese zu verbessern.

                  Manchmal kann es auch sinnvoll sein, mit den Gläubigern über eine Umschuldung oder einen Zahlungsaufschub zu verhandeln, um die finanzielle Belastung zu reduzieren.
                    Es ist entscheidend, sich intensiv mit dem Thema Kreditvergabe auseinanderzusetzen, insbesondere wenn man eine schlechte Bonität hat. Es gibt zwar Anbieter, die sich auf solche Fälle spezialisiert haben, aber man muss sehr vorsichtig sein, um nicht in eine Schuldenfalle zu tappen.

                    Seriöse Anbieter wie die Sigma Kreditbank bieten Kredite ohne Schufa-Abfrage an, allerdings zu höheren Zinsen und mit strengen Rückzahlungsbedingungen. Eine weitere Option könnte die Aufnahme eines P2P-Kredits sein, bei dem Privatpersonen Geld verleihen.

                    Plattformen wie Auxmoney ermöglichen es, dass private Investoren in Kreditprojekte investieren, auch wenn traditionelle Banken abgelehnt haben. Allerdings sollte man auch hier die Zinsen und Rückzahlungsbedingungen genau prüfen.

                    Eine dritte Möglichkeit ist die Nutzung von Kreditvermittlern, die mit verschiedenen Banken zusammenarbeiten und so passende Angebote finden können. Doch auch hier gilt: Vorsicht vor Anbietern, die Vorkosten verlangen, denn das ist oft ein Zeichen von Unseriosität.

                    Es ist wichtig, sich vor der Unterschrift unter einen Kreditvertrag umfassend zu informieren und alle Bedingungen zu verstehen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                      Vorsicht bei Krediten ohne Schufa! Die Zinsen sind oft sehr hoch und die Bedingungen ungünstig.
                        Ich würde auch empfehlen, lokale Kreditgenossenschaften oder kleinere Banken zu prüfen. Manchmal sind diese Institutionen eher bereit, mit Einzelpersonen zu arbeiten, insbesondere wenn man eine persönliche Beziehung aufbauen kann.

                        Sie können flexibler sein, wenn es um Kreditbedingungen geht, und manchmal bieten sie auch Beratung, wie man die eigene finanzielle Situation verbessern kann.
                          Ich habe eine Weile in der Finanzbranche gearbeitet und kann sagen, dass es durchaus möglich ist, auch mit schlechter Bonität einen Kredit zu bekommen. Allerdings sollte man sich bewusst sein, dass die Konditionen nicht so günstig sein werden wie bei einem Kredit mit guter Bonität.

                          Wichtig ist, dass man alle Angebote genau vergleicht und nicht das erstbeste annimmt. Man sollte auch darauf achten, dass keine versteckten Gebühren anfallen und dass die Rückzahlungsmodalitäten klar und fair sind.

                          Manchmal kann es auch sinnvoll sein, einen kleineren Kredit aufzunehmen und diesen pünktlich zurückzuzahlen, um seine Kreditwürdigkeit zu verbessern.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                            Bei schlechter Bonität kann es helfen, einen Bürgen zu haben. Das kann die Chancen auf einen Kredit erhöhen, da der Bürge für die Rückzahlung aufkommt, falls man selbst nicht zahlen kann.

                            Allerdings sollte man diese Option nur wählen, wenn man sicher ist, dass man die Raten auch zahlen kann.
                              Man sollte sich nicht ausschließlich auf Kredite ohne Schufa verlassen. Oft sind die Konditionen schlechter und die Zinsen höher.

                              Es ist besser, zu versuchen, die eigene Bonität zu verbessern und dann einen regulären Kredit zu beantragen.
                                Ich hab mal von einem Kumpel gehört, dass es echt schwer ist, ohne gute Schufa was zu kriegen. Aber er hat dann über so eine Online-Plattform doch noch einen Kredit bekommen.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil
                                  Es ist wichtig, sich nicht von vermeintlich einfachen Lösungen verleiten zu lassen. Viele Anbieter von Krediten ohne Schufa sind nicht seriös.

                                  Man sollte immer auf versteckte Gebühren und die Gesamtkosten des Kredits achten.
                                    Schau mal bei Auxmoney, die sind spezialisiert auf Kredite ohne perfekte Bonität. Aber lies dir alles genau durch!
                                      Es gibt einige wenige Banken, die auch bei schlechter Bonität Kredite vergeben, wie die Sigma Kreditbank. Allerdings sind diese Kredite meistens mit hohen Zinsen verbunden.

                                      Eine Alternative kann auch der Kredit von Privatpersonen sein, wie er auf Plattformen wie Auxmoney angeboten wird.
                                        Eine schlechte Bonität ist zweifellos ein Hindernis bei der Kreditvergabe, aber es ist nicht unmöglich, einen Kredit zu erhalten. Neben den bereits erwähnten Anbietern wie Auxmoney und der Sigma Kreditbank gibt es auch andere Wege, die man erkunden kann.

                                        Zum Beispiel könnten soziale Banken oder Mikrokreditorganisationen eine Option sein, da diese Institutionen oft mehr Wert auf den sozialen Aspekt als auf die reine Bonität legen. Darüber hinaus könnten Kreditvereine oder gemeinnützige Organisationen in Betracht gezogen werden, die Kredite an Menschen in schwierigen finanziellen Situationen vergeben.

                                        Es ist auch möglich, dass manche Kreditgenossenschaften oder kleinere Banken bereit sind, mit Kunden zu arbeiten, die sich in einer finanziellen Restrukturierung befinden. Wichtig ist, dass man sich nicht vorschnell auf hohe Zinsen und ungünstige Bedingungen einlässt, nur um kurzfristig an Geld zu kommen.

                                        Stattdessen sollte man alle verfügbaren Optionen gründlich prüfen und auch alternative Finanzierungsquellen in Betracht ziehen.
                                          Manchmal bieten auch Kreditgenossenschaften Kredite für Leute mit schlechter Bonität an. Die sind oft kulanter.
                                            Wenn man einen Kleinkredit mit schlechter Bonität sucht, sollte man zunächst alle anderen Optionen ausschöpfen, wie zum Beispiel das Verhandeln mit bestehenden Gläubigern über eine Stundung oder Umschuldung. Falls ein Kredit unumgänglich ist, ist es ratsam, Angebote von Kreditvermittlern zu vergleichen, die mit verschiedenen Banken zusammenarbeiten.

                                            Dabei sollte man auf die Gesamtkosten des Kredits achten und nicht nur auf die monatliche Rate. Es gibt auch Anbieter wie die Sigma Kreditbank, die Kredite ohne Schufa-Abfrage anbieten, aber diese haben oft hohe Zinsen und strenge Rückzahlungsbedingungen.

                                            Eine weitere Möglichkeit sind P2P-Kreditplattformen, bei denen Privatpersonen Geld verleihen. Hier sollte man jedoch ebenfalls die Konditionen genau prüfen und sich bewusst sein, dass die Zinsen höher sein können als bei Banken.

                                            Letztlich ist es wichtig, dass man sich nicht überschuldet und einen realistischen Plan für die Rückzahlung des Kredits hat.
                                              Es ist eine schwierige Lage, wenn man einen Kredit benötigt, aber eine schlechte Bonität hat. Es gibt allerdings Nischenanbieter und Kreditvermittler, die sich auf solche Fälle spezialisiert haben.

                                              Man sollte jedoch äußerst vorsichtig sein und die Angebote genau prüfen. Anbieter wie die Sigma Kreditbank, die Kredite ohne Schufa-Abfrage anbieten, können eine Option sein, aber man muss sich der höheren Zinsen und der strikten Rückzahlungsbedingungen bewusst sein.

                                              Eine andere Möglichkeit sind Peer-to-Peer-Kreditplattformen wie Auxmoney, auf denen Privatpersonen Geld an andere Privatpersonen verleihen. Hier ist es wichtig, ein überzeugendes Kreditprojekt zu präsentieren und die potenziellen Investoren davon zu überzeugen, dass man trotz der schlechten Bonität ein vertrauenswürdiger Kreditnehmer ist.

                                              Unabhängig davon, für welchen Weg man sich entscheidet, ist es unerlässlich, einen detaillierten und realistischen Rückzahlungsplan zu haben und sicherzustellen, dass man die monatlichen Raten tragen kann, ohne sich weiter zu verschulden.
                                                Bei schlechter Bonität sollte man besonders vorsichtig sein, da die Gefahr besteht, an unseriöse Anbieter zu geraten. Es gibt seriöse Vermittler, die auch bei schlechter Bonität Kredite vermitteln, aber man sollte genau auf die Konditionen achten und keine Angebote mit Vorkosten annehmen.
                                                  Achtung bei Krediten ohne Schufa! Oft sind das Lockangebote, die am Ende mehr kosten.

                                                  Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren im Voraus.
                                                    Ein Kredit ohne Schufa ist nicht immer die beste Lösung. Man sollte auch prüfen, ob man vielleicht bei der Hausbank trotz schlechter Bonität einen kleinen Dispositionskredit oder eine Kontoüberziehung aushandeln kann.

                                                    Manchmal sind Banken bereit, ihren Kunden entgegenzukommen, wenn eine langjährige Geschäftsbeziehung besteht.
                                                      Es gibt durchaus Wege, einen Kredit trotz schlechter Bonität zu erhalten. Neben den bereits genannten Optionen wie Kreditvermittlern und P2P-Plattformen kann man auch versuchen, direkt bei kleineren, lokalen Banken anzufragen.

                                                      Diese haben manchmal weniger strenge Kriterien als große Banken und sind eher bereit, individuelle Lösungen zu finden.
                                                        Manchmal kann man auch bei Kreditvermittlern Glück haben, die speziell mit solchen Fällen arbeiten. Aber immer die Konditionen checken!
                                                          Die Möglichkeit, einen Kleinkredit mit schlechter Bonität zu erhalten, ist nicht ausgeschlossen, aber sie kommt mit einigen Herausforderungen und Risiken. Kreditvermittler und spezialisierte Anbieter wie die Sigma Kreditbank oder Auxmoney können Lösungen bieten, aber es ist wichtig, die Gesamtkosten des Kredits zu verstehen und nicht nur auf die monatlichen Raten zu achten.

                                                          Die Zinsen sind in der Regel höher und es können zusätzliche Gebühren anfallen. Man sollte auch die eigenen finanziellen Verhältnisse genau prüfen und sicherstellen, dass man sich nicht in eine noch schlechtere finanzielle Lage begibt.

                                                          Eine andere Möglichkeit ist, nach Alternativen zu suchen, wie zum Beispiel finanzielle Unterstützung von Familie oder Freunden oder die Suche nach anderen Wegen, um zusätzliches Einkommen zu generieren. Wenn man sich für einen Kredit entscheidet, sollte man die Angebote genau vergleichen und auf versteckte Kosten und unrealistische Rückzahlungspläne achten.

                                                          Letztendlich ist es wichtig, eine informierte Entscheidung zu treffen und sich nicht von der Dringlichkeit der Situation zu einer übereilten Entscheidung drängen zu lassen.
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                                                          Der Moderator dieser Topic

                                                          Thomas Mücke

                                                          Thomas Mücke

                                                          Jahrgang 1975

                                                          Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                                                          Referenzen

                                                          • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                          • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                          • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                          Lebenslauf

                                                          Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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