Welchen Kredit erhält man bei 1500 € netto?

[sandra84]

Ich arbeite im Einzelhandel und mein Einkommen beträgt 1500 € netto im Monat. Nun überlege ich, ob ich mir eine Eigentumswohnung leisten kann und frage mich daher: wieviel Kredit bekomme ich bei 1500 € netto?

Ich habe keine anderen nennenswerten Schulden und meine monatlichen Lebenshaltungskosten sind recht stabil. Ein Eigenkapital von 10.000 € habe ich bereits gespart.

Kann mir jemand anhand dieser Angaben eine ungefähre Einschätzung geben?

[brunomagretl]

Bei einem Nettoeinkommen von 1500 € musst du bedenken, dass Banken in der Regel das 3- bis 4-fache des Jahresnettoeinkommens als Kreditrahmen ansehen. Mit deinem Einkommen und ohne Schulden könntest du also mit einem Kreditrahmen von etwa 54.000 € bis 72.000 € rechnen.

Das Eigenkapital von 10.000 € ist natürlich ein guter Anfang, aber es hängt auch von den Kaufnebenkosten ab, die du einkalkulieren musst. Denk an Grunderwerbsteuer, Notarkosten und Maklergebühren.

[marcoh.]

Genau, die Nebenkosten sind nicht zu unterschätzen. Bei einer Eigentumswohnung können die schnell 10-15% des Kaufpreises ausmachen.

Mit deinen 10.000 € Eigenkapital bist du da schon gut dabei, aber es könnte knapp werden. Hast du schon mal einen Budgetrechner ausprobiert?

Die gibt es online.

[Moderator]

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Stand: 18.01.2025

[SasukeZeit]

Wichtig ist auch die Zinsbindung. Bei niedrigen Zinsen solltest du eine möglichst lange Zinsbindung wählen, um von den günstigen Konditionen möglichst lange zu profitieren.

[Moderator]

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[Moderator]

Unsere 3 Empfehlungen im Januar

Bei sehr guter Bonität und einem Kreditbetrag von über 10.000 Euro gefällt uns aktuell Smava sehr gut, denn ab 10.000 Euro haben Sie dort einen direkten Ansprechpartner.

www.smava.de

Für 3.000 bis 10.000 Euro Kreditbetrag oder Problemen bei der Bonität (zum Beispiel Schufa Einträge, Lastschriftrückgaben, laufendes Inkasso) gefällt uns aktuell Besserfinanz sehr gut. Ein kleinerer Kreditvermittler, der wirklich für jeden nach Lösungen sucht.

www.besserfinanz.de

Für Selbstständige ist es momentan sehr schwer einen Kredit zu bekommen. Der Aufwand einer Prüfung ist für die Bank groß. Für Selbstständige gefällt uns deshalb das Angebot von Auxmoney gut.

www.auxmoney.com

[TOKH1]

Ich würde empfehlen, einen Termin bei deiner Hausbank zu machen. Die können dir anhand deiner persönlichen Daten und deiner finanziellen Situation eine genaue Auskunft geben.

Außerdem solltest du bedenken, dass du neben dem Kredit auch noch eine Rücklage für unvorhergesehene Ausgaben haben solltest. Eine Eigentumswohnung kann immer mal wieder Reparaturen benötigen.

[Moderator]

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[olgaandmeB]

Also, ich habe mich mal ein bisschen schlau gemacht. Generell ist es so, dass die Banken bei der Kreditvergabe das sogenannte Haushaltsrechnungsverfahren anwenden. Dabei wird dein Einkommen den monatlichen Ausgaben gegenübergestellt, um zu ermitteln, wie viel du dir leisten kannst. Bei einem Nettoeinkommen von 1500 € werden da pauschal etwa 600-800 € für Lebenshaltungskosten abgezogen. Wenn du keine weiteren Verpflichtungen hast, könnte also ein Betrag von etwa 700-900 € für die Kreditrate übrig bleiben.

Jetzt kommt es aber auch darauf an, wie die Zinsen stehen. Bei niedrigen Zinsen bekommst du mehr Kredit für deine Rate als bei hohen Zinsen. Und dann ist da noch die Laufzeit des Kredits. Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Rate, aber desto mehr Zinsen zahlst du insgesamt.

Mit deinem Eigenkapital von 10.000 € bist du auf jeden Fall schon mal gut dabei. Das zeigt der Bank auch, dass du in der Lage bist, Geld zu sparen. Das kommt immer gut an. Aber wie schon gesagt wurde, musst du die Kaufnebenkosten bedenken. Die können ganz schön zu Buche schlagen.

Mein Tipp: Schau doch mal, ob es bei dir in der Gegend Förderprogramme für Erstkäufer gibt. Manchmal unterstützt der Staat oder die Stadt solche Vorhaben mit günstigen Krediten oder Zuschüssen.

[FX-fighter]

Also ich sags mal so, das klingt doch schon mal nicht schlecht, was du da hast. Aber du musst echt aufpassen, dass du dich nicht übernimmst. Eine Wohnung ist nicht nur der Kaufpreis, da kommen echt noch ein Haufen Kosten auf dich zu. Und nicht zu vergessen, die Wohnung will auch eingerichtet werden, oder? Hast du da schon was zurückgelegt?

Dann ist da noch die Sache mit dem Zins. Die sind gerade echt im Keller, was super für dich ist. Aber die können auch wieder steigen, und dann? Hast du mal überlegt, was passiert, wenn dein Zins nach der Zinsbindung steigt und du plötzlich mehr zahlen musst?

Was ich dir raten würde: Mach dir eine Liste mit allen Kosten, die auf dich zukommen könnten. Und dann gehst du zu verschiedenen Banken und holst dir Angebote ein. Nicht nur deine Hausbank, vergleich die Angebote! Und frag nach einem Festzins, dann hast du Sicherheit.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo sandra84,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[jadenford360]

Um eine realistische Einschätzung zu bekommen, solltest du alle deine regelmäßigen Ausgaben genau unter die Lupe nehmen. Dazu gehören Miete, Lebensmittel, Versicherungen, Handy, Internet, Auto oder öffentliche Verkehrsmittel, Freizeitaktivitäten und so weiter. Wenn du das von deinem Nettoeinkommen abziehst, siehst du, was du monatlich wirklich übrig hast.

Dann musst du überlegen, wie viel von diesem Geld du bereit bist, in eine Kreditrate zu investieren. Experten raten dazu, nicht mehr als ein Drittel des Nettoeinkommens für Wohnkosten auszugeben. Bei dir wären das also maximal 500 € im Monat. Wenn du das auf 10 Jahre hochrechnest, sind das 60.000 €, die du theoretisch zurückzahlen könntest, ohne Zinsen und Tilgung zu berücksichtigen.

Aber Achtung: Das ist nur eine sehr grobe Schätzung. Die tatsächliche Kredithöhe hängt von vielen Faktoren ab, wie zum Beispiel dem aktuellen Zinsniveau, deiner Bonität und den Konditionen der Bank. Und vergiss nicht, dass du neben der Kreditrate auch noch Rücklagen für Instandhaltung, Reparaturen und Nebenkosten der Wohnung brauchst.

Ich würde dir auch empfehlen, dich nicht zu sehr zu strecken. Es ist besser, einen kleineren Kredit aufzunehmen und dafür finanziell flexibel zu bleiben, als jeden Cent in die Wohnung zu stecken und dann bei der kleinsten unerwarteten Ausgabe in Schwierigkeiten zu geraten.

[exaltis5]

Hast du auch schon mal über einen Bausparvertrag nachgedacht? Der könnte als Eigenkapital dienen und dir zusätzlich günstige Zinsen für die Finanzierung sichern.

[dietmarkeil]

Wenn du dir eine Eigentumswohnung kaufen möchtest, ist es wichtig, dass du dir im Klaren darüber bist, dass die monatliche Belastung nicht nur aus der Kreditrate besteht. Du musst auch die Nebenkosten der Wohnung, wie zum Beispiel Hausgeld, Instandhaltungsrücklage und ähnliches, berücksichtigen.

Die Faustregel besagt, dass die Kreditrate nicht mehr als 40% deines Nettoeinkommens ausmachen sollte, damit du noch genug Spielraum für andere Lebenshaltungskosten und unvorhergesehene Ausgaben hast. Bei einem Einkommen von 1500 € wären das also maximal 600 € im Monat.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Zinsbindung. Je länger die Zinsbindung, desto sicherer kannst du planen, da die Rate über einen längeren Zeitraum gleich bleibt. Allerdings sind die Zinsen bei einer längeren Zinsbindung in der Regel etwas höher.

Du solltest auch überlegen, ob du einen festen oder einen variablen Zinssatz möchtest. Ein fester Zinssatz gibt dir Sicherheit, während ein variabler Zinssatz dir die Möglichkeit bietet, von fallenden Zinsen zu profitieren. Allerdings trägst du auch das Risiko, wenn die Zinsen steigen.

Es wäre ratsam, verschiedene Finanzierungsmodelle durchzurechnen und zu vergleichen, um das für dich passende Modell zu finden.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[Shaked]

Schau mal, die Banken wollen sehen, dass du auch in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen. Mit 1500 € netto bist du schon mal nicht schlecht dran, aber die werden auch gucken, wie stabil dein Job ist.

Wenn du beispielsweise noch in der Probezeit bist oder einen befristeten Vertrag hast, könnte das problematisch werden.

[Don Promillo]

Eine Möglichkeit, um deine Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, könnte sein, einen zweiten Kreditnehmer mit ins Boot zu holen. Wenn du einen Partner oder ein Familienmitglied hast, das bereit ist, den Kreditvertrag mit dir zusammen zu unterschreiben, verbessert das deine Bonität und damit die Konditionen, die du von der Bank bekommst.

Aber sei vorsichtig, denn das bedeutet auch, dass der zweite Kreditnehmer genauso haftet wie du. Das sollte gut überlegt und besprochen sein.

Noch ein Tipp: Bevor du zu den Banken gehst, hol dir deine Schufa-Auskunft. So weißt du, was die Banken über dich sehen werden und kannst eventuell noch Fehler korrigieren lassen.

[aimistarM]

Hey Leute, ich hab mal ne Frage. Ich bin in einer ähnlichen Situation wie Sandra.

Aber ich hab gehört, dass es auch Kredite ohne Schufa gibt. Wie siehts damit aus?

Könnte das eine Option sein, oder ist das zu riskant? Ich hab nämlich mal was von hohen Zinsen und unseriösen Anbietern gehört.

Was meint ihr dazu?

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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Verwendung Umschuldung Auto / Motorrad Wohnen Gewerbe Freie Verwendung

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[kZe-Sandy67]

Also ich würde die Finger von Krediten ohne Schufa lassen. Die sind meistens viel teurer und du weißt nie, an wen du da gerätst.

Es gibt genug seriöse Banken, die auch bei nicht perfekter Schufa Kredite vergeben.

[Trodaalcork]

Kredite ohne Schufa können tatsächlich eine Option sein, aber man muss sehr vorsichtig sein. Diese Kredite werden oft von ausländischen Banken angeboten, die nicht die gleichen strengen Kriterien wie deutsche Banken haben. Allerdings sind die Zinsen oft sehr hoch und es gibt viele unseriöse Anbieter auf dem Markt.

Wenn du dich für einen solchen Kredit interessierst, solltest du dich gründlich informieren und Angebote genau vergleichen. Achte auf versteckte Gebühren und lies das Kleingedruckte. Es ist auch wichtig, Erfahrungsberichte anderer Kunden zu lesen und zu prüfen, ob der Anbieter eine Lizenz hat und reguliert wird.

Es gibt auch seriöse Vermittler, die dir helfen können, einen Kredit ohne Schufa zu finden. Diese arbeiten oft mit ausländischen Banken zusammen und kennen die besten Angebote. Aber auch hier gilt: Vorsicht ist besser als Nachsicht.

[brajkoX]

Kredite ohne Schufa sind oft mit Vorkosten verbunden, und das ist ein rotes Tuch. Du solltest niemals Geld im Voraus bezahlen, um einen Kredit zu bekommen.

Das ist ein sicheres Zeichen für Betrug. Wenn du einen Kredit ohne Schufa in Betracht ziehst, dann nur bei Anbietern, die keine Vorkosten verlangen und transparent sind.

[Moderator]

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[gorgeous96_7]

Was viele nicht wissen: Kredite ohne Schufa sind nicht immer ohne Bonitätsprüfung. Viele Anbieter schauen sich dein Einkommen und deine Ausgaben genau an, um sicherzustellen, dass du den Kredit auch zurückzahlen kannst. Und das ist auch gut so, denn du willst ja nicht in die Schuldenfalle tappen.

Ich würde sagen, ein Kredit ohne Schufa ist nur dann eine Option, wenn du wirklich keine andere Wahl hast. Und selbst dann solltest du dir sicher sein, dass du die höheren Zinsen und die strengeren Rückzahlungsbedingungen auch tragen kannst.

[Arborati7]

Es ist wichtig zu betonen, dass ein Kredit ohne Schufa nicht bedeutet, dass keine Bonitätsprüfung stattfindet. Anbieter wie die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein führen durchaus eine Prüfung deiner finanziellen Verhältnisse durch, auch wenn sie keine Schufa-Abfrage machen.

Allerdings sind die Zinsen bei diesen Krediten in der Regel höher als bei normalen Ratenkrediten. Die Kreditsummen sind auch oft begrenzt und die Laufzeiten länger, was bedeutet, dass du insgesamt mehr Zinsen zahlst.

Mein Rat: Nutze solche Angebote nur, wenn es wirklich keine andere Möglichkeit gibt und du dir sicher bist, dass du die Raten auch bei einem finanziellen Engpass noch bedienen kannst.

[Elektronen Herrscher]

Kredite ohne Schufa können eine Lösung sein, aber sie sind nicht ohne Risiko. Diese Kredite sind oft teurer, weil die Banken ein höheres Risiko eingehen, wenn sie Kredite an Personen mit schlechter Bonität vergeben. Das bedeutet, dass du höhere Zinsen zahlen musst, was die Kosten des Kredits insgesamt erhöht.

Die Sigma Kreditbank, die solche Kredite anbietet, hat strenge Kriterien. Du musst zum Beispiel in einem festen Arbeitsverhältnis stehen und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. Auch die Kreditsummen sind mit 3.500, 5.000 oder 7.500 Euro festgelegt und die Laufzeiten betragen immer 40 Monate.

Wenn du einen Kredit ohne Schufa in Betracht ziehst, solltest du genau überlegen, ob du die höheren Kosten tragen kannst. Vergleiche auch die Angebote von verschiedenen Anbietern und achte darauf, dass keine Vorkosten verlangt werden. Es gibt auch seriöse Vermittler, die dir helfen können, aber auch hier musst du aufpassen und Angebote genau prüfen.

Insgesamt würde ich sagen, dass ein Kredit ohne Schufa nur als letzte Option in Betracht gezogen werden sollte, wenn alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft sind.

[pre387]

Man sollte auch bedenken, dass Kredite ohne Schufa oft eine schnellere Auszahlung versprechen. Das kann verlockend sein, wenn man dringend Geld braucht.

Aber das sollte nicht der Hauptgrund sein, sich für so einen Kredit zu entscheiden. Die langfristigen Kosten und die möglichen Risiken müssen immer im Vordergrund stehen.

[RolfB.Koch]

Ich stimme zu, dass Kredite ohne Schufa manchmal die einzige Option für Menschen in schwierigen finanziellen Situationen sein können. Aber es ist auch wichtig, realistisch zu bleiben. Wenn du bereits finanzielle Probleme hast, kann das Hinzufügen eines teuren Kredits die Situation verschlimmern.

Außerdem ist es wichtig, die Seriosität des Anbieters zu überprüfen. Es gibt viele Betrüger, die verzweifelte Menschen ausnutzen wollen. Seriöse Anbieter verlangen keine Vorkosten und sind transparent in ihren Bedingungen.

Wenn du dich für einen Kredit ohne Schufa entscheidest, stelle sicher, dass du einen klaren Plan hast, wie du den Kredit zurückzahlen wirst, und dass du nicht mehr ausgibst, als du dir leisten kannst.