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Gründerdarlehen trotz negativer Schufa? Realistisch?
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Zusammenfassung der Redaktion Gründerdarlehen trotz negativer Schufa? Realistisch?
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  • Es existieren spezialisierte Kreditvermittler wie Bon Kredit und Maxda, die auf die Vermittlung von Darlehen trotz negativer Schufa-Einträge fokussiert sind und individuelle Lösungen anbieten können.
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  • Förderprogramme für Gründer, wie zum Beispiel aus dem Europäischen Sozialfonds (ESF), stehen oft auch denen zur Verfügung, die keinen regulären Kredit erhalten. Die Konditionen richten sich nach dem Vorhaben und nicht ausschließlich nach der Kreditwürdigkeit.
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  • Ein bestimmter Online-Vergleichsdienstleister hat sich als hilfreich erwiesen, indem er trotz Schufa-Einträgen passende Kreditangebote von diversen Banken identifizieren kann.
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  • Außerdem kann die Anfrage bei regionalen Mikrofinanzinstituten oder über Crowdlending-Plattformen, wo private Investoren oft mehr auf die Geschäftsidee als auf die Schufa blicken, eine Alternative sein.
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  • Zuletzt hat sich für andere Personen der Dienst Besserfinanz als nützlich herausgestellt, der in schwierigen Fällen nach Lösungen sucht, ohne aufdringlich zu sein.

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Gründerdarlehen trotz negativer Schufa? Realistisch?

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    Gründerdarlehen trotz negativer Schufa? Realistisch?

    Gibt es realistische Chancen, an ein Gründerdarlehen trotz negativer Schufa zu kommen? Nach langen Jahren in Festanstellung und einer schmerzlichen Trennung, die leider auch finanzielle Folgen für mich hatte, möchte ich einen neuen Lebensabschnitt beginnen und habe eine Geschäftsidee, die ich gerne verwirklichen würde.

    Jedoch schwebt das Damoklesschwert der negativen Schufa über mir, resultierend aus der erwähnten privaten Situation. Ein regulärer Kredit scheint kaum möglich zu sein, aber gibt es vielleicht spezielle Anbieter oder Förderprogramme für Gründer, die auch in solchen Fällen unterstützen können?

    Hat jemand Erfahrungen mit dem Thema und kann mir Tipps geben, wie ich trotz meiner Schufa-Situation zu einem Darlehen kommen könnte?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Also, ich würde sagen, es ist nicht unmöglich, aber einfach ist es sicher nicht. Wenn du eine gute Geschäftsidee hast und einen soliden Businessplan vorlegen kannst, könnten spezialisierte Kreditvermittler wie Smava oder Auxmoney interessant für dich sein.

    Die sind manchmal etwas lockerer bei der Kreditvergabe, auch wenn die Schufa nicht so rosig aussieht. Schau doch mal, ob du da Angebote findest, die zu deinem Vorhaben passen.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Also, ich kenne das Thema ziemlich gut. Es gibt tatsächlich einige Wege, wie du trotz negativer Schufa zu einem Gründerdarlehen kommen kannst. Zunächst solltest du prüfen, ob du Anspruch auf Fördermittel hast. Der Staat bietet verschiedene Förderprogramme für Existenzgründer an, die auch bei schlechter Bonität greifen können. Dazu zählen zum Beispiel Gründerzuschüsse oder Mikrokredite, die speziell für Gründer mit Finanzierungsschwierigkeiten gedacht sind.

      Ein weiterer Weg könnte über Peer-to-Peer-Kreditplattformen führen, wie Auxmoney, wo private Anleger in Geschäftsideen investieren. Hier wird oft mehr Wert auf die Geschäftsidee und weniger auf die Schufa gelegt.

      Es gibt auch spezialisierte Kreditvermittler wie Bon Kredit oder Creditolo, die sich auf Kredite trotz negativer Schufa spezialisiert haben. Allerdings solltest du hier besonders auf die Konditionen achten, da die Zinsen oft höher sind.

      Mein Rat: Erstelle einen überzeugenden Businessplan und suche das Gespräch mit verschiedenen Anbietern. Vergleiche die Angebote genau und lass dich nicht auf unseriöse Angebote ein. Und ganz wichtig: Achte auf die Rückzahlungsbedingungen, damit du dich nicht in weitere Schwierigkeiten bringst.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Du könntest auch einen Blick auf Mikrokreditinstitute werfen. Diese sind oft bereit, Kredite an Gründer mit negativer Schufa zu vergeben, da sie das Geschäftsmodell und den Unternehmer selbst in den Vordergrund stellen und nicht nur die Bonität.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Es ist wichtig, dass du deine Optionen gründlich prüfst. Neben den bereits genannten Mikrokrediten und Peer-to-Peer-Plattformen gibt es auch gemeinnützige Organisationen, die Gründern in schwierigen Situationen unter die Arme greifen. Diese bieten nicht nur finanzielle Unterstützung, sondern oft auch Beratung und Weiterbildung an.

          Ein weiterer Ansatz könnte sein, einen Bürgen oder einen Geschäftspartner mit guter Bonität zu finden, der bereit ist, das Risiko mit dir zu teilen. So könntest du eventuell auch bei traditionellen Banken Fuß fassen.

          Letztlich ist es eine Frage der Überzeugungskraft deines Businessplans und deiner Persönlichkeit. Viele Geldgeber investieren in die Person hinter der Idee, nicht nur in die Idee selbst.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

            Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Hast du schon mal an Crowdfunding gedacht? Manchmal kann man über Plattformen wie Kickstarter oder Startnext genug Startkapital sammeln, ohne einen Kredit aufnehmen zu müssen.

              Die Möglichkeit, ein Gründerdarlehen trotz negativer Schufa zu erhalten, hängt stark von der Qualität deiner Geschäftsidee und deinem Businessplan ab. Ich würde empfehlen, dich an lokale Wirtschaftsförderungen zu wenden.

              Oftmals haben diese Einrichtungen gute Kenntnisse über regionale Fördermittel und können dich entsprechend beraten. Zudem haben sie ein Netzwerk an Kontakten, das für dich von Vorteil sein könnte.
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                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo herzklopfer15,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Deine Situation ist sicherlich nicht einfach, aber es gibt Hoffnung. Du solltest wissen, dass es neben den klassischen Banken und Online-Kreditvermittlern auch alternative Finanzierungsquellen gibt. Ein Beispiel sind Kreditgenossenschaften, die auf lokaler Ebene agieren und manchmal bereit sind, in Menschen und Ideen zu investieren, die von traditionellen Banken abgelehnt werden.

                Des Weiteren könntest du dich nach regionalen Wirtschaftsförderprogrammen umsehen, die oft Darlehen zu günstigeren Konditionen anbieten, als es auf dem freien Markt der Fall ist. Diese Programme haben manchmal auch weniger strenge Anforderungen an die Kreditwürdigkeit.

                Es ist auch ratsam, deine Schufa-Einträge genau zu prüfen. Manchmal gibt es Fehler, die korrigiert werden können, was deine Chancen auf ein Darlehen verbessern könnte.

                Letztlich ist es eine Frage der Ausdauer und des Willens, alle verfügbaren Ressourcen zu nutzen. Du könntest auch versuchen, deine Idee in Startup-Wettbewerben zu präsentieren, wo du nicht nur Preisgelder gewinnen, sondern auch wichtige Kontakte knüpfen kannst.
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                  Ich habe vor einiger Zeit in einer ähnlichen Lage gesteckt und kann dir sagen, dass es definitiv möglich ist, auch mit einer negativen Schufa an Geld zu kommen. Wichtig ist, dass du alle deine Optionen ausschöpfst. Neben den bereits genannten Möglichkeiten gibt es auch spezielle Förderprogramme für bestimmte Branchen oder Zielgruppen, zum Beispiel für innovative Technologien oder für Unternehmerinnen.

                  Es gibt auch die Möglichkeit, über Business Angels oder Venture-Capital-Gesellschaften an Geld zu kommen. Diese sind oft mehr an der Idee und dem potenziellen Markt interessiert als an deiner aktuellen finanziellen Situation.

                  Ein weiterer Tipp: Versuche, deine Schufa-Situation zu verbessern, indem du kleinere offene Posten begleichst oder Ratenzahlungen vereinbarst. Dies kann deine Bonität erhöhen und deine Chancen auf ein Darlehen verbessern.

                  Und schließlich, sei vorsichtig mit Kreditvermittlern, die hohe Gebühren verlangen oder unrealistische Versprechungen machen. Seriöse Anbieter werden dir keine Gebühren im Voraus berechnen.

                    Achtung bei Kreditvermittlern! Manche verlangen hohe Vorkosten ohne Garantie auf Erfolg.

                    Immer erst die Bedingungen genau lesen und im Zweifel einen Experten zu Rate ziehen.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
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                      Nicht vergessen, die Angebote genau zu vergleichen! Manchmal sind die Zinsen bei schlechter Schufa unverschämt hoch.

                        Du solltest auch deine Netzwerke aktivieren. Manchmal kann eine Empfehlung von einem etablierten Geschäftspartner oder Mentor Türen öffnen, die sonst verschlossen bleiben würden.

                        Nutze LinkedIn und andere berufliche Netzwerke, um Kontakte zu knüpfen und Unterstützung zu finden.

                          Ich würde auch empfehlen, mal einen Blick auf die Angebote von Kreditvermittlern zu werfen, die sich auf schwierige Fälle spezialisiert haben. Aber sei vorsichtig und achte auf versteckte Kosten!
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Es ist essenziell, dass du dich nicht von der ersten Hürde entmutigen lässt. Viele Gründer stehen vor ähnlichen Problemen und haben dennoch Wege gefunden, ihre Projekte zu finanzieren.

                            Neben den bereits erwähnten Optionen könntest du auch über eine stille Beteiligung nachdenken, bei der Investoren sich an deinem Unternehmen beteiligen, ohne direkt eingreifen zu wollen. Das könnte eine Win-Win-Situation für beide Seiten sein.

                              Man sollte auch die Möglichkeit von Inkubatoren und Accelerator-Programmen in Betracht ziehen. Diese bieten oft nicht nur finanzielle Unterstützung, sondern auch wertvolle Beratung und Zugang zu einem Netzwerk von Investoren und Mentoren.

                              Sie könnten dir helfen, deine Geschäftsidee zu verfeinern und dich auf die Suche nach Kapital vorzubereiten.

                                Wenn du im technologischen oder sozialen Bereich tätig bist, könnten auch Wettbewerbe und Grants eine Option sein. Viele Organisationen bieten finanzielle Unterstützung für innovative Projekte an. Das kann eine gute Möglichkeit sein, Startkapital zu bekommen und gleichzeitig Aufmerksamkeit für dein Projekt zu generieren.

                                Ich würde dir auch empfehlen, dich mit anderen Gründern auszutauschen. In vielen Städten gibt es regelmäßige Meetups, wo du wertvolle Tipps bekommen und vielleicht sogar einen Investor finden kannst.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Was noch nicht angesprochen wurde, ist die Möglichkeit, über einen Businessplan-Wettbewerb an Startkapital zu kommen. Viele Städte und Regionen bieten solche Wettbewerbe an, um die lokale Wirtschaft zu fördern. Die Preise können von Büroflächen über Beratungsdienstleistungen bis hin zu Bargeld reichen.

                                  Es ist auch wichtig, dass du deine Geschäftsidee klar und überzeugend präsentieren kannst. Investoren und Kreditgeber müssen sehen, dass du deine Hausaufgaben gemacht hast und dass dein Unternehmen das Potenzial hat, erfolgreich zu sein.

                                  Ein weiterer Punkt ist, dass du dich nicht nur auf eine Finanzierungsquelle verlassen solltest. Es ist klug, eine Mischung aus verschiedenen Quellen anzustreben, um das Risiko zu verteilen.

                                  Und schließlich, nutze die sozialen Medien, um deine Idee zu verbreiten und Unterstützer zu gewinnen. Eine starke Online-Präsenz kann Vertrauen schaffen und deine Chancen auf Erfolg erhöhen.

                                  Der Moderator dieser Topic

                                  Thomas Mücke

                                  Thomas Mücke

                                  Jahrgang 1975

                                  Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                  message icon

                                  Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

                                  Referenzen

                                  • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                  • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                  • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                  Lebenslauf

                                  Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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