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Welcher Anfragetyp schützt meinen Schufa-Score?
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Zusammenfassung der Redaktion Welcher Anfragetyp schützt meinen Schufa-Score?
  • Kreditanfragen bei der Schufa werden als "Anfrage Kredit" gekennzeichnet und können den Score beeinflussen, da sie einen konkreten Kreditwunsch signalisieren.
  • Konditionsanfragen hingegen gelten als "Anfrage Kreditkonditionen" und haben keinen Einfluss auf den Score, da sie nur zur Information dienen.
  • Bei der Suche nach Kreditoptionen ohne Einfluss auf den Score kann eine Online-Kreditvergleichsplattform hilfreich sein, die mit einer Konditionsanfrage arbeitet.
  • Ein positives Beispiel für solche Plattformen ist ein Anbieter, der Kredite trotz negativer Schufa vermittelt, und bei der unsere Redaktion gute Erfahrungen gemacht hat.

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Welcher Anfragetyp schützt meinen Schufa-Score?

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    Welcher Anfragetyp schützt meinen Schufa-Score?

    Wie wirkt sich eine Schufa Kreditanfrage anders auf meinen Score aus als eine Konditionsanfrage? Ich möchte nicht, dass meine Kreditscore unnötig leidet, deshalb würde ich gerne verstehen, welche der beiden Anfragen für eine unverbindliche Kreditprüfung am besten ist.

    Hat jemand Erfahrungen, wie die Schufa diese Anfragen bewertet?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Eine Kreditanfrage, auch bekannt als Kreditkonditionenanfrage, kann deinen Schufa-Score beeinflussen, weil sie als Hinweis darauf interpretiert wird, dass du tatsächlich einen Kredit aufnehmen möchtest. Das kann als erhöhtes Risiko angesehen werden und sich negativ auf deinen Score auswirken.

    Im Gegensatz dazu steht die Konditionsanfrage, auch Anfrage Kreditkonditionen genannt. Diese hat keinen Einfluss auf deinen Schufa-Score, da sie nur dazu dient, Informationen über die Kreditbedingungen zu erhalten, ohne dass ein konkretes Kreditvorhaben dahintersteht.

    Banken und Kreditgeber nutzen diese Anfrage, um dir Kreditangebote zu unterbreiten, ohne dass es deine Bonität beeinträchtigt. Wichtig ist, dass du bei der Anfrage klarstellst, dass es sich um eine Konditionsanfrage handelt.

    Manche Banken machen automatisch eine Kreditanfrage, wenn du nicht explizit nach einer Konditionsanfrage fragst. Meine Empfehlung: Immer nach einer Konditionsanfrage fragen, wenn du nur Angebote vergleichen möchtest.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Stimmt, die Konditionsanfrage ist für Vergleiche die bessere Wahl. Sie wird als Anfrage Kreditkonditionen bei der Schufa vermerkt und ist neutral.

      • Hier haben unsere Leser Hilfe gefunden!
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        Kredit-ohne-Schufa.de
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        Targobank
        516 mal von Lesern ausgewählt (7,61 %)
        Auxmoney
        210 mal von Lesern ausgewählt (3,10 %)

        Interessanterweise ist vielen Verbrauchern nicht bewusst, dass nicht nur die Art der Anfrage, sondern auch die Häufigkeit und der Zeitraum, in dem Anfragen gestellt werden, eine Rolle spielen können. Wenn du innerhalb kurzer Zeit mehrere Kreditanfragen stellst, könnte das als Zeichen finanzieller Instabilität gewertet werden. Daher ist es ratsam, Konditionsanfragen gebündelt und innerhalb eines kurzen Zeitfensters zu stellen, um Angebote zu vergleichen.

        Zudem solltest du beachten, dass Kreditanfragen zwölf Monate lang bei der Schufa sichtbar bleiben, auch wenn sie nach zehn Tagen nicht mehr in die Scoreberechnung einfließen. Konditionsanfragen hingegen sind nur für zehn Tage sichtbar und haben keinen Einfluss auf den Score.

        In der Praxis bedeutet das, dass du bei einer Konditionsanfrage frei Angebote einholen kannst, ohne dir Sorgen um deinen Schufa-Score machen zu müssen. Wenn du jedoch eine Kreditanfrage stellst, sollte dies erst erfolgen, wenn du dir ziemlich sicher bist, dass du den Kredit auch aufnehmen wirst.

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          Richtig, und vergiss nicht, vorher immer zu klären, um welche Anfrageart es sich handelt. Das kann viel Ärger ersparen.

          • Erfahren Sie in diesem Video wie eine Kreditanfrage abläuft
            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Ich möchte noch hinzufügen, dass es auch auf die Kreditart ankommt. Manche Kreditarten, wie zum Beispiel ein Kredit ohne Schufa, können ohne Einfluss auf deinen Schufa-Score sein, da hierbei keine Abfrage bei der Schufa erfolgt. Diese Kredite sind allerdings oft teurer im Hinblick auf die Zinsen.

            Bei einer normalen Kreditanfrage hingegen wird deine Bonität geprüft, was kurzfristig deinen Score senken kann. Langfristig kann ein ordnungsgemäß bedienter Kredit jedoch positiv für deinen Score sein, da er zeigt, dass du ein zuverlässiger Kreditnehmer bist.

            Ein weiterer Tipp: Manche Vergleichsportale ermöglichen es, Kreditangebote zu vergleichen, ohne dass es deine Schufa beeinflusst. Hierbei wird von den Portalen nur eine Konditionsanfrage gestellt, selbst wenn du mehrere Angebote vergleichst.

              Einfach gesagt, Konditionsanfrage = kein Effekt auf den Score, Kreditanfrage = möglicher negativer Effekt. Immer aufpassen!
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              • Hallo magischer_melodienza,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Es ist auch wichtig, sich bei der Bank oder dem Kreditvermittler explizit zu erkundigen, welche Art von Anfrage sie stellen werden. Manche Institute nutzen standardmäßig die Kreditanfrage, was nicht in deinem Interesse ist, wenn du nur Informationen sammeln möchtest.

                Eine transparente Kommunikation ist hier das A und O.
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                  Zusätzlich solltest du bedenken, dass eine Kreditanfrage, die zu einer Kreditablehnung führt, sich negativer auf deinen Schufa-Score auswirken kann als eine Anfrage, die in einen Kredit mündet. Wenn du also viele Anfragen stellst und mehrfach abgelehnt wirst, könnte das ein schlechtes Licht auf deine Kreditwürdigkeit werfen.

                  Deshalb ist es klug, deine Chancen realistisch einzuschätzen, bevor du eine Kreditanfrage stellst. Nutze Online-Rechner und Vergleichsportale, um deine Möglichkeiten auszuloten. Und wie bereits erwähnt, nutze Konditionsanfragen für den Vergleich, bis du dir sicher bist, dass du einen Kredit aufnehmen möchtest und auch bekommen kannst.

                  Letztlich ist es eine Frage der Strategie: Vermeide unnötige Kreditanfragen und setze auf Konditionsanfragen, um deinen Schufa-Score zu schützen.

                    Nicht zu vergessen ist, dass einige Kreditvermittler mit dem Versprechen werben, dass ihre Anfragen schufa-neutral sind. Das bedeutet, sie stellen nur Konditionsanfragen, selbst wenn sie dich mit Kreditgebern verbinden.

                    Bevor du also eine Anfrage stellst, solltest du dich genau informieren, ob der Vermittler eine Kredit- oder eine Konditionsanfrage durchführt. Es gibt seriöse Anbieter, die dies transparent kommunizieren und dir helfen, deinen Schufa-Score zu bewahren.

                    Generell ist es ratsam, bei Unsicherheiten direkt bei der Schufa nachzufragen. Sie bieten auch Beratungen an, um Verbrauchern zu helfen, ihre Scores zu verstehen und zu verbessern.

                    • Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Es gibt auch den Fall, dass Kreditanfragen von verschiedenen Kreditgebern unterschiedlich gehandhabt werden. Einige Banken führen eine harte Kreditanfrage durch, die deinen Score beeinflussen kann, während andere möglicherweise nur eine weiche Anfrage stellen, die keinen Einfluss hat.

                      Der Unterschied liegt darin, dass harte Anfragen direkt mit einem Kreditwunsch in Verbindung gebracht werden und daher als potenzielles Risiko gewertet werden. Weiche Anfragen hingegen werden oft für vorläufige Kreditprüfungen verwendet, wie es bei Konditionsanfragen der Fall ist.

                      Mein Rat ist, immer direkt bei der Bank nachzufragen, welche Art von Anfrage sie verwenden, und um eine Bestätigung zu bitten, dass es sich um eine weiche Anfrage handelt, wenn du nur die Konditionen prüfen möchtest. So kannst du sicherstellen, dass dein Schufa-Score unberührt bleibt.

                        Es ist ein weit verbreiteter Irrglaube, dass jede Interaktion mit der Schufa negativ für den Score ist. Tatsächlich kann die Art, wie du Kredite handhabst, auch positive Auswirkungen auf deinen Score haben.

                        Zum Beispiel, wenn du eine Kreditanfrage stellst und einen Kredit erhältst, den du pünktlich und vollständig zurückzahlst, zeigt das, dass du ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer bist. Dies kann deinen Score verbessern.

                        Die Konditionsanfrage hingegen wird oft genutzt, um vorab Informationen einzuholen, ohne dass dies als konkreter Kreditwunsch interpretiert wird. Das ist besonders nützlich, wenn du dich noch in der Orientierungsphase befindest.

                        Ein weiterer Punkt ist, dass du deine Schufa-Daten einmal jährlich kostenlos einsehen kannst. Nutze diese Möglichkeit, um deinen aktuellen Score zu überprüfen und um zu sehen, welche Anfragen und Kredite eingetragen sind. So kannst du besser einschätzen, wie eine neue Anfrage deinen Score beeinflussen könnte.

                          Kurz gesagt, Konditionsanfragen sind harmlos, aber echte Kreditanfragen können deinen Score beeinträchtigen. Also Vorsicht!

                          • Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Ein Tipp: Manche Kreditvermittler bieten die Möglichkeit, mehrere Angebote mit nur einer Konditionsanfrage zu erhalten. Das spart Zeit und schont deinen Score.

                            Es lohnt sich, solche Dienste zu nutzen, anstatt selbst bei jeder Bank anzufragen.

                              Aus finanzieller Sicht ist es wichtig, den Unterschied zwischen einer Kreditanfrage und einer Konditionsanfrage zu verstehen. Eine Kreditanfrage kann ein Indikator für neue Schulden sein, was die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Konditionsanfragen hingegen werden nicht in die Bonitätsbewertung einbezogen, da sie lediglich der Informationssammlung dienen.

                              Darüber hinaus solltest du wissen, dass Kreditanfragen, die zu einer Ablehnung führen, deinen Score stärker negativ beeinflussen können als Anfragen, die in einen Kredit münden. Dies liegt daran, dass eine Ablehnung als Zeichen gesehen wird, dass andere Banken dich als zu hohes Risiko betrachten.

                              Daher ist es entscheidend, dass du nur dann eine Kreditanfrage stellst, wenn du ernsthaft einen Kredit in Betracht ziehst und die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass du auch genehmigt wirst.

                                Ich habe gelesen, dass einige Kreditinstitute und Online-Plattformen ihre internen Algorithmen so angepasst haben, dass sie zwischen Kredit- und Konditionsanfragen unterscheiden können. Das heißt, sie können dir basierend auf einer Konditionsanfrage ein vorläufiges Angebot machen, ohne deinen Schufa-Score zu beeinflussen.

                                Es ist also durchaus möglich, ohne Risiko für deinen Score mehrere Angebote einzuholen. Achte nur darauf, dass du klar kommunizierst, dass du eine Konditionsanfrage möchtest.


                                  Was auch zu beachten ist: Selbst wenn du eine Konditionsanfrage stellst, kann es sein, dass die Bank bei der finalen Kreditvergabe doch eine Kreditanfrage durchführt. Daher ist es sinnvoll, erst dann eine Kreditanfrage zu stellen, wenn du dich für ein Angebot entschieden hast und bereit bist, den Kredit aufzunehmen.

                                  Außerdem ist es ratsam, regelmäßig deinen Schufa-Score zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind und es keine falschen oder veralteten Einträge gibt.

                                    Kann jemand erklären, wie man den Schufa-Score verbessern kann, falls er durch Kreditanfragen gelitten hat?

                                      Um deinen Schufa-Score zu verbessern, solltest du zunächst deine Schufa-Auskunft überprüfen und auf Fehler kontrollieren. Solltest du falsche Einträge finden, kannst du diese korrigieren lassen.

                                      Außerdem ist es hilfreich, bestehende Kredite pünktlich zurückzuzahlen und keine neuen Schulden aufzunehmen. Eine gute Kontoführung ohne Dispo-Überziehungen kann ebenfalls positiv wirken. Und natürlich: Vermeide unnötige Kreditanfragen!

                                        Manchmal kann es auch helfen, alte, nicht mehr genutzte Konten oder Kreditkarten zu schließen. Zu viele offene Kreditlinien können sich negativ auf den Score auswirken, auch wenn sie nicht genutzt werden.

                                          Ich habe gute Erfahrungen damit gemacht, kleinere Kredite aufzunehmen und diese vorzeitig zurückzuzahlen. Das hat meinem Schufa-Score einen kleinen Schub gegeben. Aber Achtung: Das sollte man nur machen, wenn man sich sicher ist, dass man die Rückzahlung auch leisten kann.

                                          Und natürlich sollte man immer darauf achten, dass keine unnötigen Gebühren anfallen.

                                            Was oft übersehen wird, ist die Tatsache, dass auch regelmäßige Zahlungen wie Miete oder Telefonrechnungen einen Einfluss auf den Schufa-Score haben können. Wenn du diese Rechnungen immer pünktlich bezahlst, kann das positive Signale senden.

                                            Ein weiterer Punkt ist, dass manche Kreditgeber alternative Bonitätsinformationen nutzen, die nicht direkt mit der Schufa zusammenhängen. Wenn du also einen Kredit aufnimmst und diesen ordnungsgemäß bedienst, kann das auch bei anderen Auskunfteien zu einem besseren Rating führen.

                                            Letztendlich ist es eine Kombination aus gutem Finanzmanagement und bewusster Nutzung von Kreditmöglichkeiten, die zu einem guten Schufa-Score führen.

                                              Es gibt noch einen weiteren Aspekt, der oft übersehen wird: Viele Menschen glauben, dass sie, wenn sie überhaupt keinen Kredit aufnehmen, automatisch einen guten Schufa-Score haben. Das ist jedoch nicht der Fall. Die Schufa bewertet auch, wie gut du mit Kredit umgehen kannst.

                                              Wenn du also noch nie einen Kredit hattest, kann das bedeuten, dass du als ungetestet in Bezug auf Kreditverhalten gilst. Das kann dazu führen, dass du einen niedrigeren Score hast, als jemand, der bereits Kredite aufgenommen und zuverlässig zurückgezahlt hat.

                                              Deshalb kann es manchmal sinnvoll sein, einen kleinen Kredit aufzunehmen und diesen ordnungsgemäß zurückzuzahlen, um deine Kreditwürdigkeit zu demonstrieren.

                                              Der Moderator dieser Topic

                                              Thomas Mücke

                                              Thomas Mücke

                                              Jahrgang 1975

                                              Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                              message icon

                                              Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

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                                              • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                              • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                              • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                              Lebenslauf

                                              Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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