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Zusammenfassung der Redaktion Welchen Score braucht man für einen Kredit?
  • Ein guter Schufa-Score für die Kreditvergabe beginnt in der Regel bei Werten über 95 Prozent; die Chancen verbessern sich mit einem Score von über 97 Prozent.
  • Zusätzlich zum Schufa-Score berücksichtigen Banken das Einkommen, die berufliche Situation, bestehende Schulden und Sicherheiten wie Immobilien oder Bürgschaften.
  • Die Branchenerfahrung zeigt, dass Vergleichsplattformen wie die genannte dabei helfen können, Angebote trotz negativer Schufa-Einträge zu finden.
  • Es ist ratsam, neben dem Schufa-Score auch die eigene finanzielle Situation zu optimieren, zum Beispiel durch den Abbau anderer Schulden und die Erhöhung von Eigenkapital.

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Welchen Score braucht man für einen Kredit?

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    Welchen Score braucht man für einen Kredit?

    Ich habe vor, in naher Zukunft ein Haus zu kaufen und beschäftige mich daher mit der Finanzierung. Ich weiß, dass der Schufa-Score ein wichtiger Faktor bei der Kreditvergabe ist und möchte daher meine Chancen realistisch einschätzen.

    Könntet ihr mir sagen, welchen Score braucht man für einen Kredit in Deutschland üblicherweise? Und beeinflussen neben dem Score noch andere Faktoren die Entscheidung der Bank erheblich?

    zur hilfreichsten Antwort ausgewählt
    Der Schufa-Score ist definitiv wichtig, aber nicht das einzige Kriterium. Banken schauen sich auch dein Einkommen, deine Ausgaben und deine finanzielle Stabilität an.

    Ein guter Score liegt meist über 95 Prozent. Aber auch mit einem etwas niedrigeren Score kann man einen Kredit bekommen, dann eventuell zu schlechteren Konditionen.

    Es kommt immer auf das Gesamtbild deiner Finanzen an.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

      Richtig, der Schufa-Score ist ein wichtiger Aspekt, aber nicht der einzige. Dein monatliches Einkommen, deine Jobstabilität und vorhandene Sicherheiten wie Immobilien oder Lebensversicherungen spielen auch eine große Rolle.

      Falls du schon Kredite hast, wird die Bank sehen wollen, dass diese ordnungsgemäß bedient werden. Zudem sind dein Alter und dein Beruf Faktoren, die berücksichtigt werden.

      Bei einem festen und unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen die Chancen zum Beispiel besser.
      • Moderator
        Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        Es ist wichtig, keine aktuellen Kredite oder Zahlungsverpflichtungen zu haben, die deine Bonität negativ beeinflussen könnten. Das erhöht deine Chancen erheblich.
        • Moderator
          Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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        • Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke
          Moderator
          Thomas Mücke zum Profil


          Nicht zu vergessen ist auch der Wohnsitz. Die Bank wird darauf achten, dass du einen festen und dauerhaften Wohnsitz in Deutschland hast.

          Außerdem wird oft ein deutsches Bankkonto verlangt. Falls du schon länger bei deinem Arbeitgeber beschäftigt bist und ein regelmäßiges Einkommen hast, wirkt sich das positiv aus.

          Und klar, je höher dein Einkommen im Verhältnis zu deinen Ausgaben ist, desto besser. Das gibt der Bank die Sicherheit, dass du die monatlichen Raten tragen kannst.
          • Moderator
            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

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            unser Kreditexperte Thomas Mücke

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            Darüber hinaus sollten Sie beachten, dass die Höhe des Kredits und die Laufzeit ebenfalls eine Rolle spielen. Ein höherer Kreditbetrag oder eine längere Laufzeit bedeuten mehr Risiko für die Bank und können daher einen höheren Schufa-Score erfordern.

            Außerdem kann es hilfreich sein, wenn Sie bereits eine gute Beziehung zu einer Bank haben, da diese Ihre finanzielle Geschichte kennt und möglicherweise eher bereit ist, Ihnen einen Kredit zu gewähren.

              Ganz genau, und nicht zu unterschätzen ist auch der persönliche Eindruck, den du bei der Bank hinterlässt. Wenn du gut vorbereitet bist, deine finanzielle Situation klar darlegen kannst und einen soliden Finanzplan hast, dann kann das definitiv deine Chancen verbessern.

              Auch wenn du schon einmal einen Kredit hattest und diesen zuverlässig zurückgezahlt hast, wirkt sich das positiv auf deine Bonität aus.
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              • Moderator
                Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                Hallo gadgetgeek123,

                wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

                Ich will dir keine Angst machen, aber sei vorsichtig mit Angeboten, die zu gut klingen, um wahr zu sein, besonders wenn es um Kredite ohne Schufa geht. Viele unseriöse Anbieter locken mit Versprechungen, die sie nicht halten können.

                Es gibt zwar Möglichkeiten, einen Kredit trotz negativer Schufa zu bekommen, aber die Zinsen sind oft sehr hoch und die Bedingungen nicht gerade kundenfreundlich. Du solltest auch darauf achten, keine Vorkosten zu zahlen, denn das ist ein häufiges Merkmal von Betrügern.

                Immer alles genau durchlesen und im Zweifel einen unabhängigen Finanzberater hinzuziehen. Und vergiss nicht, dass die Schufa nicht die einzige Auskunftei ist – Banken können auch Infos von anderen Unternehmen wie Creditreform oder Bürgel einholen.
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                  Ich habe mich vor einiger Zeit intensiv mit dem Thema Kreditvergabe beschäftigt und kann dir sagen, dass neben dem Schufa-Score vor allem dein Nettoeinkommen, deine festen Ausgaben und dein Beschäftigungsverhältnis entscheidend sind. Die Bank erstellt eine Haushaltsrechnung, um zu prüfen, ob du dir die monatliche Rate leisten kannst.

                  Wenn du zum Beispiel Unterhaltsverpflichtungen hast, werden diese auch berücksichtigt. Ein weiterer Punkt ist dein Vermögen, also ob du zum Beispiel ein Auto oder eine Immobilie besitzt, die als Sicherheit dienen könnten.

                  Auch die Art des Kredits spielt eine Rolle – bei einem Immobilienkredit sind zum Beispiel die Zinsen oft niedriger, weil die Bank das Haus als Sicherheit hat. Aber Vorsicht bei Angeboten für Kredite ohne Schufa, hier gibt es viele schwarze Schafe.

                  Seriöse Anbieter sind zum Beispiel Smava oder Auxmoney, die auch mit negativer Schufa Kredite vermitteln, allerdings zu höheren Zinsen. Es ist auch wichtig, die verschiedenen Angebote genau zu vergleichen, denn die Konditionen können stark variieren.

                    Ich möchte noch hinzufügen, dass deine Kreditwürdigkeit auch von anderen Faktoren abhängen kann, wie zum Beispiel ob du Kinder hast oder andere finanzielle Verpflichtungen. Banken schauen sich oft dein gesamtes finanzielles Umfeld an.

                    Wenn du zum Beispiel alleinerziehend bist und mehrere Kinder hast, könnte das deine Chancen auf einen Kredit verringern, da du höhere Lebenshaltungskosten hast. Es ist auch hilfreich, wenn du einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen kannst, vor allem wenn dieser ein stabiles Einkommen hat.

                    Das kann das Risiko für die Bank mindern und deine Chancen auf einen Kredit verbessern. Zudem solltest du darauf achten, dass du keine anderen großen Kredite hast, die noch nicht abbezahlt sind, da dies deine monatliche Belastung erhöht und somit deine Kreditwürdigkeit senken könnte.
                    • Moderator
                      Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                      Kredite für jeden Verwendungszweck
                      • Empfehlung 1: Ratenkredite
                      • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                      • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

                      Hey, ich hab mal gehört, dass manche Banken auch einen Online-Finanzcheck anbieten, wo du deine Daten eingibst und dann direkt eine Rückmeldung bekommst, ob und zu welchen Konditionen ein Kredit möglich wäre. Vielleicht ist das eine Option für dich, um einen ersten Überblick zu bekommen.

                        Stimmt, ein Online-Finanzcheck kann hilfreich sein. Aber sei vorsichtig und gib deine Daten nur auf vertrauenswürdigen Seiten an, um Betrug zu vermeiden.

                          Als jemand, der in der Finanzbranche arbeitet, möchte ich dir einen umfassenden Einblick geben. Zunächst einmal: Dein Schufa-Score ist ein wichtiger Indikator für deine Kreditwürdigkeit, aber nicht der einzige. Banken betrachten dein gesamtes finanzielles Profil, einschließlich deines Einkommens, deiner Ausgaben, deiner Vermögenswerte und deiner Schulden. Sie wollen sicherstellen, dass du die monatlichen Zahlungen leisten kannst, ohne dich finanziell zu übernehmen. Ein guter Schufa-Score liegt üblicherweise über 95 Prozent, aber auch mit einem Score von etwa 90 Prozent hast du noch gute Chancen auf einen Kredit, eventuell jedoch zu etwas höheren Zinsen.

                          Ein weiterer wichtiger Punkt ist dein Beschäftigungsverhältnis. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag und eine längere Beschäftigungsdauer bei deinem aktuellen Arbeitgeber werden positiv bewertet. Selbstständige oder Freiberufler müssen oft höhere Hürden überwinden, da ihr Einkommen als weniger stabil angesehen wird.

                          Auch dein Alter spielt eine Rolle. Jüngere Kreditnehmer haben oft weniger Kredithistorie, was ein Risiko darstellen kann, während ältere Kreditnehmer eventuell zu nahe am Rentenalter sind, was ebenfalls als Risiko gesehen wird.

                          Schließlich solltest du beachten, dass die Konditionen für einen Kredit stark variieren können. Es lohnt sich, Angebote zu vergleichen und eventuell auch über einen Kreditvermittler zu gehen, der dir Zugang zu einer breiteren Palette von Kreditgebern verschaffen kann.
                          • Moderator
                            Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil

                            Hallo,

                            ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

                            Kann man eigentlich sagen, wie viel man mindestens verdienen muss, um einen Kredit zu bekommen? Gibt es da eine Faustregel?

                              Eine genaue Summe kann man nicht pauschal sagen, das hängt von vielen Faktoren ab. Aber generell solltest du nach Abzug aller festen Kosten noch genügend übrig haben, um die Kreditrate zu zahlen und um deinen Lebensunterhalt zu decken.

                                Gibt es auch die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen? Ich habe da mal was von gehört.
                                • Moderator
                                  Geschäftsführer und Moderator Thomas Mücke Thomas Mücke zum Profil


                                  Ja, aber Vorsicht, Kredite ohne Schufa haben oft sehr hohe Zinsen und strenge Rückzahlungsbedingungen.

                                    Tatsächlich gibt es solche Angebote, aber wie schon erwähnt, sind sie meist teurer. Diese Kredite werden oft von ausländischen Banken angeboten, zum Beispiel aus der Schweiz oder Liechtenstein.

                                    Sie sind vor allem für Leute gedacht, die in Deutschland aufgrund ihrer Schufa-Einträge keinen Kredit bekommen würden. Aber pass auf, dass du nicht an unseriöse Anbieter gerätst, die Vorkosten verlangen und dann keinen Kredit auszahlen.

                                      Kann man eigentlich auch als Student einen Kredit bekommen, oder ist das eher unwahrscheinlich?

                                        Als Student ist es schwieriger, aber nicht unmöglich. Einige Banken bieten spezielle Studentenkredite an, oft mit Bürgschaft der Eltern oder anderen Sicherheiten.

                                          Ich arbeite bei einer Bank und kann dir einige Insider-Informationen geben. Der Schufa-Score ist ein Indikator für deine Kreditwürdigkeit, aber Banken schauen auf das gesamte Bild. Wenn du zum Beispiel ein regelmäßiges Einkommen hast, keine hohen bestehenden Schulden und eine stabile Beschäftigung, dann sind das gute Voraussetzungen. Ein Schufa-Score von über 90 Prozent ist in der Regel ausreichend, aber auch mit einem niedrigeren Score ist ein Kredit nicht unmöglich. Banken berücksichtigen auch, wie du deine bisherigen Kredite zurückgezahlt hast.

                                          Es gibt auch spezielle Kredite für bestimmte Berufsgruppen, wie Beamte oder Ärzte, die oft bessere Konditionen bekommen, weil ihr Einkommen als sicherer gilt. Und wenn du eine Immobilie als Sicherheit anbieten kannst, dann verbessert das deine Chancen erheblich.

                                          Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Transparenz. Sei ehrlich zu deiner finanziellen Situation, denn die Bank wird das in der Regel ohnehin herausfinden. Und zuletzt, vergleiche die Angebote. Es gibt viele Vergleichsportale, die dir einen guten Überblick über die verschiedenen Konditionen geben können.

                                            Als Finanzberaterin möchte ich hinzufügen, dass es auch auf die Art des Kredits ankommt. Bei einem Immobilienkredit zum Beispiel wird die Bank das zu finanzierende Objekt sehr genau prüfen. Die Lage, der Zustand und der Wert der Immobilie spielen eine große Rolle. Wenn die Bank das Objekt als gute Sicherheit ansieht, kann das die Chancen auf einen Kredit erhöhen, selbst wenn dein Schufa-Score nicht optimal ist.

                                            Ein weiterer Punkt ist die Eigenkapitalquote. Je mehr Eigenkapital du in die Finanzierung einbringen kannst, desto besser. Das reduziert das Risiko für die Bank und kann zu besseren Konditionen führen.

                                            Und schließlich, achte auf die Nebenkosten. Notarkosten, Grunderwerbsteuer und Maklergebühren können die Gesamtkosten erheblich erhöhen. Stelle sicher, dass du auch diese Kosten in deiner Finanzplanung berücksichtigst.

                                              Ich habe mal gelesen, dass es auch wichtig ist, wie lange man schon bei der aktuellen Bank ist. Wenn man dort schon länger Kunde ist und vielleicht schon andere Finanzprodukte nutzt, kann das die Chancen auf einen Kredit verbessern, weil die Bank einen schon kennt und eine Vertrauensbasis besteht.

                                                Genau, die Beziehung zur Bank ist nicht zu unterschätzen. Wenn du schon länger Kunde bist und zum Beispiel ein Sparbuch oder eine Lebensversicherung bei der Bank hast, kann das ein Pluspunkt sein.

                                                Aber denk dran, dass du trotzdem die besten Konditionen aushandeln solltest. Nur weil du der Bank treu bist, heißt das nicht, dass du nicht woanders ein besseres Angebot bekommen könntest.

                                                Immer die Augen offenhalten und Angebote vergleichen!

                                                  Als langjähriger Finanzjournalist möchte ich noch auf die Bedeutung der Kreditgeschichte hinweisen. Wenn du in der Vergangenheit Kredite hattest und diese pünktlich zurückgezahlt hast, ist das ein starkes Zeichen für die Bank, dass du ein zuverlässiger Schuldner bist. Auch wenn du Kreditkarten hast und diese regelmäßig nutzt, ohne dein Limit zu überschreiten, wirkt sich das positiv auf deine Bonität aus.

                                                  Es gibt auch Kreditgeber, die speziell auf Personen mit niedrigerem Schufa-Score zugeschnitten sind. Diese Kredite haben oft höhere Zinsen, aber sie können eine Option sein, wenn du dringend Geld brauchst und von traditionellen Banken abgelehnt wurdest.

                                                  Was viele nicht wissen: Du kannst deinen Schufa-Score auch aktiv verbessern, indem du zum Beispiel alte, nicht mehr genutzte Konten schließt oder Kreditlinien reduzierst. Das zeigt der Schufa und den Banken, dass du verantwortungsvoll mit deinem Kreditrahmen umgehst.

                                                    Als jemand, der in der Kreditabteilung einer Bank arbeitet, kann ich bestätigen, dass die meisten Banken eine umfassende Bonitätsprüfung durchführen. Neben dem Schufa-Score werden auch dein monatliches Nettoeinkommen, deine festen monatlichen Ausgaben und eventuelle andere Kreditverpflichtungen berücksichtigt. Es ist auch wichtig, dass du einen festen Wohnsitz in Deutschland hast und seit mindestens sechs Monaten in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis stehst.

                                                    Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass du keine laufenden Inkassoverfahren oder Pfändungen haben solltest. Das würde deine Chancen auf einen Kredit erheblich verringern.

                                                    Wenn du selbstständig bist, wird die Bank in der Regel die letzten zwei bis drei Jahre deiner Geschäftsbücher prüfen wollen, um sicherzustellen, dass dein Einkommen stabil ist.

                                                    Und schließlich, wenn du einen Kredit für eine Immobilie suchst, ist es von Vorteil, wenn du mindestens 20 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital einbringen kannst. Das senkt das Risiko für die Bank und kann zu besseren Konditionen führen.

                                                    Der Moderator dieser Topic

                                                    Thomas Mücke

                                                    Thomas Mücke

                                                    Jahrgang 1975

                                                    Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

                                                    message icon

                                                    Jetzt dem Moderator eine Frage stellen

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                                                    • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                                                    • über 15 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                                                    • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24 Kredit, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                                                    Lebenslauf

                                                    Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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