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Umschuldung für Beamte - bis zu welcher Höhe möglich?

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  • Umschuldung für Beamte - bis zu welcher Höhe möglich?

    Ich will gar nicht lange um den heißen Brei reden. Ich brauche Geld für eine Umschuldung. In der Vergangenheit bin ich zu leichtsinnig gewesen, sodass ich nun eine Umschuldung für Beamte aufnehmen möchte.


    Ich habe alles zusammen gerechnet. Ich habe rund 55.000 Euro Schulden. Mein Einkommen ist sehr hoch und liegt bei 3500 Netto. Meine Schufa muss unbedingt besser werden.

    Ich weiß bald nicht mehr, wie ich das alles abzahlen soll. Eine Umschuldung wäre meine Rettung.


    Ist diese Höhe bei der Umschuldung für Beamte überhaupt möglich?

  • #2
    Bei 55.000 Euro Schulden bringt Dir jeder Prozentpunkt Zinseinsparung wirklich bares Geld. 550 Euro Zinsen weniger pro Jahr!

    Allerdings würde ich die 55.000 Euro nicht auf ein einziges Mal umzuschulden versuchen, da die Summe für einen Privatkundenkredit oder einen Direktkredit schon vergleichsweise hoch ist.

    Besser wäre es also einen Kreditvergleich zu starten (bei check24, smava) und eine handlichere Summe umzuschulden! Frage vielleicht auch mal die größeren Banken wie die Deutsche Bank oder die Commerzbank direkt ab.

    Als Beamter verfügst Du über ein sehr gutes Einkommen und zudem eine "fast"-Unkündbarkeit. Deshalb sollten sich die Zinsen auf einem relativ guten, günstigen Niveau bewegen.

    Schulde also in einem ersten Schritt die bisher teuersten, zinsintensivsten Kredite um. Und vergesse dabei nicht die Angabe, dass es sich um eine Umschuldung handelt und nicht um eine Erweiterung des Kreditrahmens.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
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      (zu www.kredit-experte.info )
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      (zum Sigma Angebot )
      7.952 mal von Lesern ausgewählt (9.27 %)
      2.098 mal von Lesern ausgewählt (2.45 %)
      Stand: 19.08.2018

      • #3
        Die Umschuldung mit 55000 Euro kannst Du ohne Probleme aufnehmen. Als Beamter musst du keinen Verwendungszweck angeben.

        Sollten die Schulden aber in der Schufa stehen, wird es schwerer. Dann musst Du einen Verwendungszweck angeben.

        Da Du aber einen sicheren Arbeitsplatz hast und ein unkündbares Beschäftigungsverhältnis, wirst Du Anbieter finden. Da es sich aber um Schulden handelt, die in der Schufa vermerkt sein könnten, kann es sein das Du Sicherheiten brauchst.

        In dem Fall kannst Du einen Mitantragsteller zur Hilfe holen. Dieser muss ein gutes Einkommen und eine gute Schufa haben.

        Dann kann der Kredit ausreichend abgesichert werden und Du kannst deine Schulden tilgen.

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        • #4
          Du kannst als Beamter eine Umschuldung in der Höhe von 55000 Euro aufnehmen. Bei einem Kreditvergleich von Smava siehst Du zwei Anbieter.

          Zum einen ist es die Allgemeine Beamten Bank und extrakredit. Beide vergeben an Beamte in der Höhe eine Umschuldung.

          Bei dem einen hast du einen Festzins, bei dem anderen einen Bonitätsabhängigen Kredit. Oft siehst Du schon auf den ersten Blick, wer das günstige Angebot hat.

          Du kannst die Laufzeit bis zu 144 Monate wählen. Die Kreditsumme liegt dabei zwischen 560 Euro und 640 Euro.

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          • #5
            Grundsätzlich wäre eine Umschuldung für Beamte in Höhe von 55.000 Euro möglich. Ob Du allerdings die Voraussetzungen erfüllst, muss individuell geklärt werden.

            Es kommt sehr stark darauf an, bei wem Du einen Kredit oder ein Darlehen aufnehmen möchtest. Ein Beamtendarlehen bekommst Du meistens von der Versicherung und einen Kredit von der Bank.

            Bei einem Beamtendarlehen musst Du zeitgleich zu einem Darlehensvertrag eine Lebensversicherung abschließen. Für diese Versicherung musst Du während der Laufzeit Beiträge zahlen.

            Die Beiträge sind monatlich zu entrichten. Ist die Laufzeit zu Ende, wird die Lebensversicherung zur Tilgung Deines Darlehens herangezogen.

            Du schreibst, dass Deine Schufa besser werden muss. Sind dort zu viele negative Einträge vorhanden, könnte es Probleme bei der Kredit- oder Darlehensvergabe geben.

            Aus diesem Grunde solltest Du Dich auch mit dem Gedanken vertraut machen, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen. Es ist empfehlenswert, dass Du Dich mit diesem Anliegen an einen Kreditvermittler wendest.

            Es gibt Beamtenkredite ohne Schufa. Ob sie allerdings in dem von Dir beschriebenen Rahmen möglich sind, muss individuell geklärt werden.

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            • Hallo nankipooq,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

              • #6
                Als Beamter kannst Du jederzeit umschulden. Die Höhe ist dabei so hoch wie bei einem normalen Kredit für Beamte.

                Wenn Du dich auf einer Vergleichsseite umsiehst, siehst Du schnell, dass es zwar nicht viele sind, die einen so hohen Kredit anbieten. Aber es gibt Banken.

                Zwei Banken werden dir eine Umschuldung bis 120.000 Euro anbieten. Das ist die Allgemeine Beamten Bank und extra Kredit.

                Die Zinsen sind bei der Allgemeinen Beamten Bank als Festzins angegeben. So musst Du bei dem Angebot einen Zins von monatlich 6,95 Prozent zahlen.

                Bei der extrakredit ist der Zins bonitätsabhändig und liegt zwischen 9,95 Prozent und 15,95 Prozent. Beide Angebote kannst Du bei Smava einsehen.

                Bei der Umschuldung hast du die Möglichkeit, einmal im Jahr eine Sondertilgung vorzunehmen. Diese ist bei den meisten Anbietern bei 144 Monaten Laufzeit drei Mal möglich.

                Die Summe für die Sondertilgung wird vorab festgelegt. Solltest Du außerplanmäßig eine Zahlung erhalten, kannst Du diese für die Tilgung nutzen.

                So kannst du die Laufzeit um drei Monate insgesamt verkürzen und zahlst drei Monate keine Zinsen. Das macht den Kredit noch einmal günstiger.

                Angestellte haben oft nicht die Möglichkeit dieser hohen Summe. Bei Beamten ist das anders.

                Das liegt vor allem daran, dass du als Beamter unkündbar bist. Also hast Du während der gesamten Laufzeit ein gesichertes Einkommen.

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                • #7
                  Im allgemeinen ist davon auszugehen, dass Beamte einen Kredit oder ein Darlehen erhalten, bei dem die Gesamtsumme dem Zweifachen der Jahreseinkünfte entspricht.

                  Eine Umschuldung macht in Deinem Falle nur wirklich Sinn, wenn Du damit alle Schulden tilgen kannst. Aus diesem Grunde ist es unbedingt nötig, dass Du verschiedene Angebote einholst und miteinander vergleichst.

                  Einen Kredit ohne Schufa wirst Du in der von Dir gewünschten Höhe nicht erhalten. Deshalb kommt es darauf an, eine Bank zu finden, die bereit ist, Dir trotz Deiner Schulden einen Kredit zu geben.

                  Ein eindeutiger Vorteil ist Dein hohes Einkommen. Außerdem ist es langfristig gesichert, da Du Beamter bist.

                  Die Banken müssen also nicht befürchten, dass Du einen Kredit nicht zurückzahlen kannst, weil Dein Einkommen zu niedrig ist, irgendwann wegfällt oder unregelmäßig gezahlt wird.

                  Des weiteren solltest Du Dir Gedanken machen, welche Form Deine Umschuldung annehmen soll. Es gibt einen Ratenkredit, einen Beamtenkredit oder ein Beamtendarlehen.

                  Der Ratenkredit und der Beamtenkredit weisen zahlreiche Gemeinsamkeiten auf. Du bekommst die Kreditsumme nach der Bewilligung ausgezahlt, kannst sie zur Umschuldung verwenden und musst sie anschließend in monatlichen Raten tilgen.

                  Bei einem Beamtendarlehen sieht es etwas anders aus. Es wird Dir ebenfalls direkt nach der Bewilligung ausgezahlt.

                  Du musst aber zusätzlich zum Darlehensvertrag noch eine Lebensversicherung abschließen. Je nachdem, wie die Konditionen des Anbieters sind, kann dies eine Kapital- oder eine Risiko-Lebensversicherung sein.

                  Die Laufzeit eines Beamtendarlehen ist sehr lang. Du zahlst dann nur die monatlichen Beiträge zu der Versicherung.

                  Erst am Ende wird das Darlehen getilgt. Dies geschieht in einem Betrag mit Hilfe der Beiträge, die zur Versicherung gezahlt wurden.

                  Wenn Du Kredite und Darlehen vergleichen möchtest, kannst Du Dich entweder in Deiner Nähe oder im Internet umsehen. Die letztgenannte Variante ist oft sehr zeitsparend.

                  Empfehlenswerte Kreditvergleichsportale sind Smava, verivox oder finanzcheck. Dort kannst Du die Stichworte Umschuldung für Beamte, Umschuldung, Beamtenkredit, Ratenkredit oder Beamtendarlehen eingeben.

                  Im Anschluss daran bekommst Du nur die Angebote, die Deinen jeweiligen Suchkriterien entsprechen. Sie werden untereinander aufgelistet.

                  Wenn Dir ein Angebot oder wenn Dir mehrere Angebote zusagen, kannst Du direkt darauf klicken und wirst zur Webseite des Anbieters weiter geleitet. Dort findest Du dann die Anträge.

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                  • #8
                    Ich fürchte, dass du ein paar Dinge miteinander verwechselst. Soweit ich verstanden habe, möchtest du eine Umschuldung vornehmen, um deine Schufa zu verbessern - doch das geht so nicht.

                    Deine Schulden, also deine Kredite, werden in der Datenbank namens Schufa eingetragen. Wenn du also einen neuen Kredit beantragst und bewilligt bekommst, wird der auch in deiner Schufa vermerkt.

                    Das hat aber keinen Einfluss darauf, ob deine Schufa gut oder schlecht ist. Wenn du deine Schulden pünktlich bezahlst, dann wird das ebenso vermerkt, wie wenn du zu spät oder gar nicht bezahlst.

                    Dafür gibt es dann entweder positive oder negative Einträge, was das Ranking entsprechend verändert.

                    Was die Umschuldung betrifft macht das nur dann Sinn, wenn du dadurch die Zinslast reduzierten kannst. Also wenn zu zum Beispiel einen Ratenkredit nimmst, um das Minus auf dem Girokonto zu tilgen.

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                      • #9
                        In Deinem Falle dürfte eine Umschuldung in Höhe von 55000 Euro kein Problem sein, denn Du hast ein monatliches Nettoeinkommen von 3500 Euro.

                        Als Faustregel gilt, dass Beamte Darlehens- und Kreditbeträge bis zur Höhe von zwei Jahresgehältern bekommen können. Die maximale Summe würde bei Dir rund 80000 Euro betragen oder etwas darüber liegen.

                        Bei einer Umschuldung kannst Du mit Deinen bisherigen Kredit oder auch mehrere Kredite ablösen. Dies vereinfacht Deinen Alltag und verschafft Dir einen guten Überblick über Deine Finanzen.

                        Du hast nur noch eine Kreditrate pro Monat zu zahlen. Sie wird individuell festgelegt und richtet sich nach dem Darlehensbetrag und der Laufzeit.

                        Vor der Umschuldung solltest Du Dir Gedanken machen, wie sie konkret aussehen soll. Soll es ein Beamtenkredit, ein normaler Ratenkredit oder ein Beamtendarlehen sein?

                        Außerdem ist es zu empfehlen, dass Du mehrere Angebote miteinander vergleichst. Dies kannst Du am besten auf einem Kreditvergleichsportal wie verivox oder Smava tun.

                        Ein wichtiges Thema sind die Gebühren. Du solltest Dir im Vorfeld klar werden, ob Dein bisheriger Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.

                        Sollte dies der Fall sein, ist es angeraten, dass Du die mögliche Zinsersparnis durch einen neuen Kredit mit der Vorfälligkeitsentschädigung verrechnest. Nur wenn das Ergebnis eine wirkliche Ersparnis ist, lohnt es sich, die Umschuldung in Angriff zu nehmen.

                        Es steht Dir grundsätzlich frei, ob Du Deine Umschuldung bei Deiner bisherigen oder einer anderen Bank beantragst. In jedem Falle musst Du zuerst einen Antrag stellen und die Kreditentscheidung abwarten.

                        Wird Deine Umschuldung bewilligt, kannst Du das Geld sofort verwenden, um Deine alten Schulden abzulösen. Ist der Darlehensbetrag höher als Deine alten Schulden, steht Dir der Rest des Geldes zur freien Verfügung.

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                        • #10
                          Die Umschuldung wäre in der Tat die Rettung. Wie viel Geld hast du denn übrig, um die Rate zu tilgen?

                          Bei Smava gibt es einen Umschuldungskredit mit 55000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten. Dabei ist die monatliche Rate bei 712 Euro und aufwärts.

                          Wenn das zu hoch ist, verlängere die Laufzeit. Wenn du die Laufzeit von 144 Monaten angibst, hast du bei Smava noch zwei Anbieter.

                          Hierbei liegen die Zinsen sehr unterschiedlich hoch. Bei der Allgemeine Beamten Bank bekommst du einen Festzins von 6,95 Prozent.

                          Bei der Extrakredit fängt der Zins bei 9,95 Prozent.

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                          • #11
                            Du kannst die Umschuldung in der Höhe von 55000 Euro aufnehmen. Als Beamter hast du dabei sogar geringe Zinsen.

                            Du hast als Beamter einen sicheren Arbeitsplatz. Das du so gut wie unkündbar bist muss die Bank keinen Kreditausfall befürchten.

                            Somit kannst du den Kredit ohne Problem aufnehmen. Du musst die Urkunde deiner Verbeamtung und deine Kontoauszüge vorlegen.

                            Die Umschuldung kannst dadurch einen Kreditvergleich finden. Bei der Höhe werden nicht viele Kreditgeber vorhanden sein.,

                            Aber es gibt sie. Meistens ist es die Allgemeine Beamten Bank und die extrakredit, die so einen Kredit vergeben.

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                            • Hallo nankipooq,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Du kannst eine Umschuldung in der Höhe von 55000 Euro aufnehmen. Ob Du eine zusätzliche Sicherheit wie eine Versicherung brauchst, hängt von dem Kreditgeber ab.

                                Eine Umschuldung ist von den Zinsen her nicht viel teurer als ein klassischer Ratenkredit für Beamte. Du wirst dennoch günstige Zinsen haben und eine lange Laufzeit in Anspruch nehmen können.

                                Am besten stellst du im Internet einen Vergleich. So kannst du dir die unterschiedlichen Angebote mit den Konditionen ansehen.

                                Wenn du bei den Anbietern eine Anfrage stellst, dann bekommst du Angebote. Das ist wichtig, denn nur so kannst du wirklich sinnvoll vergleichen.

                                Kommentar


                                • #13
                                  Wenn du eine Summe von 55000 Euro brauchst, dann ist das für einen Beamten eigentlich kein Problem. Du musst nur ausrechnen, ob die Rate mit deinem Einkommen passen wird.

                                  Die Fixkosten müssen von deinem Einkomen abgerechnet werden. Wenn das Geld was dann noch übrig ist ausreichend ist, dann kannst du die Umschuldung nehmen.

                                  Die Zinsen werden dennoch niedrig sein, denn Beamte haben einen besonderen Status. Somit kann die Laufzeit so angesetzt werden, das du eine sehr niedrige Rate hast.

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                                  • #14
                                    Bei der Umschuldung für Beamte ist die Höhe nicht so wichtig. Du kannst durchaus die 55000 Euro aufnehmen.

                                    Viel wichtiger ist, das du ein hohes Einkomen hast. Du kannst zwei unterschiedliche Kredite aufnehmen.

                                    Entweder du entscheidest dich für ein Beamtenkredit mit Festzins oder einem bonitätsabhängigen Umschuldungskredit.

                                    Du kannst im Internet vergleichen. Dort bekommst du alle wichtigen Informationen.

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                                      • #15
                                        Als Beamter haben Sie die besten Voraussetzungen auch einen Umschuldungskredit zu erhalten. Allerdings dürfen in Ihrer Schufa keine negativen Einträge vermerkt sein.

                                        Obwohl Sie als Beamter die besten Voraussetzungen ja mitbringen, dürfte die negative Schufa ein Problem werden.

                                        Meine Empfehlung wäre, dass Sie sich nach einem schufafreien Umschuldungskredit umsehen. Wenn Ihre Hausbank ablehnt, könnte ein seriöser Kreditvermittler wie Smava, Maxda, Bon Kredit oder auch Creditolo einen passenden Kreditgeber finden.

                                        Es gibt zwar Beamtenkredite ohne Schufa, ob die allerdings in dieser Höhe vergeben werden, muss in Erfahrung gebracht werden.

                                        Deshalb nochmal die Empfehlung sich einen Experten an die Seite zu stellen, der Ihnen da hilfreich sein kann.

                                        Sie sollten positiv an die Sache gehen, denn Ihr Einkommen ist ja sehr hoch, was ein eindeutiger Vorteil ist.

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                                        • #16
                                          Als Beamter haben Sie die besten Voraussetzungen auch einen Umschuldungskredit zu erhalten. Allerdings dürfen in Ihrer Schufa keine negativen Einträge vermerkt sein.

                                          Obwohl Sie als Beamter die besten Voraussetzungen ja mitbringen, dürfte die negative Schufa ein Problem werden.

                                          Meine Empfehlung wäre, dass Sie sich nach einem schufafreien Umschuldungskredit umsehen. Wenn Ihre Hausbank ablehnt, könnte ein seriöser Kreditvermittler wie Smava, Maxda, Bon Kredit oder auch Creditolo einen passenden Kreditgeber finden.

                                          Es gibt zwar Beamtenkredite ohne Schufa, ob die allerdings in dieser Höhe vergeben werden, muss in Erfahrung gebracht werden.

                                          Deshalb nochmal die Empfehlung sich einen Experten an die Seite zu stellen, der Ihnen da hilfreich sein kann.

                                          Sie sollten positiv an die Sache gehen, denn Ihr Einkommen ist ja sehr hoch, was ein eindeutiger Vorteil ist.

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                                          • #17
                                            Eine Umschuldung mit 55000 Euro sind kein Problem. Bei der Allgemeine Beamten Bank kann zum Beispiel ein solcher Kredit aufgenommen werden.

                                            Oder aber Sie wählen die extrakredit, die ebenfalls einen Umschuldungskredit in der Höhe anbieten. Dabei ist bei beiden Kreditgebern eine Laufzeit von 144 Monaten möglich.

                                            Bei der Allgemeine Beamten Bank werden Sie auch bei der Umschuldung einen Festzins erhalten, was bei der extrakredit ein bonitätsabhängiger Zins ist. Sie können beide Kredite vergleichen.

                                            Bei Smava kann die Kreditsumme und die lange Laufzeit eingegeben werden neben den Zinsen werden Sie noch weitere Informationen der Kredite erhalten. Diese stehen unter den weiteren Details.

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                                            • Hallo liebe Leser,

                                              wir haben euch ein kleines Tool zur Verfügung gestellt, damit könnt in 2 Schritten schauen wieviel Kredit Ihr vermutlich genehmigt konnen könntet.

                                              • Gehalt
                                              • Probezeit
                                              • Schufa

                                              Berechnen Sie hier anonym, wieviel Kredit Sie bekommen können.

                                              Wie hoch ist ihr monatliches Nettogehalt?

                                              Sind Sie in Ausbildung oder in Probezeit?

                                              Neu starten

                                              Haben Sie einen negativen Schufaeintrag?

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                                              Jetzt passenden Kredit finden:

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                                              • #18
                                                Zu gute kommt dir wirklich, dass du Beamter bist und über ein monatliches Nettoeinkommen von 3.500 Euro verfügst. Das ist im Vergleich schon echt viel.

                                                55.000 Euro Schulden sind natürlich auch nicht zu verachten und können selbst einem Beamten das Genick brechen. Die Idee einer Umschuldung finde ich daher wirklich gut.

                                                Eine Umschuldung kommt allerdings nur dann infrage, wenn du schon bestehende Kredite am laufen hast, ansonsten musst du einen ganz normalen Kredit aufnehmen. Ich denke da an einen klassischen Ratenkredit.

                                                Jetzt ist allerdings meine Überlegung ob es den herkömmlichen Ratenkredit überhaupt in dieser Größe gibt. Ich glaube bis zu 50.000 Euro ist die Grenze.

                                                Am Besten informierst du dich aber mal bei einer Plattform wie Smava, welche Möglichkeiten dir bei deinem Status und deinem Gehalt möglich sind.

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                                                • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                                  Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                                  Bank
                                                  Unsere Leser wählten wie folgt:
                                                  55.261 mal von Lesern ausgewählt (64.45 %)
                                                  Kredit-Experte.info
                                                  (zu www.kredit-experte.info )
                                                  2.183 mal von Lesern ausgewählt (2.55 %)
                                                  3.982 mal von Lesern ausgewählt (4.64 %)
                                                  Kredit-ohne-Schufa.de
                                                  (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                                  4.982 mal von Lesern ausgewählt (5.81 %)
                                                  Sigma Kreditbank
                                                  (zum Sigma Angebot )
                                                  7.952 mal von Lesern ausgewählt (9.27 %)
                                                  2.098 mal von Lesern ausgewählt (2.45 %)
                                                  Stand: 19.08.2018
                                                  • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
                                                  • Umschuldung für Beamte - bis zu welcher Höhe möglich?


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