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Beamtendarlehen Ergo - wie günstig?

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  • Beamtendarlehen Ergo - wie günstig?

    Kennt jemand von Ihnen das Beamtendarlehen Ergo? Mich würde interessieren, wie günstig dieser Kredit sein kann. Mein Bruder und ich wollen den Kredit aufnehmen, wir sind beide Beamte.

    Da wir ein sehr großes Haus umbauen, damit beide Familien von uns dort Platz haben, brauchen wir ein Fremdkapital von 45000 Euro. Die Rate würden wir uns teilen, aber mehr als 600 Euro insgesamt sollte es nicht sein.

    Wenn wir den Kredit gemeinsam aufnehmen, würden wir doch sicher keine weitere Sicherheit brauchen oder muss dennoch eine Versicherung abgeschlossen werden? Welche Laufzeit würden Sie uns empfehlen, damit wir die Rate nicht zu hoch bekommen?

    Viele Kreditgeber bieten inzwischen einen digitalen Kredit an. Wie sieht es bei dem Beamtendarlehen der Ergo aus? Können wir auch da alles digital vornehmen lassen, auch die Unterschrift? Da unsere Frauen ebenfalls arbeiten, würden wir gern Sondertilgungen in Anspruch nehmen.

    Meine Frau verdient ein gutes Einkommen und die Frau von meinem Bruder ist ebenfalls fest angestellt und verdient sehr gut. Da beide Urlaubs - und Weihnachtsgeld erhalten, würden wir davon etwas für die Sondertilgungen nehmen wollen. Sind Sondertilgungen kostenlos oder müssen wir dafür etwas zahlen?

  • #2
    Wenn man am Haus Umbauarbeiten vornehmen möchte, dann eignet sich dazu ein Sanierungs- oder ein Baukredit. Bei kleinen Beträgen kann man auch einen Ratenkredit beantragen, was in eurem Fall jedoch nicht der richtige Weg wäre.

    Denn bei einer Kreditsumme von 45.000 Euro ist ein Ratenkredit die falsche Option. Ob nun Sanierungskredit oder Baudarlehen, das kommt darauf an.

    Wichtig ist, dass ihr Eigentümer der Immobilie seid. Nur in diesem Fall kann man einen Sanierungs- oder Baukredit beantragen. Baukredite starten in der Regel bei einer Kreditsumme von 50.000 Euro.

    Euer Bedarf beträgt zwar nur 45.000 Euro, doch die 5.000 Euro kann man hier vernachlässigen. Interessant ist vielmehr der Umstand, was ihr mit dem Geld machen wollt.

    Wenn ihr das Haus nicht nur mit neuen Möbel und einen neuen Anstrich versehen wollt, sondern auch Modernisierungen an der Substanz vornehmen wollt, dann gibt es da den geförderten Ratenkredit der KfW Bank.

    Den kann man dann beantragen, wenn man zum Beispiel Isolierfenster oder eine neue energiesparende Heizung einbauen möchte.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.635 mal von Lesern ausgewählt (49.16 %)
      Kredit-Berater.info
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      Sigma Kreditbank
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      3.390 mal von Lesern ausgewählt (3.23 %)
      2.779 mal von Lesern ausgewählt (2.65 %)
      1.814 mal von Lesern ausgewählt (1.73 %)
      Stand: 12.12.2018

      • #3
        Bei einem Kredit in der Höhe von 45.000 Euro muss man sich die Bank gut aussuchen. Wichtig sind kleine Zinsen, da man sich bei diesem Betrag mit kleinen Zinsen viel Geld sparen kann.

        Natürlich kann man auch mit einer Sondertilgung Geld sparen. Passende Kredite findet man mit einem Kreditvermittler.

        Schaut euch doch mal den Kreditvermittler Smava an. Damit findet ihr ganz schnell Kredite mit kleinen Zinsen.

        Konditionen wie die Sondertilgung, dann man der Beschreibung des Kredits entnehmen. Die Beschreibungen sind stichpunktartig angeführt und daher sehr übersichtlich.

        Da ihr Beamte seid und den Kredit außerdem gemeinsam beantragen wollt, habt ihr eine hohe Bonität. In dem Fall dürft ihr mit kleinen Zinsen rechnen.

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        • #4
          Als Beamte mit einer sehr guten Bonität müssen Sie kaum weitere Sicherheiten leisten. Im Notfall wäre eine der Gattinnen als Bürge einzusetzen.

          Das Beamtendarlehen zielt auf eine Immobilienfinanzierung oder Umbau ab. Dafür gibt es in der Zusammenarbeit mit Wüstenrot ein umfassendes Finanzierungspaket.

          Sie haben immer die Wahl zwischen der digitalen und persönlichen Kommunikation. In dem Anfangsstadium empfehle ich den Mix aus beidem.

          Stellen Sie bei den Planungen sicher, dass Ihre Vorstellungen genau berücksichtigt werden. Das kann bei der digitalen Kommunikation schon mal zu Missverständnissen führen, welche sich persönlich ohne Zeitverlust leichter beheben lassen.

          Außerdem ist es sehr wichtig, dass sich ernsthaft jemand mit der Finanzierung befasst und individuelle Lösungen bietet. Eine 0815-Finanzierung ist nicht zielführend.

          Im Rahmen der Finanzierungsprüfung werden staatliche Förderungen vorgestellt. Dazu empfehle ich Ihnen einen Blick zur Kreditbank für Wiederaufbau (KfW). Die Bank stellt im Detail die einzelnen Möglichkeiten vor.

          Bei der Kreditaufnahme bei einer anderen Bank, werden Zuschüsse und Förderleistungen im Sinne der Kreditförderung, berücksichtigt.

          Was die Laufzeit angeht, so wären 84 Monatsraten logisch. Die monatliche Ratenbelastung beträgt dabei 535,71 Euro plus Zinsen. Damit würden Sie monatlich um die 600 Euro oder weniger zahlen.

          Möglich ist aber auch sechs Monate zu verlängern. Bei 90 Raten liegt die monatliche Rate zzgl. Zinsen bei 500 Euro.

          Trotz der guten Einkünfte in beiden Familien, kann es zu unvorhersehbaren Ereignissen kommen. Dass eine kostenlose Sondertilgung wichtig ist, um den Kredit schneller zu tilgen, ist immer wünschenswert und bei dem Beamtendarlehen der Ergo sicherlich machbar.

          Im Gegenzug kann es aber auch zu finanziellen Engpässen kommen. Niemand wünscht sich das, aber eine lange Krankheit oder ein großer Schaden am Haus, kann das gesamte Finanzierungskonzept auf den Kopf stellen.

          Für kleinere Ereignisse reicht eine jährliche Ratenpause. Bei größeren Anlässen, ist es wichtig, versichert zu sein.

          Eine Risiko-/Lebensversicherung zur Deckung des Nachlasses ist das Mindeste. Denn leider ist der Todesfall immer möglich und es ist wichtig, dass die Angehörigen nicht mit einer hohen Schuld belastet werden.

          Erkundigen Sie sich deshalb bei der Finanzierung nach dem richtigen Schutz der Ergo. So erhalten Sie Finanzierung und Versicherung aus einem erfahrenen Versicherungs- und Finanzhaus.

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          • #5
            Ihr müsst bei dem Beamtendarlehen eine Versicherung aufnehmen. Das ist so vorgesehen bei einem Darlehen.

            Wenn ihr beriet eine Versicherung besitzt, kann das Darlehen nicht aufgenommen werden. Da eine Versicherung immer zusätzliche Kosten verursacht und oft eine längere Laufzeit hat als das Darlehen, würde ich einen Beamtenkredit aufnehmen.

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            • Hallo Pointguard23,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken). Sollte es irgendwelche Probleme beim Antrag oder der Bonität geben raten wir zu zu Kredit-Berater.info

              • #6
                Das kann Dir hier wohl niemand sagen, wie teuer oder günstig das Beamtendarlehen Ergo ist. Das hängt nun mal von Deiner persönlichen Bonität ab.

                Wenn Du konkret die Konditionen für das Beamtendarlehen Ergo wissen willst, musst Du direkt bei der Ergo nachfragen. Wir sind hier nur ein Forum, in dem Laien anderen Laien Tipps geben.

                Die Konditionen von Darlehen und Krediten sind oft so individuell, da nützt Dir wahrscheinlich nicht mal jemand mit Beamtendarlehen Ergo Erfahrungen.

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                • #7
                  Hallo,
                  die konkrete Höhe der Zinsen berechnet sich danach, wie hoch die Bezüge sind, die Sie und Ihr Bruder tatsächlich erhalten. Auch hier bei einem solchen Kredit ist die Bonität ausschlaggebend.

                  Das Beamtendarlehen der Ergo ist zwingend mit einer Todesfallversicherung (aka Risikolebensversicherung) verknüpft. Sie zahlen die entsprechenden Prämien zusätzlich zur Rate - bzw. in der Regel einmal alle drei Monate.

                  Weitere Versicherungen würde ich nicht hinzufügen. Dies ist so ja schon kostspielig genug.

                  Sie können 7200 Euro pro Jahr bezahlen. Ich würde deshalb vorschlagen, dass Sie sieben Jahre als Laufzeit anpeilen - das dürfte mit den Zinsen ungefähr hinkommen.

                  Was die Sondertilgungen angeht, so sind diese bis zu einem bestimmten Wert kostenlos. Über den können Sie mit der Ergo verhandeln.

                  Der Kredit ist nicht vollständig digital. Dazu bewegt sich das Darlehen in einer zu hohen Größenordnung.

                  Mit dem Postident-Verfahren dürfte es funktionieren. Das Geld selbst stammt übrigens von der DSL Bank.

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                  • #8
                    Wenn Du die genauen Konditionen für das Beamtendarlehen Ergo wissen willst, musst Du bei der Versicherung selbst nachfragen. Das können wir hier im Forum leider nicht leisten, die Konditionen aller möglichen Anbieter von Beamtendarlehen zu kennen.

                    Wichtig ist für Dich, nachdem Du die Konditionen angefragt hast, gut zu vergleichen, ob sich das gegenüber einem Beamtenkredit, oder gar gegenüber einem normalen Ratenkredit, wirklich rechnet. Die Zinsen, die für Lebensversicherungen und Rentenversicherungen gezahlt werden, sind nicht gerade üppig.

                    Das wird wohl auch beim Beamtendarlehen Ergo kaum anders sein. Vor dem Abschluss eines solchen Beamtendarlehen solltest Du deshalb gut rechnen.

                    Es geht ja schließlich um Dein Geld. Du kannst aber bei der Ergo dann auch direkt nachfragen, wie hoch die Raten bei welcher Laufzeit wären.

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                      • #9
                        Wie günstig das Beamtendarlehen Ergo für Dich wäre, können wir Dir hier im Forum leider auch nicht sagen. Da musst Du Dich schon an die Ergo wenden, und dort nachfragen.

                        Die können Dir dann direkt sagen, wie das mit den Konditionen für das Beamtendarlehen Ergo ist, und wie günstig Du ein solches Darlehen dort aufnehmen könntest. Dort kannst Du dann auch direkt den Antrag auf das Beamtendarlehen Ergo stellen.

                        Das gilt auch für das Thema Sondertilgungen. Auch das musst Du die Ergo selbst fragen, und nicht uns. Wir kennen nicht die Verträge für das Beamtendarlehen Ergo und nicht die Konditionen, die dort niedergelegt sind.

                        Die können Dir dann auch sagen, wie das mit der Antragstellung ist, und wie viel davon auf Papier erfolgen muss, oder in wie weit der Antrag auf das Beamtendarlehen Ergo digital abgewickelt werden kann. Bei solchen Fragen nach den Konditionen bestimmter Finanzprodukte ist es immer am besten, sich gleich direkt an den jeweiligen Anbieter zu wenden.

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                        • #10
                          Das Beamtendarlehen der Ergo ist kein digitaler Kredit, sondern ein Darlehen, das an eine Versicherung gekoppelt ist. Ein Online Abschluss ist in der Regel nicht möglich, sodass Ihr das persönliche Gespräch suchen und dort alle Fragen klären müsst.

                          Die Laufzeiten sind bei solchen Darlehen in der Regel sehr lang. 10 bis 20 Jahre sind eher die Regel, als die Ausnahme.

                          Möchtet Ihr eher einen anderen Kredit aufnehmen, vergleicht gründlich und nutzt Portale wie Check24.

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                            Stand: 12.12.2018
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