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Bedingungen bei einem Beamtendarlehen der Ergo

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    #1

    Bedingungen bei einem Beamtendarlehen der Ergo

    Wer kennt die Bedingungen bei einem Beamtendarlehen der Ergo? Ich bin seit fünf Jahren Angestellte im öffentlichen Dienst. Damit habe ich wohl schon eine Voraussetzung erfüllt, um das Beamtendarlehen zu bekommen. Aber wie sieht es mit Versicherungen aus? Muss ich eine aufnehmen, um an das Darlehen zu gelangen oder ist mir das frei gestellt?

    Darüber hinaus weiß ich nicht wie es mit einem negativem Eintrag in der Schufa ist. Ist nur eine Mahnung, aber würde es eine Aufnahme verhindern?
    Hilfreichste Antwort (vom Fragesteller gewählt)
    Ein Darlehen geht immer mit dem Abschluss einer Rentenversicherung oder einen Lebensversicherung einher. Daher ist auch eine Versicherungsgesellschaft der Geldgeber und keine Bank.

    Die Versicherung wird zum Ansparen der monatlichen Raten genutzt, die du zurückzahlst. Zum Ende der Laufzeit wird die Versicherung gekündigt und die angesparte Summe in den Kredit gegeben.

    Wenn du das nicht willst, darfst du nicht nach einem Beamtendarlehen suchen, sondern musst dich auf einen Kredit konzentrieren. Den gibt es dann bei einem Bankhaus und nicht bei einer Versicherung.

    Und der kommt auch ohne Versicherung aus, soweit du auf den Abschluss einer Restschuldversicherung verzichtest. Aber das ist ja ein anderes Thema und hat nichts mit der Versicherung bei einem Darlehen zu tun.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.
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      Stand: 26.03.2023
      Eine einzige Mahnung bedingt sicher noch keinen negativen Eintrag bei der Schufa. Dazu bedarf es in der Regel mehr.

      Der Beamtenstatus oder eine langjährige Tätigkeit im Öffentlichen Dienst ist die wichtigste Voraussetzung für das Beamtendarlehen der Ergo. Unter Umständen können auch vergleichbare Personengruppen wie Akademiker mit einem sehr guten Verdienst und einem sehr sicheren Arbeitsplatz das Darlehen erhalten.

      Es ist an eine Versicherung gekoppelt, da sie der Absicherung dient. In diese Versicherung zahlst Du monatliche Beiträge.

      Die Beiträge werden dann am Ende zur Darlehenstilgung herangezogen. Ob Du das Darlehen erhalten kannst, muss die Ergo in jedem Falle individuell prüfen.
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        Die Ergo verlangt von den Kunden, dass sie bei einem Beamtendarlehen eine Todesfallversicherung abschließen. Das ist also Pflicht.

        Um genauer über die Kosten Bescheid zu wissen, solltest du dich über die Beiträge erkundigen. Zwar sind bei einem Darlehen die Raten gering, aber es kommen immer die Beträge noch hinzu.

        Diese können unter Umständen sehr hoch ausfallen. Als Alternative kannst du auch ein Beamtenkredit ohne Versicherung aufnehmen.
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          Hallo,
          von irgendwelchen Zeiten, die ein Kreditnehmer im öffentlichen Dienst erfüllt haben muss, weiss ich an dieser Stelle zwar nichts, aber ich denke dass Du da genau hingeschaut haben musst. Was ich jedoch weiss ist, dass das Beamtendarlehen der Ergo Versicherung an einige Bedingungen geknüpft ist.

          Die wichtigste Bedingung ist in erster Linie die berufliche Zugehörigkeit im öffentlichen Dienst, wobei der Beamtenstatus bereits von dem Anbieter aufgeweicht wurde. Auch Angestellte im öffentlichen Dienst können ein Beamtendarlehen in Anspruch nehmen.

          Hier jedoch greift dann die zweite Bedingung, die das Beamtendarlehen der Ergo an den Kreditnehmer stellt - die Bonität. Bonität wird bei dem Beamtendarlehen vorausgesetzt und der Anbieter überprüft die Bonität auch anhand der Schufa-Daten.

          Für Dich bedeutet dies bedauerlicherweise, dass Du mit einem negativen Schufa-Eintrag sozusagen disqualifiziert für das Beamtendarlehen der Ergo Versicherungsgesellschaft bist. In diesem Punkt kennt der Anbieter bedauerlicherweise keinen Spass und lässt sich auch nicht auf alternative Kreditsicherheiten in Form von Bürgschaften oder Versicherungen ein.

          Dies weiss ich aus persönlicher Erfahrung, da mein Ansinnen auf ein Beamtendarlehen aufgrund meiner Schufa-Situation abgelehnt wurde. Ich hatte nicht einmal einen Negativ-Eintrag, es war vielmehr mein Schufa Score, der mir das Genick gebrochen hat.

          Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

          viele Grüße
          Kommentar
            Bei der Ergo ist es dir nicht freigestellt ob du eine Versicherung aufnimmst oder nicht. Es ist immer eine Versicherung mit dabei.

            Wenn du diese nicht aufnehmen willst, dann solltest du dich an eine Bank wenden und nicht an eine Versicherungsgesellschaft, die einen Kredit vergibt.
            Kommentar
            • Antwort der Redaktion
              Hallo Lara,

              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)
              Guten Tag,
              es kommt darauf an. Fangen wir mit der einfachsten Frage an: Grundsätzlich sollte die Mahnung die Kreditaufnahme nicht verhindern, wird Ihnen aber beim Zinssatz weh tun.

              Sie haben beim Beamtendarlehen der Ergo die Wahl: Sie können entweder den sogenannten Turbokredit oder aber den Sofortkredit nehmen. Beide Varianten sind eigentlich Angebote von der DSL Bank, denn faktisch erhalten Sie den Privatkredit des Hauses als Beamtendarlehen.

              Beim Turbokredit sehen die Konditionen auf den ersten Blick sehr gut aus. Der Zinssatz wirkt fast unschlagbar.

              Leider ist der zweite Blick etwas ernüchternd: Sie müssen einen Bausparvertrag mit dem Kredit abschließen. 50 Prozent der Bausparsumme wird von der Kreditsumme sofort abgezogen und auf das Bausparkonto eingezahlt.

              An dieses Geld kommen Sie erst, wenn der Bausparvertrag abgelöst werden darf. Bis dahin dient der Bausparvertrag als Sicherheit für den Kredit.

              Sie müssen also eine wesentlich höhere Kreditsumme aufnehmen als Sie eigentlich wollten. Außerdem müssen Sie zusätzlich zur Rate noch in einen Bausparvertrag einzahlen.

              Dieses Geld kriegen Sie zwar irgendwann wieder, aber trotzdem haben Sie erst einmal mit der Belastung zu kämpfen. Davon wäre ich persönlich nur bedingt ein Fan.

              Beim Sofortkredit als Beamtendarlehen ist der Zinssatz mindestens doppelt so hoch wie beim Turbokredit. Andere Beamtendarlehen sind günstiger.

              Bei beiden Kreditarten wird Ihnen außerdem sehr ans Herz gelegt, eine Risikolebensversicherung und eine Unfallversicherung bei der Ergo abzuschließen. Sie können das beides ablehnen, aber treiben damit Ihren Zinssatz in die Höhe.

              Ich würde an Ihrer Stelle mit Ihren Voraussetzungen direkt zur DSL Bank oder beispielsweise zur Postbank gehen und mich hier um einen Privatkredit bemühen. Wesentlich teurer wird der auch nicht und es gibt keine unangenehmen Nebenbedingungen.
              Kommentar
                Das Beamtendarlehen wird im Gegensatz zum Beamtenkredit immer mit einer Versicherung abgeschlossen. Sie zahlen während der Laufzeit nur Zinsen und die Beiträge der Versicherung.

                Wenn die Laufzeit endet, wird die Versicherungssumme fällig, mit der dann das Darlehen getilgt wird. Möchten Sie das nicht, sollten Sie sich für einen Beamtenkredit entscheiden.

                Der kann ohne Versicherung abgeschlossen werden und den Kreditgeber können Sie frei wählen. Das kann Ihre Hausbank sein oder eine der vielen Online-Banken.

                Sie sollten einen Kreditvergleich vornehmen und dort die Kreditsumme und die Laufzeit eingeben. Sofort werden Ihnen günstige Anbieter aufgezeigt.

                Mit Ihrem Beamtenstatus erhalten Sie beste Konditionen, da Ihr Arbeitsplatz und somit Ihr Einkommen als sicher angesehen wird.

                Sowie Sie einen Kreditvergleich für einen Beamtenkredit durchführen, sollten Sie sich auch über die Beiträge der Versicherung erkundigen.
                Kommentar
                  Den Stand deiner Schufa kannst du selbst in Erfahrung bringen. Hol dir einfach im Internet bei Meineschufa einen Auszug.

                  Den bekommst du einmal jährlich kostenlos zugeschickt. Auf der Internetseite findest du noch andere Infos über die Schufa.

                  Für ein Darlehen der Ergo Bank benötigst du eine positive Schufa, ansonsten wird der Antrag von der Bank abgewiesen. Es wäre auch möglich, bei einer negativen Schufa dennoch ein Darlehen zu bekommen, aber das ist schwierig und könnte außerdem teuer werden.

                  Denn die Schufa ist nicht nur dafür da, überhaupt ein Darlehen zu bekommen, auch die Höhe der Zinsen ist von der Schufa abhängig. Denn die Schufa ist Teil der Bonität und die Zinsen sind immer von der Bonität abhängig.

                  Ein Darlehen ist ein spezieller Kredit um einen Hausbau zu finanzieren oder den Kauf einer Eigentumswohnung. Dazu wird das Darlehen abgesichert und als Hypothek in das Grundbuch eingetragen.

                  Daher ist es eine der Voraussetzungen, dass der Darlehensnehmer auch Eigentümer der Liegenschaft ist oder mit dem Kauf wird. Schau dir mal die Darlehen der KfW-Bankengruppe und der Sparkassen an, dort findest du wertvolle Informationen.
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                  • Kredite für jeden Verwendungszweck
                    • Empfehlung 1: Ratenkredite
                    • Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
                    • Empfehlung 3: Kredit für Selbständige
                    Bei einem Beamtendarlehen sind die Bestimmungen in der Regel immer gleich, egal ob nun bei der Ergo, oder irgendwo anders. Du wirst für das Beamtendarlehen auf jeden Fall auch eine Versicherung abschließen müssen.

                    Denn diese Versicherung löst am Ende der Laufzeit das Beamtendarlehen aus. Du bezahlst neben den Beiträgen für die Versicherung nur noch die anfallenden Zinsen.

                    Du musst natürlich den Beamtenstatus innehaben, um von der Ergo ein Beamtendarlehen zu bekommen.
                    Kommentar
                      Ein Beamtendarlehen wird nur in Verbindung mit dem Abschluss einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung erteilt und somit stammt ein Beamtendarlehen in der Regel von einer Versicherungsgesellschaft, anstatt von einer Bank.

                      Sie zahlen jeden Monat Beiträge für die Versicherung und wenn die Laufzeit des Darlehens zu Ende ist, dann wird die Versicherung fällig und löst den Kredit aus.

                      Hat sich ein Überschuss angesammelt, dann bekommen Sie diesen ausbezahlt. Sie zahlen neben den Versicherungsbeiträgen nur noch die anfallenden Zinsen.
                      Kommentar
                        Ein Darlehen geht immer mit einer Versicherung einher. Denn in die Versicherung werden die monatlichen Raten aus dem Darlehen eingezahlt.

                        Und eine Mahnung macht noch lange keinen negativen Eintrag in der Schufa. Du solltest daher im Vorfeld klären, was sich wirklich bei dir negativ in der Schufa niedergeschlagen hat.

                        Mit einem negativen Eintrag bekommst du das Darlehen nur mit einem Bürgen. Generell funktionieren diese Darlehen nur dann, wenn du eine große Summe Geld leihen willst.
                        Kommentar
                        • Hallo,

                          ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.
                          Ob Du auch als Angestellte im öffentlichen Dienst ein Beamtendarlehen bekommen kannst, muss die ERGO prüfen. Das kann nicht pauschal beurteilt werden.

                          Möchtest Du solch ein Darlehen aufnehmen, musst Du auch einen Versicherungsvertrag abschließen. Das ist gerade das, was das Beamtendarlehen ausmacht.

                          Du tilgst das Darlehen während der Laufzeit nicht, sondern zahlst Deine monatlichen Beiträge zur Versicherung. Die Tilgung des Darlehens erfolgt am Ende der Laufzeit.

                          Dazu werden dann die Versicherungsbeiträge verwendet.
                          Kommentar
                            Die Ergo muss natürlich individuell prüfen, ob bei Dir die Voraussetzungen für ein Beamtendarlehen vorliegen. Das gilt auch für die Frage, ob die Mahnung zu einem negativen Schufa Eintrag geführt hat, der eine Darlehensaufnahme verhindern könnte.

                            So etwas muss aber nicht sein, wenn alles andere stimmt, Du einen gesicherten Arbeitsplatz im öffentlichen Dienst und ein ausreichendes Einkommen hast. Eine Versicherung musst Du bei der Darlehensaufnahme immer abschließen.

                            Gerade die Kombination aus Darlehen und Versicherung macht das Beamtendarlehen aus. Bei einem Beamtenkredit wäre Dir so etwas freigestellt und wird meistens auch nicht gefordert.

                            Die Versicherung erfüllt einen ganz wichtigen Zweck. Du zahlst in der Laufzeit monatliche Beiträge und die Gesamtsumme dient am Ende dazu, das Darlehen komplett zu tilgen.
                            Kommentar

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                            Der Moderator dieser Topic

                            Thomas Mücke

                            Thomas Mücke

                            Jahrgang 1975

                            Diplom Verwaltungswirt FH - Polizei

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                            • 10 Jahre Kriminalpolizei im Dezernat Wirtschaftskriminalität
                            • über 13 Jahre Erfahrung in der Kredit-Beratung
                            • kennt persönlich die Geschäftsführer von Check24, Smava, Finanzcheck, Bon Kredit, Maxda und Creditolo

                            Lebenslauf

                            Während seines Studiums startete Thomas Mücke als Geschäftsführer eines Investmentclubs. Seit nunmehr 13 Jahren ist er in der onlinebasierten Kredit-Beratung tätig und hat tausenden von Lesern helfen können. Seit Gründung der TM Internetmarketing GmbH konnten sich über die kredit-zeit.de und weitere Kredit-Portale bereits über 5 Millionen Leser informieren. Über 100.000 Kunden konnte zudem zu einer Kreditanfrage verholfen werden.
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