Autokredit für Selbständige nur mit Bürge?

[sakitamao]

Ist eine der Grundvoraussetzungen bei dem Autokredit für Selbständige , dass man immer einen Bürgen hat? Egal was ich finde und wo ich eine Anfrage gestellt habe heißt es, ich muss einen Bürgen haben. Ist das bei diesem Autokredit für Selbständige auch so?

Ich weiß, dass ich ein kleines Gehalt habe, aber ich brauche auch nur 3000 Euro. Mein Gehalt befindet sich derzeit bei 1300 Euro. Ist das wirklich so gering, dass ich ohne einen Bürgen keinen Kredit bekomme?

Die Schufa kann es wohl schlecht sein oder doch? Da habe ich zwei Einträge, aber die stammen aus der Vergangenheit. Wir leben in der Zukunft und da sollte so etwas den Kreditgeber doch nicht abschrecken. Wie seht ihr das?

[Tibatom]

Wenn man einen Autokredit von der Bank möchte, dann muss man ein paar Voraussetzungen erfüllen. Die Kreditbedingungen einer Bank sind grundsätzlich einfach zu erfüllen.

Man muss volljährig und voll geschäftsfähig sein, damit man sich vertraglich verpflichten kann. Die Banken prüfen bei einem Kreditantrag immer die Schufa des Antragstellers.

Wird bei der Prüfung ein negativer Eintrag festgestellt, dann wird der Kreditantrag von der Bank abgelehnt. Ein weiterer wichtiger Punkt ist das Arbeitseinkommen.

Das Arbeitseinkommen kann aus selbstständiger oder unselbstständiger Arbeit stammen, das ist grundsätzlich nicht so wichtig. Wichtig ist aber, dass das Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze liegt und regelmäßig ist.

Oberhalb der Pfändungsgrenze muss es deswegen liegen, weil es so für die Bank eine Sicherheit bietet. Denn wenn der Kreditnehmer die Tilgungsraten nicht bezahlt, dann kann die Bank den pfändbaren Teil des Arbeitseinkommens pfänden lassen.

Das Einkommen muss deswegen regelmäßig sein, weil die Bank so eine monatliche Tilgungsrate festlegen kann. Wenn das Einkommen unregelmäßig ist, dann hat die Bank Probleme, eine Tilgungsrate zu berechnen.

Genau das ist das Problem bei Selbstständigen. Ihr Einkommen ist unregelmäßig.

Mal ist es hoch und mal ist es niedrig, mal können sie eine Tilgungsrate bezahlen und mal können sie nicht bezahlen. Daher ist in solchen Fällen ein Bürge nötig.

[Moderator]

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Die Übersicht über die Banken finden Sie in unserer Expertenrubrik unter: Alle Banken im Autokredit Vergleich

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Stand: 09.06.2023

[MiaTozer5]

Es ist tatsächlich so, dass Sie für diesen Kredit als Selbstständiger bei nahezu allen Kreditgebern zusätzliche Kreditsicherheiten anbieten müssen.

Ohne zusätzliche Kreditsicherheiten ist aber vielleicht ein Kredit bei Auxmoney möglich. Auf diesem Kreditmarktplatz im Internet erhalten auch Selbstständige einen Kredit.

Damit Sie einen Antrag stellen können, müssen Sie sich zuvor registrieren. Ein Kleinkredit von 3000 Euro sollte normalerweise kein Problem darstellen.

Ihre Schufa darf nur leichte Negativmerkmale enthalten. Eine negative Schufa schreckt übrigens immer ab.

[Moderator]

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[aseguidores]

Ich sehe das so, wie es die Banken sehen. Wenn man eine negative Schufa hat, dann bekommt man bei den Banken keinen regulären Kredit.

Wie du von den Banken bereits richtig informiert wurdest, brauchst du einen Bürgen. Genau gesagt brauchst du eine zusätzliche Sicherheit.

So eine zusätzliche Sicherheit ist eine natürliche Person, die für deinen Kredit haftet. Die Haftung kann auf zwei verschiedene Arten übernommen werden.

Die eine ist eine Bürgschaft, die diese Person unterschreibt. Die andere ist die, dass diese Person den Kreditantrag mit dir gemeinsam stellt, und zwar als Mitantragsteller.

Für die Bank macht diese Unterscheidung im Endeffekt keinen Unterschied, da diese Person mit seinem Privatvermögen für die gesamte Kreditsumme haftet. Die Bank kann diese Haftung vor Gericht einklagen und sogar das Einkommen dieser Person durch das Gericht pfänden lassen.

Du kannst dir natürlich vorstellen, dass es sehr schwer ist, jemanden zu finden. Denn niemand möchte eine Bürgschaft unterschreiben oder als Mitantragsteller seinen Namen auf den Kreditvertrag setzen.

In der Regel wird ein Kreditvertrag von Eheleuten gemeinsam beantragt oder einer der Ehepartner unterschreibt als Bürge. Daran ist schon so manche Ehe gescheitert.

Aber auch wenn du eine saubere Schufa hättest, würdest du bei den Banken nicht so einfach einen Kredit bekommen. Der Grund liegt in deiner Selbstständigkeit.

Es ist nicht die Art, wie du dein Geld verdienst. Die ist bei Selbstständigen ebenso anständig wie bei Angestellten oder Arbeitern.

Es geht nur darum, dass bei Selbstständigen das Einkommen viel zu unregelmäßig ist. Einzig Steuerberater, Rechtsanwälte und Notare werden als Selbstständige mit regelmäßigem Einkommen betrachtet.

Alle anderen haben es bei der Kreditsuche schwer. Das wiederum liegt daran, wie ein Kredit berechnet und zurückbezahlt wird.

Wie du weißt, muss man einen jeden Kredit zurückzahlen. Damit die Tilgung leicht fällt, bezahlt man jeden Monat eine Tilgungsrate, die immer gleich hoch ist.

Wer ein regelmäßiges Einkommen hat, kann sich also leicht daran gewöhnen, jeden Monat die Tilgungsrate zu bezahlen. Für die Bank ist das regelmäßige Einkommen wichtig, da sie anhand dessen die Höhe der Tilgungsrate berechnen kann.

Doch wie soll eine Bank eine Tilgungsrate berechnen, wenn das Einkommen unregelmäßig ist. Mal ist es hoch, mal ist es klein und mal kann man die Tilgungsrate bezahlen und mal nicht.

Das ist Banken zu unsicher. Daher verlangen Banken bei Selbstständigen auch bei einer positiven Schufa grundsätzlich einen Bürgen.

[Moderator]

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[1Really]

Hallo und willkommen im Kreditforum. Du hast komplizierte oder einfache Fragen - wir helfen dir, die Geheimnisse rund um Kredite, Banken, Kreditvermittler und Banken zu lüften und für dein Problem eine Lösung zu finden.

Grundsätzlich braucht man bei einer Bank keinen Bürgen, wenn man einen Kredit bewilligt bekommen möchte. Grundsätzlich bedeutet, dass man den Kredit dann bekommt, wenn man sämtliche Kreditbedingungen erfüllt.

Da du einen Autokredit benötigst, nehmen wir hierfür die Kreditbestimmungen des Ratenkredits. Denn ein Autokredit ist eigentlich nichts anderes als ein Ratenkredit.

Auch der Möbelkredit ist nur ein Ratenkredit. Der Ratenkredit ist ein universell nutzbarer Konsumkredit.

Damit kann man Autos, Küchen, Fernsehen, Urlaube, Kleidung und Hochzeitsfeiern finanzieren. Wer einen Ratenkredit beantragen möchte, muss volljährig und voll geschäftsfähig sein.

Das sind die Mindestvoraussetzungen, ohne die es nicht geht, auch nicht mit einem Bürgen. Dann kommen die anderen Voraussetzungen.

Zuerst prüft die Bank bei Einlagen des Kreditantrags die Schufa. Bereits ein negativer Eintrag genügt den Banken, um den Kreditantrag abzulehnen.

Denn mit einem negativen Eintrag ist die Bonität des Kreditsuchenden beschädigt. Das kommt daher, dass man eine negative Schufa in der Regel davon bekommt, wenn man seine Rechnungen nicht pünktlich bezahlt.

Noch schlimmer ist es, wenn man die Rechnungen gar nicht bezahlt und man eine Pfändung hat. Das ist für Banken ein rotes Tuch.

Denn wer seine Rechnungen nicht bezahlt, ist ein unzuverlässiger Zahler. Und wer möchte einem unzuverlässigen Zahler schon Geld borgen?

Daher ist es so wichtig, dass man auf seine Schufa achtet und sie immer sauber hält. Wie es in deiner Schufa aussieht, kannst du leicht in Erfahrung bringen.

Einmal jährlich kannst du dir bei meineschufa einen Auszug deiner Schufa holen. Der wird dir mit der Post zugestellt.

Eine weitere Kreditbedingung ist ein eigenes Arbeitseinkommen. Das kann aus selbstständiger oder aus nicht selbstständiger Arbeit kommen.

Das macht grundsätzlich keinen Unterschied, solange es bestimmte Bedingungen erfüllt. Es muss regelmäßig sein und oberhalb der Pfändungsgrenze liegen.

Gerade kleine Selbstständige und Freiberufler haben es schwer, einen Kredit zu bekommen. Ihr Einkommen ist nicht sehr hoch und außerdem mal hoch und mal sehr klein.

Dieses Einkommen erfüllt nicht die Bedingungen der Banken, daher wird ein Kredit nur mit einem liquiden Bürgen vergeben.

[Hemel7]

Selbstständige bekommen nicht bei jeder Bank einen Kredit und mit einer negativen Schufa ist es ausgeschlossen.

Entweder Sie finden einen Bürgen oder Sie müssen auf das Fahrzeug verzichten. Schufafreie Kredite kommen für Sie auch nicht infrage, weil diese nicht an Selbstständige vergeben werden.

Versuchen Sie es mit einem Privatkredit bei Smava oder Auxmoney. Selbstständige sind hier sehr gerne gesehen. Wenn die Schufa nicht zu schlecht ist oder die Einträge einen Erledigungsvermerk haben, könnte es hier klappen.

Das liegt daran, dass die Privatleute frei sind in ihren Entscheidungen. Ein negativer Eintrag in der Schufa ist hier nicht unbedingt ein Hindernis.

Es kommt natürlich auf die Art des Eintrags an.

[Moderator]

Antwort der Redaktion

Hallo sakitamao,

wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken)

[Suieckled]

Wenn Sie in Ihrer Schufa Einträge haben, die nicht gelöscht werden können, ist dies für Kreditgeber immer ein schlechtes Zeichen. Bei Einträgen, die nicht gelöscht werden können, handelt es sich um harte Negativmerkmale.

Den Kreditgebern zeigt dies an, dass Sie Rechnungen nicht bezahlt haben oder Kredite nicht bedient haben. Wenn Sie auch nur einen kleinen Kredit haben möchten, müssen Sie daher zusätzliche Kreditsicherheiten anbieten.

Ein liquider Bürge könnte Ihnen bei Ihrem Kreditwunsch weiterhelfen. Dieser Bürge kann aus Ihrer Familie oder aus Ihrem Freundeskreis stammen.

Ich würde Ihnen Bon Kredit als Kreditgeber empfehlen.

[eranek]

Du hast zu wenig Einnahmen, sodass du einen Bürgen haben solltest. Das ist nicht nur für die Bank wichtig, sondern auch für dich.

Wenn du mit den wenigen Einnahmen einmal nicht mehr zahlen kannst, dann wirst du automatisch in die Schuldenfalle geraten. Du brauchst jemanden, der den Kredit absichert.

Bei Neuwagen werden die Fahrzeugbriefe als Sicherheit genommen. Aber bei deinen Einnahmen reicht es gerade für einen Gebrauchtwagen und der darf nicht sehr teuer sein.

Du würdest alleine einen Kredit von 3000 Euro bekommen, wenn du mehr Einnahmen hättest. Hast du aber nicht und daher brauchst du Sicherheiten.

[mkcamp]

Doch, das kann an der Schufa liegen. Auch wenn die Einträge alt sind, führt das in der Regel zu einer Kreditablehnung. Dass die Bank Ihnen einen Kredit mit Bürgen geben will, finde ich schon zuvorkommend.

Ihr Einkommen ist tatsächlich nicht gerade hoch. Die Pfändungsfreigrenze liegt bei 1.139 Euro und wird sich wohl im nächsten Jahr wieder erhöhen.

Wenn Sie einen Bürgen hätten, dann nehmen Sie das Angebot Ihrer Bank an. Oder Sie kümmern sich um die Löschung in der Schufa.

Nach drei Jahren müssen erledigte Einträge gelöscht werden.

[Moderator]

Kredite für jeden Verwendungszweck

• Empfehlung 1: Ratenkredite
• Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
• Empfehlung 3: Kredit für Selbständige

[Strolch55]

Du scheinst das alles ein wenig lästig anzugehen. Und genau das ist das Problem bei dir.

Wenn du selbstständig bist und lediglich ein Einkommen von 1300 EUR im Monat beziehst, dann ist das natürlich viel zu wenig. Denn von dem Einkommen musst du deine Krankenkasse, deine Miete, dein Telefon, Versicherungen und viele andere Dinge bezahlen. Da bleibt gar kein Geld übrig, um den Kredit zu bedienen.

Hinzu kommt, dass bei Selbständigen das Einkommen schwankend ist und daher die Banken nur ungern einen Kredit vergeben. Wenn du als Selbständiger einen Kredit willst, musst du eine sehr gute BWA vorlegen können. Aber davon schreibst du überhaupt nichts.

Obendrein hast du eine negative Schufa. Das kann ich so deinen Aussagen entnehmen. Und das sorgt immer dafür, dass ein Kredit abgelehnt wird. Egal ob du selbstständig bist oder in einer festen Anstellung.

Wenn man dir einen Autokredit mit einem Bürgen anbietet, dann kannst du dankbar sein und solltest dieses Angebot unbedingt annehmen. Denn was Besseres kann dir eigentlich nicht passieren.

Ansonsten wirst du in deiner jetzigen Situation und mit den genannten Voraussetzungen keinen Kredit erhalten. Und das ist auch gut so, denn der Kredit würde dich nur in große finanzielle Schwierigkeiten bringen .

Gleiche deine Schufa aus und sorge dafür, dass dein Einkommen steigt. Wenn du dann lange genug selbständig bist und ordentliche BWAs vorweisen kannst, wirst du eventuell auch irgendwann alleine einen Kredit bekommen. Vorher kannst du aber immer froh sein, wenn man dir überhaupt einen Kredit mit Hilfe von einem Bürgen anbietet.

Im Leben ist leider nicht immer alles so einfach und selbstverständlich, wie man sich dies vorstellen mag oder wie man sich dies wünscht. Die Banken verschenken ihr Geld nicht - sie suchen immer nach Sicherheiten. Und diese Sicherheiten kannst du ihnen aktuell nicht bieten.

[kenijciW]

Als Selbständiger bist du ein Risiko. Deine Einnahmen sind nicht sehr hoch und wenn dein Geschäft nicht gut läuft, dann bekommst du den Kredit nur mit einem Bürgen.

Dieser Bürge muss nicht mit dir verwandt sein, muss aber ein pfändbares Einkommen haben und darf nicht selbständig sein.

[kuharQ]

Als Selbständiger hast du nicht viele Einnahmen und da diese im Monat schwanken, bist du ein Risiko. Daher wirst du gebeten, einen Bürgen zu stellen, damit ein risikoloser Kredit vergeben werden kann.

Wenn du Einträge in der Schufa hast, die schon lange bestehen, dann solltest du einen Antrag bei einem Vermittler stellen. Es kann durchaus sein, dass es daran auch liegt.

[Moderator]

Hallo,

ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt. Viel Spaß beim Rumspielen.

Kreditbetrag: 1.000 €1.250 €1.500 €1.750 €2.000 €2.250 €2.500 €2.750 €3.000 €3.250 €3.500 €3.750 €4.000 €4.250 €4.500 €4.750 €5.000 €5.250 €5.500 €5.750 €6.000 €6.250 €6.500 €6.750 €7.000 €7.250 €7.500 €7.750 €8.000 €8.250 €8.500 €8.750 €9.000 €9.250 €9.500 €9.750 €10.000 €10.250 €10.500 €10.750 €11.000 €11.250 €11.500 €11.750 €12.000 €12.250 €12.500 €12.750 €13.000 €13.250 €13.500 €13.750 €14.000 €14.250 €14.500 €14.750 € 15.000 €16.000 €17.000 €18.000 €19.000 €20.000 €21.000 €22.000 €23.000 €24.000 €25.000 €26.000 €27.000 €28.000 €29.000 €30.000 €31.000 €32.000 €33.000 €34.000 €35.000 €36.000 €37.000 €38.000 €39.000 €40.000 €41.000 €42.000 €43.000 €44.000 €45.000 €46.000 €47.000 €48.000 €49.000 €50.000 €51.000 €52.000 €53.000 €54.000 €55.000 €56.000 €57.000 €58.000 €59.000 €60.000 €61.000 €62.000 €63.000 €64.000 €65.000 €66.000 €67.000 €68.000 €69.000 €70.000 €71.000 €72.000 €73.000 €74.000 €75.000 €76.000 €77.000 €78.000 €79.000 €80.000 €81.000 €82.000 €83.000 €84.000 €85.000 €86.000 €87.000 €88.000 €89.000 €90.000 €91.000 €92.000 €93.000 €94.000 €95.000 €96.000 €97.000 €98.000 €99.000 €100.000 €101.000 €102.000 €103.000 €104.000 €105.000 €106.000 €107.000 €108.000 €109.000 €110.000 €111.000 €112.000 €113.000 €114.000 €115.000 €116.000 €117.000 €118.000 €119.000 €120.000 €

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[traveller4london]

Der Grund für Ihre Ablehnung ist die Selbstständigkeit und die schlechten Voraussetzungen durch das relativ niedrige Einkommen. Banken reagieren da immer etwas allergisch, weil sie Angst haben, dass es zu einem Kreditausfall kommen kann.

Wenn Sie keinen Bürgen haben, können Sie sich aber an die privaten Geldgeber von Auxmoney wenden. Auf diesem Kreditmarktplatz werden auch Gewerbetreibende, Selbstständige und Freiberufler mit Krediten bedient.

Es sind Kreditsummen von 1000 bis 50000 Euro möglich. Die Kredite werden bei Auxmoney ausschließlich von privaten Geldgebern finanziert.

Den Kreditantrag können Sie nach der Registrierung auf dem Portal komplett online stellen. Dadurch verlieren Sie auch nicht allzu viel Zeit.

Nach der Finanzierung wird der Kredit umgehend ausgezahlt. Sie müssen mit einer Bearbeitungszeit von etwa fünf Tagen rechnen.

[Nyxora]

Es kommt darauf an, ob Sie das Auto für private oder geschäftliche Zwecke finanzieren wollen. Sollte es als Geschäftswagen bestimmt sein, können Sie sich an die staatliche KfW Bank wenden.

Die KfW Bank stellt Kredite für Selbständige bereit. Bei einem Geschäftswagen lohnt sich auch, Leasing als Alternative zu einem Autokredit in Erwägung zu ziehen.

Die Leasingraten können Sie als Betriebskosten von der Steuer absetzen. Wollen Sie das Auto privat nutzen und haben keinen Bürgen oder Mitantragsteller, bekommen Sie mit etwas Glück bei Auxmoney oder Smava einen Kredit bekommen.

Die dort bewilligten Kredite stammen von Privatpersonen, nicht von Banken. Sie geben auch Selbständigen Kredit und sind mit den Konditionen nicht so streng wie die Banken.

[Moderator]

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Grundsätzlich braucht man keinen Bürgen, wenn man von einer Bank einen Autokredit haben möchte. Die Voraussetzungen eines solchen Kredits sind klar und deutlich.

Man braucht eine positive Schufa und ein eigenes Arbeitseinkommen. Das Arbeitseinkommen muss regelmäßig sein und oberhalb der gesetzlichen Pfändungsgrenze liegen.

Wenn man diese Bedingungen erfüllt, dann bekommt man einen Kredit. Doch gerade beim Einkommen gibt es Probleme, vor allem bei kleinen Selbstständigen und Freiberuflern.

Deren Einkommen sind meist unregelmäßig. Damit kann die Bank keine Tilgungsrate berechnen und außerdem liegt dadurch das monatliche Einkommen nicht immer über der Pfändungsgrenze.

In einem solchen Fall hilft dann ein Bürge mit regelmäßigen Einkommen. Wenn du bei den Banken keinen Kredit bekommst, dann versuche es mit einem Privatkredit, da sollten deine Chancen wesentlich besser sein.

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[FredyReimert]

Die Kreditgeber beurteilen das Ganz leider etwas anders. Die zwei alten negativen Schufa Einträge können daher sehr wohl Deine Kreditchancen zunichte machen.

Ein weiterer Hinderungsgrund ist Deine Selbständigkeit. Du hast zwar ein Einkommen, das prinzipiell pfändbar wäre, es könnte aber theoretisch jederzeit wegfallen.

Daher sind die Kreditgeber sehr vorsichtig und verlangen von Dir einen Bürgen, der den Kredit absichern kann. Möchtest Du das nicht, kannst Du zum Beispiel versuchen, direkt im Autohaus einen Kredit zu erhalten.

Eine andere Option wäre ein Autokredit ohne Schufa über einen Vermittler. Außerdem kannst Du über Auxmoney einen Kredit von Privat beantragen.

[ANFO-Hazard]

Das dürfte an den Einträgen in der Schufa liegen. Wenn nach der Bezahlung schon drei Jahre vergangen sind, dann sollten Sie sich um die Löschung kümmern.

Auch erledigte negative Einträge stellen ein Hindernis bei Kreditverhandlungen dar. Hinzu kommt Ihre Selbstständigkeit. Das sehen die Banken ohnehin nicht gerne.

Selbstständige haben deshalb immer Probleme mit einem Kreditantrag. Sie sollten aber eins wissen.

Wenn Sie einen Bürgen finden, dann kann dieser nur schwer für sich selbst einen Kredit aufnehmen. Durch eine Bürgschaft leidet die Bonität.

[isuzu_unt2017]

Wahrscheinlich liegt es nicht an Deiner Selbständigkeit, dass die Bank eine zusätzliche Sicherheit verlangt.

Denn: Mit 1.300 Euro liegst Du nicht weit genug oberhalb der Pfändungsfreigrenze, dass eine Autofinanzierung ohne eine zusätzliche Sicherheit möglich wäre.

Würde es zu Rückzahlungsstörungen kommen, dann müsste die Bank im besten Fall lange warten bis die Zahlungen wieder aufgenommen werden.

Der Grund: Die Bank könnte Dich nicht unter das Existenzminimum pfänden. Erschwerend kommt dann noch hinzu, dass Deine Ausgaben durch ein Auto weiter ansteigen würden.

Der kleinste Umsatzeinbruch oder einfach nur eine Konjunkturdelle und schont wird der Kredit problematisch. Ein Ausfallbürge ist dann von Vorteil.

Dies würde in ähnlicher Form wahrscheinlich auch bei einer Festanstellung gelten. Zwei Negativ-Einträge der SchufA deuten zudem darauf hin, dass Zusatzarbeit bei der Rückzahlung lauern könnte.

Wahrscheinlich ist irgendeine Form der langfristig wirkenden Einnahmenerhöhung der beste Weg zum Autokredit.