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Online Kredit für Autokauf - Bank oder Vermittler?

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  • Online Kredit für Autokauf - Bank oder Vermittler?

    Antwort der Redaktion


    Empfehlung 1: Ratenkredit
    Empfehlung 2: Kredit ohne Schufa
    Empfehlung 3: Kurzzeitkredit
    Empfehlung 4: Kredit für Selbständige
    Empfehlung 5: Kreditchance verdoppeln
    Wir haben uns lange umgesehen und uns dafür entschieden, einen Autokredit finanzieren zu lassen. Bei den Händlern wollen wir den Kredit nicht aufnehmen. Diese wollten den Fahrzeugbrief als Sicherheit, obwohl wir beide ein festes Einkomen haben. Meine Frau hat einen kleinen Eintrag einer Mahnung, die aber bald beglichen wird. Das hat die Autobanken wohl dazu veranlasst, das wir eine andere Sicherheit brauchen.

    Nun erhoffen wir uns mehr Glück, wenn wir online Kredit für Autokauf aufnehmen. Auch wenn die Mahnung in der Schufa steht, sollte das doch bei der Kreditvergabe nicht so gravierend sein, wenn sonst alles stimmt oder liegen wir da verkehrt?

  • #2
    Mit der Mahnung im Hintergrund werden Sie es schwer haben, überhaupt einen Kredit zu bekommen. Negativer Eintrag bleibt negativer Eintrag.

    Für finanzielle Transaktionen hat das Folgen. Ihre Frau bekommt weder einen Kredit noch einen Handyvertrag oder sonst irgendwas, wo die Schufa verlangt wird.

    Wenn Ihre Schufa in Ordnung ist, dann beantragen Sie doch alleine einen Kredit. Außerdem würde ich das Angebot der Autohändlerbanken annehmen, wenn die Ihnen einen Kredit mit Kfz-Brief beben wollten.

    Negative Einträge bleiben auch mit Erledigungsvermerk noch weitere drei Jahre in der Schufa bestehen. So einfach, wie Sie denken, wird es eben nicht.

    Sie können Ihr Glück bei Smava oder Auxmoney versuchen, den Marktplätzen für Privatkredite.
    Ich persönlich würde dir Smava (www.smava.de) empfehlen, selbst mit einem Schufaeintrag hast du dort gute Chancen.

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    • Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
      Bank
      Unsere Leser wählten wie folgt:
      51.091 mal von Lesern ausgewählt (65.6 %)
      Kredit-Berater.info
      (zu www.kredit-berater.info )
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      (zum Sigma Angebot )
      6.942 mal von Lesern ausgewählt (8.91 %)
      1.957 mal von Lesern ausgewählt (2.51 %)
      Stand: 16.10.2018

      • #3
        Ich glaube, dass die Mahnung Deiner Frau noch nicht in der SchufA zu finden ist, es also kein sehr hartes Negativmerkmal gibt. Wenn überhaupt, dann hat das Versandhaus der der Online-Handel wohl eher einen internen Hinweis darauf, dass die Rechnung noch nicht bezahlt worden ist.

        Deshalb kann es sein, dass Deine Frau nur dort bis zum Ausgleich der Rechnung ein bisschen weniger ohne Vorkasse bestellen darf!

        Viele Direktbanken - wie die Ing.DiBa und ähnliche moderne Institute - verlangen die Abgabe des KFZ-Briefes nicht und behandeln einen Autokredit eher wie einen normalen, sonstigen Privatkundenkredit.

        Am Besten ist es wahrscheinlich, wenn Du Dich bei den beliebten Online-Kreditvergleichen umsiehst. Die Zinsen sind historisch niedrig und deshalb ist der automobile Fahrspaß auch nur mit einem geringen Zinszuschlag verbunden.

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        • #4
          – Dieser Beitrag wurde entfernt –. -

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          • #5
            Auch mit der Mahnung kann ein Kredit aufgenommen werden. Da dieser Eintrag nicht sehr gravierend ist, gibt es für diesen Fall einen Kredit trotz Schufa.

            Dieser kann von Onlinebanken und Vermittlern vergeben werden. Es kommt darauf an, wie hoch euer Einkommen ist, um genaueres sagen zu können.

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            • Hallo Toen,
              wir würden diesen Anbieter empfehlen: unsere Empfehlung (hier klicken).

              • #6
                Guten Tag,
                Sie liegen leider verkehrt und dies in mehr als einer Hinsicht. Autobanken (das sind die Finanzierungsangebote der Händler) verlangen für ein Fahrzeugdarlehen immer den KFZ-Brief, ganz gleich, wer vor ihnen steht.

                Genauso sieht es bei jeder Bank aus, bei der Sie ein Fahrzeugdarlehen aufnehmen. Den KFZ-Brief müssen Sie stets als Sicherheit hinterlegen.

                Dies hat noch einen zusätzlichen Grund: Eine Autofinanzierung ist ein spezielles Darlehen mit besonders guten Konditionen. Über den Brief müssen Sie nachweisen, dass Sie das Geld wie angegeben eingesetzt haben.

                Der Geldgeber behält ihn für die gesamte Laufzeit, um so sicherzustellen, dass Sie keine Kreditgeschäfte machen, die nicht im Sinne des Geldhauses wären. Vorstellbar sind beispielsweise Scheinkäufe: Sie erwerben mit dem Darlehen das Auto, geben es sofort wieder zurück, erhalten die Darlehenssumme zurück und vergeben diese selbst als Kredit.

                Diesen können sie mit höheren Zinsen versehen, weil der Autokredit sehr günstig ist. Sie machen eine schöne Gewinnspanne.

                Ausschließen kann der Geldgeber dies nur, wenn er den KFZ-Brief für die gesamte Laufzeit hat. Außerdem muss der Geldgeber den Brief behalten, um sicherzustellen, dass Sie jenen nicht einfach an anderer Stelle als Sicherheit einsetzen, solange der Kredit beim Geldhaus noch nicht bezahlt ist.

                Wenn Sie den Brief nicht abgeben möchten, müssen Sie deshalb einen verwendungsfreien Privatkredit aufnehmen.

                Nur zahlen Sie bei dem auf jeden Fall drauf. Gehen Sie auf keinen Fall zum Kreditvermittler, denn der Zinssatz dort ist einfach nur viel zu hoch!

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                • #7
                  Nicht nur der Eintrag in der Schufa spielt beim Kredit eine Rolle. In der Regel ist es auch der Preis für das Auto, der dafür sorgt, dass zusätzliche Kreditsicherheiten nötig werden.

                  Ich habe mit meiner Frau zusammen bei der Targobank den Online-Autokredit aufgenommen. Für unseren Mercedes haben wir einen Kredit von 42000 Euro benötigt.

                  Auch die Targobank möchte die Zulassungsbescheinigung II als Sicherheit haben. Da ich nicht vorhabe, mich in den nächsten Jahren von meinem Auto zu trennen, ist mir das aber egal.

                  Schaue Dir das Angebot der Targobank doch mal an.

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                  • #8
                    Mit einem negativen Eintrag in der Schufa gibt es normalerweise keinen Kredit von einer deutschen Bank. Sogar nach Erledigung haben die Betroffenen Probleme mit einem Kredit, weil dieser Eintrag noch für weitere drei Jahre in der Schufa zu sehen ist.

                    Wenn Ihnen die Händlerbank tatsächlich einen Kredit geben sollte, dann greifen Sie zu. Es kann Ihnen auch bei einer Bank passieren, dass diese den Kfz-Brief als Sicherheit hinterlegt haben will.

                    Das ist bei einem Autokredit nicht unüblich. Sie verzichten zwar bei der Händlerfinanzierung auf den Rabatt, aber dafür können Sie den Wagen finanzieren.

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                      • #9
                        Viele deutsche Banken sind leider sehr kritisch, wenn es darum geht, einen Kredit für eine Person zu bewilligen, die negative Schufa Einträge hat. Das gilt auch für einen Autokredit.

                        Der Händler wird ebenfalls Einsicht in Eure Schufa nehmen. Vielleicht hat er dies schon getan und wollte deshalb den Fahrzeugbrief als Sicherheit.

                        Grundsätzlich gibt es mehrere Möglichkeiten, einen Autokredit ohne Schufa zu erhalten. Ihr könnt Euch an einen Kreditvermittler wie zum Beispiel Maxda wenden.

                        Auch Bon Kredit ist eine sehr gute und seriöse Adresse. Die wichtigste Sicherheit bei einer Autofinanzierung ohne Schufa ist ein festes Einkommen.

                        Genauso wie ein Autokredit von einer deutschen Bank oder vom Händler ist ein schufafreier Autokredit zweckgebunden. Ihr dürfte davon nur ein Auto und keine anderen Konsumgüter kaufen.

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                        • #10
                          Guten Tag,

                          was genau bedeutet "einen kleinen Eintrag einer Mahnung"? Wenn es sich dabei um einen Schufa-Eintrag handelt, fällt sie als Kreditnehmerin schon mal weg.

                          Bei einem Online-Kredit sind die Verhältnisse recht ähnlich. Dass ihr den Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegen müssen, gilt als so gut wie sicher. Ich finde, dass ihr viel zu optimistisch an die Sache herangeht.

                          Es spricht nichts dagegen, den Kfz-Brief bei der Bank zu hinterlegen und auf diese Weise das Darlehen zu erhalten.

                          Kommentar


                          • #11
                            An Ihrer Stelle würde ich mein Glück zuerst bei einem Vergleichsportal für Kredite versuchen. Bei Finanzcheck, Verivox, Smava, Financescout24 oder Check24 finden Sie jeweils Angebote Dutzender Banken.

                            Suchen Sie sich das beste aus und stellen Ihren Kreditantrag online. Wenn Sie erfolgreich sind, ist alles okay.

                            Sollten Sie abgelehnt werden, fragen Sie nach dem Grund. Sollte eine schlechte Schufa die Ursache sein, wenden Sie sich an einen seriösen Kreditvermittler.

                            Die Firmen Creditolo, Boncred, Credimaxx, Bon Kredit oder Maxda verlangen keine Vorkasse und können auch in schwierigen Fällen helfen.

                            Kommentar


                            • Hallo Toen,

                              ich habe dir hier nochmals unseren Kreditvergleichsrechner eingefügt, viel Spaß beim rumspielen.
                              Kreditantrag am PC ausfüllen? >>

                              • #12
                                Es macht keinen Unterschied, bei welcher Bank du einen Autokredit beantragst. Die Banken verlangen den Autobrief immer als Sicherheit, damit du den Wagen nicht ohne Einwilligung der Bank verkaufen kannst.

                                Das bietet der Bank eine Sicherheit. Dennoch war es von dir klug, dass du das Angebot der Händler nicht angenommen hast, zumindest nicht vorerst.

                                Denn Händler bieten in der Regel keine Autofinanzierung an, dazu arbeiten sie mit einer Bank zusammen. Sie vermitteln also nur den Autokredit.

                                Die Wahrscheinlichkeit, dass du bei einer Bank einen Autokredit mit kleineren Zinsen findest ist sehr groß. Um sicher zu gehen, sollte man daher immer vergleichen.

                                Schau dir mal den Kreditvermittler Smava an, dort findest du viele günstige Autokredite. Ein Problem kann es aber wegen deiner Schufa geben. Dann wäre der vom Händler vermittelte Kredit besser.

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                                • #13
                                  Es kommt daran an, wie sehr der Score unter diesem Eintrag in der Schufa gelitten hat. Wenn die Punktezahl weit nach unten gegangen ist, dann sollte der Antrag lieber allein gestellt werden.

                                  Oder aber ihr nehmt einen Kredit ohne Schufa auf und dann könntet ihr beide den Kredit mit eurem Einkommen aufnehmen. Diese Kredite werden ihr dann aber nur über einen Vermittler wie Maxda oder Smava bekommen.

                                  Ihr könnt vorher eine Anfrage stellen und sehen, welches Angebot euch geschickt wird.

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                                  • #14
                                    Sie liegen verkehrt. Eigentlich können Sie froh sein, wenn Ihnen der Autohändler überhaupt einen Kredit gibt.

                                    Ein negativer Eintrag in der Schufa vereitelt jede Kreditzusage. Selbst nach Erledigung ist der Eintrag noch drei Jahre zu sehen.

                                    Außerdem ist es so, dass auch bei einem herkömmlichen Kredit die Banken den Kfz-Brief hinterlegt haben wollen. Sie haben aber aufgrund des negativen Eintrags keine weiteren Möglichkeiten.

                                    Wenn Sie selbst keine negativen Einträge haben, dann beantragen Sie allein den Kredit. Das hat vielleicht mehr Erfolg. Ihre Frau muss den Kreditvertrag nicht mit unterschreiben.

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                                      • #15
                                        Bei den Autohändlern ist es üblich, dass sie den Fahrzeugbrief als Sicherheit verwenden. Das gilt vor allem dann, wenn es - wie bei Euch - negative Schufa Einträge gibt.

                                        Ihr könnt das Auto trotzdem uneingeschränkt nutzen. Der Händler würde nur darauf zurückgreifen, wenn Ihr die Kreditraten nicht pünktlich zahlt.

                                        Grundsätzlich ist zu sagen, dass Ihr es bei anderen Banken nicht unbedingt leicht habt, einen geeigneten Autokredit zu finden. Ihr könnt es natürlich versuchen.

                                        Im Vorfeld ist es immer angeraten, einen Vergleich anzustellen. Dazu solltet Ihr idealerweise das Internet und dort ein Vergleichsportal verwenden.

                                        Möchtet Ihr Euch nicht an den Händler wenden und habt bei anderen Banken kein Glück, bleibt nur ein Autokredit ohne Schufa. Er ist aber nur über ausländische Kreditgeber oder über geeignete Vermittler zu bekommen.

                                        Alle Kreditgeber, die seriös sind, werden Eure Bonität eingehend prüfen, denn sie möchten sicher sein, dass sie ihr verliehenes Geld zurück erhalten können. Wer behauptet, dass Ihr ohne Probleme jeden Kredit erhalten könnt, ist unseriös, vor allem, dann, wenn er Euch im Voraus um Geld bittet oder einen Hausbesuch ankündigen möchte.

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                                        • #16
                                          Wenn die Mahnung zu einem negativen Schufa Eintrag geführt hat, kann die Kreditaufnahme zu einem Problem werden. Dann müsst Ihr damit rechnen, dass auch andere Banken von Euch eine Sicherheit wie zum Beispiel den Fahrzeugbrief haben möchten.

                                          Ohne zusätzliche Sicherheiten wird es nur gehen, wenn Ihr einen Autokredit ohne Schufa aufnehmt. Das könnt Ihr aber leider nicht in Deutschland und zwar weder beim Händler, noch bei einer anderen Bank, denn alle diese Kreditgeber sind verpflichtet, Eure Schufa zu prüfen und lehnen den Antrag ab, wenn es etwas gravierend Negatives gibt.

                                          Möchtet Ihr einen Autokredit ohne Schufa, wendet Euch am besten an Maxda, an Bon Kredit oder einen vergleichbaren Vermittler wie Creditolo.

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                                          • #17
                                            Hallo,
                                            beide Varianten können für Dich vorteilhaft sein, sofern Du einige Dinge beachtest und überdies auch die richtigen Voraussetzungen für einen Kredit mitbringst. Der Kreditvermittler steht grundsätzlich ja schon einmal in einem relativ schlechten Ruf, da einige sehr wenige Anbieter es für seriöse Kreditvermittler enorm schwer gemacht haben.

                                            Der Gang zu einer Bank ist im Vergleich zu einem unseriösen Kreditvermittler naturgemäss immer die bessere Variante. Nicht verschwiegen werden darf in diesem Zusammenhang allerdings, dass die Bank sehr strenge Kreditannahmerichtlinien hat und überdies auch zumeist nur ein sehr eingeschränktes Kreditangebot zur Verfügung stellt.

                                            Dieses eingeschränkte Kreditangebot bezieht sich in erster Linie auf die bonitätsabhänggen Zinsen, welche für Dich nicht immer optimal ausfallen. Wenn Du Probleme mit der Schufa hast oder Dich generell mit einer schlechten Bonität herumschlägst ist die Bank unter Garantie nicht der richtige Ansprechpartner.

                                            Ich würde an Deiner Stelle beide Wege ausprobieren wobei Du auf jeden Fall darauf achten musst, dass der Kreditvermittler kein Geld im Voraus von Dir verlangt. Kostenlose Kreditvergleichsportale wie Auxmoney sowie auch Smava bzw. Vexcash treten ebenfalls als Kreditvermittler auf und haben für Dich keine verbindlichen Konsequenzen.

                                            Du kannst dort nach einem Kreditangebot schauen und danach den Gang zur Bank antreten, um einen Vergleich zu schaffen.

                                            Ich hoffe, ich konnte Dir ein wenig helfen.

                                            viele Grüße

                                            Kommentar


                                            • Hallo liebe Leser,

                                              wir haben euch ein kleines Tool zur Verfügung gestellt, damit könnt in 2 Schritten schauen wieviel Kredit Ihr vermutlich genehmigt konnen könntet.

                                              • Gehalt
                                              • Probezeit
                                              • Schufa

                                              Berechnen Sie hier anonym, wieviel Kredit Sie bekommen können.

                                              Wie hoch ist ihr monatliches Nettogehalt?

                                              Sind Sie in Ausbildung oder in Probezeit?

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                                              Haben Sie einen negativen Schufaeintrag?

                                              Neu starten

                                              Jetzt passenden Kredit finden:

                                              Neu starten

                                              • #18
                                                Wenn der Schufascore niedriger als bei 95 Prozent liegt, ist es besser, wenn der Kredit von einem Vermittler aufgenommen wird. Liegt der Wert aber darüber, dann kann auch ein Kredit trotz Schufa aufgenommen werden.

                                                Wenn ihr wollt, könnt ihr den Kredit zusammen aufnehmen. Die Gehälter werden als Gesamteinkommen angesehen, sodass ihr keine weitere Sicherheit benötigt.

                                                Das Konto muss gedeckt sein, damit die Raten abgebucht werden können. Mit einem Vergleich findest ihr dann den Kredit und könnt die Angebote der Kredite vergleichen.

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                                                • #19
                                                  Was bedeutet ein kleiner Eintrag? Wenn der Score unter 95 Prozent liegt, kann deine Frau für den Kredit nicht bürgen.

                                                  Ist der Wert höher, dann kann sie den Kredit mit beantragen. Da aber schon jemand den Kredit verweigert hat, würde ich einen schufafreien Kredit aufnehmen.

                                                  Dann seit ihr auf der sicheren Seite und müsst keine andere Sicherheit, wie den Fahrzeugbrief, erbringen.

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                                                  • #20
                                                    Wenn die Mahnung den Score der Schufa weit nach unten gezogen hat, dann solltet ihr lieber einen Kredit bei einem Vermittler aufnehmen. Diese vergeben schufafreie Kredite.

                                                    Sollte die Mahnung aber bald erledigt sein, dann würde ich so lange warten. Wenn diese bezahlt ist, wird die Schufa nach drei Monaten aktualisiert und der Eintrag ist weg.

                                                    Dann könnte ein Kredit mit Schufa aufgenommen werden, der nicht so hohe Zinsen hat wie ein schufafreier Kredit.

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                                                    • Wusstet ihr, dass allein ca. 13% unserer User Interesse an einer Umschuldung haben?

                                                      Eine Umschuldung kann bares Geld sparen. Solltet auch ihr Interesse an einer Umschuldung haben, können wir euch folgenden Anbieter empfehlen: Smava (hier klicken zu www.smava.de).

                                                      • #21
                                                        Eine einzige, kleine Mahnung an Dich oder Deine Frau ist an sich noch kein Kredithindernis!

                                                        Wenn Ihr mal das "Kleingedruckte" von großen Versandhäusern, Online-Händlern & Co genauer lest, dann werdet Ihr sehen: Diese Unternehmen sammeln sozusagen alle Zahlungserfahrungen und unterstützen andere dabei eine Ausfallwahrscheinlichkeit zu berechnen.

                                                        Wenn Ihr also immer eine dritte Mahnung bekommt und beispielsweise erst 2 Monate nach Fälligkeit bezahlt, dann kann dies durchaus ein Kreditrisiko darstellen. Manche kreditgebende Banken würden dann einen Zinszuschlag berechnen!

                                                        Im Moment braucht Ihr Euch aber keine Sorgen machen! Einige Banken verlangen schon traditionell entweder das Original oder die Kopie der Zulassungspapiere.

                                                        Dafür kann es zwei ganz unterschiedliche Gründe geben: Einerseits das Einbehalten der Papiere als Sicherheit. Andererseits möchten die Banken verhindern, dass die Kunden einen Autokredit aufnehmen obwohl sie sich etwas Anderes kaufen.

                                                        Ihr könnt einen Kreditvergleich wie check24, finanzcheck u. ä. starten und mal ein paar Angebote durchrechnen. Da diese Berechnungen nichts kosten und kosten dürfen ist dies ganz unverbindlich.

                                                        Danach könnt Ihr Euch entscheiden, ob Ihr das Fahrzeug dort finanzieren möchtet oder nicht. Ich würde *immer* mit einer Finanzierung zum Autohändler gehen, denn nur so habt Ihr die komplett freie Auswahl unter allen Fahrzeugen und Händlern. Und könnt auch noch ein bisschen Rabatt mehr bekommen.

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                                                        • Unsere Leser haben folgende Banken ausgewählt, welche die Redaktion des Forums ebenfalls bedenkenlos empfehlen kann.
                                                          Folgende Banken wählten unsere Leser im letzten Monat
                                                          Bank
                                                          Unsere Leser wählten wie folgt:
                                                          51.091 mal von Lesern ausgewählt (65.6 %)
                                                          Kredit-Berater.info
                                                          (zu www.kredit-berater.info )
                                                          1.022 mal von Lesern ausgewählt (1.31 %)
                                                          3.526 mal von Lesern ausgewählt (4.53 %)
                                                          Kredit-ohne-Schufa.de
                                                          (zu Kredit-ohne-Schufa.de )
                                                          4.149 mal von Lesern ausgewählt (5.33 %)
                                                          Sigma Kreditbank
                                                          (zum Sigma Angebot )
                                                          6.942 mal von Lesern ausgewählt (8.91 %)
                                                          1.957 mal von Lesern ausgewählt (2.51 %)
                                                          Stand: 16.10.2018
                                                          • Kreditantrag am PC ausfüllen? >>
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