Darlehen ohne Bank – wie funktioniert das?

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Aus welchen Gründen auch immer: viele Menschen scheuen sich, wenn sie in Geldnot sind, oder einfach einmal kurzfristige eine Finanzspritze brauchen, bei der Bank nachzufragen. Manchmal lässt es sich aber einfach nicht vermeiden, auf geliehenes Geld auszuweichen. Zum Beispiel, wenn ein neues Haushaltsgerät angeschafft werden muss, weil das alte den Dienst versagt, wenn ein unerwarteter Todesfall mit entsprechenden finanziellen Konsequenzen eintritt, das Auto kaputt ist – das Leben ist oftmals nicht planbar.

Wer dann auf ein Darlehen ohne Bank zurückgreifen will, hat ein breites Spektrum, auf entsprechend seriöse Kreditgeber zuzugehen. Nichtsdestotrotz: auch, wer ein Darlehen ohne die Bank als Kreditgeber aufnehmen will, sollte sich darüber im Klaren sein, dass er eine rechtsverbindliche weitere Schuld eingeht. Hat die Suche nach einem Darlehensgeber jenseits der Bank ihren Grund darin, dass die Hausbank den Kredit versagt, ist es möglicherweise eine Alternative, über die Zusammenarbeit mit einem Schuldnerberater nachzudenken.

Möglichkeiten für das Darlehen ohne Bank

Das Darlehen ohne Bank bekommt in der Regel ein Kreditnehmer dann, wenn er einer Bonitätsprüfung (die auch ohne Schufa vorgenommen werden kann) standhält. Diese nimmt, nach Einschätzung der ersten Datenlage, beispielsweise die Plattform www.smava.de vor. Bei Smava (Link: www.smava.de) werden, nach dem Prinzip des sogenannten Peer-to-Peer-Lendings, private Kreditgeber und private Kreditnehmer miteinander in Kontakt gebracht. Der Kreditnehmer kann, entsprechend seiner eigenen Finanzkraft und Laufzeitraten, einen Kreditgeber suchen, der zu seiner momentanen Situation passt. Smava sorgt dabei für die Absicherung beider Vertragsbeteiligter.

Alternativ zu Smava bieten auch private Finanzdienstleister ihre Dienste an, wenn es um die Vergabe von Darlehen ohne Bank geht. Hierbei spielt oft der Begriff des sogenannten „Schweizer Kredits“ eine Rolle. Dieser wird vom Kreditgeber darüber abgesichert, dass er nur an Personen zwischen 18 und 58 Jahren vergeben wird, dass pfändbares Einkommen vorhanden ist und das Arbeitsverhältnis länger als ein Jahr besteht.

Manche Kreditgeber verlangen, dass auf die Schuld ein Bürge eingetragen wird – sowohl der Kreditnehmer als auch der potentielle Bürge sollten sich diesen Schritt sehr gut überlegen und gegebenenfalls nach Alternativen suchen, damit bei Zahlungsunfähigkeit nicht beide Beteiligte in tiefe finanzielle Not geraten.

Auch ohne Schufa: Kredit bleibt Kredit

Dennoch: Seien Sie wachsam. Überprüfen Sie die angebotenen Kredite und informieren Sie sich beim geringsten Zweifel sofort bei der Verbraucherzentrale oder der Stiftung Warentest/ Finanztest. Werden Sie von einem potentiellen Kreditgeber zu Vorzahlungen oder anderen branchenunüblichen Leistungen aufgefordert, sollten Sie die Polizei informieren. Auch, wenn Sie Zusatzverträge abschließen sollen, ist es ratsam, sich von dem vermutlich unseriösen Kreditgeber zu distanzieren.

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